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【摘要】随着中国经济的高速发展，银行之间的竞争越来越激烈，这使集中处理成为银行系统的一大特点。文章主要对银行票据集中处理进行了介绍，详细分析了银行票据集中处理的必要性和面临的主要困难，并结合当前的实际情况提出了一些可行性的建议。
【关键词】银行票据 集中处理 必要性 建议
随着中国经济的快速发展，各银行之间的竞争越来越激烈，银行对业务处理电子化和自动化的要求也越来越高。我国几乎所有商业银行都采用了新的综合业务处理网络系统，现在基本上都已经实现了省域的联网。新的综合业务处理网络系统最大的特点就是数据大集中。一直以来，我国银行的各个交换行均需在人行票据交换所交换他们的账户，但是随着银行电子化网络在全国的推广，建立了全国数据中心，银行的系统交换票据不再由各交换行提回各自进行处理，而是把这些数据传送到银行的数据中心，由这些部门集中处理。这一系统的建立大大减少了票据处理中由于人工操作而造成的差错，进一步加强了会计的核算管理，有效地预防了金融风险的发生。
一、银行票据集中处理的必要性
（一）提高银行的票据业务的处理效率
银行的业务操作往往比较复杂，交易码很多，涉及到许多产品和业务，因此柜员进行业务处理时比较繁琐，面临的风险也较大。银行票据集中处理能够有效解决这一问题。银行票据集中处理通常是这一流程：首先由前台业务人员对票据业务进行简单的处理。其次，由后台人员对其它工作进行流水式的操作。银行票据集中处理不仅降低了员工的工作压力，而且简化了前台处理事物的各个流程。
（二）银行票据业务的风险得到有效的控制
提高审核速度、提高质量的最有效办法就是集中处理，这不仅使审核的风险得到有效的控制，而且能够进一步规范网点的流程。银行的票据办理需要录入、复核等诸多步骤，而在每一个步骤中都会存在诸多风险，银行票据集中办理能够有效控制这些风险，减少由于客观原因造成的风险。随机抽取票据是银行票据集中处理的主要形式，这一形式不仅能够提高银行员工工作时候的效率，而且能够将银行各方面的风险控制在一个可以接受的范围内。
（三）使银行的人力资源得到有效合理的配置
银行票据集中处理的最大特点是：银行只需要设置一个综合柜员岗位，把所有的业务都统计划归给这一部门，最后由他们统一集中的处理。这一形式能够有效节约银行各方面的成本，使银行的人力资源得到有效合理的配置。
二、银行票据集中处理面临的主要困难
（一）缺乏有效的内部风险控制机制
据统计，银行票据集中处理的案件中，大部分原因是因为银行不遵循他们的内部控制制度，在操作的时候不按照规则办理造成的。虽然内部控制在一些银行也得到了应用，但是他们并没有应用到实践中，就算应用了也没有保证有效实施，这些内部控制机制形同虚设。造成这些问题的主要原因是：①只是形式上的检测。通常情况下，银行在检查的过程中只是为了应付领导，他们不严格执行检查的程序，使一些案件能够长期的不被察觉。?内部控制信息的技术手段与犯罪分子的作案技术来比还是比较落后。中国的经济一直处于高速发展的阶段，犯罪分子的作案手段也随着经济的发展而不断的更新，但是银行在这方面的更新速度却没有他们快。
（二）信息技术不稳定
银行的票据集中处理的前提保障是具备稳定的信息技术和安全的网络环境。目前为止，银行在信息技术安全可靠方面还需要进一步的改进。银行建立的异地备份中心还不够完善，当数据系统真的发生瘫痪时要想及时恢复仍然不是一件简单的事情，而这会给银行带来不利的影响。同时，计算机的软件开发和维护人员还没有切实得到严格的分离，个人密码公开使用现象也大量的存在。
（三）人才队伍还不完善
到目前为止，各大银行仍然缺乏具有银行所需的专业能力和道德水平的人才。在每天繁忙的工作和复杂的操作中，银行的员工们根本没有时间进行更深层次的学习。与此同时，由于人们热衷于管理岗位，一些有经验的人员纷纷转入管理岗位，这会使得前后台的业务骨干逐渐减少，还会影响到操作人员的素质。总之，要想解决银行人才队伍面临的主要问题，必须做到充分挖掘业务骨干的潜力和加快培训业务人员。
三、银行票据集中处理的对策建议
（一）加强有效的内部风险控制
防范内部风险的最有效办法是强化内部风险控制，使其达到规范化的要求并且保证其有效实施。银行应该根据各个部门内部控制的要求，建立一个合理有效的内部控制体系，确保业务的操作流程得到不断优化，要保证银行在整个操作中都有遵循的章程，切实消除银行的内部漏洞和隐患。银行可以从以下几方面着手进行内部风险控制：①建立职责分离的内部管理体制。银行各部门的管理人员要保证切实的分离，信息不能共享。②业务环节的内部控制必须得到规范。银行要保证各个业务环节有章可循，并且有效实施。
（二）加强信息技术管理，充分发挥信息系统的支撑作用
银行工作人员应该充分认识到风险系统并有效利用该系统。应该引进新技术提高系统的筛选数据的能力，让系统达到实时监控，使该系统在事前、事中和事后都能发挥有效的作用。银行应该有效的实施岗位责任制，进一步优化业务集中处理平台的各项功能，提高银行自动化处理的能力，减少系统错误的次数。
（三）引进优秀人才，提高员工的综合能力
具体可以从以下几方面入手：①对人才招聘进行严格的筛选，确保引进的人才能够充分发挥作用。②要提高员工的综合素质，保证员工熟悉银行业务，有责任心。可通过专业培训等方式实现这一目标。③加强员工的职业道德建设。
参考文献
[1] 雷蕾.基于内控视角研究我國商业银行操作风险管理[J].商业文化，2010 (08)：18.
[2] 谢妍霏.对商业银行柜面业务集中处理操作风险管理的思考[J].时代金融，2011(27):15-17.
[3] 林炳生.商业银行票据集中处理方案设计[J].华南金融电脑，2002(10):51-53.
[4] 刘永.银行转账支票集中处理后的审核管理与风险控制[J].时代金融，2012(2):108-110.
作者简介：金磊（1979-），男，任职于国家开发银行安徽省分行，高级经济师。研究方向：金融、银行风险控制。
（责任编辑：李娜）
【关键词】银行票据 集中处理 必要性 建议
随着中国经济的快速发展，各银行之间的竞争越来越激烈，银行对业务处理电子化和自动化的要求也越来越高。我国几乎所有商业银行都采用了新的综合业务处理网络系统，现在基本上都已经实现了省域的联网。新的综合业务处理网络系统最大的特点就是数据大集中。一直以来，我国银行的各个交换行均需在人行票据交换所交换他们的账户，但是随着银行电子化网络在全国的推广，建立了全国数据中心，银行的系统交换票据不再由各交换行提回各自进行处理，而是把这些数据传送到银行的数据中心，由这些部门集中处理。这一系统的建立大大减少了票据处理中由于人工操作而造成的差错，进一步加强了会计的核算管理，有效地预防了金融风险的发生。
一、银行票据集中处理的必要性
（一）提高银行的票据业务的处理效率
银行的业务操作往往比较复杂，交易码很多，涉及到许多产品和业务，因此柜员进行业务处理时比较繁琐，面临的风险也较大。银行票据集中处理能够有效解决这一问题。银行票据集中处理通常是这一流程：首先由前台业务人员对票据业务进行简单的处理。其次，由后台人员对其它工作进行流水式的操作。银行票据集中处理不仅降低了员工的工作压力，而且简化了前台处理事物的各个流程。
（二）银行票据业务的风险得到有效的控制
提高审核速度、提高质量的最有效办法就是集中处理，这不仅使审核的风险得到有效的控制，而且能够进一步规范网点的流程。银行的票据办理需要录入、复核等诸多步骤，而在每一个步骤中都会存在诸多风险，银行票据集中办理能够有效控制这些风险，减少由于客观原因造成的风险。随机抽取票据是银行票据集中处理的主要形式，这一形式不仅能够提高银行员工工作时候的效率，而且能够将银行各方面的风险控制在一个可以接受的范围内。
（三）使银行的人力资源得到有效合理的配置
银行票据集中处理的最大特点是：银行只需要设置一个综合柜员岗位，把所有的业务都统计划归给这一部门，最后由他们统一集中的处理。这一形式能够有效节约银行各方面的成本，使银行的人力资源得到有效合理的配置。
二、银行票据集中处理面临的主要困难
（一）缺乏有效的内部风险控制机制
据统计，银行票据集中处理的案件中，大部分原因是因为银行不遵循他们的内部控制制度，在操作的时候不按照规则办理造成的。虽然内部控制在一些银行也得到了应用，但是他们并没有应用到实践中，就算应用了也没有保证有效实施，这些内部控制机制形同虚设。造成这些问题的主要原因是：①只是形式上的检测。通常情况下，银行在检查的过程中只是为了应付领导，他们不严格执行检查的程序，使一些案件能够长期的不被察觉。?内部控制信息的技术手段与犯罪分子的作案技术来比还是比较落后。中国的经济一直处于高速发展的阶段，犯罪分子的作案手段也随着经济的发展而不断的更新，但是银行在这方面的更新速度却没有他们快。
（二）信息技术不稳定
银行的票据集中处理的前提保障是具备稳定的信息技术和安全的网络环境。目前为止，银行在信息技术安全可靠方面还需要进一步的改进。银行建立的异地备份中心还不够完善，当数据系统真的发生瘫痪时要想及时恢复仍然不是一件简单的事情，而这会给银行带来不利的影响。同时，计算机的软件开发和维护人员还没有切实得到严格的分离，个人密码公开使用现象也大量的存在。
（三）人才队伍还不完善
到目前为止，各大银行仍然缺乏具有银行所需的专业能力和道德水平的人才。在每天繁忙的工作和复杂的操作中，银行的员工们根本没有时间进行更深层次的学习。与此同时，由于人们热衷于管理岗位，一些有经验的人员纷纷转入管理岗位，这会使得前后台的业务骨干逐渐减少，还会影响到操作人员的素质。总之，要想解决银行人才队伍面临的主要问题，必须做到充分挖掘业务骨干的潜力和加快培训业务人员。
三、银行票据集中处理的对策建议
（一）加强有效的内部风险控制
防范内部风险的最有效办法是强化内部风险控制，使其达到规范化的要求并且保证其有效实施。银行应该根据各个部门内部控制的要求，建立一个合理有效的内部控制体系，确保业务的操作流程得到不断优化，要保证银行在整个操作中都有遵循的章程，切实消除银行的内部漏洞和隐患。银行可以从以下几方面着手进行内部风险控制：①建立职责分离的内部管理体制。银行各部门的管理人员要保证切实的分离，信息不能共享。②业务环节的内部控制必须得到规范。银行要保证各个业务环节有章可循，并且有效实施。
（二）加强信息技术管理，充分发挥信息系统的支撑作用
银行工作人员应该充分认识到风险系统并有效利用该系统。应该引进新技术提高系统的筛选数据的能力，让系统达到实时监控，使该系统在事前、事中和事后都能发挥有效的作用。银行应该有效的实施岗位责任制，进一步优化业务集中处理平台的各项功能，提高银行自动化处理的能力，减少系统错误的次数。
（三）引进优秀人才，提高员工的综合能力
具体可以从以下几方面入手：①对人才招聘进行严格的筛选，确保引进的人才能够充分发挥作用。②要提高员工的综合素质，保证员工熟悉银行业务，有责任心。可通过专业培训等方式实现这一目标。③加强员工的职业道德建设。
参考文献
[1] 雷蕾.基于内控视角研究我國商业银行操作风险管理[J].商业文化，2010 (08)：18.
[2] 谢妍霏.对商业银行柜面业务集中处理操作风险管理的思考[J].时代金融，2011(27):15-17.
[3] 林炳生.商业银行票据集中处理方案设计[J].华南金融电脑，2002(10):51-53.
[4] 刘永.银行转账支票集中处理后的审核管理与风险控制[J].时代金融，2012(2):108-110.
作者简介：金磊（1979-），男，任职于国家开发银行安徽省分行，高级经济师。研究方向：金融、银行风险控制。
（责任编辑：李娜）