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银行卡骗局中，有不少已被大家熟悉且警觉。例如中奖、特惠低价等圈套，或是利用持卡人的恐惧心理，冒充公、检、法等部门，通过各种方式进行恐吓诈骗，获取卡片信息，从而盗取账户资金等。
不过近来，以“开卡”为主题的骗局也变得五花八门，为此，上海银监局特别进行了通报，提示广大客户安全办卡。
被利用开户却浑然不觉
“没有信用额度，账户里也没有钱，为什么还会有风险呢？”在校学生小庞在银行工作人员的提示下，才发现自己险些成了犯罪分子利用的对象。原本以为开一张普通的借记卡，再倒手一卖，是一条既没成本又没风险的“财路”，如今想来，确有一丝后怕。
今年暑假，上海某银行中山支行的一位客户引起了工作人员的注意。
这名庞先生自称是为其儿子小庞办理书面挂失业务。不过，银行工作人员询问后发现小庞的账户开立存在疑问，便电话联系了卡主小庞。
经过一番了解，小庞与其他多名同学，在某知名网站兼职栏目认识了名为“国兴证券公司直招”的收卡人，以每张卡80元人民币的价格，向这名收卡人出卖个人银行账户。
在此之前，已有同学在另外一家银行开立了账户并在证券公司开通三方存管。根据收卡人的要求，还开立了银行一卡通账户，并开通了网上银行专业版、手机银行、快易理财等各项功能。
同样在这个假期，上海某银行的淮海中路支行也发生了一起奇怪的开户事件。
据了解，当日银行接待员收到了来自小孙的开立一卡通申请，不过，就在审核客户身份信息时，接待员发现这位小孙在半小时前已经在该行另一个支行网点办理过一卡通开户。短短半个小时后申请第两张卡，还特别到了不同的支行网点，这样的行为让接待员产生了疑问。
在询问小孙同一天分别赴两家支行办理开户业务的缘由时，他解释为“一张用于支付学校的费用，一张用于支付自己的生活费”，不过，他却无法出示学生证或支付学费的相关凭证。
与此同时，大堂内与小孙同时进来办理开户的数名客户在他的暗示下一起离开。见此情况，又鉴于小孙解释的开户理由较为牵强可疑，银行没有为其办理开户业务。
谁料，约10分钟后，小孙再次返回银行，以投诉相威胁，要求为其办理开户业务。不过最终，由于他的开户行为存在明显可疑之处，银行便以客户如能出示适当的缴纳学费证明即为其办理开户为由，予以拒绝。
别当犯罪分子帮凶
上海银监局分析这一风险事件时表示，前来开立银行卡的群体以青年学生为主，当事学生对于自身行为性质缺乏必要的认识。如当银行告知这些开户者他们的账户可能被不法分子利用的时候，大家都认为“这只不过是一张储蓄卡，没有钱也不能透支，所以不存在风险”。而不法分子正是利用了这一点，通过网络以兼职等为幌子，利诱青年学生办理银行卡，然后收购这些银行卡用于电信诈骗、网银诈骗赃款的快速分拨提款，为实施犯罪提供便利。可以说，盲目开卡并出售个人信息无异于成为犯罪分子的帮凶，青年学生应引起重视。
信用卡“非主流”申办存风险
如果说，被利用开立借记卡所造成的后果是信息泄露，从而为不法分子转移赃款提供渠道的话，那么，盲目开办信用卡可能导致的则是直接的经济损失。
据来自上海银监局的消息显示，目前这类作案手法主要有两种。一种是假冒银行客户骗取手续费。
2011年，在9月初，周小姐通过QQ网上的宣传广告，找到一个可以申请信用卡的网址，该网站同时提供多家银行的信用卡供申请，客户只需填写个人基本资料并附上身份证复印件送给他们即可。不过申请前需在网上支付200元工本费，信用卡办出后再按额度收取2%手续费。
于是，周小姐就将自己的资料上传，并支付了200元工本费，9月15日，她接到号码显示为该行闵行支行的电话，称客户的信用卡已申请成功，额度为5万元。随后，她先支付了部分手续费500元。
由于迟迟没有收到卡片，周小姐这才拨打了银行客服电话询问，直到那时才发现这全部是个骗局。
第二种则是假冒银行骗取客户保证金。
从2010年至今，上海一家外资银行陆续发现在江苏、北京、天津、江西、四川、河北和山东等地有不法分子以办理该银行白金卡（或白金用户）个人贷款为名进行诈骗。
前不久正为买房筹资的张女士就接到了这样的电话。“对方说，可以提供一家外资银行白金卡个人贷款业务。因为在系统中查询到我的信用记录都十分良好，所以想看看我是否有这样的需求，他们很乐意满足。”
张小姐说，根据那位银行工作人员的要求，她在另一家银行开立了银行卡，并存入了一定金额，以证明其具有该笔“贷款”的偿还能力。
当她收到信用卡并开通后，又被要求拨打某个境外电话办理贷款申请。“电话都是自动语音的，要我输入在另一家银行开设的银行卡卡号、密码和身份证号码。”张小姐说，直到那时，她才反应过来自己已经被骗了。“好在发现及时，不然我卡里存的钱应该已经被取走了吧。”想到这里，她仍心有余悸。
掌握特征 谨防被骗
要想识破犯罪分子的险恶用心，就需要看透这些信用卡申办案件的共同特征。
比如说，以虚构办理信用卡业务作为犯罪的前置手段。
不法分子都是先通过网站、当地报纸广告或直接拨打当事人手机等方式，向当事人推荐相关信用卡业务。并以此为名，要求客户支付一定数额的手续费或在有关银行存入贷款保证金，为后续的犯罪活动做铺垫。
又如，填写递交相关资料的过程均不在相关银行网点内进行。提交的资料也较为简单，仅为个人基本资料及身份证复印件，缺乏办卡所需的收入证明等文件；有的更要求客户在其他银行开立银行卡，并存入一定金额，以证明其具有申请“贷款”的偿还能力，目的是盗取该笔资金。
此外，以电讯工具为主要犯罪手段。即使用电讯任意显号技术，使被害人手机上的来电显示号码为相关银行，以取得被害人的信任。虚假告知被害人信用卡业务已经办理成功，骗取被害人手续费；或者骗取当事人在他行的银行卡号（或账号）和取款密码（或电话银行、网上银行密码），进而窃取客户资金。
当然，还会利用受害人损失金额小，不愿意报案的心理特点，集少成多，多地域、多批次进行诈骗。
不过近来，以“开卡”为主题的骗局也变得五花八门，为此，上海银监局特别进行了通报，提示广大客户安全办卡。
被利用开户却浑然不觉
“没有信用额度，账户里也没有钱，为什么还会有风险呢？”在校学生小庞在银行工作人员的提示下，才发现自己险些成了犯罪分子利用的对象。原本以为开一张普通的借记卡，再倒手一卖，是一条既没成本又没风险的“财路”，如今想来，确有一丝后怕。
今年暑假，上海某银行中山支行的一位客户引起了工作人员的注意。
这名庞先生自称是为其儿子小庞办理书面挂失业务。不过，银行工作人员询问后发现小庞的账户开立存在疑问，便电话联系了卡主小庞。
经过一番了解，小庞与其他多名同学，在某知名网站兼职栏目认识了名为“国兴证券公司直招”的收卡人，以每张卡80元人民币的价格，向这名收卡人出卖个人银行账户。
在此之前，已有同学在另外一家银行开立了账户并在证券公司开通三方存管。根据收卡人的要求，还开立了银行一卡通账户，并开通了网上银行专业版、手机银行、快易理财等各项功能。
同样在这个假期，上海某银行的淮海中路支行也发生了一起奇怪的开户事件。
据了解，当日银行接待员收到了来自小孙的开立一卡通申请，不过，就在审核客户身份信息时，接待员发现这位小孙在半小时前已经在该行另一个支行网点办理过一卡通开户。短短半个小时后申请第两张卡，还特别到了不同的支行网点，这样的行为让接待员产生了疑问。
在询问小孙同一天分别赴两家支行办理开户业务的缘由时，他解释为“一张用于支付学校的费用，一张用于支付自己的生活费”，不过，他却无法出示学生证或支付学费的相关凭证。
与此同时，大堂内与小孙同时进来办理开户的数名客户在他的暗示下一起离开。见此情况，又鉴于小孙解释的开户理由较为牵强可疑，银行没有为其办理开户业务。
谁料，约10分钟后，小孙再次返回银行，以投诉相威胁，要求为其办理开户业务。不过最终，由于他的开户行为存在明显可疑之处，银行便以客户如能出示适当的缴纳学费证明即为其办理开户为由，予以拒绝。
别当犯罪分子帮凶
上海银监局分析这一风险事件时表示，前来开立银行卡的群体以青年学生为主，当事学生对于自身行为性质缺乏必要的认识。如当银行告知这些开户者他们的账户可能被不法分子利用的时候，大家都认为“这只不过是一张储蓄卡，没有钱也不能透支，所以不存在风险”。而不法分子正是利用了这一点，通过网络以兼职等为幌子，利诱青年学生办理银行卡，然后收购这些银行卡用于电信诈骗、网银诈骗赃款的快速分拨提款，为实施犯罪提供便利。可以说，盲目开卡并出售个人信息无异于成为犯罪分子的帮凶，青年学生应引起重视。
信用卡“非主流”申办存风险
如果说，被利用开立借记卡所造成的后果是信息泄露，从而为不法分子转移赃款提供渠道的话，那么，盲目开办信用卡可能导致的则是直接的经济损失。
据来自上海银监局的消息显示，目前这类作案手法主要有两种。一种是假冒银行客户骗取手续费。
2011年，在9月初，周小姐通过QQ网上的宣传广告，找到一个可以申请信用卡的网址，该网站同时提供多家银行的信用卡供申请，客户只需填写个人基本资料并附上身份证复印件送给他们即可。不过申请前需在网上支付200元工本费，信用卡办出后再按额度收取2%手续费。
于是，周小姐就将自己的资料上传，并支付了200元工本费，9月15日，她接到号码显示为该行闵行支行的电话，称客户的信用卡已申请成功，额度为5万元。随后，她先支付了部分手续费500元。
由于迟迟没有收到卡片，周小姐这才拨打了银行客服电话询问，直到那时才发现这全部是个骗局。
第二种则是假冒银行骗取客户保证金。
从2010年至今，上海一家外资银行陆续发现在江苏、北京、天津、江西、四川、河北和山东等地有不法分子以办理该银行白金卡（或白金用户）个人贷款为名进行诈骗。
前不久正为买房筹资的张女士就接到了这样的电话。“对方说，可以提供一家外资银行白金卡个人贷款业务。因为在系统中查询到我的信用记录都十分良好，所以想看看我是否有这样的需求，他们很乐意满足。”
张小姐说，根据那位银行工作人员的要求，她在另一家银行开立了银行卡，并存入了一定金额，以证明其具有该笔“贷款”的偿还能力。
当她收到信用卡并开通后，又被要求拨打某个境外电话办理贷款申请。“电话都是自动语音的，要我输入在另一家银行开设的银行卡卡号、密码和身份证号码。”张小姐说，直到那时，她才反应过来自己已经被骗了。“好在发现及时，不然我卡里存的钱应该已经被取走了吧。”想到这里，她仍心有余悸。
掌握特征 谨防被骗
要想识破犯罪分子的险恶用心，就需要看透这些信用卡申办案件的共同特征。
比如说，以虚构办理信用卡业务作为犯罪的前置手段。
不法分子都是先通过网站、当地报纸广告或直接拨打当事人手机等方式，向当事人推荐相关信用卡业务。并以此为名，要求客户支付一定数额的手续费或在有关银行存入贷款保证金，为后续的犯罪活动做铺垫。
又如，填写递交相关资料的过程均不在相关银行网点内进行。提交的资料也较为简单，仅为个人基本资料及身份证复印件，缺乏办卡所需的收入证明等文件；有的更要求客户在其他银行开立银行卡，并存入一定金额，以证明其具有申请“贷款”的偿还能力，目的是盗取该笔资金。
此外，以电讯工具为主要犯罪手段。即使用电讯任意显号技术，使被害人手机上的来电显示号码为相关银行，以取得被害人的信任。虚假告知被害人信用卡业务已经办理成功，骗取被害人手续费；或者骗取当事人在他行的银行卡号（或账号）和取款密码（或电话银行、网上银行密码），进而窃取客户资金。
当然，还会利用受害人损失金额小，不愿意报案的心理特点，集少成多，多地域、多批次进行诈骗。