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在美国,“晒收入”的净资产登记网站受到追捧,因为它满足了人们与生俱来的好奇心和比较心理。
居住在美国洛杉矶东南部的乔伊·肯色今年32岁,从事网络开发工作,喜欢记录下生活中的点点滴滴。最牛的是,他用Quicken程序记录了自打上11年级以来的16年的个人财务状况。如:1996年3月16日买薯条和沙司花去3,38美元;几周后给朋友买生日卡花了3,18美元;在教堂演奏钢琴让他可以每隔两三周存下一小笔钱。
这些数据来自于肯色偶然发现的一个叫做“财产净值”(Net-worthIQ)的网站。在这个网站上,人们可以公开自己的收支细目,也可以查看他人的净资产变化。大部分人以匿名的方式共享这些数据,但肯色链接了使用真实姓名的个人主页。他非常乐于通过这个网站与他人的经济状况进行比较。
净资产与幸福感
净资产的计算并不难,使用Quicken之类的程序就可以计算。
“Mint.com”,一个广受欢迎的个人财务管理服务网站,于2008年推出了与信用卡、抵押借款连接的净资产计算功能。这些实时并每天更新的数据,使人们热衷于关注个人财产的细微变化。
肯色发现,把他人的净资产与自己的进行比较更有意思。我们都难免对邻居和朋友怀有强烈的好奇心,特别是对那些挣得和我们差不多、花钱却更大方的人:他们是提前挥霍了养老金还是孩子的大学学费?他们不用付助学贷款吗?他们是否有一笔信托基金?是否将触手所及的信用卡都大笔透支了?只有看到了资产净值分析,才能回答这些疑问。因此人们关注“Networ-thIQ”,想看看其他人的钱是怎么花的。
“这是我们让金钱更加社会化的方式,”网站创始人之一托德-卡尔哈表示,“人们总是在谈论股票,我们希望他们在对金钱的关注中加入一些新内容。”
乔伊·肯色的净资产约为20,1万美元,远远高于美国联邦储备委员会公布的2007年美国家庭净资产的平均值12万美元。与同龄人和所有加州居民相比,则只是略高于平均水平。
他决定买一幢独立别墅,因此需要存足够的钱来支付可观的预付定金;他希望生活在中心区,那里的房价比以前低,但还是超出了他的收入。因此他和父母一起生活,睡童年时代的卧室,每月支付700美元。这样,肯色每个月可以节约1500到2000美元,这使他的净资产增加得更快。
平时,我们对钱的焦虑最终都会落脚到两个最基本的问题上:我的日子过得怎么样?我的生活前景如何?净资产可以对前者做出很好的回答,同时为后者提供判断依据。但那种希望与他人相比的不可遏制的冲动既无现实的必要,又不是什么值得付出的追求。
英国华威商学院的行为科学教授安德鲁·奥斯瓦尔德说:
“西方人的这种心理是一个很严重的问题。以人类历史上的任何标准衡量,我们现在已经非常富有了。但由于比较心理在作祟,人们的幸福感很难增长。”
两年前,埃里·克米尔创建“Ohno-mymoney”网站时,并没有考虑到自己的幸福感问题。在一定程度上,建立这个网站是对社会禁忌的挑战——网站公布了五个数字:他的信用卡、大学贷款、活期存款余额、储蓄账户余额和个人净资产,目前约为负1,24万美元,每天都自动更新大部分数据。
米尔说:“忌讳谈论钱的问题是毫无根据的。当我们各自处理关于钱的问题时,会遇到一些共性的问题。如果我们不那么保守,彼此相互交流,就会获得更好的建议。金钱并非我们一直非常强调的个人隐私问题。”
类比心理在作祟
斯蒂芬妮·格兰特是一位单身母亲,有一对三岁的双胞胎。几个月前,当她得知自己可以获得一笔数量可观的个人所得税退款时,她已两次辍学,因信用卡透支和学生贷款举债3,7万美元。这样的经济困难会影响她很多年。
生活在明尼苏达州的格兰特31岁,她想用退税清偿债务,公开自己的净资产,从而迫使自己坚持既定的财务计划。兰特在网上写博客记录自己的进展,并遵照金融顾问戴夫·拉姆齐的减债系统先偿还数额最小的债务,开一个好头。在拉姆齐的网站论坛上看到“NetworthIQ”的链接后,她选择在上面公开自己的财务状况。格兰特的净资产包括大约4000美元的退休储蓄、车的价值和1000美元的应急基金。
起初,在博客和“NetworthlQ”晒晒自己账目的想法让她感到情绪复杂。“你的秘密拿出来让大家看,一旦真的公布了,特别是现在它不单单是一条表明负债2,3万美元的水平线,而是微微向上翘起,你会随之产生一种自豪感和成就感。我知道人们在看,这令我想偿还得更多,从而可以再添加一条好的记录。”
目前,她每月拿出实际工资的1/3用来还债。所有这一切使她的生活中产生了一些奇怪的变化,比如她期待着收到邮件中的账单,因为这意味着又可以更新她的全部债务了。“这可能有点病态,”她说,
“但我知道债务比上个月低。我确信这一点。”
格兰特经常对“NetworthlQ”积分榜上远远领先的她的人感到好奇。他们是走了好运?赢了彩票?还是他们更精于理财?她试图不为此过分自责。“收入和我一样的人拥有更高的净资产,这说明我也可以做到。只是需要自律。尽管上网晒收入只有几个月,但我感觉到生活已经发生了变化。”她承认竞争和自我满足感都能带给她快乐。
加州大学欧文分校的经济学教授迈克尔·麦克布莱德研究了当人们把自己的收入与他人比较时,幸福感会受到怎样的影响。他非常了解人们的这种心理。他说:
“我们渴望信息不仅仅是为了超越别人,有时只是想知道自己的进展如何。我发下试卷时,学生们首先想知道平均分是多少。只有知道其他人的考试成绩,他们才能够评价自己的分数。”
但是我们究竟在比较什么?净资产之类的数字并不能完全说明问题。旧金山财务规划师米洛·本宁菲尔德表示:
“这些数字被赋予了本不具备的含义——自我价值感和社会地位。”他强烈要求自己的客户不去考虑别人,而要想清楚自己到底想要什么。
乔伊·肯色仍旧和父母生活在一起,从未有过负净资产的记录,金融危机时坚持工作,并在危机快结束时换了一份更好的工作。2008年~2009年股市暴跌时,肯色也担心他一直视为“宝藏”的净资产会下降。
“我未来的退休金在下降,”他说,
“这影响了我的净资产,因此我采取了其他措施使之保持平稳。我减少了外出吃饭、DVD和电子产品的花费。”这样的生活似乎索然无味,但肯色并不这样认为。他说:
“我喜欢结识各种各样的朋友,但我不经常出去。如果在家可以挣钱,我就呆在家里。我看到几乎所有的朋友都拼命挣钱,他们在要自己的命。我对自己说,我不想过那样的生活。”
居住在美国洛杉矶东南部的乔伊·肯色今年32岁,从事网络开发工作,喜欢记录下生活中的点点滴滴。最牛的是,他用Quicken程序记录了自打上11年级以来的16年的个人财务状况。如:1996年3月16日买薯条和沙司花去3,38美元;几周后给朋友买生日卡花了3,18美元;在教堂演奏钢琴让他可以每隔两三周存下一小笔钱。
这些数据来自于肯色偶然发现的一个叫做“财产净值”(Net-worthIQ)的网站。在这个网站上,人们可以公开自己的收支细目,也可以查看他人的净资产变化。大部分人以匿名的方式共享这些数据,但肯色链接了使用真实姓名的个人主页。他非常乐于通过这个网站与他人的经济状况进行比较。
净资产与幸福感
净资产的计算并不难,使用Quicken之类的程序就可以计算。
“Mint.com”,一个广受欢迎的个人财务管理服务网站,于2008年推出了与信用卡、抵押借款连接的净资产计算功能。这些实时并每天更新的数据,使人们热衷于关注个人财产的细微变化。
肯色发现,把他人的净资产与自己的进行比较更有意思。我们都难免对邻居和朋友怀有强烈的好奇心,特别是对那些挣得和我们差不多、花钱却更大方的人:他们是提前挥霍了养老金还是孩子的大学学费?他们不用付助学贷款吗?他们是否有一笔信托基金?是否将触手所及的信用卡都大笔透支了?只有看到了资产净值分析,才能回答这些疑问。因此人们关注“Networ-thIQ”,想看看其他人的钱是怎么花的。
“这是我们让金钱更加社会化的方式,”网站创始人之一托德-卡尔哈表示,“人们总是在谈论股票,我们希望他们在对金钱的关注中加入一些新内容。”
乔伊·肯色的净资产约为20,1万美元,远远高于美国联邦储备委员会公布的2007年美国家庭净资产的平均值12万美元。与同龄人和所有加州居民相比,则只是略高于平均水平。
他决定买一幢独立别墅,因此需要存足够的钱来支付可观的预付定金;他希望生活在中心区,那里的房价比以前低,但还是超出了他的收入。因此他和父母一起生活,睡童年时代的卧室,每月支付700美元。这样,肯色每个月可以节约1500到2000美元,这使他的净资产增加得更快。
平时,我们对钱的焦虑最终都会落脚到两个最基本的问题上:我的日子过得怎么样?我的生活前景如何?净资产可以对前者做出很好的回答,同时为后者提供判断依据。但那种希望与他人相比的不可遏制的冲动既无现实的必要,又不是什么值得付出的追求。
英国华威商学院的行为科学教授安德鲁·奥斯瓦尔德说:
“西方人的这种心理是一个很严重的问题。以人类历史上的任何标准衡量,我们现在已经非常富有了。但由于比较心理在作祟,人们的幸福感很难增长。”
两年前,埃里·克米尔创建“Ohno-mymoney”网站时,并没有考虑到自己的幸福感问题。在一定程度上,建立这个网站是对社会禁忌的挑战——网站公布了五个数字:他的信用卡、大学贷款、活期存款余额、储蓄账户余额和个人净资产,目前约为负1,24万美元,每天都自动更新大部分数据。
米尔说:“忌讳谈论钱的问题是毫无根据的。当我们各自处理关于钱的问题时,会遇到一些共性的问题。如果我们不那么保守,彼此相互交流,就会获得更好的建议。金钱并非我们一直非常强调的个人隐私问题。”
类比心理在作祟
斯蒂芬妮·格兰特是一位单身母亲,有一对三岁的双胞胎。几个月前,当她得知自己可以获得一笔数量可观的个人所得税退款时,她已两次辍学,因信用卡透支和学生贷款举债3,7万美元。这样的经济困难会影响她很多年。
生活在明尼苏达州的格兰特31岁,她想用退税清偿债务,公开自己的净资产,从而迫使自己坚持既定的财务计划。兰特在网上写博客记录自己的进展,并遵照金融顾问戴夫·拉姆齐的减债系统先偿还数额最小的债务,开一个好头。在拉姆齐的网站论坛上看到“NetworthIQ”的链接后,她选择在上面公开自己的财务状况。格兰特的净资产包括大约4000美元的退休储蓄、车的价值和1000美元的应急基金。
起初,在博客和“NetworthlQ”晒晒自己账目的想法让她感到情绪复杂。“你的秘密拿出来让大家看,一旦真的公布了,特别是现在它不单单是一条表明负债2,3万美元的水平线,而是微微向上翘起,你会随之产生一种自豪感和成就感。我知道人们在看,这令我想偿还得更多,从而可以再添加一条好的记录。”
目前,她每月拿出实际工资的1/3用来还债。所有这一切使她的生活中产生了一些奇怪的变化,比如她期待着收到邮件中的账单,因为这意味着又可以更新她的全部债务了。“这可能有点病态,”她说,
“但我知道债务比上个月低。我确信这一点。”
格兰特经常对“NetworthlQ”积分榜上远远领先的她的人感到好奇。他们是走了好运?赢了彩票?还是他们更精于理财?她试图不为此过分自责。“收入和我一样的人拥有更高的净资产,这说明我也可以做到。只是需要自律。尽管上网晒收入只有几个月,但我感觉到生活已经发生了变化。”她承认竞争和自我满足感都能带给她快乐。
加州大学欧文分校的经济学教授迈克尔·麦克布莱德研究了当人们把自己的收入与他人比较时,幸福感会受到怎样的影响。他非常了解人们的这种心理。他说:
“我们渴望信息不仅仅是为了超越别人,有时只是想知道自己的进展如何。我发下试卷时,学生们首先想知道平均分是多少。只有知道其他人的考试成绩,他们才能够评价自己的分数。”
但是我们究竟在比较什么?净资产之类的数字并不能完全说明问题。旧金山财务规划师米洛·本宁菲尔德表示:
“这些数字被赋予了本不具备的含义——自我价值感和社会地位。”他强烈要求自己的客户不去考虑别人,而要想清楚自己到底想要什么。
乔伊·肯色仍旧和父母生活在一起,从未有过负净资产的记录,金融危机时坚持工作,并在危机快结束时换了一份更好的工作。2008年~2009年股市暴跌时,肯色也担心他一直视为“宝藏”的净资产会下降。
“我未来的退休金在下降,”他说,
“这影响了我的净资产,因此我采取了其他措施使之保持平稳。我减少了外出吃饭、DVD和电子产品的花费。”这样的生活似乎索然无味,但肯色并不这样认为。他说:
“我喜欢结识各种各样的朋友,但我不经常出去。如果在家可以挣钱,我就呆在家里。我看到几乎所有的朋友都拼命挣钱,他们在要自己的命。我对自己说,我不想过那样的生活。”