【摘 要】在工程保险的招标环节中，其中项目业主比较关心的一个主要问题就是怎么样的投保方式是最合理、高效的，因为这项工作时与整个工程的保险质量有着直接的关系。采取招标的措施，可以对于保险公司的信誉、承保经验以及相关的保险需求进行选择，通过科学合理的保险费用来获得质量良好的保险保障和服务，可以对工程建设的风险进行有效规避。因此，这些都对于保险招标工作提出了较高的要求，需要制定出科学严谨的相关方案，才能促进保险招标工作的有效进行。
　　【关键词】工程保险；保险招标；评价指标
　　一、工程保险招标需要考虑的关键因素
　　1.相关资格的预审
　　对相关的保险公司进行资格预审工作，可以对其在资金实力、承保经验以及服务能力进行对比，看是否满足标的工程项目的需要。与此同时，还能够对于一些不合理的现象进行避免，比如一些实力比较弱的保险公司通过不合理的低价方式来获得投标资格，这些现象的有效避免可以为今后的评标制度的制定以及后期的相关评标工作带来了较多的便利化。一般来说，资格预审中的工作主要包括以下几个方面：公司的资质、业务范围、承保的能力、承保的经验、服务的质量以及经营合法性等等。
　　2.承保的方式
　　在现阶段的工程保险中，比较常用的方式主要有两种：独家承保和共同承保，这两种承保方式有着各自的优势。在工程的实际承保环节中，这两种方式都有使用，但是在多数情况下采用的还是首席承保人进行牵头工作来采用共同承保的方式。
　　在这种方式下，承保人的责任就是作为相关保险人的代表来对保险人的义务以及责任进行履行，承保人的承保份额一般来说是所有承保人中最大的，剩下的由相关的共保人对其各自的义务和责任进行承担。在这个环节中，需要注意的就是共保人需要对承保人相关的投标保险费用以及服务等内容接受，这样才能够在相关共保人内部对其份额进行科学合理的划分。采取这种方式的主要优势就在于可以对于独家承保中保险公司面临可能出现的巨大损失无法进行赔付的现象进行规避，还能够保证市场竞争的充分性。
　　3.保险的费率
　　对于工程保险费率的报价影响因素众多，其中主要有以下几个方面：保险的相关责任、对施工风险的评估报告、相关物质损失的免赔额度、遭受巨大灾害等情况下的最低赔付额度以及国际市场中的有关保险费率等等。一般来说，保险费率的设定与相关的保险责任有着直接的联系，在实际工程保险中，比较常用的就是行业的通用条款加上相关工程的一些特别条款或者约定，各个公司对其数据进行精确计算之后会给出自身的报价。与此同时，根据相关的免赔额度以及相关的附加条款来对保险费率进行调整。所以，保险单位以及工程项目的业主都应该会结合工程项目的实际情况，对相关的免赔额以及附加条款设定工作要保证做到科学合理，在相关的招标文件中进行详细明确的说明，要求投标人在有关文件中给出明确的方案。
　　除此之外，保险公司在承保到一些大型工程项目之后，会把一些份额在国际市场上面进行分保，进一步分散风险。所以，国际市场中的相关保险费率也是能够对投标人的报价带来影响的。如果在保险费率上面对于投标人的设置要求过于苛刻，那么就会出现由于工程报价过低而造成相关的分保工作难以有效施行，这样就很可能影响到出现危险之后的赔付工作。
　　4.承保的经验
　　在选择合适的保险公司中，承保经验是一个重要的衡量指标。通过之前的承保经验以及在承保的环节中所积累的经验进行衡量，这些经验是与保险公司所能够提供的风险管理方案以及相关的服务有着直接的联系，对工程的保险有着重要的影响，因此在实际的环节中需要进行谨慎的选择。
　　5.风险评估和风险管理的工作
　　在进程项目承保的之前，首先需要对于项目的可能发生的风险有一个充分的认识和了解，应该具有先进的技术力量以及优秀的管理能力，可以对被保险人和工程项目中相关的风险管理有一定的帮助，进一步对防灾防损的方案进行完善。在招标过程中可以通过投标人提交的风险评估及风险管理的合理化建议来考察投标人的技术、管理实力和经验。
　　二、现阶段工程保险招标评价指标中存在的主要问题与难点
　　1.评价的指标容易受到干扰
　　在现阶段的工程保险招标的环节中，一般采用的方式都是密封投标。参与投标的所有保险公司都是需要依照招标方的相关要求进行标书的编制，然后依据投标者的资金实力、报价以及相关的服务等因素由专家来进行打分，得分比较高的获得标的。采取这种方式，其分值以及权重的设置工作比较灵活，这样就会很容易受到业主主观需要的干扰。例如，有些单位定位中标人的标准就是“价低而得”，对其保险公司中的相关服务不够重视，使得招标工作失去了其本身的科学价值；还有的就是中标人在选择保险公司是常常会遇到取舍难题，一般看上甲公司的报价，满意乙公司的相关服务，却喜欢丙公司的产品设计，这样就很难对其所需要的保险公司进行选择。
　　2.评标保险人员的专业知识不足
　　对于一些评价指标，比如承保的经验、赔付的经验、优惠条款以及相关的服务优势等等，没有办法对其指标进行定景评估，因此还需要对于保险市场的相关情况、保险公司的经济实力、相关服务等内容进行详细的了解。
　　但是在很多的工程保险的评标委员会中，非保险专家在委员会的组成人员中占据了较大的部分，虽然这些人员对于工程项目有着详细的了解，但是缺乏专业的保险知识。因此，对于一些定性评价指标较多的内容，委员会人员就很难做出科学合理的评分工作，从而进一步降低了保险招标工作的科学性。
　　3.对于价格类指标以及服务类指标之间的权重难以科学合理分配
　　对于保险招标来说，与其他的招标差异性就在于中标的公司是否进行赔付以及赔付的额度是完全依据与保险合同中约定的相关事故是否发生以及发生的规模、程度。这样就很可能由于赔付额不确定的情况下使得实力较弱的保险公司铤而走险，对于一些超出自身承保范围的项目进行竞标，因此，在进行保险招标的环节中需要对于保险合同中的相关条款以及执行的能力做出认真的考虑。
　　而目前工程保险评价指标中对于价格类指标和服务类指标的权重分配仍缺乏最优选择，多数情况只能按照决策者的经验确定，往往对不同项目缺乏针对项目自身特点的具体分析和考虑。同时，在评标过程中，部分来自业主单位的评委对于价格类指标更为重视，难以做出科学的判断。
　　三、完善保险招标评价指标的控制措施
　　1.对准入门槛适当的降低，形成竞争
　　在招投标的环节中，需要对于业主的指导以及协同工作做好，对市场中保险公司的优势以及声誉进行充分掌握。在实际的招标中，对于评标的权重以及相关分值进行科学合理设置，在不影响资格预审的情况下，给予规模不大和技术服务质量优秀的中小型保险公司一些机会，使其有条件参与到投标环节中，避免由于评估的权重和分值设置不够科学合理而造成大型保险公司垄断的现象，形成应有的市场竞争，进一步降低保费的支出。
　　2.量化类评价指标的设计环节中对以往的风险数据加以注重
　　在對招标方案的设计环节中，首先需要对业主以往的香瓜保险数据进行收集整体，尤其是之前项目中相关的保险损失以及赔付的数据。通过对之前的相关数据进行对比，这样能够在保险的金额、免赔额度的设置和保险事故的损失值基本符合，以最小化的成本来获取最科学合理的保险服务。
　　3.重视对投标人再保安排的考量
　　应强化对再保女排能力的考核，适当提高再保女排能力的分值比重。再保安排对于大型工程保险具有十分关键的作用，国内部分保险公司在再保方面并不具各优势，缺乏经验。
　　四、结束语
　　总而言之，在工程保险的招标环节中，需要对相关的评价指标进行科学合理的规定，设置合理的评分比重，选择专业化水平较高的人员参与相关的评估工作，这样才能够保证评估的科学性，从而获得优质的保险服务。