你的余额宝里有多少钱？每天收益多少？什么时候开始使用它？明年你会投入更多的资金吗？
　　当公司人这样思考问题的时候，金融业可能要重新思考自己的未来了。在余额宝出现之前，对于大多数只有少量闲散资金的公司人来说，“无财可理”是最多的选择。
　　余额宝的出现让许多从不理财也没有太多闲钱的公司人第一次知道了什么是货币基金。在推出仅半年的时间里，它甚至催生了一种全新的理财习惯：每月收到工资，第一件事情就是把钱从银行转到余额宝。
　　之所以能如此迅速地改变人们的生活，余额宝不仅依托于支付宝这一互联网平台，作为一个金融产品，其本身也是前所未有的创新。它没有资金门槛，操作简单，可以随时查询、提现或者用于支付宝消费。另一方面，它的收益每天结算，而且年化收益率高达4.5%至5.3%，是银行活期存款的14倍左右，甚至比银行5万元起卖的绝大多数理财产品都要高。余额宝让理财脱离了传统金融高端专业沉闷的气息，成为了一种简单好玩的生活方式。
　　一个令人兴奋的产品除了自身的创新之外，带来的往往还有更广阔的想象空间。比如去年当选年度产品的Google Glass承载着人们对于人工智能时代到来的期待；而余额宝在给普通消费者带来了理财服务的同时，还撼动了被垄断多年的银行业，让未来的金融行业充满了想象。
　　中国的银行一直依靠悬殊的存贷利率差轻松获得利润，远低于通货膨胀的存款利率某种程度上让人们的银行储蓄成为银行以及大国企低成本融资的牺牲品，银行存款几乎可以与贬值画上等号，当然受害者还有难以获得融资的中小企业。而保险、基金、信托等其他理财产品也因为传统销售渠道的人力成本以及中介费用始终影响着投资者的收益。
　　这些曾经让人们觉得无可奈何的情况因为互联网的参与正在发生变化。余额宝是第一个直接与现有的银行存款业务竞争的互联网金融产品，它甚至被称为活期存款的替代品。在央行12月最新发布的《2013年10月金融统计数据报告》中，今年10月中国住户存款减少了8967亿元。与此同时，传闻称仅有半年的余额宝规模已经达到1800亿元。
　　余额宝的出现促使商业银行为了避免存款流失开始陆续推出T+0的货币基金产品，银行的理财产品收益率增幅普遍超过了1%。这些意味着银行的收益已经开始下降，余额宝在试图打破垄断、推动银行创新的同时也在进一步推动利率市场化，最终受益的将是我们每个人的积蓄。
　　“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云2008年在筹备阿里商户贷款时的豪言被越来越频繁地引用，因为余额宝让它成为现实。12月13日，他被《金融时报》评为年度人物，获选理由是：“他活出了中国互联网的面貌，将其潜力和矛盾表露无遗。”
　　当拥有全球最大交易量的阿里巴巴将新目标锁定在中国金融业，它已经带来和将要带来的变革都是令人激动的。同时，来势汹汹的余额宝也引发了新的争论和思考—阿里巴巴会成为银行吗？
　　过去半年，来自于媒体、金融机构以及互联网公司的各种解读都在试图寻找答案，即便所有人都明白余额宝并不具有吸储功能，仅仅是一种直销渠道。用户转入余额宝的资金被直接划入天弘基金的账户，阿里巴巴所获得的收益无非是每年0.25%的销售服务费、支付服务费、技术服务费，以及一定的广告费。然而，余额宝及其背后的阿里巴巴依然被视为传统银行的挑战者。


　　10月初，一笔11.8亿元的买卖更是令外界对此深信不疑。阿里巴巴出资11.8亿元控股天弘基金51%股权，后者在与余额宝挂钩之前只是一家资产排名第40位的中小型基金公司，而阿里巴巴将借此完成由服务者向生产者的转变。
　　在支付宝、阿里小贷、余额宝之后，淘宝已经筹建起的保险平台和理财平台将进一步冲击银行的代理渠道。鉴于互联网天然的数据跟踪能力和高效运转能力，通过第三方支付、去中间媒介的融资、金融产品精准营销等方式颠覆传统的银行业务已经是必然趋势。通过大数据分析的精准推送取代传统的传单广告，它的结果是人们获得了门槛更低、收益更高的理财产品。
　　人们开始意识到技术对金融行业所带来的颠覆效应，紧接着一拨互联网金融产品迅速跟上，其中就包括阿里巴巴的两大竞争对手百度和腾讯。余额宝上线不到两个月，腾讯的微信平台和财付通联手华夏基金共同推出了“活期通”，而百度“百发”已经在12月开始第二期产品发售。
　　一时间，中国互联网金融产品的竞争在2013年年末变得异常激烈。在这场由余额宝引爆的战役背后，理财这件事却变得简单而有亲切感。在微博或朋友圈，“晒余额宝账单”逐渐成为热门标签，那些收益值往往要比对小数点后两位才能分出高下。在普通上班族眼里，阿里巴巴与银行的博弈、中国互联网巨头之争都不重要，“日入收益两块”的余额宝所换来的“一个肉包”、“一张双色球彩票”才是实实在在的理财快感。