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个人理财是评估客户各方面财务需求的综合过程,由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状等信息,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性理财服务。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务,是针对客户一生而不是某个阶段的规划。正是由于它能满足不同客户不同生命周期的金融服务需求,涉及银行金融服务的方方面面,