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在香港买股票,没点资金量还真不行。就拿汇丰银行来说,一手400股(港股以一手为基本交易单位),按3月16日收盘价每投134.3港元计算,不计交易费用、买入一手就需要高达53720港元。于是,香港的一些金融机构就推出了为投资者提供月供计划的服务。
金小姐是个很善于理财的人。2005年大学毕业参加工作,当年10月开始每月用1000港元投资汇丰银行的股票,到目前为止,她已经有100多股汇丰银行的股票了。她乐观地估计,如果一直坚持下去,10年后,即使汇丰银行仍保持目前的股价的话,她也能靠月供赚到人生的第一个100万港元啦。
用1000港元就能买汇丰银行?是真的吗?这就是香港很多银行以及少数证券公司提供的投资渠道——月供股票计划,又被称为“股票储蓄计划”。
月供股票在香港早已不是新鲜事物,除了可以帮助投资者积少成多地投资外,还可以通过月供降低一次性买入的风险。
资金门槛低
月供股票的门槛很低,通常每月最少只需投资1000港元,然后以500港元递增。这对大多数香港工薪族来说资金门槛并不高。
不过,1000港元一般只可投资一种股票,如果要增加投资品种,就需要提高投资额。比如中银香港月供金额最低为1000港元,只可投资一种股票,其后每增加一种股票,最低月供金额需以500港元的倍数递增,同一计划最多可选择5种股票。
有的银行还可以通过信用卡进行供款,既可以享受一定的免息期,还可以获得消费积分奖励以及其他优惠。
比如,中银香港用信用卡缴付每月供款,上限为5000港元,每1港元的供款可获信用卡刷卡积分1分。如果设定每月供款为5000港元,只要满4个月供满2万港元,就已经换到一张100港元的现金券。
如果通过永隆银行进行月供股票,持有该行港元VISA或MASTER信用卡并已登记信用卡现金回赠计划的投资者,则可按每月缴付佣金获回赠0.5%信用卡刷卡额。
丰明银行不但可以用信用卡供款,而且信用卡用户每月投资金额可低至500港元。
不过,汇丰银行从今年1月8日起,不再接受客户用信用卡缴付月供股票计划的供款。
供股有所限制
并不是所有的香港股票都可以通过月供股票计划进行投资的,可通过月供进行投资的基本是蓝筹股、国企股或者热门股票,数量并不多。
目前,提供月供股票服务数量最多的是汇丰银行,共有84只股票。其次是恒生银行,可选择任一只恒生50指数成份股,以及宏利金融和渣打集团。
虽然可投资的股票数量,每家机构都不同,多的80多只,少的只有四五只,但均是大盘蓝筹股。因其业绩稳定,所以最适合长期投资。
月供股票虽然可以通过平均成本法尽量减低成本,但选准股票也不是一件容易的事,而且单一股票的风险也不小。
月供股票计划还提供了投资交易所交易基金(ETF)的机会。各机构的投资品种名单中都有跟踪港股走势的盈富基金,而有些银行的选择更多。比如,在汇丰银行,有A50中国基金、香港创富债券指数基金、领汇房产基金等基金可供选择;在恒生银行,可以投资任何一只以港币结算的追踪指数交易所买卖基金(ETF),以及领汇房产基金。
目前在香港上市的ETF共有9只,投资于一篮子证券,以紧贴指数表现,让投资者可投资于特定的市场或行业,而不是单一股票。就拿盈富基金来说,作为复制恒生指数的指数基金,每次买入盈富基金,投资者就如同买入了一篮子组成恒生指数的成份股,行业分布广泛,风险在一定程度上得到分散。盈富基金以500个基金单位为一手,按3月16日收市价19.12港元计,需9560港元(未计交易费用)方可入场。如果用月供的形式,门槛就低多了。
收费可不少
月供股票与一般投资股票在收费方面差别不大,也要收取经纪佣金等交易费用。
几乎所有银行都收取投资额的0.25%作为手续费,但最少50港元。也就是说月供2万港元及以下,每月都要付50港元。也有银行收费有些不同,比如永隆银行统一收取50港元,但其设定每月投资上限为2万港元,与其他银行收费基本一致。
不过,这笔费用一般都包括了所有交易的相关费用,如证监会交易征费、交易所交易费、印花税,以及经纪佣金。除此之外,恒生银行收取的手续费里还包括买入证券存入费及代理人服务费。而汇丰银行则包括存入证券费用、中央结算系统(CCASS)收费。
但也有机构还要收取其他费用。比如,永亨银行、信诚证券,除了收0.25%手续费外,还要收印花税、交易征费及交易费等。
值得一提的是,中银国际证券收取的经纪佣金较为特别。月供10000港元以上要比其他机构高,而且首次认购费中将扣除6个月的预缴佣金,其后每六个月扣除一次。如果降低原先设定的投资金额或退出月供服务,预缴的6个月佣金将退还。印花税、交易征费及中央结算费用等还将另收。
以前我们介绍过,在香港投资股票,收费项目比内地繁杂,比如通常每半年收取一次的股票托管费。月供股票,投资者也需留意银行会否收股票托管费。永亨银行每半年收一次,每手0.15港元;汇丰银行只豁免头两年的托管费,从第三年起就将根据客户的级别收取,一般客户每半年150港元,卓越理财客户100港元。中银国际证券每月每手香港股票均会被收取0.012港元的股票托管费,不足一手将以一手计算,且没有最低收费。花旗银行也要求缴付每半年一次的证券托管费。
相比较,中银香港的收费较低。不但免收股票保管费、代收股东权益(如股息)手续费,而且交易费用也很优惠。其他机构一般按每只股票投资额收费,中银香港则是按每项计划收费,每项计划最多可投资5只股票。这样,如果投资5只股票,月供款2万港元以下,只要50港元的费用,其他很多机构恐怕起码要250港元了。
从上述收费情况看,每月投资额越少,实际的收费越高。如果按每月投资2000港元,手续费50港元计算,费率高达2.5%,较一般的股票交易费率要高(银行的经纪佣金通常为0.25%,最低100港元;交易征费0.004%;交易费0.005%;印花税每千港元成交额收1港元)。
如果是调整每月投资额或投资组合,或者终止投资计划,一般不收费。个别机构,如信诚证券规定,投资不足6个月而终止计划需缴付手续费100港元。
投资者若卖出月供计划账户中的股票,不论计划是否被终止,都要缴纳有关交易费用,包括一般经纪佣金及其他有关证券服务费用。
操作很方便
月供股票计划没有投资期数限制,也不设供款额上限,投资者可以随时停止供款,或者变更供款额、投资品种,也可以卖出股票,可以说是非常灵活方便。
每月供款通常会在每月的固定日期自动从投资者指定账户,如证券结算账户、信用卡账户、储蓄账户或往来账户等扣除,如果设定的扣款日并非股票交易日,则会顺延至下一个股票交易日。一般当月扣款账户资金不足,当月购入股票指示便自动取消,如果连续几期(中银香港、花旗银行都是三期)未能成功从指定账户扣取供款,银行有权即时终止月供计划,不需作任何通知。该月户口资金不足,该月之购入股票指示将自动取消。不过,信诚证券规定。供款一旦中断,就视为客户终止月供计划。
每月实际投资额是每月供款额扣除相关费用后的余额。一般在扣款后第一或第二个交易日,银行或证券公司会买入指定的投资品种。因为所购股数只能为整数股数,所以投资款可能会有剩余,多出的钱会退回投资者供款账户。
当投资者卖出股票时,账上的股票未必是整“手”,也就是有“碎股”。通常“碎股”出售价格要比市价低。不过,中银香港、永隆银行等都可以以正股的市场价格卖出“碎股”。
永隆银行甚至为有资金周转需要的投资者提供抵押贷款,投资者可以把所持证券作抵押,获取备用额度,而不用卖出已积存的股份,最高可贷到证券市值七成的钱。
金小姐是个很善于理财的人。2005年大学毕业参加工作,当年10月开始每月用1000港元投资汇丰银行的股票,到目前为止,她已经有100多股汇丰银行的股票了。她乐观地估计,如果一直坚持下去,10年后,即使汇丰银行仍保持目前的股价的话,她也能靠月供赚到人生的第一个100万港元啦。
用1000港元就能买汇丰银行?是真的吗?这就是香港很多银行以及少数证券公司提供的投资渠道——月供股票计划,又被称为“股票储蓄计划”。
月供股票在香港早已不是新鲜事物,除了可以帮助投资者积少成多地投资外,还可以通过月供降低一次性买入的风险。
资金门槛低
月供股票的门槛很低,通常每月最少只需投资1000港元,然后以500港元递增。这对大多数香港工薪族来说资金门槛并不高。
不过,1000港元一般只可投资一种股票,如果要增加投资品种,就需要提高投资额。比如中银香港月供金额最低为1000港元,只可投资一种股票,其后每增加一种股票,最低月供金额需以500港元的倍数递增,同一计划最多可选择5种股票。
有的银行还可以通过信用卡进行供款,既可以享受一定的免息期,还可以获得消费积分奖励以及其他优惠。
比如,中银香港用信用卡缴付每月供款,上限为5000港元,每1港元的供款可获信用卡刷卡积分1分。如果设定每月供款为5000港元,只要满4个月供满2万港元,就已经换到一张100港元的现金券。
如果通过永隆银行进行月供股票,持有该行港元VISA或MASTER信用卡并已登记信用卡现金回赠计划的投资者,则可按每月缴付佣金获回赠0.5%信用卡刷卡额。
丰明银行不但可以用信用卡供款,而且信用卡用户每月投资金额可低至500港元。
不过,汇丰银行从今年1月8日起,不再接受客户用信用卡缴付月供股票计划的供款。
供股有所限制
并不是所有的香港股票都可以通过月供股票计划进行投资的,可通过月供进行投资的基本是蓝筹股、国企股或者热门股票,数量并不多。
目前,提供月供股票服务数量最多的是汇丰银行,共有84只股票。其次是恒生银行,可选择任一只恒生50指数成份股,以及宏利金融和渣打集团。
虽然可投资的股票数量,每家机构都不同,多的80多只,少的只有四五只,但均是大盘蓝筹股。因其业绩稳定,所以最适合长期投资。
月供股票虽然可以通过平均成本法尽量减低成本,但选准股票也不是一件容易的事,而且单一股票的风险也不小。
月供股票计划还提供了投资交易所交易基金(ETF)的机会。各机构的投资品种名单中都有跟踪港股走势的盈富基金,而有些银行的选择更多。比如,在汇丰银行,有A50中国基金、香港创富债券指数基金、领汇房产基金等基金可供选择;在恒生银行,可以投资任何一只以港币结算的追踪指数交易所买卖基金(ETF),以及领汇房产基金。
目前在香港上市的ETF共有9只,投资于一篮子证券,以紧贴指数表现,让投资者可投资于特定的市场或行业,而不是单一股票。就拿盈富基金来说,作为复制恒生指数的指数基金,每次买入盈富基金,投资者就如同买入了一篮子组成恒生指数的成份股,行业分布广泛,风险在一定程度上得到分散。盈富基金以500个基金单位为一手,按3月16日收市价19.12港元计,需9560港元(未计交易费用)方可入场。如果用月供的形式,门槛就低多了。
收费可不少
月供股票与一般投资股票在收费方面差别不大,也要收取经纪佣金等交易费用。
几乎所有银行都收取投资额的0.25%作为手续费,但最少50港元。也就是说月供2万港元及以下,每月都要付50港元。也有银行收费有些不同,比如永隆银行统一收取50港元,但其设定每月投资上限为2万港元,与其他银行收费基本一致。
不过,这笔费用一般都包括了所有交易的相关费用,如证监会交易征费、交易所交易费、印花税,以及经纪佣金。除此之外,恒生银行收取的手续费里还包括买入证券存入费及代理人服务费。而汇丰银行则包括存入证券费用、中央结算系统(CCASS)收费。
但也有机构还要收取其他费用。比如,永亨银行、信诚证券,除了收0.25%手续费外,还要收印花税、交易征费及交易费等。
值得一提的是,中银国际证券收取的经纪佣金较为特别。月供10000港元以上要比其他机构高,而且首次认购费中将扣除6个月的预缴佣金,其后每六个月扣除一次。如果降低原先设定的投资金额或退出月供服务,预缴的6个月佣金将退还。印花税、交易征费及中央结算费用等还将另收。
以前我们介绍过,在香港投资股票,收费项目比内地繁杂,比如通常每半年收取一次的股票托管费。月供股票,投资者也需留意银行会否收股票托管费。永亨银行每半年收一次,每手0.15港元;汇丰银行只豁免头两年的托管费,从第三年起就将根据客户的级别收取,一般客户每半年150港元,卓越理财客户100港元。中银国际证券每月每手香港股票均会被收取0.012港元的股票托管费,不足一手将以一手计算,且没有最低收费。花旗银行也要求缴付每半年一次的证券托管费。
相比较,中银香港的收费较低。不但免收股票保管费、代收股东权益(如股息)手续费,而且交易费用也很优惠。其他机构一般按每只股票投资额收费,中银香港则是按每项计划收费,每项计划最多可投资5只股票。这样,如果投资5只股票,月供款2万港元以下,只要50港元的费用,其他很多机构恐怕起码要250港元了。
从上述收费情况看,每月投资额越少,实际的收费越高。如果按每月投资2000港元,手续费50港元计算,费率高达2.5%,较一般的股票交易费率要高(银行的经纪佣金通常为0.25%,最低100港元;交易征费0.004%;交易费0.005%;印花税每千港元成交额收1港元)。
如果是调整每月投资额或投资组合,或者终止投资计划,一般不收费。个别机构,如信诚证券规定,投资不足6个月而终止计划需缴付手续费100港元。
投资者若卖出月供计划账户中的股票,不论计划是否被终止,都要缴纳有关交易费用,包括一般经纪佣金及其他有关证券服务费用。
操作很方便
月供股票计划没有投资期数限制,也不设供款额上限,投资者可以随时停止供款,或者变更供款额、投资品种,也可以卖出股票,可以说是非常灵活方便。
每月供款通常会在每月的固定日期自动从投资者指定账户,如证券结算账户、信用卡账户、储蓄账户或往来账户等扣除,如果设定的扣款日并非股票交易日,则会顺延至下一个股票交易日。一般当月扣款账户资金不足,当月购入股票指示便自动取消,如果连续几期(中银香港、花旗银行都是三期)未能成功从指定账户扣取供款,银行有权即时终止月供计划,不需作任何通知。该月户口资金不足,该月之购入股票指示将自动取消。不过,信诚证券规定。供款一旦中断,就视为客户终止月供计划。
每月实际投资额是每月供款额扣除相关费用后的余额。一般在扣款后第一或第二个交易日,银行或证券公司会买入指定的投资品种。因为所购股数只能为整数股数,所以投资款可能会有剩余,多出的钱会退回投资者供款账户。
当投资者卖出股票时,账上的股票未必是整“手”,也就是有“碎股”。通常“碎股”出售价格要比市价低。不过,中银香港、永隆银行等都可以以正股的市场价格卖出“碎股”。
永隆银行甚至为有资金周转需要的投资者提供抵押贷款,投资者可以把所持证券作抵押,获取备用额度,而不用卖出已积存的股份,最高可贷到证券市值七成的钱。