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岁末年初正值消费旺季。商家、银行纷纷通过各种渠道,推送“零息零首付”分期付款购物。“零首付零息”听上去消费者简直是零成本,且算下来每期还款额低得离谱。都说买的没有卖的精,事实真的像看上去一样美吗?
借款利息全没有
陷阱就在手续费
“零首付零利息”?银行和商家靠什么盈利?手续费!一般,手续费标准费率为月息0.6%,根据分期数和消费额等能划出不同等级,高的能到20%~30%。这意味着,你消费1万元,手续费可能高达2000元~3000元!银行、商家及其他所有这一活动的参与方的利益都从这“手续费”中分账,不收高点,简直不够分的!
而对比手续费每期收取和缴首期款时一次性收取,前者更划算。
分期付款笑脸迎
提前还款好难说
信用卡有一项功能:允许不全额还款,只还一个最低还款额,这不会对你的信用记录有不良影响。但是你需要以缴纳高额利息和滞纳金的方式来获得这一笔资金的使用权。
信用卡分期并不代表可以任意的分期,一般最短分3期,最长可分为24期。持卡人实际可分期的金额在账单金额的90%左右,因为各家银行的最低还款额一般为账单金额的10%。
你想延长分期付款?容易,多交点手续费!但是提前还款?难!提前还款还有一些霸王条款,例如提前还款并不免提前那几期的手续费,有些银行甚至还要收提前还款手续费!
陷阱又出新花样
“为你定制”虚价高
手续费伎俩曝光后,银行又出新招。最近很多人都看到:零首付零利息零手续费,怎可能!
原来虽然手续费也没了,可银行通过提高商品卖价照样获利。而为了让消费者找不到比较的对象,网上商城常推出所谓的“定制款”、“专享款”,你在市面上无法找到与该产品完全一样的,如笔记本电脑,型号可能相同,但配置总会有差异。
网上商城是银行最喜欢的分期付款渠道之一,因为这种方式,除了手续费,银行还能分享渠道费用。
质量纠纷更难解
退货不退手续费
信用卡分期付款,是由银行向商户一次性支付你所购商品的价格,然后由你分期向银行还款。有些人,购买电子类产品,产品质量出现问题了,就停止分期付款,来惩罚商家,可等来的却是银行的高额滞纳金,甚至是法院传票。就算你在质量纠纷中是赢方,商家同意退货,可已交给银行的手续费是一分都不退的。分期付款买电子产品还有一个让人不爽的地方:产品价格一直缩水,但你的还款账单却一分钱都不会少。
这样分期最划算
分期付款化整为零,客观上降低一次性购物的资金压力。在信贷偏紧的现实下,用信用卡贷款不仅容易办,而且手续费也在降低(部分消费领域的信用卡分期付款业务3年期手续费率比同期定期存款还要低),信用卡分期付款确有大优势。分期与否,消费者还是要根据自己的具体情况决定。明白基本道理,选对银行,选对活动,选择的参考指标包括分期期数、服务费费率、商品价格、各家银行在这项业务的给力程度,分辨什么是真正的促销优惠、什么只是幌子。经比较,工行、光大、中信等银行的分期业务手续费较合算。
杠杆失灵的地方
Iphone4(16GB)最新报价4800元,如果采用零首付零利息分期付款12个月,约合每期付款400元,而你的信用卡额度是3000元或者你的额度是5000元但是当前余下额度为3000元,银行都会提醒你无法使用该项业务。分期付款是指你还银行分期,但是给商户还是一次付清的,你可以打电话给银行临时提高信用额度。
借款利息全没有
陷阱就在手续费
“零首付零利息”?银行和商家靠什么盈利?手续费!一般,手续费标准费率为月息0.6%,根据分期数和消费额等能划出不同等级,高的能到20%~30%。这意味着,你消费1万元,手续费可能高达2000元~3000元!银行、商家及其他所有这一活动的参与方的利益都从这“手续费”中分账,不收高点,简直不够分的!
而对比手续费每期收取和缴首期款时一次性收取,前者更划算。
分期付款笑脸迎
提前还款好难说
信用卡有一项功能:允许不全额还款,只还一个最低还款额,这不会对你的信用记录有不良影响。但是你需要以缴纳高额利息和滞纳金的方式来获得这一笔资金的使用权。
信用卡分期并不代表可以任意的分期,一般最短分3期,最长可分为24期。持卡人实际可分期的金额在账单金额的90%左右,因为各家银行的最低还款额一般为账单金额的10%。
你想延长分期付款?容易,多交点手续费!但是提前还款?难!提前还款还有一些霸王条款,例如提前还款并不免提前那几期的手续费,有些银行甚至还要收提前还款手续费!
陷阱又出新花样
“为你定制”虚价高
手续费伎俩曝光后,银行又出新招。最近很多人都看到:零首付零利息零手续费,怎可能!
原来虽然手续费也没了,可银行通过提高商品卖价照样获利。而为了让消费者找不到比较的对象,网上商城常推出所谓的“定制款”、“专享款”,你在市面上无法找到与该产品完全一样的,如笔记本电脑,型号可能相同,但配置总会有差异。
网上商城是银行最喜欢的分期付款渠道之一,因为这种方式,除了手续费,银行还能分享渠道费用。
质量纠纷更难解
退货不退手续费
信用卡分期付款,是由银行向商户一次性支付你所购商品的价格,然后由你分期向银行还款。有些人,购买电子类产品,产品质量出现问题了,就停止分期付款,来惩罚商家,可等来的却是银行的高额滞纳金,甚至是法院传票。就算你在质量纠纷中是赢方,商家同意退货,可已交给银行的手续费是一分都不退的。分期付款买电子产品还有一个让人不爽的地方:产品价格一直缩水,但你的还款账单却一分钱都不会少。
这样分期最划算
分期付款化整为零,客观上降低一次性购物的资金压力。在信贷偏紧的现实下,用信用卡贷款不仅容易办,而且手续费也在降低(部分消费领域的信用卡分期付款业务3年期手续费率比同期定期存款还要低),信用卡分期付款确有大优势。分期与否,消费者还是要根据自己的具体情况决定。明白基本道理,选对银行,选对活动,选择的参考指标包括分期期数、服务费费率、商品价格、各家银行在这项业务的给力程度,分辨什么是真正的促销优惠、什么只是幌子。经比较,工行、光大、中信等银行的分期业务手续费较合算。
杠杆失灵的地方
Iphone4(16GB)最新报价4800元,如果采用零首付零利息分期付款12个月,约合每期付款400元,而你的信用卡额度是3000元或者你的额度是5000元但是当前余下额度为3000元,银行都会提醒你无法使用该项业务。分期付款是指你还银行分期,但是给商户还是一次付清的,你可以打电话给银行临时提高信用额度。