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【摘要】金融市场的全球化和金融市场环境的变化以及调整资产结构和优化资源配置的要求推动着我国商业银行金融创新的不断前进，同时新的金融风险也随之而来，给资本市场甚至整个社会经济带来新的威胁，因此对金融创新风险的防范成为一个重要问题。本文通过对金融创新风险的成因及表现加以分析，针对性地提出金融创新风险的防范措施。
【关键词】金融创新 风险 防范
一、引言
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术，采用新策略，构建新组织开拓新市场，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及创造和更新为客户提供的服务产品和服务方式。
金融创新的不断涌现，给我国银行业注入了新的生机，给资本市场带来巨大的改变，也给人们的生活带来了诸多便利。凡事有其利必有其弊，金融创新也带来了巨大的风险。但我们不能因噎废食，下面我们将对金融创新的必要性与迫切性进行说明，并通过对金融创新风险的成因及表现的分析，提出金融创新风险的防范措施。
二、金融创新的必要性与迫切性
金融创新的必要性与迫切性主要体现在以下两点：
（一）经济全球化提出的金融全球化的要求
随着经济全球化进程的不断推进，资本在国际间的流动速度加快，流动规模上升。传统的银行经营模式和服务品种已经越来越难以满足国际间资本流动的需要，这就迫使我国银行必须进行金融创新，以实现金融全球化。
（二）国内外金融市场的竞争迫使我国银行业不得不创新求存
1.外来竞争。我国入世以来，金融市场的开放速度加快，开放程度提高，外资银行的涌入使得我国银行业面临着严峻的挑战。
2.内部竞争。国有商业银行的垄断地位被打破，股份制商业银行和各种非银行金融机构纷纷出现，抢占市场份额。
3.竞争范围及空间的扩大，不仅业务上的竞争，管理竞争、资本竞争、价格竞争、服务竞争、人才竞争等日趋激烈。随着金融服务的增多，人们的投资理财意识越来越强，在享用现有服务的同时也不断提出新的要求。
三、金融创新风险的成因及表现
（一）金融创新的同时，风险一直相伴
下面我们就对金融风险的成因进行分析说明：
1.金融创新行为带来的通胀效应。金融创新行为在一定程度上会带来通胀效应。主要是因为金融创新行为会导致货币供应主体的扩大，使货币供应量增加，而且许多金融创新工具是为了加快资金流动速度，这就进一步刺激货币扩张。
2.金融创新行为增加了金融体系的不稳定性。许多商业银行的金融创新行为在一定程度上是对国家管制的规避，这种规避行为本身跳出了现有游戏规则，在游戏规则之外的行为给整个金融体系带来较大的不稳定性。
3.金融创新行为加大了监管难度。金融监管难度的增加主要表现在两个方面：一是监管领域扩大，监管对象增加；二是表外业务交易的比例上升。
（二）有其因必有其果，有风险成因就必然会有风险的出现
风险的表现主要有如下几种类型：
1.设计风险。就是金融创新措施在设计阶段夭折，主观原因是由于设计者的能力所限，客观原因是市场需求的变化导致创新措施不能满足新的市场要求。
2.价格风险。市场价格的变化导致金融创新产品的价格变化。
3.信用风险。在一些场外交易中，由于缺乏有力的监管，会出现交易者不能履约的情况。
4.流动性风险。是指金融创新产品的持有者可能会在某些情况下以较低价格出手而造成损失。
5.操作风险。由于控制系统或清算系统失灵造成的风险。
6.经营风险。是指金融机构在交易过程中由于产品的复杂性导致的判断错误、记账错误、结算错误、交割错误以及合约错误所造成损失的可能性。
7.投机风险。是指高收益高风险类型的金融产品，由于投机者的盲目跟从和疯狂哄抬造成泡沫，一旦泡沫破裂必然价格狂降，从而造成金融动荡，对整个社会经济造成扰乱。
8.伙伴风险。是指国内外金融市场以及国内市场的金融市场内部之间的相互依赖，导致整个金融体系任何一个环节出现差错都可能会波及整个金融体系。
四、金融创新风险的防范措施
针对金融风险的成因及表现，我们可以从两方面进行风险防范：
（一）对监管部门的要求
1.完善金融法规，建立健全金融法规。使金融交易的每个环节都有相应的法律依据，以消除交易过程中不必要的风险。同时建立风险管理和交易咨询机制，使各金融机构都有防范风险举措，以确保投资的安全性。
2.对金融创新进行全程跟踪与指导。金融监管部门要有专人参与金融创新，对金融创新进行全面的了解，并准确把握其风险，组织专门人才对新产品进行论证及审定。
3.加大监管力度。严格监管金融机构的金融创新活动，尽量将风险控制在最小范围内。对于投机性产品要尤其重视。
（二）对金融创新主体的要求
1.要树立风险意识。要在员工中树立风险意识，把防范风险作为每个人的职责，在工作中，严格按章操作，自觉注意防范风险。同时加强部门之间的相互制约和监督。在创新产品时，要以规避风险为首要原则。
2.建立风险管理制度。各金融机构要建立一套行之有效的风险管理制度，以降低风险的发生率。
3.加强内部监管。首先要提高员工职业道德，规范员工职业行为；其次要定期进行考核，以及时发现和处理违规行为。
五、结语
金融创新，机遇与风险并存，对于风险的防范是一个需要时时注意的问题，随着金融市场的不断变化，风险防范措施也要做到与时俱进，不断健全和完善。
参考文献
[1]祝广成.我国商业银行金融创新与风险防范[J].商场现代化，2007，03：224-225.
[2]成斌.我国商业银行金融创新与风险防范策略[J].经济与管理科学.金融，2007，12：41.
[3]李健.我国商业银行金融创新风险防范研究[EB OL].http:// www.doc88.com/p-410733328598.html，2011，09，23.
【关键词】金融创新 风险 防范
一、引言
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术，采用新策略，构建新组织开拓新市场，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及创造和更新为客户提供的服务产品和服务方式。
金融创新的不断涌现，给我国银行业注入了新的生机，给资本市场带来巨大的改变，也给人们的生活带来了诸多便利。凡事有其利必有其弊，金融创新也带来了巨大的风险。但我们不能因噎废食，下面我们将对金融创新的必要性与迫切性进行说明，并通过对金融创新风险的成因及表现的分析，提出金融创新风险的防范措施。
二、金融创新的必要性与迫切性
金融创新的必要性与迫切性主要体现在以下两点：
（一）经济全球化提出的金融全球化的要求
随着经济全球化进程的不断推进，资本在国际间的流动速度加快，流动规模上升。传统的银行经营模式和服务品种已经越来越难以满足国际间资本流动的需要，这就迫使我国银行必须进行金融创新，以实现金融全球化。
（二）国内外金融市场的竞争迫使我国银行业不得不创新求存
1.外来竞争。我国入世以来，金融市场的开放速度加快，开放程度提高，外资银行的涌入使得我国银行业面临着严峻的挑战。
2.内部竞争。国有商业银行的垄断地位被打破，股份制商业银行和各种非银行金融机构纷纷出现，抢占市场份额。
3.竞争范围及空间的扩大，不仅业务上的竞争，管理竞争、资本竞争、价格竞争、服务竞争、人才竞争等日趋激烈。随着金融服务的增多，人们的投资理财意识越来越强，在享用现有服务的同时也不断提出新的要求。
三、金融创新风险的成因及表现
（一）金融创新的同时，风险一直相伴
下面我们就对金融风险的成因进行分析说明：
1.金融创新行为带来的通胀效应。金融创新行为在一定程度上会带来通胀效应。主要是因为金融创新行为会导致货币供应主体的扩大，使货币供应量增加，而且许多金融创新工具是为了加快资金流动速度，这就进一步刺激货币扩张。
2.金融创新行为增加了金融体系的不稳定性。许多商业银行的金融创新行为在一定程度上是对国家管制的规避，这种规避行为本身跳出了现有游戏规则，在游戏规则之外的行为给整个金融体系带来较大的不稳定性。
3.金融创新行为加大了监管难度。金融监管难度的增加主要表现在两个方面：一是监管领域扩大，监管对象增加；二是表外业务交易的比例上升。
（二）有其因必有其果，有风险成因就必然会有风险的出现
风险的表现主要有如下几种类型：
1.设计风险。就是金融创新措施在设计阶段夭折，主观原因是由于设计者的能力所限，客观原因是市场需求的变化导致创新措施不能满足新的市场要求。
2.价格风险。市场价格的变化导致金融创新产品的价格变化。
3.信用风险。在一些场外交易中，由于缺乏有力的监管，会出现交易者不能履约的情况。
4.流动性风险。是指金融创新产品的持有者可能会在某些情况下以较低价格出手而造成损失。
5.操作风险。由于控制系统或清算系统失灵造成的风险。
6.经营风险。是指金融机构在交易过程中由于产品的复杂性导致的判断错误、记账错误、结算错误、交割错误以及合约错误所造成损失的可能性。
7.投机风险。是指高收益高风险类型的金融产品，由于投机者的盲目跟从和疯狂哄抬造成泡沫，一旦泡沫破裂必然价格狂降，从而造成金融动荡，对整个社会经济造成扰乱。
8.伙伴风险。是指国内外金融市场以及国内市场的金融市场内部之间的相互依赖，导致整个金融体系任何一个环节出现差错都可能会波及整个金融体系。
四、金融创新风险的防范措施
针对金融风险的成因及表现，我们可以从两方面进行风险防范：
（一）对监管部门的要求
1.完善金融法规，建立健全金融法规。使金融交易的每个环节都有相应的法律依据，以消除交易过程中不必要的风险。同时建立风险管理和交易咨询机制，使各金融机构都有防范风险举措，以确保投资的安全性。
2.对金融创新进行全程跟踪与指导。金融监管部门要有专人参与金融创新，对金融创新进行全面的了解，并准确把握其风险，组织专门人才对新产品进行论证及审定。
3.加大监管力度。严格监管金融机构的金融创新活动，尽量将风险控制在最小范围内。对于投机性产品要尤其重视。
（二）对金融创新主体的要求
1.要树立风险意识。要在员工中树立风险意识，把防范风险作为每个人的职责，在工作中，严格按章操作，自觉注意防范风险。同时加强部门之间的相互制约和监督。在创新产品时，要以规避风险为首要原则。
2.建立风险管理制度。各金融机构要建立一套行之有效的风险管理制度，以降低风险的发生率。
3.加强内部监管。首先要提高员工职业道德，规范员工职业行为；其次要定期进行考核，以及时发现和处理违规行为。
五、结语
金融创新，机遇与风险并存，对于风险的防范是一个需要时时注意的问题，随着金融市场的不断变化，风险防范措施也要做到与时俱进，不断健全和完善。
参考文献
[1]祝广成.我国商业银行金融创新与风险防范[J].商场现代化，2007，03：224-225.
[2]成斌.我国商业银行金融创新与风险防范策略[J].经济与管理科学.金融，2007，12：41.
[3]李健.我国商业银行金融创新风险防范研究[EB OL].http:// www.doc88.com/p-410733328598.html，2011，09，23.