论文部分内容阅读
8月末，意大利最大银行裕信银行成为又一家受到美国金融监管机构正式调查的欧洲金融巨头。此前，英、德两国最大银行—苏格兰皇家银行和德意志银行，以及英国汇丰银行、德国商业银行，也遭到这种有损名誉的调查。美方借口都是对方涉嫌与伊朗非法金融交易。
2008年之前，由于美国一个制裁政策的漏洞，外国银行可以通过其美国分支机构，为伊朗转移资金至其他海外机构，同时用信誉担保其中并无可疑行为，从而少提供客户信息给美国当地监管部门。而自2009年起，美国司法部、财政部以及曼哈顿地区检察署合作指控了5家外国银行，称它们通过在美分支机构，为伊朗、古巴、朝鲜等资助恐怖主义和贩毒集团的国家转移了数十亿美元计的资金。当时谁也没想到，最后暴露出来的资金量是如此之大。
今年8月中旬，总部位于伦敦的渣打银行以支付3.4亿美元罚款的代价，换取了纽约州监管当局对其涉嫌洗黑钱2500亿美元不起诉的结果。而在此之前，荷兰国际集团、英国巴克莱集团、瑞士信贷集团、荷兰银行等也均以类似方式破财消灾。在“牛刀小试”基础上，美方开始追猎金融大鳄，这不仅收紧了套在伊朗脖子上的绳索，也令国际金融市场格局大动。
渣打涉案2500亿
8月7日，堪称渣打银行的黑色星期二。这一天，其母公司、香港市场的老牌蓝筹股、三大发钞行之一的渣打集团的市值便蒸发了3300亿港元。原来，美国纽约州金融服务局在前一天晚间突然指控渣打银行与伊朗中央银行、伊朗出口银行和伊朗国家银行合谋，在近10年间隐藏了与伊朗有关的金融交易，所涉交易达6万笔之多，总额达2500亿美元，相关资金可能被伊朗用来发展核武器和导弹项目。
尽管渣打银行在第一时间回应称，接受调查的交易中99.9%合法，仅有1400万美元的交易可能涉及违规，5年前该行就停止了所有新来的伊朗客户业务，但在美国的强大压力下，渣打银行很快屈服，承认涉嫌与伊朗交易至少2500亿美元。作為和解的表示，渣打银行除了支付3.4亿美元罚金外，还同意在其纽约分支机构安排一名由纽约州金融服务局选定的监督员，任期至少两年，并且保证自我任命专职人员监督审计每一笔海外交易，以免触犯有关洗钱的美国法律。
对于渣打银行，这已是最好的结果了。加拿大皇家银行分析师帕托克里指出，“由于渣打美国总部在纽约，一旦失去纽约牌照，将对渣打美元结算业务形成重大影响，这会是非常严重的处罚。此外，渣打美元清算部门规模全球第七，处罚可能会影响其核心的贸易融资业务。”而当这项和解协议达成后，原定于8月15日在纽约州金融服务局举行的听证会随之取消，渣打银行得以保留在纽约州的经营牌照，巨大的美国市场仍然对渣打银行开放。赎回“原罪”后，渣打银行及其母公司在香港、伦敦、孟买三大股市股价重挫的局面得以挽救。
但是，渣打银行头顶的达摩克利斯之剑仍未消失。由于这份和解协议只涉及渣打银行和纽约州金融服务局双方，其他4个正在调查渣打银行洗钱案的监管部门，包括美国司法部、财政部、联邦储备委员会和曼哈顿地区检察署仍在继续与渣打银行进行谈判。这种尴尬的局面意味着，渣打银行必须“告别昨天”，全面服从美国“金融令箭”调度，参与对伊朗等被制裁国家的围追堵截。
欧系巨头纷纷缴械
从近年来的情况看，如想通过诉讼手段与美国较量，是一件不大上算的事情。美国有着世界上最庞杂的法律体系，既有联邦法律，又有各个州的法律，商事诉讼不仅程序繁琐复杂，而且耗时漫长，一家小公司很可能一次官司就土崩瓦解。对于渣打银行这样的跨国集团，最好的方法就是与美国和解。
之前，与渣打银行一样，在美国金融制裁大棒下，已有多家外国银行与美国监管当局达成了和解，以支付罚金换取撤销指控。
2008年，瑞士信贷集团被美国政府指控协助该国富豪逃税。在经过两年多的僵持后，瑞士信贷集团以认罚5.36亿美元和交出4450个账户名单和资料的方式了结了指控。不过，瑞士信贷集团这一决定却带来严重后果：瑞士银行业恪守了近100年的保密制度因此松动。
2009年，美国财政部指控英国劳埃德银行违反针对伊朗、苏丹和利比亚等国的电汇准则，通过美国银行进行了至少4281笔电子转账交易，其总价值为3700万美元。当年12月，美国财政部与劳埃德银行达成一项2.17亿美元的和解协定，该银行的媒体关系经理还公开表态：“承诺以最高程度的诚信和服从监管规定的态度来运营所有的业务。”
今年6月，荷兰国际集团宣布，同意就代表古巴和伊朗客户在美国金融市场中进行交易的违规行为，支付6.19亿美元罚款。根据美国执法机构指控，荷兰国际集团在1990年代早期到2007年，非法通过曼哈顿地区多家银行，为来自古巴和伊朗的客户转移数十亿美元资金。据美国司法部披露，荷兰国际集团通过销毁交易数据方式隐瞒其为被制裁国家和公司提供服务，还指导被制裁的客户如何隐瞒交易以及避免复杂的计算机监控。此外，荷兰国际集团还通过设立壳公司以及不当使用其内部账户等方式，向受制裁的实体提供涉及美国金融市场的多项服务。
近期，英国汇丰银行也陷入“指控”漩涡。美国参议院提出的一份长达340页的报告，详细历数其“七宗罪”，包括有缺陷的反洗钱体系、高风险的分支机构、设法逃避OFAC调查、忽略恐怖主义联系、兑付大额可疑旅行支票、提供不记名股票账户服务和放任反洗钱问题恶化。美国参议院国土安全与政府事务委员会报告还表示，汇丰银行及其美国分支隐瞒了156.7亿美元与伊朗的敏感交易，违反了美国透明规则。
7月17日，英国汇丰银行控股公司首席合规官戴维·巴格利在接受美国参议院问询时承认，汇丰银行事实上已沦为一些贩毒团伙和恐怖组织洗钱的工具，“让人失望”，随即宣布引咎辞职。据《纽约时报》分析，汇丰银行道歉后，面临处罚额度约为10亿美元。在积极配合美国参议院调查的同时，汇丰方面还宣布，今年将美国分行反洗钱领域的支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍。
8月19日，德国最大银行德意志银行也再步后尘。美国当局高调宣布，正在调查其是否涉嫌为伊朗和苏丹企业洗钱。加上最近因德国分支机构与伊朗交易而受牵连的意大利裕信银行，被美国以“洗黑钱”名义指控的跨国银行已达10家。自然，后面还会有更多金融大鳄中招。 制裁伊朗动了真格
当前，美国对伊朗战争渐行渐近，劳埃德银行、渣打银行、汇丰银行等金融巨头接连被制裁，带有强烈的冷战色彩。
美国对伊朗制裁由来已久。从1970年代末伊朗伊斯兰革命引发的反美浪潮开始，美伊因人质事件、两伊战争、核武扩散、人权问题等，关系由冷淡、疏离而降至历史冰点，几乎变成了不共戴天的夙世冤家。40多年来，美国通过进行国会立法和颁发总统行政令，不断调整、提高对伊朗的制裁级别，使制裁措施和法规变得愈加冗杂和繁苛。
2011年底，美国发布《国防授权法案》，声称任何国家若大量进口伊朗原油，都将受到美国的金融制裁。2012年2月5日，美国政府发布13599号总统行政令，进一步提高制裁针对性。从3月17日起，设立在比利时的国际电子银行网络“环球银行间金融电信学会”（SWIFT）正式切断伊朗的线路管道，伊朗实际上无法同国际贸易伙伴进行交易结算，该国和其他国家通过SWIFT汇入汇出交易资金已经断路。对伊朗而言，国际金融市场的大门正在徐徐关闭。
今年7月初，美国国会针对伊朗的制裁法案生效，重点是对能源和金融两个领域实施制裁。根据新制裁方案，凡是与上了美国“黑名单”的伊朗石油企业和银行“有业务往来”的外国公司，将遭到美国方面的金融制裁。而众所周知，自2006年以来，联合国先后4次对伊朗进行制裁。根据它的最新制裁令，即2010年的联合国安理会第1929号决议，“在有情报显示当事银行为伊朗核计划提供资金支持的情况下，禁止外国银行在伊朗开设代表处、子公司或成立合资银行。”对比可以看出，美国国会的制裁法案更进一步，禁止外国公司与所有“可能与被制裁机构产生联系”的伊朗公司开展业务合作。
随着美国金融绳索的一再收紧，伊朗的金融管道将面临全被切断的危险（伊朗正寻求邻国亚美尼亚的帮助，希望对方绕过制裁与之开展商贸），而战争的风险也在逐步增加。之前，通过金融制裁手段，美国已经让利比亚等对手尝到了苦果；如今，伊朗石油因贸易制裁减产超过40%，核计划也因此局部放缓，更为致命的是，在金融制裁中伊朗經济遭受重创，许多行业已开始关闭分支机构并裁员，货币里亚尔大幅贬值50%。一旦开战，战场形势便是如同彪形大汉的汤姆大叔挥舞拳头，对阵一个瘦骨嶙峋的波斯饥汉。
无形战争捍卫霸权
美国著名学者亨廷顿在《文明的冲突与世界秩序的重建》一书中，曾列出西方控制世界的14个战略要点，其中3个与金融霸权有关，即“控制国际银行系统”、“控制全球硬通货”、“掌握国际资本市场”。控制国际银行系统排在第一位。
今天的国际金融界，把世界三大金融中心纽约、伦敦和香港并称Nylonkong，纽约居首，但在金融危机的强烈冲击下，美国人感觉到了金融霸权丧失的危险。
伦敦是历史最悠久的世界金融中心，它位于亚洲与美国之间，从殖民时代起与世界各国建立了密切的经济关系；有着完备的金融管理的法律法规，世界四大律师事务所有3家在伦敦；有着灵活的员工雇佣制度、无数保险公司和大批精通业务的专业人员，还有许多优秀的培养有关人员的高等院校。这些优势条件，多为历史长期积累形成的无形资产，是其他国家难望项背的财富。
上个世纪60年代初，随着部分美元信贷业务转移至伦敦，欧洲金融市场得以加强，吸引了大量资金。从此，金融服务业变成了英国的经济支柱，影响力远远超过东京、巴黎和法兰克福。危机前，伦敦将取代纽约成为最大世界金融中心的势头明显。但是，美国对英国所属渣打、汇丰、巴克莱、劳埃德等金融机构的打压事实，无情击碎了伦敦的“一帘幽梦”。
今年8月15日，美国纽约和康涅狄格州司法部门向瑞士银行、德意志银行、苏格兰皇家银行、摩根大通、花旗银行、汇丰控股和巴克莱银行这7家跨国银行发出传票，深入调查其涉嫌操纵伦敦银行间同业拆借利率行为。美国对包括英国在内的欧美金融机构全面“开炮”之势，可谓呼之欲出。
同样，香港是渣打、汇丰等英国金融集团的重要基地。在美国金融制裁下，不仅上述金融机构蒙受巨额经济损失，香港作为国际金融中心的地位也有所撼动。
美国监管部门在整饬完国内金融秩序后，开始对外展示其强大的控制力。不管是老牌还是新兴经济体，只有顺应和服从其游戏规则，才能参与国际金融新秩序，分得一杯羹。在山姆大叔的精密操控下，以制裁伊朗为契机，全球金融业正面临一场新的洗牌。
2008年之前，由于美国一个制裁政策的漏洞，外国银行可以通过其美国分支机构，为伊朗转移资金至其他海外机构，同时用信誉担保其中并无可疑行为，从而少提供客户信息给美国当地监管部门。而自2009年起，美国司法部、财政部以及曼哈顿地区检察署合作指控了5家外国银行，称它们通过在美分支机构，为伊朗、古巴、朝鲜等资助恐怖主义和贩毒集团的国家转移了数十亿美元计的资金。当时谁也没想到，最后暴露出来的资金量是如此之大。
今年8月中旬，总部位于伦敦的渣打银行以支付3.4亿美元罚款的代价，换取了纽约州监管当局对其涉嫌洗黑钱2500亿美元不起诉的结果。而在此之前，荷兰国际集团、英国巴克莱集团、瑞士信贷集团、荷兰银行等也均以类似方式破财消灾。在“牛刀小试”基础上，美方开始追猎金融大鳄，这不仅收紧了套在伊朗脖子上的绳索，也令国际金融市场格局大动。
渣打涉案2500亿
8月7日，堪称渣打银行的黑色星期二。这一天，其母公司、香港市场的老牌蓝筹股、三大发钞行之一的渣打集团的市值便蒸发了3300亿港元。原来，美国纽约州金融服务局在前一天晚间突然指控渣打银行与伊朗中央银行、伊朗出口银行和伊朗国家银行合谋，在近10年间隐藏了与伊朗有关的金融交易，所涉交易达6万笔之多，总额达2500亿美元，相关资金可能被伊朗用来发展核武器和导弹项目。
尽管渣打银行在第一时间回应称，接受调查的交易中99.9%合法，仅有1400万美元的交易可能涉及违规，5年前该行就停止了所有新来的伊朗客户业务，但在美国的强大压力下，渣打银行很快屈服，承认涉嫌与伊朗交易至少2500亿美元。作為和解的表示，渣打银行除了支付3.4亿美元罚金外，还同意在其纽约分支机构安排一名由纽约州金融服务局选定的监督员，任期至少两年，并且保证自我任命专职人员监督审计每一笔海外交易，以免触犯有关洗钱的美国法律。
对于渣打银行，这已是最好的结果了。加拿大皇家银行分析师帕托克里指出，“由于渣打美国总部在纽约，一旦失去纽约牌照，将对渣打美元结算业务形成重大影响，这会是非常严重的处罚。此外，渣打美元清算部门规模全球第七，处罚可能会影响其核心的贸易融资业务。”而当这项和解协议达成后，原定于8月15日在纽约州金融服务局举行的听证会随之取消，渣打银行得以保留在纽约州的经营牌照，巨大的美国市场仍然对渣打银行开放。赎回“原罪”后，渣打银行及其母公司在香港、伦敦、孟买三大股市股价重挫的局面得以挽救。
但是，渣打银行头顶的达摩克利斯之剑仍未消失。由于这份和解协议只涉及渣打银行和纽约州金融服务局双方，其他4个正在调查渣打银行洗钱案的监管部门，包括美国司法部、财政部、联邦储备委员会和曼哈顿地区检察署仍在继续与渣打银行进行谈判。这种尴尬的局面意味着，渣打银行必须“告别昨天”，全面服从美国“金融令箭”调度，参与对伊朗等被制裁国家的围追堵截。
欧系巨头纷纷缴械
从近年来的情况看，如想通过诉讼手段与美国较量，是一件不大上算的事情。美国有着世界上最庞杂的法律体系，既有联邦法律，又有各个州的法律，商事诉讼不仅程序繁琐复杂，而且耗时漫长，一家小公司很可能一次官司就土崩瓦解。对于渣打银行这样的跨国集团，最好的方法就是与美国和解。
之前，与渣打银行一样，在美国金融制裁大棒下，已有多家外国银行与美国监管当局达成了和解，以支付罚金换取撤销指控。
2008年，瑞士信贷集团被美国政府指控协助该国富豪逃税。在经过两年多的僵持后，瑞士信贷集团以认罚5.36亿美元和交出4450个账户名单和资料的方式了结了指控。不过，瑞士信贷集团这一决定却带来严重后果：瑞士银行业恪守了近100年的保密制度因此松动。
2009年，美国财政部指控英国劳埃德银行违反针对伊朗、苏丹和利比亚等国的电汇准则，通过美国银行进行了至少4281笔电子转账交易，其总价值为3700万美元。当年12月，美国财政部与劳埃德银行达成一项2.17亿美元的和解协定，该银行的媒体关系经理还公开表态：“承诺以最高程度的诚信和服从监管规定的态度来运营所有的业务。”
今年6月，荷兰国际集团宣布，同意就代表古巴和伊朗客户在美国金融市场中进行交易的违规行为，支付6.19亿美元罚款。根据美国执法机构指控，荷兰国际集团在1990年代早期到2007年，非法通过曼哈顿地区多家银行，为来自古巴和伊朗的客户转移数十亿美元资金。据美国司法部披露，荷兰国际集团通过销毁交易数据方式隐瞒其为被制裁国家和公司提供服务，还指导被制裁的客户如何隐瞒交易以及避免复杂的计算机监控。此外，荷兰国际集团还通过设立壳公司以及不当使用其内部账户等方式，向受制裁的实体提供涉及美国金融市场的多项服务。
近期，英国汇丰银行也陷入“指控”漩涡。美国参议院提出的一份长达340页的报告，详细历数其“七宗罪”，包括有缺陷的反洗钱体系、高风险的分支机构、设法逃避OFAC调查、忽略恐怖主义联系、兑付大额可疑旅行支票、提供不记名股票账户服务和放任反洗钱问题恶化。美国参议院国土安全与政府事务委员会报告还表示，汇丰银行及其美国分支隐瞒了156.7亿美元与伊朗的敏感交易，违反了美国透明规则。
7月17日，英国汇丰银行控股公司首席合规官戴维·巴格利在接受美国参议院问询时承认，汇丰银行事实上已沦为一些贩毒团伙和恐怖组织洗钱的工具，“让人失望”，随即宣布引咎辞职。据《纽约时报》分析，汇丰银行道歉后，面临处罚额度约为10亿美元。在积极配合美国参议院调查的同时，汇丰方面还宣布，今年将美国分行反洗钱领域的支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍。
8月19日，德国最大银行德意志银行也再步后尘。美国当局高调宣布，正在调查其是否涉嫌为伊朗和苏丹企业洗钱。加上最近因德国分支机构与伊朗交易而受牵连的意大利裕信银行，被美国以“洗黑钱”名义指控的跨国银行已达10家。自然，后面还会有更多金融大鳄中招。 制裁伊朗动了真格
当前，美国对伊朗战争渐行渐近，劳埃德银行、渣打银行、汇丰银行等金融巨头接连被制裁，带有强烈的冷战色彩。
美国对伊朗制裁由来已久。从1970年代末伊朗伊斯兰革命引发的反美浪潮开始，美伊因人质事件、两伊战争、核武扩散、人权问题等，关系由冷淡、疏离而降至历史冰点，几乎变成了不共戴天的夙世冤家。40多年来，美国通过进行国会立法和颁发总统行政令，不断调整、提高对伊朗的制裁级别，使制裁措施和法规变得愈加冗杂和繁苛。
2011年底，美国发布《国防授权法案》，声称任何国家若大量进口伊朗原油，都将受到美国的金融制裁。2012年2月5日，美国政府发布13599号总统行政令，进一步提高制裁针对性。从3月17日起，设立在比利时的国际电子银行网络“环球银行间金融电信学会”（SWIFT）正式切断伊朗的线路管道，伊朗实际上无法同国际贸易伙伴进行交易结算，该国和其他国家通过SWIFT汇入汇出交易资金已经断路。对伊朗而言，国际金融市场的大门正在徐徐关闭。
今年7月初，美国国会针对伊朗的制裁法案生效，重点是对能源和金融两个领域实施制裁。根据新制裁方案，凡是与上了美国“黑名单”的伊朗石油企业和银行“有业务往来”的外国公司，将遭到美国方面的金融制裁。而众所周知，自2006年以来，联合国先后4次对伊朗进行制裁。根据它的最新制裁令，即2010年的联合国安理会第1929号决议，“在有情报显示当事银行为伊朗核计划提供资金支持的情况下，禁止外国银行在伊朗开设代表处、子公司或成立合资银行。”对比可以看出，美国国会的制裁法案更进一步，禁止外国公司与所有“可能与被制裁机构产生联系”的伊朗公司开展业务合作。
随着美国金融绳索的一再收紧，伊朗的金融管道将面临全被切断的危险（伊朗正寻求邻国亚美尼亚的帮助，希望对方绕过制裁与之开展商贸），而战争的风险也在逐步增加。之前，通过金融制裁手段，美国已经让利比亚等对手尝到了苦果；如今，伊朗石油因贸易制裁减产超过40%，核计划也因此局部放缓，更为致命的是，在金融制裁中伊朗經济遭受重创，许多行业已开始关闭分支机构并裁员，货币里亚尔大幅贬值50%。一旦开战，战场形势便是如同彪形大汉的汤姆大叔挥舞拳头，对阵一个瘦骨嶙峋的波斯饥汉。
无形战争捍卫霸权
美国著名学者亨廷顿在《文明的冲突与世界秩序的重建》一书中，曾列出西方控制世界的14个战略要点，其中3个与金融霸权有关，即“控制国际银行系统”、“控制全球硬通货”、“掌握国际资本市场”。控制国际银行系统排在第一位。
今天的国际金融界，把世界三大金融中心纽约、伦敦和香港并称Nylonkong，纽约居首，但在金融危机的强烈冲击下，美国人感觉到了金融霸权丧失的危险。
伦敦是历史最悠久的世界金融中心，它位于亚洲与美国之间，从殖民时代起与世界各国建立了密切的经济关系；有着完备的金融管理的法律法规，世界四大律师事务所有3家在伦敦；有着灵活的员工雇佣制度、无数保险公司和大批精通业务的专业人员，还有许多优秀的培养有关人员的高等院校。这些优势条件，多为历史长期积累形成的无形资产，是其他国家难望项背的财富。
上个世纪60年代初，随着部分美元信贷业务转移至伦敦，欧洲金融市场得以加强，吸引了大量资金。从此，金融服务业变成了英国的经济支柱，影响力远远超过东京、巴黎和法兰克福。危机前，伦敦将取代纽约成为最大世界金融中心的势头明显。但是，美国对英国所属渣打、汇丰、巴克莱、劳埃德等金融机构的打压事实，无情击碎了伦敦的“一帘幽梦”。
今年8月15日，美国纽约和康涅狄格州司法部门向瑞士银行、德意志银行、苏格兰皇家银行、摩根大通、花旗银行、汇丰控股和巴克莱银行这7家跨国银行发出传票，深入调查其涉嫌操纵伦敦银行间同业拆借利率行为。美国对包括英国在内的欧美金融机构全面“开炮”之势，可谓呼之欲出。
同样，香港是渣打、汇丰等英国金融集团的重要基地。在美国金融制裁下，不仅上述金融机构蒙受巨额经济损失，香港作为国际金融中心的地位也有所撼动。
美国监管部门在整饬完国内金融秩序后，开始对外展示其强大的控制力。不管是老牌还是新兴经济体，只有顺应和服从其游戏规则，才能参与国际金融新秩序，分得一杯羹。在山姆大叔的精密操控下，以制裁伊朗为契机，全球金融业正面临一场新的洗牌。