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摘要：近年来，经济的发展，促进我国科技水平的提升。随着互联网金融模式的出现，许多中小企业获得了发展，良好的互联网融资环境不仅促进了互联网金融平台的健康、可持续发展，而且还为中小企业提供了迫切需要的资金，从而改善和解决中小企业的融资问题。本文就互联网供应链金融破解中小企业融资困境展开探讨。
关键词：融资;中小企业;互联网融资
中图分类号：G4 文献标识码：A 文章编号：（2021）-17-379
引言
在互联网金融发展背景下，中小型企业为了改变融资困难的状况，就必须通过多元化的互联网业务形式来不断完善金融的融资模式，加强创新，从而为我国中小企业的融资提供更加安全可靠的支撑，以此推动我国中小企业的可持续发展和进步。
1供应链融资模式的特点
供应链融资模式区别于传统银行借贷的主要特点在于以下几点：（1）供应链融资模式稳定可靠。作为同一供应链的企业彼此之间都建立了可靠紧密的业务联系和牢靠的信任模式，无法轻易打破这种紧密的联系。（2）银行风险低。作为资金的提供方，在传统借贷关系中银行可能因为企业破产而产生坏账，在供应链融资模式下，银行以企业未来交易而产生的现金流为抵押品，且存在上下游企业作为担保者，企业违约的可能性大大降低。（3）中小企业融资能力提高。长期以来中小企业通过传统信贷获得的融资资金额度低且环节复杂。供应链融资模式下，银行通过企业历史交易产生的现金流变动情况，给予授信额度且由于上下游企业信用担保，降低了银行对企业无法偿还资金的评估可能性，提高了额度，减少了中间环节。
2中国中小企业的融资难的原因分析
中小企业自身原因。一是中小微企业规模小，固定资产少，缺少可用于银行贷款的抵押物;二是中小企业信用等级偏低，无信用档案，交易无合同，以现金交易为主，有在多家银行开设账户的现象，银行难以监控其资金去向，中小企业逃债赖账多，财务管理不规范，不懂资金管理，财务造假严重;三是项目管理不科学，无市场调查，拍脑袋上马，产品在市场上没有竞争力，造成产品挤压，流动资金缺乏，破产率升高;四是中小企业家族企业居多，缺乏懂管理、懂技术的高层次人才，大多产权不清晰，公司治理结构不规范。无法在资本市场筹资，风险投资也不会介入不规范的中小企业。
3基于互联网视角下供应链融资模式优化的探讨
3.1完善监管体系，制定从业标准，提高从业人员质量
随着供应链金融体系逐渐普及，政府和金融主管机构应该发挥其主观能动性，针对供应链金融的特性制定和完善相关监管法律法规，积极寻求银行和其他金融机构参与其中，共同发挥监督作用。同时，在防范供应链融资体系可能出现的风险时应当借鉴国外已有的案例教训和经验，结合我国国情调整相关政策，积极引导供应链金融往更完善的体系发展。当前，供应链融资体系参与的企业和机构众多，操作流程复杂，每个环节因为参与方变化而导致标准不一，众多的从业人员素质参差不齐。因此，在这种情况下急需制定统一的行业标准。由于供应链融资模式种类多变，制定合适的标准需要充分考虑到模式变化，积极引导金融机构和企业建立统一的从业标准，有效提高融资效率和操作便捷性，这将大大降低中小企业运用供应链融资的成本。“互联网+”供应链金融模式的出现对原本的从业人员素质提出了较大考验，互联网技术的运用提高了从业人员对网络平台操作能力的要求。相關机构应当加强人员互联网技术培训，逐步建立供应链金融从业人员考核标准和培养体系，从内部发掘优秀人才。人员素质提高既减轻了人员成本，有效完善了金融风险体系，也提高了中小企业使用供应链金融时的客户体验，增加了使用积极性。
3.2发挥信息技术优势，打造“互联网+大数据+供应链”金融平台
互联网供应链金融就是利用信息技术优势实现供应链金融线上化、自动化，通过在线支付、信息处理和资源配置等手段参与到供应链全链条企业中，服务于中小企业的全生命周期，改善中小企业融资现状。但互联网供应链金融的风险也不容忽视，除需健全供应链金融信贷风险补偿机制外，还需充分利用大数据技术监控实际交易活动，实现线上线下协调发展。大数据既可以精准判断供应链上企业供求关系和供求数量的变动，又可以客观反映供应链上企业的经营状况以便于资信评估，还可以准确分析行业风险以利于风险预警和控制。因此，可通过建立数据总库和分层数据库等从多维度构建和共享大数据平台，实现“互联网+供应链+金融大数据”的融合发展。
3.3建立科学完善的互联网金融征信体系
第1，全面提升网上银行操作风险的控制力度，建立完善的网上金融网络操作安全控制体系，在操作过程中加强对于用户认证管理系统的应用。根据目前网络金融中容易出现的风险，提前制定针对性的改进措施，从而全面降低金融风险。第二，加强对网络金融风险管理技术的应用，强化互联网金融企业与金融技术的结合，建立科学完善的风险投资渠道，通过这种方式，可以有效降低网络金融服务的风险。第三，建立科学完善的互联网账户准备金制度，加强规范互联网金融企业，有效降低互联网金融信贷风险。
3.4扩展中小型企业的融资渠道
对于融资困难的中小企业来说，资金来源无疑是非常重要的。对于大多数中小型企业而言，不具备上市条件，因此不能依靠发行证券来获取融资。只有内生融资方法可以用于获取业务发展所需的资金。仅仅依靠内生融资无法帮助企业迅速扩大规模。因此，中小企业受其规模等因素的制约，内生的融资方式对公司的长远发展不利。近年来，由于互联网技术的飞速发展，出现了许多引起社会关注的互联网融资平台。互联网融资模式主要采用大数据分析技术来降低融资风险，其融资门槛低于传统融资方式，因此这种基于互联网技术的融资方式已被广泛采用，迅速成为中小企业的重要融资渠道之一。
结语
综上所述，在互联网金融背景下，我国中小企业的融资模式可以将资本的配置功能发挥到最好，从而全面拓宽资金的获取渠道，解决中小型企业发展资金不充足的问题，为中小型企业的创新融资模式提供更多的发展机遇。
参考文献
[1]丁轩.互联网金融模式下的中小企业融资问题研究[D].济南：山东师范大学，2018.
[2]刘明瑞，余钟秀.互联网金融下的中小企业融资模式研究[J].纳税，2018，12（24）：235.
[3]费超群.互联网金融背景下我国中小企业融资研究[D].苏州：苏州大学，2018.
关键词：融资;中小企业;互联网融资
中图分类号：G4 文献标识码：A 文章编号：（2021）-17-379
引言
在互联网金融发展背景下，中小型企业为了改变融资困难的状况，就必须通过多元化的互联网业务形式来不断完善金融的融资模式，加强创新，从而为我国中小企业的融资提供更加安全可靠的支撑，以此推动我国中小企业的可持续发展和进步。
1供应链融资模式的特点
供应链融资模式区别于传统银行借贷的主要特点在于以下几点：（1）供应链融资模式稳定可靠。作为同一供应链的企业彼此之间都建立了可靠紧密的业务联系和牢靠的信任模式，无法轻易打破这种紧密的联系。（2）银行风险低。作为资金的提供方，在传统借贷关系中银行可能因为企业破产而产生坏账，在供应链融资模式下，银行以企业未来交易而产生的现金流为抵押品，且存在上下游企业作为担保者，企业违约的可能性大大降低。（3）中小企业融资能力提高。长期以来中小企业通过传统信贷获得的融资资金额度低且环节复杂。供应链融资模式下，银行通过企业历史交易产生的现金流变动情况，给予授信额度且由于上下游企业信用担保，降低了银行对企业无法偿还资金的评估可能性，提高了额度，减少了中间环节。
2中国中小企业的融资难的原因分析
中小企业自身原因。一是中小微企业规模小，固定资产少，缺少可用于银行贷款的抵押物;二是中小企业信用等级偏低，无信用档案，交易无合同，以现金交易为主，有在多家银行开设账户的现象，银行难以监控其资金去向，中小企业逃债赖账多，财务管理不规范，不懂资金管理，财务造假严重;三是项目管理不科学，无市场调查，拍脑袋上马，产品在市场上没有竞争力，造成产品挤压，流动资金缺乏，破产率升高;四是中小企业家族企业居多，缺乏懂管理、懂技术的高层次人才，大多产权不清晰，公司治理结构不规范。无法在资本市场筹资，风险投资也不会介入不规范的中小企业。
3基于互联网视角下供应链融资模式优化的探讨
3.1完善监管体系，制定从业标准，提高从业人员质量
随着供应链金融体系逐渐普及，政府和金融主管机构应该发挥其主观能动性，针对供应链金融的特性制定和完善相关监管法律法规，积极寻求银行和其他金融机构参与其中，共同发挥监督作用。同时，在防范供应链融资体系可能出现的风险时应当借鉴国外已有的案例教训和经验，结合我国国情调整相关政策，积极引导供应链金融往更完善的体系发展。当前，供应链融资体系参与的企业和机构众多，操作流程复杂，每个环节因为参与方变化而导致标准不一，众多的从业人员素质参差不齐。因此，在这种情况下急需制定统一的行业标准。由于供应链融资模式种类多变，制定合适的标准需要充分考虑到模式变化，积极引导金融机构和企业建立统一的从业标准，有效提高融资效率和操作便捷性，这将大大降低中小企业运用供应链融资的成本。“互联网+”供应链金融模式的出现对原本的从业人员素质提出了较大考验，互联网技术的运用提高了从业人员对网络平台操作能力的要求。相關机构应当加强人员互联网技术培训，逐步建立供应链金融从业人员考核标准和培养体系，从内部发掘优秀人才。人员素质提高既减轻了人员成本，有效完善了金融风险体系，也提高了中小企业使用供应链金融时的客户体验，增加了使用积极性。
3.2发挥信息技术优势，打造“互联网+大数据+供应链”金融平台
互联网供应链金融就是利用信息技术优势实现供应链金融线上化、自动化，通过在线支付、信息处理和资源配置等手段参与到供应链全链条企业中，服务于中小企业的全生命周期，改善中小企业融资现状。但互联网供应链金融的风险也不容忽视，除需健全供应链金融信贷风险补偿机制外，还需充分利用大数据技术监控实际交易活动，实现线上线下协调发展。大数据既可以精准判断供应链上企业供求关系和供求数量的变动，又可以客观反映供应链上企业的经营状况以便于资信评估，还可以准确分析行业风险以利于风险预警和控制。因此，可通过建立数据总库和分层数据库等从多维度构建和共享大数据平台，实现“互联网+供应链+金融大数据”的融合发展。
3.3建立科学完善的互联网金融征信体系
第1，全面提升网上银行操作风险的控制力度，建立完善的网上金融网络操作安全控制体系，在操作过程中加强对于用户认证管理系统的应用。根据目前网络金融中容易出现的风险，提前制定针对性的改进措施，从而全面降低金融风险。第二，加强对网络金融风险管理技术的应用，强化互联网金融企业与金融技术的结合，建立科学完善的风险投资渠道，通过这种方式，可以有效降低网络金融服务的风险。第三，建立科学完善的互联网账户准备金制度，加强规范互联网金融企业，有效降低互联网金融信贷风险。
3.4扩展中小型企业的融资渠道
对于融资困难的中小企业来说，资金来源无疑是非常重要的。对于大多数中小型企业而言，不具备上市条件，因此不能依靠发行证券来获取融资。只有内生融资方法可以用于获取业务发展所需的资金。仅仅依靠内生融资无法帮助企业迅速扩大规模。因此，中小企业受其规模等因素的制约，内生的融资方式对公司的长远发展不利。近年来，由于互联网技术的飞速发展，出现了许多引起社会关注的互联网融资平台。互联网融资模式主要采用大数据分析技术来降低融资风险，其融资门槛低于传统融资方式，因此这种基于互联网技术的融资方式已被广泛采用，迅速成为中小企业的重要融资渠道之一。
结语
综上所述，在互联网金融背景下，我国中小企业的融资模式可以将资本的配置功能发挥到最好，从而全面拓宽资金的获取渠道，解决中小型企业发展资金不充足的问题，为中小型企业的创新融资模式提供更多的发展机遇。
参考文献
[1]丁轩.互联网金融模式下的中小企业融资问题研究[D].济南：山东师范大学，2018.
[2]刘明瑞，余钟秀.互联网金融下的中小企业融资模式研究[J].纳税，2018，12（24）：235.
[3]费超群.互联网金融背景下我国中小企业融资研究[D].苏州：苏州大学，2018.