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摘要：“丝绸之路经济带”战略对我国对外开放、战略安全大局、区域合作格局，加速向西开放的重大措施，具有深远的现实和历史意义。陕西是新亚欧大陆桥的重要枢纽，也是丝绸之路经济带的“新起点”战略省份。文章分析了陕西省地方金融平台发展的现状与问题，发现该省金融业存在金融总量及规模偏小、经济外向度低和资本市场发展缓慢等问题，提出了陕西省金融平台构建的基本路径和政策建议。
关键词：丝绸之路经济带;地方金融平台;基本路径;政策建议
2013年9月7日，习近平访问中亚时提出与亚欧国家共建“丝绸之路经济带”的战略构想。新丝绸之路经济带对于西部地区对外开放水平的提高和加速亚欧经济一体化具有重要意义。陕西省是古丝绸之路的起点，应抓住丝绸之路经济带建设的时机，以构建区域性金融平台为基础，扩大金融业规模，优化金融业结构，创新发展互联网金融，力争把西安打造成为丝绸之路经济带上的区域性金融中心。为此，相关学者围绕丝路经济带陕西金融如何发展的问题进行了大量研究。朱江涛把陕西实际情况和国家相关规划进行联系，分析了陕西在“丝绸之路经济带”发展中的定位、优势和思路，并提出了陕西省的路径选择。李通提出了以建设“西三角经济区”为前提，推进丝绸之路沿线国家的传统与新兴金融业态的融合。马广奇和贺星研究了西安互联网金融的发展现状及存在的问题。本文通过对陕西省区域性金融平台发展现状的研究，希望能找到金融平台构建的基本路径并且提出政策建议。
一、陕西省金融平台发展的现状与问题
近年来，陕西省逐渐重视金融业的发展。2016年6月末，陕西省金融机构人民币贷款余额为23190.69亿元，同比增长12.2%，较年初增加1430.08亿元;金融机构人民币各项存款余额34637.06亿元，同比增长12.8%，较年初增加2165.46亿元。上半年，全省第三产业投资同比增长15.2%，快于投资增速5.9个百分点。金融业投资增长1倍，文化产业增长62.6%，食品制造业增长31.6%。七大战略性新兴产业投资增长13%，其中新能源產业增长1.4倍，节能环保产业增长21.6%。然而，作为经济大省，陕西却不是金融强省，金融业的整体竞争力与沿海发达省份仍有很大差距。
（一）陕西省金融发展的基本情况
1. 经济总量情况
近年来，陕西省GDP稳中有升，但其增速却是逐年下降的趋势。其中2015年GDP总量达18171.86亿元，相比2010年GDP总量10123.48亿元增长79.5%。
2015年陕西省第一产业增加值为1597.63亿元，同比增长5.1%，占生产总值的比重为8.8%;第二产业增加值为9360.30亿元，同比增长7.3%，占51.5%;第三产业增加值为7213.93亿元，增长9.6%，占39.7%。
从各地级市来看，2015年西安、榆林和咸阳GDP总量分别为5810.03亿元、2621.29亿元和2155.91亿元;从人均GDP来看，榆林、西安和延安位列前三，榆林市人均GDP为77463.58元，折合12437.16美元，西安市人均GDP为10812.27美元，延安市人均GDP为8691.05美元。如表1所示。
2. 金融机构的发展情况
1951年陕西信合的成立标志着陕西省地方金融的开始。20世纪80年代，陕西信托投资公司、陕西省西北信托投资公司和陕国投三家信托公司相继成立，从此陕西省地方金融进入迅速发展时期。1990年，伴着改革开放的潮流，陕西省证券、保险、期货及城市商业银行开始蓬勃发展。近年来，陕西省成立了省属金融控股集团和首家国有独资P2P金融服务平台，创设了11家村镇银行、213家小贷公司、159家融资担保公司、109家创业投资基金、29家私募股权投资基金，新兴金融业态快速发展，促进全省经济迅速增长、产业结构不断优化升级。
（二）陕西省金融平台发展的问题
1.金融总量及规模偏小
陕西省金融业总体规模不够大、资源集聚力还不够强，很不符合经济增长的需要。长安银行、西部证券陕国投等11家地方金融企业资产总额合计为2923 亿元，只相当于发达地区1家跨区经营的银行或保险机构的资产规模。
陕西金融融资总量偏低。2016年1到9月，陕西省社会融资规模增量累计为2470.2亿元，比去年同期减少1361.2亿元，可见陕西金融业对经济增长的贡献度与发达省市及“西三角地区”相比较弱。
2. 经济外向度和金融聚集度低
经济外向度低已经成为制约陕西经济持续增长的软肋。与西部地区相比，陕西的经济外向度不但低于四川、重庆，还低于西藏、新疆和甘肃。金融力量的分散而难以去申请创立科技银行、能源银行和丝绸之路银行，更难以通过产业特色定位促进金融跨区域发展，最终制约了陕西省金融实力和服务经济能力的提高。
3. 资本市场发展缓慢
近年来，陕西省经济带的保险行业和股票发展迅速，但是与其它发达城市相比，资本市场的仍然发展缓慢，没有对丝绸之路经济带的经济发展起到理想中的带动作用。并且保险行业的发展中出现了地区差异，相比其他地区，西安和榆林的保险业发展最快。在股票市场方面，西安和宝鸡的参与度明显多于其他地区。
4. 缺乏专业的高素质金融人才
2014年，全国高等院校共计2542所，其中陕西占80所，居全国13位。但是这样一个教育大省人才流失情况非常严重，其原因是陕西经济发展外向度不高，金融业的发展比较艰难，富有经验的专业金融人选择去那些金融业发展比较成熟的北上广地区，引起高端金融人才的流失，另一方面，从省外或国外引进高端金融人才又增加了金融发展成本，进而使本就发展缓慢的金融业更是举步维艰。
5. 金融发展环境欠佳，金融业态有待创新
总体来说，陕西省金融生态环境质量不高，社会信用体系建设和市场信用环境急需改善，保险市场秩序混乱，行业诚信水平不高，同时金融行业基础设施建设落后，影响了陕西金融业以及整体经济的发展。最后由于金融法制的不健全使金融消费者的权益无法得到有效保护致使难以杜绝恶性金融竞争行为的发生。鉴于以上的这些情况，陕西省金融业态创新迫在眉睫。 二、陕西省金融平台构建的基本路径
（一）构建丝绸之路经济带区域性金融中心
通过加强与丝绸之路经济带沿线国家和地区进行政治经济文化等全方位的联系，陕西省应加快建设西安成为丝绸之路经济带区域性金融中心。这一举措不仅是响应国家有关金融业发展战略的需要，也是陕西省金融平台构建的主要路径，并且对于完善我国金融业整体布局有重要意义。
（二）推进人民币区域化及跨境结算
西安成为丝绸之路经济带人民币跨境结算中心，促进了本省进出口贸易的迅速发展、金融业的快速发展以及区域性金融平台的构建。首先，设立西安人民币跨境结算中心，积极倡导使用人民币计价结算。其次，扩大人民币的使用范围，增加人民币的使用频率，让人民币成为丝绸之路经济带沿线国家及地区最主要、最常用的货币。最后，依托陕西省跨境商务电子平台，推进陕西省金融机构与丝绸之路经济带沿线国家的金融机构的合作，制定政策激励银行在周边国家和地区设立分支机构，完善人民币跨境结算机制。
（三）发展外向型经济，大力发展互联网金融
陕西作为向西开放的前沿阵地，推动互联网金融发展，有助于推动金融创新，提高经济外向度。首先，制定有益于互联网金融发展的规范制度体系。其次，政府应该制定激励政策来鼓励互联网金融企业与传统金融机构重组并购，提高金融机构的服务质量，让金融更好的服务实体经济。最后要加强金融行业引导，构建开放、高效、安全、透明的服务于丝绸之路经济带的互联网金融平台，构建完整合理的互联网金融产业链。
（四）重视金融人才，加快高端金融人才的培养和引进
金融竞争的核心是金融人才的竞争。陕西省必须拓宽金融高端人才的引进通道，通过市场来选聘金融人才，构建完善的市场化金融人才评价机制、人才合理流动机制，完善金融人才服务保障机制。
三、推进陕西省金融平台构建的政策建議
（一）转变政府职能，改善金融生态环境
首先，根据本省金融发展规划，地方政府要积极改善金融生态环境，为构建符合我国金融发展真实需要的制度体系而努力。其次，各级政府应转换身份，行使对金融市场的监督和管理职能，减少对市场的行政干预，为丝绸之路经济带金融业营造一个宽松自由的发展环境。最后，对丝绸之路经济带相关产业所涉及的企业，尤其是新兴企业、小微企业实行税收减免等政策，降低企业的经营成本，支持相关产业的发展。
（二）优化金融产业政策，加强政府的引导作用
从省域经济发展来看，在国家宏观金融政策的指导下，着力优化区域金融产业政策，成立由政府主要领导负责的陕西区域性金融平台构建领导小组，逐渐推动陕西省区域性金融平台建设，加强陕西省区域性金融平台建设的专题研究。
（三）构建良好的信用环境，提高社会信用水平
完善的社会信用体系不仅是金融发展的基础，也是丝绸之路经济带经济发展的基石。企业信用是企业生存和发展的重要要素，所以企业要努力提高自身的诚信度，为企业获得各类融资提供帮助。陕西省各级政府应积极鼓励企业建立符合自身发展的诚信体系，合理运用相关法律、法规，建立完善的市场监督管理体系。
（四）完善金融法制环境，加强执法力度
首先，规范金融衍生品交易的法律，要对我国金融衍生工具按其风险度分类立法，完善金融机构的风险评价系统，降低金融机构的表外风险。其次，加快私募基金的正式立法，使其运作正式化。最后，尽快对金融机构的信息披露进行立法，尽快将企业信息披露纳入法律制度，要求企业定期完整的披露相关资料，逐步提高市场对金融机构的约束。
参考文献：
[1]宋宇，谭仁超.建设“丝绸之路经济带”的战略构想与陕西机遇[J].西安财经学院学报，2015（02）.
[2]李通.陕西建设丝绸之路经济带策略选择[J].新西部（理论版），2015（07）.
[3]马广奇，贺星.丝路经济带下西安互联网金融发展构想[J].财务与金融，2016（02）.
[4]高薇.陕西地方金融业发展对策研究[D].西安建筑科技大学，2015.
[5]权永生.陕西建设“丝绸之路经济带”金融中心的战略研究[J].西部金融，2015（07）.
[6]张超.西部地区建设丝绸之路经济带的战略路径研究——以陕西省为例[J]. 改革与战略，2016（03）.
[7]朱江涛.陕西建设丝绸之路经济带的路径选择[J].城市，2016（04）.
[8]孙经会.金融支持“丝绸之路经济带”建设研究——以陕西省为例[J].西安石油大学学报（社会科学版），2016（05）.
[9]马广奇，景马婕.丝绸之路经济带区域性金融中心建设构想[J].经济纵横，2015（11）.
[10]张婷.陕西省丝绸之路经济带的金融支持研究[D].宁夏大学，2015.
[11]于宁锴.西安建设丝绸之路经济带区域性金融中心研究[J].新西部（理论版），2014（11）.
[12]葛伟，秦成德.西安区域金融中心在丝绸之路经济带发展中的策略选择[J]. 西安文理学院学报（社会科学版），2014（03）.
*基金项目：陕西省社科基金项目“金融支持陕西省能源型产业转型升级的路径与机制研究”（2017D016）;西安市科协项目“西安民营经济“追赶超越”的路径与对策研究” （201801）;陕西省科技厅资助软科学项目“金融支持陕西省能源产业创新发展路径与对策研究”（2018KRM161）;西安工程大学博士科研启动基金项目“丝绸之路经济带科技交流合作的模式与机制研究”（BS1439）。
（作者单位：西安工程大学管理学院）
关键词：丝绸之路经济带;地方金融平台;基本路径;政策建议
2013年9月7日，习近平访问中亚时提出与亚欧国家共建“丝绸之路经济带”的战略构想。新丝绸之路经济带对于西部地区对外开放水平的提高和加速亚欧经济一体化具有重要意义。陕西省是古丝绸之路的起点，应抓住丝绸之路经济带建设的时机，以构建区域性金融平台为基础，扩大金融业规模，优化金融业结构，创新发展互联网金融，力争把西安打造成为丝绸之路经济带上的区域性金融中心。为此，相关学者围绕丝路经济带陕西金融如何发展的问题进行了大量研究。朱江涛把陕西实际情况和国家相关规划进行联系，分析了陕西在“丝绸之路经济带”发展中的定位、优势和思路，并提出了陕西省的路径选择。李通提出了以建设“西三角经济区”为前提，推进丝绸之路沿线国家的传统与新兴金融业态的融合。马广奇和贺星研究了西安互联网金融的发展现状及存在的问题。本文通过对陕西省区域性金融平台发展现状的研究，希望能找到金融平台构建的基本路径并且提出政策建议。
一、陕西省金融平台发展的现状与问题
近年来，陕西省逐渐重视金融业的发展。2016年6月末，陕西省金融机构人民币贷款余额为23190.69亿元，同比增长12.2%，较年初增加1430.08亿元;金融机构人民币各项存款余额34637.06亿元，同比增长12.8%，较年初增加2165.46亿元。上半年，全省第三产业投资同比增长15.2%，快于投资增速5.9个百分点。金融业投资增长1倍，文化产业增长62.6%，食品制造业增长31.6%。七大战略性新兴产业投资增长13%，其中新能源產业增长1.4倍，节能环保产业增长21.6%。然而，作为经济大省，陕西却不是金融强省，金融业的整体竞争力与沿海发达省份仍有很大差距。
（一）陕西省金融发展的基本情况
1. 经济总量情况
近年来，陕西省GDP稳中有升，但其增速却是逐年下降的趋势。其中2015年GDP总量达18171.86亿元，相比2010年GDP总量10123.48亿元增长79.5%。
2015年陕西省第一产业增加值为1597.63亿元，同比增长5.1%，占生产总值的比重为8.8%;第二产业增加值为9360.30亿元，同比增长7.3%，占51.5%;第三产业增加值为7213.93亿元，增长9.6%，占39.7%。
从各地级市来看，2015年西安、榆林和咸阳GDP总量分别为5810.03亿元、2621.29亿元和2155.91亿元;从人均GDP来看，榆林、西安和延安位列前三，榆林市人均GDP为77463.58元，折合12437.16美元，西安市人均GDP为10812.27美元，延安市人均GDP为8691.05美元。如表1所示。
2. 金融机构的发展情况
1951年陕西信合的成立标志着陕西省地方金融的开始。20世纪80年代，陕西信托投资公司、陕西省西北信托投资公司和陕国投三家信托公司相继成立，从此陕西省地方金融进入迅速发展时期。1990年，伴着改革开放的潮流，陕西省证券、保险、期货及城市商业银行开始蓬勃发展。近年来，陕西省成立了省属金融控股集团和首家国有独资P2P金融服务平台，创设了11家村镇银行、213家小贷公司、159家融资担保公司、109家创业投资基金、29家私募股权投资基金，新兴金融业态快速发展，促进全省经济迅速增长、产业结构不断优化升级。
（二）陕西省金融平台发展的问题
1.金融总量及规模偏小
陕西省金融业总体规模不够大、资源集聚力还不够强，很不符合经济增长的需要。长安银行、西部证券陕国投等11家地方金融企业资产总额合计为2923 亿元，只相当于发达地区1家跨区经营的银行或保险机构的资产规模。
陕西金融融资总量偏低。2016年1到9月，陕西省社会融资规模增量累计为2470.2亿元，比去年同期减少1361.2亿元，可见陕西金融业对经济增长的贡献度与发达省市及“西三角地区”相比较弱。
2. 经济外向度和金融聚集度低
经济外向度低已经成为制约陕西经济持续增长的软肋。与西部地区相比，陕西的经济外向度不但低于四川、重庆，还低于西藏、新疆和甘肃。金融力量的分散而难以去申请创立科技银行、能源银行和丝绸之路银行，更难以通过产业特色定位促进金融跨区域发展，最终制约了陕西省金融实力和服务经济能力的提高。
3. 资本市场发展缓慢
近年来，陕西省经济带的保险行业和股票发展迅速，但是与其它发达城市相比，资本市场的仍然发展缓慢，没有对丝绸之路经济带的经济发展起到理想中的带动作用。并且保险行业的发展中出现了地区差异，相比其他地区，西安和榆林的保险业发展最快。在股票市场方面，西安和宝鸡的参与度明显多于其他地区。
4. 缺乏专业的高素质金融人才
2014年，全国高等院校共计2542所，其中陕西占80所，居全国13位。但是这样一个教育大省人才流失情况非常严重，其原因是陕西经济发展外向度不高，金融业的发展比较艰难，富有经验的专业金融人选择去那些金融业发展比较成熟的北上广地区，引起高端金融人才的流失，另一方面，从省外或国外引进高端金融人才又增加了金融发展成本，进而使本就发展缓慢的金融业更是举步维艰。
5. 金融发展环境欠佳，金融业态有待创新
总体来说，陕西省金融生态环境质量不高，社会信用体系建设和市场信用环境急需改善，保险市场秩序混乱，行业诚信水平不高，同时金融行业基础设施建设落后，影响了陕西金融业以及整体经济的发展。最后由于金融法制的不健全使金融消费者的权益无法得到有效保护致使难以杜绝恶性金融竞争行为的发生。鉴于以上的这些情况，陕西省金融业态创新迫在眉睫。 二、陕西省金融平台构建的基本路径
（一）构建丝绸之路经济带区域性金融中心
通过加强与丝绸之路经济带沿线国家和地区进行政治经济文化等全方位的联系，陕西省应加快建设西安成为丝绸之路经济带区域性金融中心。这一举措不仅是响应国家有关金融业发展战略的需要，也是陕西省金融平台构建的主要路径，并且对于完善我国金融业整体布局有重要意义。
（二）推进人民币区域化及跨境结算
西安成为丝绸之路经济带人民币跨境结算中心，促进了本省进出口贸易的迅速发展、金融业的快速发展以及区域性金融平台的构建。首先，设立西安人民币跨境结算中心，积极倡导使用人民币计价结算。其次，扩大人民币的使用范围，增加人民币的使用频率，让人民币成为丝绸之路经济带沿线国家及地区最主要、最常用的货币。最后，依托陕西省跨境商务电子平台，推进陕西省金融机构与丝绸之路经济带沿线国家的金融机构的合作，制定政策激励银行在周边国家和地区设立分支机构，完善人民币跨境结算机制。
（三）发展外向型经济，大力发展互联网金融
陕西作为向西开放的前沿阵地，推动互联网金融发展，有助于推动金融创新，提高经济外向度。首先，制定有益于互联网金融发展的规范制度体系。其次，政府应该制定激励政策来鼓励互联网金融企业与传统金融机构重组并购，提高金融机构的服务质量，让金融更好的服务实体经济。最后要加强金融行业引导，构建开放、高效、安全、透明的服务于丝绸之路经济带的互联网金融平台，构建完整合理的互联网金融产业链。
（四）重视金融人才，加快高端金融人才的培养和引进
金融竞争的核心是金融人才的竞争。陕西省必须拓宽金融高端人才的引进通道，通过市场来选聘金融人才，构建完善的市场化金融人才评价机制、人才合理流动机制，完善金融人才服务保障机制。
三、推进陕西省金融平台构建的政策建議
（一）转变政府职能，改善金融生态环境
首先，根据本省金融发展规划，地方政府要积极改善金融生态环境，为构建符合我国金融发展真实需要的制度体系而努力。其次，各级政府应转换身份，行使对金融市场的监督和管理职能，减少对市场的行政干预，为丝绸之路经济带金融业营造一个宽松自由的发展环境。最后，对丝绸之路经济带相关产业所涉及的企业，尤其是新兴企业、小微企业实行税收减免等政策，降低企业的经营成本，支持相关产业的发展。
（二）优化金融产业政策，加强政府的引导作用
从省域经济发展来看，在国家宏观金融政策的指导下，着力优化区域金融产业政策，成立由政府主要领导负责的陕西区域性金融平台构建领导小组，逐渐推动陕西省区域性金融平台建设，加强陕西省区域性金融平台建设的专题研究。
（三）构建良好的信用环境，提高社会信用水平
完善的社会信用体系不仅是金融发展的基础，也是丝绸之路经济带经济发展的基石。企业信用是企业生存和发展的重要要素，所以企业要努力提高自身的诚信度，为企业获得各类融资提供帮助。陕西省各级政府应积极鼓励企业建立符合自身发展的诚信体系，合理运用相关法律、法规，建立完善的市场监督管理体系。
（四）完善金融法制环境，加强执法力度
首先，规范金融衍生品交易的法律，要对我国金融衍生工具按其风险度分类立法，完善金融机构的风险评价系统，降低金融机构的表外风险。其次，加快私募基金的正式立法，使其运作正式化。最后，尽快对金融机构的信息披露进行立法，尽快将企业信息披露纳入法律制度，要求企业定期完整的披露相关资料，逐步提高市场对金融机构的约束。
参考文献：
[1]宋宇，谭仁超.建设“丝绸之路经济带”的战略构想与陕西机遇[J].西安财经学院学报，2015（02）.
[2]李通.陕西建设丝绸之路经济带策略选择[J].新西部（理论版），2015（07）.
[3]马广奇，贺星.丝路经济带下西安互联网金融发展构想[J].财务与金融，2016（02）.
[4]高薇.陕西地方金融业发展对策研究[D].西安建筑科技大学，2015.
[5]权永生.陕西建设“丝绸之路经济带”金融中心的战略研究[J].西部金融，2015（07）.
[6]张超.西部地区建设丝绸之路经济带的战略路径研究——以陕西省为例[J]. 改革与战略，2016（03）.
[7]朱江涛.陕西建设丝绸之路经济带的路径选择[J].城市，2016（04）.
[8]孙经会.金融支持“丝绸之路经济带”建设研究——以陕西省为例[J].西安石油大学学报（社会科学版），2016（05）.
[9]马广奇，景马婕.丝绸之路经济带区域性金融中心建设构想[J].经济纵横，2015（11）.
[10]张婷.陕西省丝绸之路经济带的金融支持研究[D].宁夏大学，2015.
[11]于宁锴.西安建设丝绸之路经济带区域性金融中心研究[J].新西部（理论版），2014（11）.
[12]葛伟，秦成德.西安区域金融中心在丝绸之路经济带发展中的策略选择[J]. 西安文理学院学报（社会科学版），2014（03）.
*基金项目：陕西省社科基金项目“金融支持陕西省能源型产业转型升级的路径与机制研究”（2017D016）;西安市科协项目“西安民营经济“追赶超越”的路径与对策研究” （201801）;陕西省科技厅资助软科学项目“金融支持陕西省能源产业创新发展路径与对策研究”（2018KRM161）;西安工程大学博士科研启动基金项目“丝绸之路经济带科技交流合作的模式与机制研究”（BS1439）。
（作者单位：西安工程大学管理学院）