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<正> 误区之一:贷款风险分类主要是靠信贷人员主观判断其风险程度,贷款按期限管理确定其质量则依据的是客观事实。贷款风险分类和贷款按期限管理的主要依据。首先,《贷款风险分类指导原则》第五条规定“使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性,考虑的主要因素包括:(一)借款人的还款能力;(二)借款人的还款记录;(三)借款人的还款意愿;(四)借款的担保;(五)贷款偿还的法律责任;(六)银行的信贷管