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张先生和太太虽然收入稳定,但在支出方面一直缺乏计划性,过着“月光”生活。宝宝出生后,原本没有太多结余的他们开始为生活犯愁。究竟他们该怎样走出困境呢?来看看理财师的建议。
张先生1979年出生,今年31岁,张太太小他两岁。两人大学毕业工作几年之后,于2007年年底结婚。现在,张先生在一家国有企业工作,月薪4500元左右,收入比较稳定。张太太是一家公司的行政文员,工作5年时间内,月收入由原来的2200元涨到了3800元。
宝宝出生后压力骤增
两人婚后不久便靠父母的支持按揭买了房,虽然是一套面积不大的二手房,但也算有了个“窝”。目前每月需还房贷1400元。在生活支出方面,张先生说因为今年1月宝宝的出生,目前每月家庭开支约在5000元左右,包括家庭基本生活费用、购物、宝宝的开支等,而且时不时会“超支”一些。于是,两人每月最多可以结余1900元,有时甚至还会出现“赤字”的现象。
在年度收支方面,张先生说这次领到的年终奖金除了给宝宝购买一份年交保费5640元的分红保险外,剩余部分也基本花在宝宝身上了。
家庭成长期如何理财
至于张先生和太太本身,除了社会保险外,他们并没有投保过商业保险。据张先生介绍,宝宝的这份保险是太平洋海险的“鸿福人生两全保险(分红型)”,每2年可以返还1800元直到终身,在61岁至86岁期间可以返还自己所交本金的i08%,交费期为10年。
由于尚处在家庭建立的初期,张先生一家的资产结构比较简单,活期存款及现金有11000元,自住房价值65万元,房贷剩余20万元左右,家庭净资产为46.1万元。其中11000元的活存及现金,来自于原本的股票账户现在,他和太太就只有靠这笔流动资金和每月收入过日子了。
为了缓解经济压力,他希望理财师提些具有可操作性的建议。让他们在未来慢慢有所结余,远离“月光”生活。而在保险方面,他希望理财师可以对现有的情况提些建议,告诉他们夫妻俩是否需要购买保险,又该购买怎样的险种,宝宝的保障是否已经充足等等。总之,为这个理财方面“一头雾水”的家庭提点建议。
张先生1979年出生,今年31岁,张太太小他两岁。两人大学毕业工作几年之后,于2007年年底结婚。现在,张先生在一家国有企业工作,月薪4500元左右,收入比较稳定。张太太是一家公司的行政文员,工作5年时间内,月收入由原来的2200元涨到了3800元。
宝宝出生后压力骤增
两人婚后不久便靠父母的支持按揭买了房,虽然是一套面积不大的二手房,但也算有了个“窝”。目前每月需还房贷1400元。在生活支出方面,张先生说因为今年1月宝宝的出生,目前每月家庭开支约在5000元左右,包括家庭基本生活费用、购物、宝宝的开支等,而且时不时会“超支”一些。于是,两人每月最多可以结余1900元,有时甚至还会出现“赤字”的现象。
在年度收支方面,张先生说这次领到的年终奖金除了给宝宝购买一份年交保费5640元的分红保险外,剩余部分也基本花在宝宝身上了。
家庭成长期如何理财
至于张先生和太太本身,除了社会保险外,他们并没有投保过商业保险。据张先生介绍,宝宝的这份保险是太平洋海险的“鸿福人生两全保险(分红型)”,每2年可以返还1800元直到终身,在61岁至86岁期间可以返还自己所交本金的i08%,交费期为10年。
由于尚处在家庭建立的初期,张先生一家的资产结构比较简单,活期存款及现金有11000元,自住房价值65万元,房贷剩余20万元左右,家庭净资产为46.1万元。其中11000元的活存及现金,来自于原本的股票账户现在,他和太太就只有靠这笔流动资金和每月收入过日子了。
为了缓解经济压力,他希望理财师提些具有可操作性的建议。让他们在未来慢慢有所结余,远离“月光”生活。而在保险方面,他希望理财师可以对现有的情况提些建议,告诉他们夫妻俩是否需要购买保险,又该购买怎样的险种,宝宝的保障是否已经充足等等。总之,为这个理财方面“一头雾水”的家庭提点建议。