来自银监会的相关资料显示，全国小企业数量占全社会企业总数的90%以上，小企业GDP约占全部GDP的1/3强，在民营经济发达的浙江，全省中小企业约占全部企业数的99.9% ，成为该省经济发展的主要力量。小企业创造了大量的社会财富和就业机会，对经济增长做出了巨大贡献，但由于小企业规模小、抵押担保难以落实、财务状况及信用等级与银行的要求差距较大等原因，绝大多数小企业被银行拒之门外，“贷款难、融资难”成为了长期困扰小企业发展的瓶颈。
　　不过，这种状况正在改变。2005年8月1日中国银监会正式出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，此后各商业银行纷纷出台支持小企业发展的举措，加上地方政府的大力支持，小企业的贷款融资环境正逐步向好的方向发展。比如，工商银行、民生银行、浙商银行等金融机构陆续成立了专门的小企业信贷部和小企业专营支行，推出了手续更简便、额度更灵活的小企业专项贷款，并且负责小企业信贷的银行客户经理开始主动对小企业进行上门营销，以前经常吃银行“闭门羹”的小企业，不免为银行的这一重大转变感到受宠若惊。那么，作为多数小企业来说，应当怎样利用好这些政策和资源，顺利取得小企业贷款呢？
　　
　　用好政府的担保功能
　　
　　针对银行对中小企业信用心存顾虑的问题，上海等省市的财政部门专门拿出资金，成立了民营小企业贷款投融资担保中心或专户，规定生产型小企业连续正常经营半年以上、非生产型小企业连续正常经营一年以上即可提出担保申请，担保中心或专户会对小企业的规模、经营、信用等情况进行调查，如果符合条件可以由中心或专户提供担保，签约银行可以向小企业主发放担保贷款。这种贷款方式不需要企业交纳保险基金，具有门槛低、成本少、手续简便的特点，并且贷款风险由银行、担保中心和贷款人共同承担，更有利于小企业放开手脚谋发展。
　　
　　小企业经营循环贷款
　　
　　常规贷款一般是一笔一清的，不允许贷款循环，但目前部分股份制银行针对小企业营业收入的回笼特点，推出了小企业经营循环贷款，有合适抵押或担保的小企业均可向银行申请办理。这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和最高额度内，可以随时借款，随时还款，并可循环使用，能够实现“一次抵押，多次借款，随时还款”的融资目标。而且这种贷款手续相对简便，借款时只填写借据，以后便不再逐笔签订借款合同，也不必逐笔办理质押和担保手续。
　　
　　小企业联合担保贷款
　　
　　为了既能落实银监会支持小企业发展的文件精神，又能较好的防范贷款风险，各商业银行也在积极探索和创新适合小企业的贷款品种，“小企业联合担保贷款”就是近来部分股份制银行推出的一项新贷款品种。这种贷款是借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组，相互提供贷款保证担保，银行以此发放一定额度的贷款。具体来说，三家互相熟悉的小企业可以自己配对组合，向银行申请联合担保，只要每家缴纳一定保证金，就可以分别从银行贷到保证金三倍的贷款。这种贷款不需要其它的抵押和担保，更多地依靠企业之间的互相监督和约束。
　　
　　票据贴现可以融资
　　
　　很多小企业在办理结算时会收到生意合作方开出的商业汇票，其中的银行承兑汇票及商业承兑汇票需要一定时间才能兑付，这时许多小企业往往只能坐等兑付日期到达。其实，承兑汇票也是一种融资的资源，可以到银行办理票据贴现业务。这种业务是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行便会按票面金额扣除贴现利息后将款项立即支付给收款人。与普通贷款相比，这种融资方式更为简便，并且贴现的利率非常低，只需贷款成本的三分之一即可取得与短期贷款相同的融资效果。
　　
　　动产抵押盘活资金
　　
　　招商银行、民生银行等股份制银行以及部分私营经济发达地区的国有商业银行陆续推出了主要针对小企业的动产抵押贷款业务。动产抵押贷款是指借款人以其自有或第三人所有的动产（商品、原材料、车辆及设备等）向银行抵押或质押，并从银行获得资金的一种新型融资方式。办理动产抵押贷款的手续非常简单，只要将汽车、货物、设备等银行认可的物品进行抵押，贷款人就可以轻松获取一定额度的贷款。这种“死物变活钱”的贷款抵押模式有点典当的味道，但其贷款利率却大大低于典当行的利率，适合缺乏普通抵押资源、具有短期借款用途的小企业。