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摘 要：如今，随着科学技术的不断发展，我国的互联网金融行业的发展水平也在不断的提高，互联网金融的发展对我国传统的金融行业带来了一定的冲击，因为在目前的大环境中，传统金融模式已经不能适应现在的市场需求了。互联网金融的发展对我国的小微企业来说是一项难得的机遇，因为互联网金融的运营模式非常适合小微企业的发展，它可以为小微企业提供传统金融行业所不能提供的服务，解决了传统金融模式下小微企业的各类难题。但是在小微企业在互联网金融下除了危机还有挑战，所以小微企业想要在互联网金融高速发展的今天走向一个新的发展水平还需要进行不断的创新与奋斗，本文结合我国互联网金融的发展状态与小微企业的在互联网金融下的创新方式进行简要的论述。
关键词：小微企业 ；互联网金融； 创新与研究
在二十一世纪，最突出的发展莫过于互联网技术的发展了，在互联网发展的同时给其它相关的产业也带来了很多的机遇与挑战，互联网金融随着发展起来了。小微企业是我国国民经济的重要组成部分之一，我国小微企业在互联网金融的背景下同样也受到了非常大的影响，在过去几年的发展过程中逐渐建立起了小微企业独有的互联网金融模式。由于小微企业的生产规模相对来说比较小，同时设计的领域非常有限，所以其经济收益相对于大型企业而言是非常有限的，所以资金问题对小微企业来说是一个大难题，传统金融模式下，小微企业的融资过程非常困难，并且获得的几率也很小，但是在互联网金融模式下，通过网上的相关融资方式使得小微企业在解决资金问题的时候轻松了很多。互联网金融的发展提高了我国小微企业整体的生存能力。
一、小微企业的互联网金融模式创新分析
（一）互联网金融下的网络联保模式
互联网金融拓宽了我国小微企业的融资手段。网络联保具体来说是由三个及以上的小微企业主动组成一个小型金融联盟，然后该联盟通过相关的网络平台进行必要的运作过程，比如说，组成的网络联盟可以通过互联网金融中的电子商务平台进行贷款以及其它的融资过程，联盟中的每个成员都要共同承担融资的风险，如果联盟中出现一个程艳没有偿还贷款能力的时候，联盟中的其他成员就会发生连带的责任。这一模式对于我国的小微企业来说是一个很好的机会，因为通过这一方式大大降低了小微企业的融资难度，避免了传统金融模式下小微企业融资难的问题。同时网络联保模式中，一个联盟的成员是其自愿通过相互之间的信任组合起来的，所以网络联保是一个非常稳定的模式。最重要的是，在网络联保模式下进行的任何融资过程都是具有安全保证的，并且融资的过程非常便捷，网络联保模式是如今很多小微企业的融资的首选方式。
（二）互联网金融下的网络借款贷款集中模式
该模式即为电子商务平台在这个过程中同时扮演借款人与贷款人两个身份，也就是说电子商务平台收集各大小微企业的借款账目，然后以借款人的身份向银行借款，计算好相关的回报利率将这笔资金借给小微企业，在这个工程中谋取一定的利益。在这种模式下，电子商务平台需要承担小微企业不能还款的风险，但是它可以通过合理的方式向企业讨回账款，同时也能够通过两个过程中的利润差额得到一定的收益。这个模式对于银行来的意义重大，因为有了电子商务在这个过程中审核小微企业的相关情况，这为银行省去了大量的工作。小微企业在这个过程都是独立的，与联保模式中的联盟有所区别，是不需要承担其它企业的相关责任的。
（三）互联网金融下的大众筹资融资模式
首先，大众筹资融资模式的含义为，由需要融资的企业将其自身项目的相关信息发布在相关平台上，投资者们可以权衡考虑以后自愿将进行投资活动，如果该项目成功了的话，就可以得到一定的回报。这种大众筹资融资的模式打破了原来的融资过程，这样的方式对于企业本身或者是投资者来说都变得更加自由。企业不需要经过复杂的筛选过程获得投资，并且在这种模式下，企业面向的投资者数量非常多，所以企业能够得到的投资额也随之增加，而投资者也不用过分考虑投资额，他们可以凭自身的兴趣投入任意金额的资金。在大众筹资融资模式下，小微企业除了能够得到开发项目的资金，还能够对自身的项目起到很好的宣传作用，这对后期项目的展开是非常有利的，这得益于大众筹资融资面向的投资者数量庞大。
二、小微企业互联网金融模式创新的路径分析
随着互联网技术的快速发展，互联网金融模式也得到了飞速发展，因此对于小微企业来说，一定要加大对互联网金融模式的创新力度，进而能够为实现更好的发展奠定良好的基础。
（一）小微企业从自身角度进行深入分析
在一般情况下，大家都常说是互联网金融带动着小微企业的发展，但事实上是两者相辅相成共同发展的，互联网金融在近些年得以发展在很大程度上是众多的小微企业共同扶持的结果，同样，互联网金融使得小微企业在发展的过程中解决了非常多的难题，二者相互促进，一同成长着。如今，互联网金融的发展状态越来越好了，但是小微企业的发展却有点止步不前了，这对小微企业来说是非常不利的现象，小微企业想要在互联网金融模式下获得更好的发展，首先一定要从自身开始进行深入的分析。为了更好地在互联网金融背景下生存，小微企业本身也一定要进行必要的优化与提升，同时在互联网金融中不能一味地接受，要学会摈弃这一金融模式下不适合自身的一些方案，找到一种最适合自身的互联网金融模式。
（二）电子商务平台的优化与提升
在如今的互联网金融模式下，电子商务平台扮演的角色非常重要，电商平台对互联网金融交易过程中的信用制度建立的意义重大，电商平台主为网络交易建立起了一套完整的信用体系，同时对小微企业进行详细的信用等级的划分，根据他们的信用等级在处理相关业务的时候采取不同的处理方式，以提高小微企业在互联网金融下的资金回报率，保持互联网金融环境的信用安全。小微企业在选择电商平台的时候也会预先分析平台的相关情况，整个投资或者是理财的过程都是非常谨慎的，所以想要得到小微企业的信任，得到更多的业务机会就一定要提升自身的服务指标，在服务于小微企业的同时得到丰厚的利润回报额，创造一个更加适合我国小微企业发展的健康互联网金融环境。
（三）互联网金融背景下金融机构的高效决策
互联网金融虽然突破于传统的金融模式，在服务方式以及相关的体制上都有了很大的转变，但是与传统金融模式一样的是，仍然需要进行机构进行相关的决策，并且予以一定的支持。在互联网金融模式下的创新道路上，金融机构一定要努力加强自身的风险意识，提高决策的效率以及决策的可行性，加强对小微企业的了解程度，包括小微企业的经营状况以及还款能力等等，在全面研究小微企业特点的基础上进行相关的金融决策，为我国的互联网金融发展而努力。在新的模式下，金融机构一定要与电子商务平台、小微企业共同合作，促进互联网金融的健康发展，推动小微企业在互联网金融模式下的创新发展，实现互联网金融与传统金融模式的和谐发展，从而促进我国社会经济的全面发展，提高我国的经济实力。
三、结语
综上所述，小微企业作为我国国民经济的重要组成部分，在我国的发展过程中，为我国国民经济收益的提高做出了很大的贡献，面对如今互联网金融的发展，小微企业面临着前所未有的机遇与挑战，这个信息时代为小微企业创造了一个很好的发展平台，但是小微企业从传统金融模式走向如今的信息化发展模式也需要投入非常多的人力物力，并且要改变其原有的很多发展习惯，比如改变原来的信贷方式，投资方式模式等等，如果小微企业不能把握机会做出一定的转变，那其在互联网金融的背景下的生存难度就会提高很多，甚至被这个时代的潮流所淘汰。小微企业只有不断创新互联网金融的发展模式才能很好的适应如今的发展模式，利用现代的信息技术为自身创在更多的经济收益，谋得更好的发展前景，为我国国民经济的发展做贡献。
参考文献：
[1]郑志来. 互联网金融、金融脱媒与中小微企业融资路径研究[J]. 西南金融，2015（03）.
[2]郑志来. 互联网金融、金融脱媒与中小微企业融资路径问题探究[J]. 理论导刊，2015（05）.
[3]李晓宇. 探讨面向小微企业的互联网金融模式创新与决策优化[J]. 时代金融，2014（26）.
关键词：小微企业 ；互联网金融； 创新与研究
在二十一世纪，最突出的发展莫过于互联网技术的发展了，在互联网发展的同时给其它相关的产业也带来了很多的机遇与挑战，互联网金融随着发展起来了。小微企业是我国国民经济的重要组成部分之一，我国小微企业在互联网金融的背景下同样也受到了非常大的影响，在过去几年的发展过程中逐渐建立起了小微企业独有的互联网金融模式。由于小微企业的生产规模相对来说比较小，同时设计的领域非常有限，所以其经济收益相对于大型企业而言是非常有限的，所以资金问题对小微企业来说是一个大难题，传统金融模式下，小微企业的融资过程非常困难，并且获得的几率也很小，但是在互联网金融模式下，通过网上的相关融资方式使得小微企业在解决资金问题的时候轻松了很多。互联网金融的发展提高了我国小微企业整体的生存能力。
一、小微企业的互联网金融模式创新分析
（一）互联网金融下的网络联保模式
互联网金融拓宽了我国小微企业的融资手段。网络联保具体来说是由三个及以上的小微企业主动组成一个小型金融联盟，然后该联盟通过相关的网络平台进行必要的运作过程，比如说，组成的网络联盟可以通过互联网金融中的电子商务平台进行贷款以及其它的融资过程，联盟中的每个成员都要共同承担融资的风险，如果联盟中出现一个程艳没有偿还贷款能力的时候，联盟中的其他成员就会发生连带的责任。这一模式对于我国的小微企业来说是一个很好的机会，因为通过这一方式大大降低了小微企业的融资难度，避免了传统金融模式下小微企业融资难的问题。同时网络联保模式中，一个联盟的成员是其自愿通过相互之间的信任组合起来的，所以网络联保是一个非常稳定的模式。最重要的是，在网络联保模式下进行的任何融资过程都是具有安全保证的，并且融资的过程非常便捷，网络联保模式是如今很多小微企业的融资的首选方式。
（二）互联网金融下的网络借款贷款集中模式
该模式即为电子商务平台在这个过程中同时扮演借款人与贷款人两个身份，也就是说电子商务平台收集各大小微企业的借款账目，然后以借款人的身份向银行借款，计算好相关的回报利率将这笔资金借给小微企业，在这个工程中谋取一定的利益。在这种模式下，电子商务平台需要承担小微企业不能还款的风险，但是它可以通过合理的方式向企业讨回账款，同时也能够通过两个过程中的利润差额得到一定的收益。这个模式对于银行来的意义重大，因为有了电子商务在这个过程中审核小微企业的相关情况，这为银行省去了大量的工作。小微企业在这个过程都是独立的，与联保模式中的联盟有所区别，是不需要承担其它企业的相关责任的。
（三）互联网金融下的大众筹资融资模式
首先，大众筹资融资模式的含义为，由需要融资的企业将其自身项目的相关信息发布在相关平台上，投资者们可以权衡考虑以后自愿将进行投资活动，如果该项目成功了的话，就可以得到一定的回报。这种大众筹资融资的模式打破了原来的融资过程，这样的方式对于企业本身或者是投资者来说都变得更加自由。企业不需要经过复杂的筛选过程获得投资，并且在这种模式下，企业面向的投资者数量非常多，所以企业能够得到的投资额也随之增加，而投资者也不用过分考虑投资额，他们可以凭自身的兴趣投入任意金额的资金。在大众筹资融资模式下，小微企业除了能够得到开发项目的资金，还能够对自身的项目起到很好的宣传作用，这对后期项目的展开是非常有利的，这得益于大众筹资融资面向的投资者数量庞大。
二、小微企业互联网金融模式创新的路径分析
随着互联网技术的快速发展，互联网金融模式也得到了飞速发展，因此对于小微企业来说，一定要加大对互联网金融模式的创新力度，进而能够为实现更好的发展奠定良好的基础。
（一）小微企业从自身角度进行深入分析
在一般情况下，大家都常说是互联网金融带动着小微企业的发展，但事实上是两者相辅相成共同发展的，互联网金融在近些年得以发展在很大程度上是众多的小微企业共同扶持的结果，同样，互联网金融使得小微企业在发展的过程中解决了非常多的难题，二者相互促进，一同成长着。如今，互联网金融的发展状态越来越好了，但是小微企业的发展却有点止步不前了，这对小微企业来说是非常不利的现象，小微企业想要在互联网金融模式下获得更好的发展，首先一定要从自身开始进行深入的分析。为了更好地在互联网金融背景下生存，小微企业本身也一定要进行必要的优化与提升，同时在互联网金融中不能一味地接受，要学会摈弃这一金融模式下不适合自身的一些方案，找到一种最适合自身的互联网金融模式。
（二）电子商务平台的优化与提升
在如今的互联网金融模式下，电子商务平台扮演的角色非常重要，电商平台对互联网金融交易过程中的信用制度建立的意义重大，电商平台主为网络交易建立起了一套完整的信用体系，同时对小微企业进行详细的信用等级的划分，根据他们的信用等级在处理相关业务的时候采取不同的处理方式，以提高小微企业在互联网金融下的资金回报率，保持互联网金融环境的信用安全。小微企业在选择电商平台的时候也会预先分析平台的相关情况，整个投资或者是理财的过程都是非常谨慎的，所以想要得到小微企业的信任，得到更多的业务机会就一定要提升自身的服务指标，在服务于小微企业的同时得到丰厚的利润回报额，创造一个更加适合我国小微企业发展的健康互联网金融环境。
（三）互联网金融背景下金融机构的高效决策
互联网金融虽然突破于传统的金融模式，在服务方式以及相关的体制上都有了很大的转变，但是与传统金融模式一样的是，仍然需要进行机构进行相关的决策，并且予以一定的支持。在互联网金融模式下的创新道路上，金融机构一定要努力加强自身的风险意识，提高决策的效率以及决策的可行性，加强对小微企业的了解程度，包括小微企业的经营状况以及还款能力等等，在全面研究小微企业特点的基础上进行相关的金融决策，为我国的互联网金融发展而努力。在新的模式下，金融机构一定要与电子商务平台、小微企业共同合作，促进互联网金融的健康发展，推动小微企业在互联网金融模式下的创新发展，实现互联网金融与传统金融模式的和谐发展，从而促进我国社会经济的全面发展，提高我国的经济实力。
三、结语
综上所述，小微企业作为我国国民经济的重要组成部分，在我国的发展过程中，为我国国民经济收益的提高做出了很大的贡献，面对如今互联网金融的发展，小微企业面临着前所未有的机遇与挑战，这个信息时代为小微企业创造了一个很好的发展平台，但是小微企业从传统金融模式走向如今的信息化发展模式也需要投入非常多的人力物力，并且要改变其原有的很多发展习惯，比如改变原来的信贷方式，投资方式模式等等，如果小微企业不能把握机会做出一定的转变，那其在互联网金融的背景下的生存难度就会提高很多，甚至被这个时代的潮流所淘汰。小微企业只有不断创新互联网金融的发展模式才能很好的适应如今的发展模式，利用现代的信息技术为自身创在更多的经济收益，谋得更好的发展前景，为我国国民经济的发展做贡献。
参考文献：
[1]郑志来. 互联网金融、金融脱媒与中小微企业融资路径研究[J]. 西南金融，2015（03）.
[2]郑志来. 互联网金融、金融脱媒与中小微企业融资路径问题探究[J]. 理论导刊，2015（05）.
[3]李晓宇. 探讨面向小微企业的互联网金融模式创新与决策优化[J]. 时代金融，2014（26）.