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要注重分区域、分对象、分品种选择个人消费信贷客户。笔者认为,在消费信贷的区域上,农业银行应定位于:以发展大中城市消费信贷为重点、以县城消费信贷为主导、以乡镇消费信贷为补充。在消费信贷对象的层次上、分重点开发以下客户:一是中高收入者或者有较好收入预期的消费者;二是具有现代超前消费观念的中青年消费者;三是我国农村的小康型农户和正在