在互联网技术快速发展的背景下，传统消费金融领域不断变革，互联网消费金融应运而生并以较快的速度向前发展。大学生作为重要的消费群体，有着较强烈的消费欲望，伴随着互联网金融的不断发展，很多企业进入大学生信贷消费市场，互联网金融的出现很好地满足了大学生的需求。正确的认识互联网消费信贷带来的影响，并以此引导大学生树立正确的消费观就变得尤为重要。
　　 一、树立正确的大学生消费观念
　　学校和家长们必须加以教育和引导从而帮助大学生形成正确的消费观念，高校和社会各界应该共同努力，做好互联网金融知识的普及和宣传工作，帮助大学生树立理性消费的观念，善用互联网金融，避免大学生因对新兴事物的好奇心盲目跟风消费从而自食恶果。与此同时，开展大学生理性消费的教育活动，在活动中让大学生充分认识到各种不理性消费行为的具体表现，进一步塑造健康的消费观念并对金融消费意识和诚信观念加以强化，培养良好消费习惯和合理的消费结构。当大学生身边有攀比、追求名牌等不良消费行为出现时，很多大学生很容易受到影响，出现效仿的行为。在这种环境背景下，建立优秀的新消费文化观念势在必行。
　　 二、将大学生消费贷款纳入央行个人征信系统
　　经调查，有部分大学生对自己的信用程度重视不够。这与当前個人征信体系的不完善是直接相关的。中国的个人征信体系处于发展初期。起初，获得国家官方认可的只有央行征信中心以及其下属的上海资信公司。央行征信中心是依靠各商业银行以及信用卡中心等信贷审批、还款记录、信用卡还款记录等数据收集个人信用信息。上海资信有限公司建设的网络金融征信系统的数据来源于 P2P 借贷平台借款人信息、贷款申请以及还款信息等交易信息，并与央行征信系统联网，对参与的会员平台数据共享，有效防止借款人多平台过度借款，有助于提高互联网金融企业的违约成本，增强各平台的风险控制能力和审核能力。
　　完善的征信体系会让消费者明白自己的点滴行为都会融入到自身的信用评价中，提高互联网消费金融市场的风险管理水平以及资源的配置效率。同时，大学生的违约成本也会相应提高，一方面便于互联网消费金融平台降低交易成本，为大学生群体提供更为便利和个性化的产品和服务，另一方面也能够成为大学生的约束手段，帮助大学生在压力之下培养良好的信用消费习惯，减少消费贷款从而减轻家庭的经济负担。
　　 三、贷款平台规范自身行为
　　网络贷款平台目前存在很多的漏洞，想要有效的解决平台操作的风险，除了国家、政府及相关部门要出台相关的政策之外，贷款平台自身也要规范自身行为，加强职业操守。
　　作为网络贷款平台，不能一味地追求利益，牟取暴利，要从社会影响等多方面进行考虑，规范网络贷款平台自身的不合法、不合情理的行为，不传播虚假广告，杜绝“裸贷”。
　　对借贷大学生的经济实力、借款原因等进行审核，不能仅通过身份证与学生证确认。
　　对贷款额度、贷款期限也要有一定的限制，确定最高额度，不能一味地让大学生进行贷款。
　　对借贷大学生的担保人也进行一定的审核。每个网络贷款平台都应该建立完整的数据库，将数据库的数据进行保护，防止泄露个人的信息。
　　 四、提高服务人员职业素养以提高服务质量
　　之前提到要重视在大学生群体中的口碑，一定要提高服务质量。这就要求服务人员不仅要具备专业性，也要求具备职业道德和良好的素质。建议各平台设置一个自动弹出的还款提醒界面，邀请消费者再次确认每月是否有能力偿还月还款额，提示平台风险控制系统根据还款能力判断出来的建议分期期数以及月还款额，并强调个人信用的重要性以及违约的后果。严格控制额度的审批，对于可能超出还款能力的大额授信申请，直接拒绝或者要求确认获得第二还款来源的同意，这就要求从业人员要有很高的职业素质，地推人员在与大学生签约时，应该认真确认大学生的真实身份并保护大学生个人信息，不可盲目为了收益对身份资料进行伪造和传播，务必要和大学生确认合约的条款并强调违约的后果，尽职告知责任。在申请阶段，做好建议分期期数以及每月还款额度的提醒，强调违约信用教育，把风险控制在前端，为降低信用风险减少隐患。
　　 五、政府制定相关政策法规
　　完善法律体系首先要完善监管方面的法律。细化监管条例迫在眉睫。此外，需要设立专门的互联网消费金融市场消费者保护机构，可以处理消费者与互联网消费金融平台的纠纷。
　　其次，明确互联网消费金融供给方合理的业务范围以及行为准则。只明确了消费金融公司通过互联网开展业务，但未提到其他机构也许持牌经营是未来的发展趋势，但互联网消费金融方面的法律法规细则急待完善。而且，对于不同的互联网消费金融平台宜实行差异化监管，对不同平台的准入条件、风险控制要求、业务范围等方面做出明确的规定。再次，完善互联网消费金融消费者的权益保障的法律以及相应的违规法律条例。对于消费者参与互联网消费金融业务的最大的阻碍是顾虑平台的安全性。而平台的资金安全、个人信息安全、技术安全无不关系着消费者的切实利益。（作者单位：沈阳师范大学）