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摘 要：我国的偏远山区群众对金融知识的了解还很不够，在一定程度上影响了脱贫致富的速度。人民银行要勇于担当，积极作为，组织所辖商业银行设身处地地为老百姓着想，利用各种手段宣传金融知识，从而使他们能够尽快走向致富之路。文章以山西省屯留县为例，对偏远山区群众金融知识普及状况进行了调查分析。
关键词：偏远山区 农民群众 金融知识 普及 调查
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）12-140-01
为进一步了解偏远山区农村金融知识普及状况，提升农民对金融知识的了解，2016年以来，中国人民银行屯留县支行对辖内3个偏远乡镇的12个偏远村庄的农民群众进行了农村金融知识普及情况专项调查。
一、调查基本情况
本次调查主要采取发放抽样调查问卷、发放宣传资料和访谈相結合的方式进行，共发放调查问卷700份，收回有效问卷600份，收回率达85.71%。调查对象按性别划分，男性190位，占比31.67%，女性410位，占比68.33%；按年龄划分，20岁以下32位，占比5.33%，20～30岁242位，占比40.33%，30～40岁132位，占比22%，40～50岁163位，占比27.17%，50岁以上30位，占比5%；按职业划分，农民360位，占比60%，个体户120位，占比20%，打工29位，占比4.83%，其他91位，占比15.17%。样本基本覆盖了偏远山区群众各年龄段、各种职业的成年人群。
二、金融知识普及现状
1.对金融知识的了解存在局限性。从调查的情况看，群众对金融知识的了解主要源于朋友介绍、银行宣传，渠道较窄，办理业务仍以存款为主，对股票、基金等方式还了解较少、陌生。
2.对银行风险防范意识较差。调查中，60%的农民表示存折没加密，或者存折和银行卡的密码为自己或家人的生日，而且银行卡和身份证在一起保管的占40%，一旦丢失，自己的存款将面临较大的风险。而在对非法集资、金融诈骗等情况进行调查时，一点都不了解的人员占25%，听说过的占35%，了解但不知道任何法律法规的占38%，表示了解而且知道一些法律法规的不到2%。
3.金融业务办理主要集中在农商银行。由于农商行或农村信用社在基层网点多，人员多，因此偏远群众主要还是从这个渠道了解金融知识。
4.對金融机构服务总体比较满意。调查发现，每月至少到金融机构办理一次业务的人数占80%，其中表示金融机构人员服务态度“很好、很满意”的占70%，表示“较好、较满意”的占25%，并且95%以上的被调查人员表示到金融机构办理业务很方便、很快捷。
5.农民对金融知识需求呈现多元化。目前，随着群众生活水平的提高，手中闲余资金的增多，投资意愿增强，因此，偏远农民不但要求存款、保险等传统的理财方式，而且期待基金，股票等多元投资，提升财富价值。
三、金融知识匮乏原因分析
1.受农民自身文化水平较低的影响。调查显示，相当一部分农民文化水平处于高中及以下水平，甚至部分农民不识字，这直接导致农民自身主动接受金融知识较为困难。
2.受金融机构宣传内在动力不足的影响。目前，金融机构的宣传主要源于上级管理部门、人民银行等管理机构的要求，自身的主动性、积极性较差，在宣传的形式、内容上单一、空洞，形式死板，对群众没有吸引力。
3.受金融知识宣传针对性不强的影响。从调查来看，金融机构宣传多以标语、宣传资料、版面为主，而未能采取快板、相声等群众喜闻乐见的形式，群众难以一时接受并理解。
4.金融知识宣传难以形成持久的影响力。从各金融机构宣传的情况来看，多数是短暂性活动，一时光景，没有形成长远的、有规划的宣传机制。因此宣传的效果大打折扣，品牌效应难以体现。
5.受偏远山区金融机构种类和服务单一的影响。如在被调查的屯留县三个偏远乡镇，只有农商银行，没有其他金融机构。另外，只有农行和建行布控了数量不多的自动取款机和POS机，而由于金融知识的匮乏，这些机具也形成摆设。仅有的农商行也主要以传统的存、贷款业务为主，未开办电子银行、网上银行等新业务，而且贷款品种单一，不能适应农民个性化贷款需求，也不能提供多元化的金融服务。
四、相关建议
1.积极探索和建立多元化的金融知识宣传体系。一是人民银行要发挥带头作用，积极组织辖内各金融机构深入开展金融知识进乡村、进农户、进学校、进企业、进社区。二是各金融机构要增强宣传的主动性，打主动仗，力求形式新颖，内容丰富，确保持续性，保证效果。三是要充分发挥电视、网络的现代媒体的作用，加大宣传的力度，使金融知识深入人心。
2.深入开展“送金融知识下乡”活动。各金融机构要结合自身职能定位以及业务发展情况，采取多种形式，深入开展进农村等活动，重点关注农村贫困人口和残疾人员，丰富金融业务品种、拓宽营销渠道、完善服务功能，为广大农民朋友提供更全面、更便捷的基础金融服务，不断提升服务能力，创新服务形式。
3.提升城乡居民金融风险意识。通过金融风险教育，引导消费者进行风险自评，根椐自身风险承受能力和相关产品的风险特征，选择适当的金融产品，通过风险预警和风险提示等手段，针对性地对农民进行教育，减少农民金融投资风险。
五、结语
通过调查我们深深地体会到，我国“老少偏穷”地区的群众对金融知识的了解还很不够，在一定程度上影响了脱贫致富的速度。人民银行要勇于担当，积极作为，组织所辖商业银行设身处地地为老百姓着想，利用各种手段宣传金融知识，从而使他们能够充分利用现代化的金融手段，尽快走向致富之路。
参考文献：
[1] 孙伟光，赵芳.欠发达少数民族地区消费者金融素养调查——以丽江市为例.时代金融，2015（11）
（作者单位：中国人民银行山西省屯留县支行 山西屯留 046100）
（责编：若佳）
关键词：偏远山区 农民群众 金融知识 普及 调查
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）12-140-01
为进一步了解偏远山区农村金融知识普及状况，提升农民对金融知识的了解，2016年以来，中国人民银行屯留县支行对辖内3个偏远乡镇的12个偏远村庄的农民群众进行了农村金融知识普及情况专项调查。
一、调查基本情况
本次调查主要采取发放抽样调查问卷、发放宣传资料和访谈相結合的方式进行，共发放调查问卷700份，收回有效问卷600份，收回率达85.71%。调查对象按性别划分，男性190位，占比31.67%，女性410位，占比68.33%；按年龄划分，20岁以下32位，占比5.33%，20～30岁242位，占比40.33%，30～40岁132位，占比22%，40～50岁163位，占比27.17%，50岁以上30位，占比5%；按职业划分，农民360位，占比60%，个体户120位，占比20%，打工29位，占比4.83%，其他91位，占比15.17%。样本基本覆盖了偏远山区群众各年龄段、各种职业的成年人群。
二、金融知识普及现状
1.对金融知识的了解存在局限性。从调查的情况看，群众对金融知识的了解主要源于朋友介绍、银行宣传，渠道较窄，办理业务仍以存款为主，对股票、基金等方式还了解较少、陌生。
2.对银行风险防范意识较差。调查中，60%的农民表示存折没加密，或者存折和银行卡的密码为自己或家人的生日，而且银行卡和身份证在一起保管的占40%，一旦丢失，自己的存款将面临较大的风险。而在对非法集资、金融诈骗等情况进行调查时，一点都不了解的人员占25%，听说过的占35%，了解但不知道任何法律法规的占38%，表示了解而且知道一些法律法规的不到2%。
3.金融业务办理主要集中在农商银行。由于农商行或农村信用社在基层网点多，人员多，因此偏远群众主要还是从这个渠道了解金融知识。
4.對金融机构服务总体比较满意。调查发现，每月至少到金融机构办理一次业务的人数占80%，其中表示金融机构人员服务态度“很好、很满意”的占70%，表示“较好、较满意”的占25%，并且95%以上的被调查人员表示到金融机构办理业务很方便、很快捷。
5.农民对金融知识需求呈现多元化。目前，随着群众生活水平的提高，手中闲余资金的增多，投资意愿增强，因此，偏远农民不但要求存款、保险等传统的理财方式，而且期待基金，股票等多元投资，提升财富价值。
三、金融知识匮乏原因分析
1.受农民自身文化水平较低的影响。调查显示，相当一部分农民文化水平处于高中及以下水平，甚至部分农民不识字，这直接导致农民自身主动接受金融知识较为困难。
2.受金融机构宣传内在动力不足的影响。目前，金融机构的宣传主要源于上级管理部门、人民银行等管理机构的要求，自身的主动性、积极性较差，在宣传的形式、内容上单一、空洞，形式死板，对群众没有吸引力。
3.受金融知识宣传针对性不强的影响。从调查来看，金融机构宣传多以标语、宣传资料、版面为主，而未能采取快板、相声等群众喜闻乐见的形式，群众难以一时接受并理解。
4.金融知识宣传难以形成持久的影响力。从各金融机构宣传的情况来看，多数是短暂性活动，一时光景，没有形成长远的、有规划的宣传机制。因此宣传的效果大打折扣，品牌效应难以体现。
5.受偏远山区金融机构种类和服务单一的影响。如在被调查的屯留县三个偏远乡镇，只有农商银行，没有其他金融机构。另外，只有农行和建行布控了数量不多的自动取款机和POS机，而由于金融知识的匮乏，这些机具也形成摆设。仅有的农商行也主要以传统的存、贷款业务为主，未开办电子银行、网上银行等新业务，而且贷款品种单一，不能适应农民个性化贷款需求，也不能提供多元化的金融服务。
四、相关建议
1.积极探索和建立多元化的金融知识宣传体系。一是人民银行要发挥带头作用，积极组织辖内各金融机构深入开展金融知识进乡村、进农户、进学校、进企业、进社区。二是各金融机构要增强宣传的主动性，打主动仗，力求形式新颖，内容丰富，确保持续性，保证效果。三是要充分发挥电视、网络的现代媒体的作用，加大宣传的力度，使金融知识深入人心。
2.深入开展“送金融知识下乡”活动。各金融机构要结合自身职能定位以及业务发展情况，采取多种形式，深入开展进农村等活动，重点关注农村贫困人口和残疾人员，丰富金融业务品种、拓宽营销渠道、完善服务功能，为广大农民朋友提供更全面、更便捷的基础金融服务，不断提升服务能力，创新服务形式。
3.提升城乡居民金融风险意识。通过金融风险教育，引导消费者进行风险自评，根椐自身风险承受能力和相关产品的风险特征，选择适当的金融产品，通过风险预警和风险提示等手段，针对性地对农民进行教育，减少农民金融投资风险。
五、结语
通过调查我们深深地体会到，我国“老少偏穷”地区的群众对金融知识的了解还很不够，在一定程度上影响了脱贫致富的速度。人民银行要勇于担当，积极作为，组织所辖商业银行设身处地地为老百姓着想，利用各种手段宣传金融知识，从而使他们能够充分利用现代化的金融手段，尽快走向致富之路。
参考文献：
[1] 孙伟光，赵芳.欠发达少数民族地区消费者金融素养调查——以丽江市为例.时代金融，2015（11）
（作者单位：中国人民银行山西省屯留县支行 山西屯留 046100）
（责编：若佳）