论文部分内容阅读
“投资返利”“游戏理财”“股票推荐”……近年来，一些打着高回报、低风险甚至零风险的“投资”活动甚嚣尘上，给广大消费者带来了严重损失。
岁末年初，正是许多人进行新一年投资理财规划的时期，更需要消费者提高警惕，做好防骗识骗的准备，避免在投资理财中“踩坑”，甚至是上当受骗。
2020年的资本市场热闹非凡，上半年美股的数次熔断，让见惯风浪的“股神”巴菲特都惊呼“活久见”；国际油价一度跌至负数，中行“原油宝事件”引发舆论和监管关注；下半年，备受瞩目的金融科技巨头IPO戛然而止，敬畏监管成为共识；比特币则上演过山车剧情，暴跌到3000多美元后迎来绝地反击，成为2020表现最为亮眼的投资标的……
纵观各类市场表现，便会发现在魔幻的2020年里，无论是变数或是机遇都被无限放大，快速搅动着市场风云，像漩涡一般卷进越来越多的围观者入场。
与高涨的投资热情不相匹配的是，大众整体金融素养不高，风险及安全意识不强，极易在投资理财过程中“踩坑”或遭遇骗局而蒙受损失。
融360维度调查数据也显示，只有45.48%的受访者会在进行理财投资前，主动做相关风险测评，确定自身承受能力；只有24.3%的受访者表示，每次购买理财产品前，会仔细阅读产品条款；只有28.04%的受访者对自己投资的理财产品潜在收益与风险都很了解。
从不同年龄来看，90后遭遇投资理财骗局的比例高于其他年龄群体，达到32.39%。90后踏入工作岗位后，对投资理财的热情得到释放，成为投资理财领域新生力量的“主力军”，但相关经验不足，容易成为欺诈的主要针对目标，导致遭遇骗局、蒙受损失的比例较高。
融360维度调查数据还显示，社交媒体、电话短信和网站APP广告推送是受访者遭遇投资理财骗局最多的三个渠道，以社交媒体最甚。在遭遇骗局的受访者中有超过半数表示，自己是在社交媒体渠道上遭遇投资理财骗局。
近年来，短视频直播日益火爆，作为大众休闲娱乐的重要方式，也被欺诈团队盯上，成为投资理财骗局高发的地方。融360维度调查数据显示，32.99%的受访者表示，在短视频直播平台上遭遇过投资理财骗局。
在投资理财中遭遇骗局，将带来多大的经济损失呢？融360维度在调查中发现，47.42%的受访者表示损失金额在3000元以下，36.08%的受访者损失金额在3000～3万元之间，16.49%的受访者损失金额在3万～50万元之间，损失金额在50万元以上的受访者占比0.01%。
近半数受访者遭遇骗局、蒙受的损失在3000元以下，是否意味着无法惩处犯罪分子？显然不是。即便涉事金额达不到刑事案件立案标准，根据我国治安管理处罚法第四十九条规定，盗窃、诈骗、哄抢、抢夺、敲诈勒索或者故意损毁公私财物的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款；情节较重的，处10日以上15日以下拘留，可以并处1000元以下罚款。
同时，为了更好地防范诈骗案件的发生，《最高人民法院关于诈骗罪的司法解释》还规定，二年内多次实施电信网络诈骗未经处理，诈骗数额累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。
在针对投资理财骗局的调查中，融360维度发现，股票推荐骗局、网络赚钱游戏骗局和网络博彩骗局是导致受访者蒙受损失的主要类型，这些骗局往往以高收益为噱头，用所谓成功案例引诱投资者入局，套住钱财后快速离场，待投资者醒悟时诈骗分子已无踪迹。
随着网贷行业的持续出清，到2020年底全国在运营P2P平台完全归零，但仍遗留下诸多历史问题尚未解决。融360维度发现，遭遇投资理财骗局的受访者中，仍有34.02%的人表示遭遇了P2P非法集资骗局。
遭遇投资理财骗局蒙受损失后，该如何处理呢？融360维度调查发现，仅有44.33%的受访者选择马上报警立案，20.62%的受访者选择向亲友寻求帮助，10.31%的受访者在网络发帖追讨，而有23.71%的受访者表示自认倒霉。这表明，大眾防骗维权意识还有待提高。
这也导致大众在遭遇投资理财骗局后，追回损失的情况不容乐观。融360维度调查数据显示，在遭遇投资理财骗局的受访者中，能够完全追回损失的仅占比11.34%，42.27%的受访者追回了部分损失，而有46.39%的受访者没有追回任何损失。
数据显示，第三方线上平台成为大众获取投资理财产品的最主要渠道，77.26%的受访者表示通过该渠道获取；机构的线上线下渠道分列二三位，通过这两类渠道获取产品的受访者比例分别达到66.04%和53.58%。
但自2020年12月开始，受监管政策影响，支付宝、腾讯理财通、度小满、携程金融等多家互联网平台纷纷下架银行存款产品。中国银保监会也于12月25日发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，明确未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品，意味着银行理财子公司的理财产品将退出互联网平台。
在互联网平台代销渠道受阻之后，银行理财子公司势必要专注于提升自身的线上化经营能力，从而填补互联网平台代销的市场空缺。对大众而言，若银行理财子公司的线上经营能力能够得到认可，大众对银行线上渠道的选择意愿也将得到提升，目前互联网平台占据主导的格局有望得到扭转。
岁末年初，正是许多人进行新一年投资理财规划的时期，更需要消费者提高警惕，做好防骗识骗的准备，避免在投资理财中“踩坑”，甚至是上当受骗。
大众安全意识薄弱
2020年的资本市场热闹非凡，上半年美股的数次熔断，让见惯风浪的“股神”巴菲特都惊呼“活久见”；国际油价一度跌至负数，中行“原油宝事件”引发舆论和监管关注；下半年，备受瞩目的金融科技巨头IPO戛然而止，敬畏监管成为共识；比特币则上演过山车剧情，暴跌到3000多美元后迎来绝地反击，成为2020表现最为亮眼的投资标的……
纵观各类市场表现，便会发现在魔幻的2020年里，无论是变数或是机遇都被无限放大，快速搅动着市场风云，像漩涡一般卷进越来越多的围观者入场。
与高涨的投资热情不相匹配的是，大众整体金融素养不高，风险及安全意识不强，极易在投资理财过程中“踩坑”或遭遇骗局而蒙受损失。
融360维度调查数据也显示，只有45.48%的受访者会在进行理财投资前，主动做相关风险测评，确定自身承受能力；只有24.3%的受访者表示，每次购买理财产品前，会仔细阅读产品条款；只有28.04%的受访者对自己投资的理财产品潜在收益与风险都很了解。
三成受访者曾遭遇投资理财骗局
从不同年龄来看，90后遭遇投资理财骗局的比例高于其他年龄群体，达到32.39%。90后踏入工作岗位后，对投资理财的热情得到释放，成为投资理财领域新生力量的“主力军”，但相关经验不足，容易成为欺诈的主要针对目标，导致遭遇骗局、蒙受损失的比例较高。
融360维度调查数据还显示，社交媒体、电话短信和网站APP广告推送是受访者遭遇投资理财骗局最多的三个渠道，以社交媒体最甚。在遭遇骗局的受访者中有超过半数表示，自己是在社交媒体渠道上遭遇投资理财骗局。
近年来，短视频直播日益火爆，作为大众休闲娱乐的重要方式，也被欺诈团队盯上，成为投资理财骗局高发的地方。融360维度调查数据显示，32.99%的受访者表示，在短视频直播平台上遭遇过投资理财骗局。
近半数受访者损失金额3000元以下
在投资理财中遭遇骗局，将带来多大的经济损失呢？融360维度在调查中发现，47.42%的受访者表示损失金额在3000元以下，36.08%的受访者损失金额在3000～3万元之间，16.49%的受访者损失金额在3万～50万元之间，损失金额在50万元以上的受访者占比0.01%。
近半数受访者遭遇骗局、蒙受的损失在3000元以下，是否意味着无法惩处犯罪分子？显然不是。即便涉事金额达不到刑事案件立案标准，根据我国治安管理处罚法第四十九条规定，盗窃、诈骗、哄抢、抢夺、敲诈勒索或者故意损毁公私财物的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款；情节较重的，处10日以上15日以下拘留，可以并处1000元以下罚款。
同时，为了更好地防范诈骗案件的发生，《最高人民法院关于诈骗罪的司法解释》还规定，二年内多次实施电信网络诈骗未经处理，诈骗数额累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。
股票推荐、网游、博彩成骗局高发地带
在针对投资理财骗局的调查中，融360维度发现，股票推荐骗局、网络赚钱游戏骗局和网络博彩骗局是导致受访者蒙受损失的主要类型，这些骗局往往以高收益为噱头，用所谓成功案例引诱投资者入局，套住钱财后快速离场，待投资者醒悟时诈骗分子已无踪迹。
随着网贷行业的持续出清，到2020年底全国在运营P2P平台完全归零，但仍遗留下诸多历史问题尚未解决。融360维度发现，遭遇投资理财骗局的受访者中，仍有34.02%的人表示遭遇了P2P非法集资骗局。
遭遇投资理财骗局蒙受损失后，该如何处理呢？融360维度调查发现，仅有44.33%的受访者选择马上报警立案，20.62%的受访者选择向亲友寻求帮助，10.31%的受访者在网络发帖追讨，而有23.71%的受访者表示自认倒霉。这表明，大眾防骗维权意识还有待提高。
这也导致大众在遭遇投资理财骗局后，追回损失的情况不容乐观。融360维度调查数据显示，在遭遇投资理财骗局的受访者中，能够完全追回损失的仅占比11.34%，42.27%的受访者追回了部分损失，而有46.39%的受访者没有追回任何损失。
强化理财产品销售监管力度
数据显示，第三方线上平台成为大众获取投资理财产品的最主要渠道，77.26%的受访者表示通过该渠道获取；机构的线上线下渠道分列二三位，通过这两类渠道获取产品的受访者比例分别达到66.04%和53.58%。
但自2020年12月开始，受监管政策影响，支付宝、腾讯理财通、度小满、携程金融等多家互联网平台纷纷下架银行存款产品。中国银保监会也于12月25日发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，明确未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品，意味着银行理财子公司的理财产品将退出互联网平台。
在互联网平台代销渠道受阻之后，银行理财子公司势必要专注于提升自身的线上化经营能力，从而填补互联网平台代销的市场空缺。对大众而言，若银行理财子公司的线上经营能力能够得到认可，大众对银行线上渠道的选择意愿也将得到提升，目前互联网平台占据主导的格局有望得到扭转。