【摘 要】
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针对已核销呆账贷款清收难的问题，句容农商行审计稽核部对历年己核销呆账贷款明细进行梳理，通过认真分析，发现在2013年之前发放的贷款，有一部分借款人或保证人使用的是15位号码的第一代身份证，而目前核心系统中的存款人信息，使用的都是18位身份证号码，导致原始借款人信息与核心系统的存款信息不一致。 考虑到这一因素，审计人员以省联社审计系统为依托，有针对性的编制了“通过已核销贷款借款人（保证人）新旧身份
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针对已核销呆账贷款清收难的问题，句容农商行审计稽核部对历年己核销呆账贷款明细进行梳理，通过认真分析，发现在2013年之前发放的贷款，有一部分借款人或保证人使用的是15位号码的第一代身份证，而目前核心系统中的存款人信息，使用的都是18位身份证号码，导致原始借款人信息与核心系统的存款信息不一致。
考虑到这一因素，审计人员以省联社审计系统为依托，有针对性的编制了“通过已核销贷款借款人（保证人）新旧身份证号码交叉匹配查询其存款信息”审计模型。首先是提取己核销贷款借款人（保证人）原始身份证号码;其次是通过原始身份证号码匹配证件号码相同的存款信息;然后在借款人（保证人）与存款人姓名相同的条件下，通过对比新旧身份证号码，如果对应的15位号码相同，则初步认定为同一人，以此来筛选数据信息;最后将不同类型的数据进行合并、排序、导出。
此次利用审计模型，共筛选出关联数据146条，涉及已核销贷款72户、85笔。截至目前，已协助基层支行成功收回已核销呆账贷款31笔、金额合计32 23万元，起到了较好的清收效果，实现了“增加组织价值”的审计目标。
该审计模型的编制原理比较简单，不需要复杂的计算机技术，在对原始数据分析基础上的设想是模型成功的关键;同时，将传统审计思维由单纯的查错纠弊，向为基层提供咨询、服務，为单位增加价值方面转变，是内部审计需要不断追求的目标。
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