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抗击疫情加速了中国的数字化进程、凝聚了全社会数字化发展的共识。面对数字化转型和发展数字经济的大潮，金融业保险业要牢记金融保险与科技融合的使命，抓住数字技术发展机遇，有效提升新兴技术的效能，及时解决行业的痛点和难点，进一步向数字化及智能化升级转型迈进。
新一代信息科技是金融产品和服务变革的动能，互联网、第五代移动通信（5G）网络、人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网（LOT）等数字技术推动了金融机构的转型升级，实现了从“金融+科技”到“金融+生态”的转变，为金融更好地服务实体经济发展，做到了效益的提升、质量的变革和效率的改进。
数字经济对国民经济的推动作用已经得到联合国贸易和发展会议高度认可。其发布的《2019年数字经济报告》指出全球数字经济规模占国内生产总值（GDP）的4.5%？15.5%。就信息和通信技术部门的附加值而言，中国和美国加起来几乎占世界总量的40%。中国数字经济的发展，得到了国际社会的高度关注。根据中国信息通讯研究院的最新数据，2019年中国数字经济规模约为35万亿元。预计到2025年将达到60万亿元，可见数字经济对经济社会发展的推动作用是非常大的。
面對数字化转型和发展数字经济的大潮，金融业保险业首先要牢记金融保险与科技融合的使命，抓住数字技术发展机遇;其次要牢记科技是第一生产力，增强数据驱动金融保险服务的能力;再次要牢记金融保险价值规律，提升在线服务数据处理能力，尤其是疫情在倒逼金融保险业服务的线上化、云端化，通过大数据技术实现客户画像、需求分析、策略设计等能力提升，真正带动金融保险业服务的增效扩面;最后要积极融入数字生态共同体，充分发挥生态系统内的技术、市场、资金等优势，推动上下游企业协同发展。
从我国金融情况看，金融是现代经济的核心，数字金融是金融供给侧结构性改革的核心要义。数字金融应用对于金融结构的优化、金融服务效率的提高、金融效益的增强、金融监管方式的创新、金融风险的防范有着特殊意义，数字技术的创新与应用是金融实现高质量发展的必要条件。2020年3月，中共中央政治局常委会提出加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度，并对加快推进信息网络等新型基础设施建设进行了具体部署，多个省市出台“新基建”计划并规划一批“新基建”项目，重点瞄准5G、人工智能等领域。2020年4月，中共中央国务院印发《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制意见》，指出要加快数据要素市场的培育。数据是技术创新要素，正在重构生产、流通、分配和消费等领域，对国家治理、经济运行、产业升级、社会管理等都有深刻影响，是当前我国积极推动的新经济、新基建发展的核心资源。
数据技术是经济新业态的驱动力，数据是生产要素，算法算力就是生产力。大数据是金融机构服务实体经济和民生的保障，相应配置资源是决定要素的最重要资产，因为大数据为决策者提供了预期、感知、关联度、聚焦目标等。因此，数据作为生产要素投入必须市场化配置，金融机构也要像为土地、资本、劳动力传统生产要素一样付出报酬与成本。
大数据技术、大数据资源和大数据产业是密不可分的，大数据产业化承载并解决了经济发展和社会管理的很多实际问题。数字化转型中，保险公司要充分认识到数据资产的价值，数据资产与数字解决方案的互换、算法开发和训练、推荐新的业务流程和商业模式等都需要数据要素市场、定价机制的建立和健全。从数据资源看，要解决数据资源获取、确权、治理、共享、流通、分析和利用;从数据技术看，要解决数据采集、储存、分析和展示。2020年4月，国家发展改革委、中央网信办印发《关于推进“上云用数赋智”行动 培育新经济发展实施方案》，制定了产业的数字化转型，助力构建现代化产业体系，实现经济高质量发展的具体方案，明确数字技术是新一轮技术革命和产业变革的重点方向，产业数字化转型为培育经济增长新动能提供重要引擎。
随着全球新一轮数字经济浪潮到来，我国将有望在新经济、“新基建”等一系列国家政策的引导下，领先全球实现5G网络的全面铺设，并借此加速实现我国金融保险业的数字化转型升级，实现高质量发展。目前，作为“新基建”重点的5G网络基站建设正在加速推进，预计未来3年“新基建”建设的成效，将会极大地推动我国以5G网络为基础的数字技术生态及数据产业链的构建，进而数字技术赋能金融与相关产业链、供应链、服务链、价值链融合，金融服务的普惠性将惠及国民经济各个领域，金融业也从中受益，有望借助于此次科技及政策红利实现高质量发展。
从金融保险业发展机遇看，要加快实现行业数字化转型步伐，在风险经营、产品研发及客户体验等多个维度创新实践并有所突破。要深度探索新场景、营造线上新生态，为精益管理、精准服务和优化传统金融保险业务提供数字化方案。金融保险业要在助力经济平稳转型中，与交易对手和业务合作方构建开放、融合和共建共创的合作关系，广泛服务经济社会和民生，不断地提出创新举措。金融保险业发展机遇面临着以下几大问题：
一要牢记金融保险与科技融合的使命，把握数字技术发展机遇。近年来，信息科技快速发展并积极赋能金融保险业，为金融保险业提供了新的发展动能。行业的数字技术的快速跟进落地，客观上就提出了“金融科技、保险科技”的科技战略。要找准数字化转型的切入点，实现技术体系、组织结构、经营管理的数字化变革。数字化转型不但是保险公司经营管理的重要选项，而且是保险业探索新技术、新模式，激活行业创新活力的助推器。面临新技术浪潮，传统金融保险机构需要密切关注数字技术发展的新趋势，行业还要把握好数字化转型的节奏和力度，做到因地制宜、量力而行，要发挥行业独有的资源禀赋优势，合作创新。超前或过度的数字化投资，不仅会造成现金流压力，而且会使得未来数字化技术的迭代更换走错方向。因此，需要持续积累科技转化的实践经验，以点带面逐步推动整个行业产业链、供应链的数字化转型。
二要牢记科技是第一生产力，增强数据驱动金融保险服务能力。随着信息技术发展，5G技术助力云计算、人工智能、大数据、区块链等催生新产业、新业态、新模式，势必推动数据智能和网络协同的融合发展，数据理念逐步加深，数据产业要素市场化配置优化完善，金融行业内外数据开放、共享与流动愈加活跃，数字化转型将驱动金融运营与服务不断升级。金融业是数据密集型行业，在数据驱动下的金融业会有更多的金融创新产品和服务。需要关注的是，在数据技术支持下，金融保险业在获得大量创新成果时，一定要强化产权保护意识。知识产权、专利权注册、标准制定权、著作权等都是新经济时代要素的生产要件。要通过申请专利、商标注册等方式保护好自主创新的产权成果，建立起自主技术标准体系，替代对国外技术的依赖，解决技术“卡脖子”问题。可以预计，在不久的将来，我国的自主创新将有更大的提升，金融产品上下游产业链的数字化转型为价值链共同体赋能，协同构建金融新生态步伐也会进一步加速。
三要牢记金融保险价值规律，提升在线服务数据处理能力。疫情暴发倒逼金融保险服务线上化、云端化。大数据技术实现了数据收集、客户画像、需求分析和策略设计等方面能力的进一步提升，拉动了服务的运营方式更为高效及多元化。人工智能技术在在线服务客户方面取得了重大进展，云计算、物联网被广泛应用于服务消费金融、大健康和汽车航旅等产业，区块链技术服务于风险控制领域等。同时，数字科技重塑了价值链，以数字技术支撑实现了金融保险服务链条的外延，机构利用生态化联结，增加金融保险服务触达消费者的多维度，进而提升了联结紧密度。金融保险要坚持用户需求为核心，进行跨行业的商业模式生态整合，通过数字技术提供的交互和快捷的服务赢得信任，优化客户服务体验，提升保险消费者的获得感。要进一步丰富金融保险产品，全面提升金融保险服务的全面性和普惠性，以客户真实需求为出发点，发展人民真正需要的金融保险。
四要积极融入数字生态共同体，推动上下游企业协同发展。保险业要时刻保持对行业数字化进程的动态感知，充分利用生态系统内相关企业在信息、技术、市场、资金等方面的各自优势，利用网络外部技术条件，及时调整核心企业的数字化战略，实时评估数字化转型投资成效。生态系统调整和评估不仅可以选择供应商和客户，还可以对运行中的技术路线和商业模式进行价值重估，依次解决未来数字生态共同体的深层次矛盾和问题。
总之，这次疫情是冲击，但无疑也是行业转型的契机。外部环境倒逼改进，要求我们速度更快一些，方能牢牢抓住检验和提升数字化转型的发展契机。我们相信，通过充分利用此次疫情的倒逼机遇，金融保险业将有效提升新兴技术的效能，及时解决行业的痛点和难点，进一步向数字化及智能化升级转型迈进。
（周延礼为全国政协委员、原中国保监会副主席，魏晨阳为清华大学金融科技研究院副院长、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心主任，杨修武为清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心研究专员。本文编辑/秦婷）
新一代信息科技是金融产品和服务变革的动能，互联网、第五代移动通信（5G）网络、人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网（LOT）等数字技术推动了金融机构的转型升级，实现了从“金融+科技”到“金融+生态”的转变，为金融更好地服务实体经济发展，做到了效益的提升、质量的变革和效率的改进。
数字经济对国民经济的推动作用已经得到联合国贸易和发展会议高度认可。其发布的《2019年数字经济报告》指出全球数字经济规模占国内生产总值（GDP）的4.5%？15.5%。就信息和通信技术部门的附加值而言，中国和美国加起来几乎占世界总量的40%。中国数字经济的发展，得到了国际社会的高度关注。根据中国信息通讯研究院的最新数据，2019年中国数字经济规模约为35万亿元。预计到2025年将达到60万亿元，可见数字经济对经济社会发展的推动作用是非常大的。
面對数字化转型和发展数字经济的大潮，金融业保险业首先要牢记金融保险与科技融合的使命，抓住数字技术发展机遇;其次要牢记科技是第一生产力，增强数据驱动金融保险服务的能力;再次要牢记金融保险价值规律，提升在线服务数据处理能力，尤其是疫情在倒逼金融保险业服务的线上化、云端化，通过大数据技术实现客户画像、需求分析、策略设计等能力提升，真正带动金融保险业服务的增效扩面;最后要积极融入数字生态共同体，充分发挥生态系统内的技术、市场、资金等优势，推动上下游企业协同发展。
从我国金融情况看，金融是现代经济的核心，数字金融是金融供给侧结构性改革的核心要义。数字金融应用对于金融结构的优化、金融服务效率的提高、金融效益的增强、金融监管方式的创新、金融风险的防范有着特殊意义，数字技术的创新与应用是金融实现高质量发展的必要条件。2020年3月，中共中央政治局常委会提出加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度，并对加快推进信息网络等新型基础设施建设进行了具体部署，多个省市出台“新基建”计划并规划一批“新基建”项目，重点瞄准5G、人工智能等领域。2020年4月，中共中央国务院印发《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制意见》，指出要加快数据要素市场的培育。数据是技术创新要素，正在重构生产、流通、分配和消费等领域，对国家治理、经济运行、产业升级、社会管理等都有深刻影响，是当前我国积极推动的新经济、新基建发展的核心资源。
数据技术是经济新业态的驱动力，数据是生产要素，算法算力就是生产力。大数据是金融机构服务实体经济和民生的保障，相应配置资源是决定要素的最重要资产，因为大数据为决策者提供了预期、感知、关联度、聚焦目标等。因此，数据作为生产要素投入必须市场化配置，金融机构也要像为土地、资本、劳动力传统生产要素一样付出报酬与成本。
大数据技术、大数据资源和大数据产业是密不可分的，大数据产业化承载并解决了经济发展和社会管理的很多实际问题。数字化转型中，保险公司要充分认识到数据资产的价值，数据资产与数字解决方案的互换、算法开发和训练、推荐新的业务流程和商业模式等都需要数据要素市场、定价机制的建立和健全。从数据资源看，要解决数据资源获取、确权、治理、共享、流通、分析和利用;从数据技术看，要解决数据采集、储存、分析和展示。2020年4月，国家发展改革委、中央网信办印发《关于推进“上云用数赋智”行动 培育新经济发展实施方案》，制定了产业的数字化转型，助力构建现代化产业体系，实现经济高质量发展的具体方案，明确数字技术是新一轮技术革命和产业变革的重点方向，产业数字化转型为培育经济增长新动能提供重要引擎。
随着全球新一轮数字经济浪潮到来，我国将有望在新经济、“新基建”等一系列国家政策的引导下，领先全球实现5G网络的全面铺设，并借此加速实现我国金融保险业的数字化转型升级，实现高质量发展。目前，作为“新基建”重点的5G网络基站建设正在加速推进，预计未来3年“新基建”建设的成效，将会极大地推动我国以5G网络为基础的数字技术生态及数据产业链的构建，进而数字技术赋能金融与相关产业链、供应链、服务链、价值链融合，金融服务的普惠性将惠及国民经济各个领域，金融业也从中受益，有望借助于此次科技及政策红利实现高质量发展。
从金融保险业发展机遇看，要加快实现行业数字化转型步伐，在风险经营、产品研发及客户体验等多个维度创新实践并有所突破。要深度探索新场景、营造线上新生态，为精益管理、精准服务和优化传统金融保险业务提供数字化方案。金融保险业要在助力经济平稳转型中，与交易对手和业务合作方构建开放、融合和共建共创的合作关系，广泛服务经济社会和民生，不断地提出创新举措。金融保险业发展机遇面临着以下几大问题：
一要牢记金融保险与科技融合的使命，把握数字技术发展机遇。近年来，信息科技快速发展并积极赋能金融保险业，为金融保险业提供了新的发展动能。行业的数字技术的快速跟进落地，客观上就提出了“金融科技、保险科技”的科技战略。要找准数字化转型的切入点，实现技术体系、组织结构、经营管理的数字化变革。数字化转型不但是保险公司经营管理的重要选项，而且是保险业探索新技术、新模式，激活行业创新活力的助推器。面临新技术浪潮，传统金融保险机构需要密切关注数字技术发展的新趋势，行业还要把握好数字化转型的节奏和力度，做到因地制宜、量力而行，要发挥行业独有的资源禀赋优势，合作创新。超前或过度的数字化投资，不仅会造成现金流压力，而且会使得未来数字化技术的迭代更换走错方向。因此，需要持续积累科技转化的实践经验，以点带面逐步推动整个行业产业链、供应链的数字化转型。
二要牢记科技是第一生产力，增强数据驱动金融保险服务能力。随着信息技术发展，5G技术助力云计算、人工智能、大数据、区块链等催生新产业、新业态、新模式，势必推动数据智能和网络协同的融合发展，数据理念逐步加深，数据产业要素市场化配置优化完善，金融行业内外数据开放、共享与流动愈加活跃，数字化转型将驱动金融运营与服务不断升级。金融业是数据密集型行业，在数据驱动下的金融业会有更多的金融创新产品和服务。需要关注的是，在数据技术支持下，金融保险业在获得大量创新成果时，一定要强化产权保护意识。知识产权、专利权注册、标准制定权、著作权等都是新经济时代要素的生产要件。要通过申请专利、商标注册等方式保护好自主创新的产权成果，建立起自主技术标准体系，替代对国外技术的依赖，解决技术“卡脖子”问题。可以预计，在不久的将来，我国的自主创新将有更大的提升，金融产品上下游产业链的数字化转型为价值链共同体赋能，协同构建金融新生态步伐也会进一步加速。
三要牢记金融保险价值规律，提升在线服务数据处理能力。疫情暴发倒逼金融保险服务线上化、云端化。大数据技术实现了数据收集、客户画像、需求分析和策略设计等方面能力的进一步提升，拉动了服务的运营方式更为高效及多元化。人工智能技术在在线服务客户方面取得了重大进展，云计算、物联网被广泛应用于服务消费金融、大健康和汽车航旅等产业，区块链技术服务于风险控制领域等。同时，数字科技重塑了价值链，以数字技术支撑实现了金融保险服务链条的外延，机构利用生态化联结，增加金融保险服务触达消费者的多维度，进而提升了联结紧密度。金融保险要坚持用户需求为核心，进行跨行业的商业模式生态整合，通过数字技术提供的交互和快捷的服务赢得信任，优化客户服务体验，提升保险消费者的获得感。要进一步丰富金融保险产品，全面提升金融保险服务的全面性和普惠性，以客户真实需求为出发点，发展人民真正需要的金融保险。
四要积极融入数字生态共同体，推动上下游企业协同发展。保险业要时刻保持对行业数字化进程的动态感知，充分利用生态系统内相关企业在信息、技术、市场、资金等方面的各自优势，利用网络外部技术条件，及时调整核心企业的数字化战略，实时评估数字化转型投资成效。生态系统调整和评估不仅可以选择供应商和客户，还可以对运行中的技术路线和商业模式进行价值重估，依次解决未来数字生态共同体的深层次矛盾和问题。
总之，这次疫情是冲击，但无疑也是行业转型的契机。外部环境倒逼改进，要求我们速度更快一些，方能牢牢抓住检验和提升数字化转型的发展契机。我们相信，通过充分利用此次疫情的倒逼机遇，金融保险业将有效提升新兴技术的效能，及时解决行业的痛点和难点，进一步向数字化及智能化升级转型迈进。
（周延礼为全国政协委员、原中国保监会副主席，魏晨阳为清华大学金融科技研究院副院长、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心主任，杨修武为清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心研究专员。本文编辑/秦婷）