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世纪之交，我国商业银行经营机制的现实选择是采取“合业经营”制度。合业经营是金融业为了实施多元化经营，加强综合竞争力所采取的重大变革，从分业经营到合业经营，这一国际金融业的发展趋势，也预示了我国金融业的发展趋势。 我国在８０年代后，随着改革的深入，出现了银行、证券、保险、信托等多种金融机构并存的局面，人民银行专门行使中央银行职能。也可以说我国银行通过开办证券、信托、租赁、房地产、投资等业务，实质上进入了“合业经营”时代。但是由于当时金融监管法规不健全，金融经营者素质和金融机构内部风险控制机制不完善缺乏内控和