案例：
　　刘先生，27岁，广告公司销售经理，月收入50D0元。
　　所处人生阶段特征
　　这一阶段是单身贵族阶段，也是创业期，同时也是一个人身体状况的黄金时期，在经济独立，所需承担的经济责任相对较少。作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是有车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，万一发生意外事故或因疾病身故，可以为家人，为父母提供一笔资金或基本的生活费用。这个时期，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力情况来选择购买相应的产品。
　　沟通切入点：
　　1他们不关心未来，认为养老是遥远的事情，应从唤起他们对父母的责任和孝心开始沟通。
　　2他们的计划性较差，经常做“月光族”，建议强制储蓄。
　　《保客》提示：
　　刚就业男生理财诀窍
　　又到大学生毕业找工作的高峰期，一批幸运者的饭碗已经有了着落，然而，面对由于竞争激烈导致的平均起薪的普遍缩水，不少刚刚踏上工作岗位，准备忙于事业奋斗的大学毕业生们从一开始就陷入了理财困境。如果换个角度来看，作为刚走入社会的“新鲜人”，毕业走上工作岗位自食其力的大学生大多数还不需要负担家庭的开支，因此除了补习教育等投资自己的开支之外，相对而言有更多的优势进行投资，因此今年走入社会的这批大学毕业生如果能狠下心来，提高投资理财占收入的比例，其实有更多的机会提早达到“理财目标”。
　　建议一：“滚雪球”存钱法
　　有了钱才能理财，社会新人当务之急要做的事情就是聚财，可以采用“滚雪球”这种巧妙的方法。如每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及年头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。而且现在银行都推出了自动转存服务。不过，在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的。再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
　　建议二：潜力挖掘法
　　目前所从事的职业未必能用到在大学时所学的全部技能，如果能轻松完成本职工作。尚余有大量精力，此时便要克服惰性，充分发挥潜力，趁饕年轻单身时大干快上。如文笔好的可从事业余创作，学有财务知识的不妨做第二职业等等，这不仅对你的本职工作大有裨益，同时也会积累可观的资本。
　　建议三：合理投资法
　　经过综合运用上述的“开源、节流”，经过一段时间的积累，你已是个拥有一定资产的单身青年，此时理财的重点便要转向投资。如强迫储蓄投资，有条件可将资产的一部分作为首付款购买房产，不足都分向锻行贷款，强迫不善定期存钱的你按期还款付息，其余资产可投资于国债，基金或申购新股等风险性较低而回报颇高的项目，将收益用于加快还贷。如果你具备相美的知识，又有较强的风险意识，就可尝试将资产的70％投入风险较高的积极型投瓷(如眨票)，余下的30％用于保守型的投资。(如国债一定在)。还可将资产分为五份，分别投资国债，保险，股票、定期储蓄或活期储蓄，风险投资，保险投资，应急用钱皆可照顾得到。
　　建议四：适当承受些风险
　　个人理财可依据自身风险承担能力，适当主动承受风险，以取得较高收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度。要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。作为学有专长的年轻人，虽然目前收入不高，但收入预期很好，因此客观的风险承受能力并不低。过于回避风险，错失合理的致富机会，只会影响财富积累和生活质量的提高。多种投资都可尝试。如果想几年后买房，转换债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资于这种工具，既不会因为损失本金而影响购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守。的投资方式。
　　建议五：选择合遥的保险险种
　　人生的风险无法避免，尽管年轻，同样需要保险保驾护航，对于年轻一族来说。必须要购买的是保费较低的意外险险种，而后再考虑其他如重大疾病，住院医疗等险种，选中的选择应当以消费型为主，这样既可以获得全面的保障，又可以不会给经济带来太大压力。