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教师是缪斯的弟子们颂扬为职业崇高、精神可贵的群体，但教师又是一群生活于现实与真实之中的人，这在世界各地都一样。他们无法逃避“柴米油盐酱醋茶”生存之本。唐朝大诗人杜甫在《茅屋为秋风所破歌》中早就叹道：“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜!”要窥得和比较教师们真实的社会生存状态，从他们渴求的“斗室”和“蜗居”便可知其一二。
美国教师：贷款买房 提前享受
美国是个很具现代意识的社会，也是世界上最发达而欠债又最多的国家，美国人习惯负债消费。美国的教师在美国各阶层中收入并不低，他们认为人生在世，关键是生活质量，要尽一切可能享受现代文明的成果，因此在购房上也是持超前消费态度。
美国社会的金融信用制度为教师们提供了极大的便利，其中住房抵押贷款是美国教师们最喜欢的一种信用形式?购房者以所购住房作抵押从银行取得贷款，分期还本付息，并由相关的开发商承担其还贷担保责任，这就是住房抵押贷款。这种形式在美国商业银行贷款业务中占到1／4多，购房者首期只需支付房款的5％～10％，其余皆可申请银行抵押贷款．偿还期5～30年不等，每年还贷额为购房者年收入的8％～30％。消费者还可根据各自的情况的不同，申请4种变通的住房抵押贷款操作方式：一是循环住房抵押贷款。对于那些中低收入又急需住房的教师，其偿还能力和信誉度可靠的话，可以以同一住宅向多家银行申请抵押贷款。二是递加付款住房抵押贷款。这适合那些年轻教师，贷款初期每月只需偿付少量的贷款本息，随着限期临近，收入也是相应增加，每月可加大付款额。三是分享增值住房抵押贷款。这类贷款期限较长，少则10年，多则30年，利率也较低，但到还贷期时要对住房重新估价，对住房增值中的一部分必须同放款一方分享，纳入贷款本金。四是可变利率住房抵押贷款。金融机构为减少市场利率变动而带来的风险，规定抵押贷款利率在一定期限内按照市场利率变动而上下浮动。
德国教师：鼓励储蓄 贷款奖励
相对于美国人的大胆与开放，德国政府对公民购房贷款的态度比较谨慎务实。它也鼓励公民购房，但要取得贷款资助的话，必须要在银行有一定数额的储蓄作为前提，而且高储蓄户还能获得追加贷款作为奖励。
德国教师要拥有自己住房的话可选择4种贷款方式：一是自己必须储有建房或购房所需资金的40％，其余60％由建筑储蓄银行贷给；二是1／3的储蓄存款，1／3的银行贷款，1／3的抵押贷款(即以家中值钱物品作抵押)；三是20％的银行存款，35％的银行贷款，45％的保险贷款；四是集体互助建房购房储蓄形式，即一些居民以互助的形式，将大家每年存入的储蓄先帮助其中一个人实现建房或购房，最后每个人都通过集体的力量拥有自己的房子。
德国建筑储蓄银行的贷款利息，一般为年息4％～5％，还款期为5～7年。为了鼓励居民参加购房储蓄，德国政府规定：凡年收入为2．7万～5．4万马克的居民，每月存入800～1600马克，可获得10％的建房买房储蓄奖。收入高于上述水平的人参加建房买房储蓄，对存入的资金在一定年限内可以免税；此外，年轻夫妇参加建房买房储蓄，还可得到另外的贷款。这些措施极大地调动了居民建房买房的积极性，德国约有1900万居民为此而存款，已有60％以上的城市居民拥有了自己的住房，70～80％的教师“居者有其屋”了。
加拿大教师：收入较高 房价便宜
加拿大的教师令世界同行羡慕，他们生活在一个高物价、高税收、高福利的“三高”国家。根据包括住房在内的20多项综合指标评比，加拿大已连续6年被评为世界上最适宜居住的国家。
加拿大国土辽阔，各地的房屋价格大不相同。多伦多和温哥华房价较贵，据加拿大地产协会的统计，全国25个大城市中全年平均屋价最高的城市为温哥华，每套平均售价为27．2万加元，多伦多以21．79万加元位居第二。但与这两座城市相比，全国其他各地房价都不算太高，一幢在温哥华卖70万～100万加元之间的房子，在渥太华只卖20多万加元，而在东部的新斯科舍、新不伦瑞克、纽芬兰或爱德华王子岛等经济较落后的省份，大约12万加元就能买到手。
加拿大政府规定：公民只要有一份正式工作，先交30％的房屋底金，就能立即搬到新房居住，然后根据不同的贷款利率，分5年、10年甚至25年还清贷款。所以，
这样一来，对于有固定收入的教师来说，买房就不是什么难事了，住好房也不算奢侈。一位渥太华的小学教师在魁北克省买了一幢3卧室的房子，总价才8万加元左右(折合约6万美元)。比尔夫妇俩，丈夫是中学校长，妻子是私人钢琴老师，他们在伊尔科夫一个小镇上拥有一幢带花园、游泳池的住房和湖边的别墅，而这些房屋总共只花了20多万加元。而如安大略省的玛丽和乔治夫妇在卡纳塔市买下的宽敞漂亮的新房，房价也只不过约25万加元左右。
瑞典教师：盛名之下 其实清贫
瑞典也是一个“从摇篮到坟墓都由国家包办”的高福利国家，所以许多人对之向往不已，并推测瑞典教师的日子应该很好过。
但瑞典同时又是个高物价国家。尤其随着近两年经济回升，房价猛涨。斯德哥尔摩市区以及附近几个岛的房价年涨幅均超过10％以上，哥市南城一套使用面积67平方米的公寓，售价高达160万瑞典克朗(折合20万美元)，是普通教师年收入的9倍。而这样的房子月租金至少也要8000克朗以上，还得另加每月2335克朗的管理费。许多老师既买不起也租不起城里的房子，只好住在郊区。但城里的汽车泊位费也令他们头疼：地下停车场每小时收费35～40克朗，停一天按6小时计，费用在180～200克朗。无奈之下，他们只好搭公共交通工具上班，一天往返要花三四个小时。
据瑞典全国教师协会斯德哥尔摩分会负责人介绍，瑞典教师近20年来生活水平呈下降趋势，在欧盟同行中处于较低的水平，与葡萄牙教师大致相当。因此，许多年轻人都不愿意当教师了。
巴西教师：有钱买房 无钱空叹
在巴西，教师的社会经济状况很差。这个国家是谁有钱谁就买房，钱多就买大房，或在好地段买房；钱少的人买小房，或在差的地段买房。而这跟当教师却没有太大关系，因为一般的教师，如果没有其他经济来源，仅靠薪水是很难买得起住房的。
所以，巴西的教师一般都是租房住，当然也有分期付款的购房形式，但一般教师都不愿过太紧巴的生活。因此，巴西教师贷款购房的不多。有些教师会购房，但那通常是在工作了15～20年之后才打算进行，而且政府没有丁点儿优惠。
泰国教师：政府改革 受益不小
泰国教师收入不算高，但泰国的物价也不高。而且政府大力推动住宅金融制度改革，鼓励并支持教师购房，使许多教师纷纷购置了自己的住房。
从1984年起，泰国政府为了鼓励开发商投资房地产，以便满足居民住房的需求，对住宅金融制度进行了改革。泰国政府的住房银行近17年来一直执行着一项新的储蓄存款计划，以高出其他商业性银行利率的存款利率吸收储蓄，而且在没有任何政府补贴的情况下，开始降低住宅抵押贷款利率。目前政府住房银行的抵押贷款利率仍比商业银行低1．52％，而且贷款期限延长到25年，贷款额度由房价的70％提高到80％。因此，对绝大多数的教师而言，购买一套较好的住房，并非是一件困难的事。
美国教师：贷款买房 提前享受
美国是个很具现代意识的社会，也是世界上最发达而欠债又最多的国家，美国人习惯负债消费。美国的教师在美国各阶层中收入并不低，他们认为人生在世，关键是生活质量，要尽一切可能享受现代文明的成果，因此在购房上也是持超前消费态度。
美国社会的金融信用制度为教师们提供了极大的便利，其中住房抵押贷款是美国教师们最喜欢的一种信用形式?购房者以所购住房作抵押从银行取得贷款，分期还本付息，并由相关的开发商承担其还贷担保责任，这就是住房抵押贷款。这种形式在美国商业银行贷款业务中占到1／4多，购房者首期只需支付房款的5％～10％，其余皆可申请银行抵押贷款．偿还期5～30年不等，每年还贷额为购房者年收入的8％～30％。消费者还可根据各自的情况的不同，申请4种变通的住房抵押贷款操作方式：一是循环住房抵押贷款。对于那些中低收入又急需住房的教师，其偿还能力和信誉度可靠的话，可以以同一住宅向多家银行申请抵押贷款。二是递加付款住房抵押贷款。这适合那些年轻教师，贷款初期每月只需偿付少量的贷款本息，随着限期临近，收入也是相应增加，每月可加大付款额。三是分享增值住房抵押贷款。这类贷款期限较长，少则10年，多则30年，利率也较低，但到还贷期时要对住房重新估价，对住房增值中的一部分必须同放款一方分享，纳入贷款本金。四是可变利率住房抵押贷款。金融机构为减少市场利率变动而带来的风险，规定抵押贷款利率在一定期限内按照市场利率变动而上下浮动。
德国教师：鼓励储蓄 贷款奖励
相对于美国人的大胆与开放，德国政府对公民购房贷款的态度比较谨慎务实。它也鼓励公民购房，但要取得贷款资助的话，必须要在银行有一定数额的储蓄作为前提，而且高储蓄户还能获得追加贷款作为奖励。
德国教师要拥有自己住房的话可选择4种贷款方式：一是自己必须储有建房或购房所需资金的40％，其余60％由建筑储蓄银行贷给；二是1／3的储蓄存款，1／3的银行贷款，1／3的抵押贷款(即以家中值钱物品作抵押)；三是20％的银行存款，35％的银行贷款，45％的保险贷款；四是集体互助建房购房储蓄形式，即一些居民以互助的形式，将大家每年存入的储蓄先帮助其中一个人实现建房或购房，最后每个人都通过集体的力量拥有自己的房子。
德国建筑储蓄银行的贷款利息，一般为年息4％～5％，还款期为5～7年。为了鼓励居民参加购房储蓄，德国政府规定：凡年收入为2．7万～5．4万马克的居民，每月存入800～1600马克，可获得10％的建房买房储蓄奖。收入高于上述水平的人参加建房买房储蓄，对存入的资金在一定年限内可以免税；此外，年轻夫妇参加建房买房储蓄，还可得到另外的贷款。这些措施极大地调动了居民建房买房的积极性，德国约有1900万居民为此而存款，已有60％以上的城市居民拥有了自己的住房，70～80％的教师“居者有其屋”了。
加拿大教师：收入较高 房价便宜
加拿大的教师令世界同行羡慕，他们生活在一个高物价、高税收、高福利的“三高”国家。根据包括住房在内的20多项综合指标评比，加拿大已连续6年被评为世界上最适宜居住的国家。
加拿大国土辽阔，各地的房屋价格大不相同。多伦多和温哥华房价较贵，据加拿大地产协会的统计，全国25个大城市中全年平均屋价最高的城市为温哥华，每套平均售价为27．2万加元，多伦多以21．79万加元位居第二。但与这两座城市相比，全国其他各地房价都不算太高，一幢在温哥华卖70万～100万加元之间的房子，在渥太华只卖20多万加元，而在东部的新斯科舍、新不伦瑞克、纽芬兰或爱德华王子岛等经济较落后的省份，大约12万加元就能买到手。
加拿大政府规定：公民只要有一份正式工作，先交30％的房屋底金，就能立即搬到新房居住，然后根据不同的贷款利率，分5年、10年甚至25年还清贷款。所以，
这样一来，对于有固定收入的教师来说，买房就不是什么难事了，住好房也不算奢侈。一位渥太华的小学教师在魁北克省买了一幢3卧室的房子，总价才8万加元左右(折合约6万美元)。比尔夫妇俩，丈夫是中学校长，妻子是私人钢琴老师，他们在伊尔科夫一个小镇上拥有一幢带花园、游泳池的住房和湖边的别墅，而这些房屋总共只花了20多万加元。而如安大略省的玛丽和乔治夫妇在卡纳塔市买下的宽敞漂亮的新房，房价也只不过约25万加元左右。
瑞典教师：盛名之下 其实清贫
瑞典也是一个“从摇篮到坟墓都由国家包办”的高福利国家，所以许多人对之向往不已，并推测瑞典教师的日子应该很好过。
但瑞典同时又是个高物价国家。尤其随着近两年经济回升，房价猛涨。斯德哥尔摩市区以及附近几个岛的房价年涨幅均超过10％以上，哥市南城一套使用面积67平方米的公寓，售价高达160万瑞典克朗(折合20万美元)，是普通教师年收入的9倍。而这样的房子月租金至少也要8000克朗以上，还得另加每月2335克朗的管理费。许多老师既买不起也租不起城里的房子，只好住在郊区。但城里的汽车泊位费也令他们头疼：地下停车场每小时收费35～40克朗，停一天按6小时计，费用在180～200克朗。无奈之下，他们只好搭公共交通工具上班，一天往返要花三四个小时。
据瑞典全国教师协会斯德哥尔摩分会负责人介绍，瑞典教师近20年来生活水平呈下降趋势，在欧盟同行中处于较低的水平，与葡萄牙教师大致相当。因此，许多年轻人都不愿意当教师了。
巴西教师：有钱买房 无钱空叹
在巴西，教师的社会经济状况很差。这个国家是谁有钱谁就买房，钱多就买大房，或在好地段买房；钱少的人买小房，或在差的地段买房。而这跟当教师却没有太大关系，因为一般的教师，如果没有其他经济来源，仅靠薪水是很难买得起住房的。
所以，巴西的教师一般都是租房住，当然也有分期付款的购房形式，但一般教师都不愿过太紧巴的生活。因此，巴西教师贷款购房的不多。有些教师会购房，但那通常是在工作了15～20年之后才打算进行，而且政府没有丁点儿优惠。
泰国教师：政府改革 受益不小
泰国教师收入不算高，但泰国的物价也不高。而且政府大力推动住宅金融制度改革，鼓励并支持教师购房，使许多教师纷纷购置了自己的住房。
从1984年起，泰国政府为了鼓励开发商投资房地产，以便满足居民住房的需求，对住宅金融制度进行了改革。泰国政府的住房银行近17年来一直执行着一项新的储蓄存款计划，以高出其他商业性银行利率的存款利率吸收储蓄，而且在没有任何政府补贴的情况下，开始降低住宅抵押贷款利率。目前政府住房银行的抵押贷款利率仍比商业银行低1．52％，而且贷款期限延长到25年，贷款额度由房价的70％提高到80％。因此，对绝大多数的教师而言，购买一套较好的住房，并非是一件困难的事。