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【摘要】次贷危机以来，科技型中小企业融资难的问题更加凸显。科技银行在消除融资瓶颈方面，起到重要作用。本文对科技银行进行了定位，以便更加准确的理解其内涵，建设最适合中国国情的科技银行。首先，本文将科技银行界定为：“为高科技型企业提供风险融资服务的金融机制”。其次，将科技银行与传统商业银行、风险投资进行了比较。最后，指出科技银行中国化的基本情况。
【关键词】科技银行 科技型中小企业 融资
2009年，《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》中强调，要大力发展战略性新兴产业，让科技引领中国可持续发展。战略性新兴产业的载体是科技型中小企业，所以推动科技型中小企业的发展是根本。然而科技型中小企业融资难是一个一直被重视，而又一直未彻底解决的问题。在不断探索如何解决这一难题的过程中，“科技银行”一词逐渐走进大家视野，越来越多的学术研究也开始关注它。那么科技银行到底是什么呢？我们有必要对其进行定位。
一、科技银行的概念界定
科技银行是指专门为高科技型企业提供融资服务的银行。中国的科技银行是商业银行的一个分支，并不是独立的法人，如科技支行。当然这是狭义上的概念。在广义的概念上，中国的科技小额贷款公司以及中小企业科技债权融资平台也可以被称为科技银行。科技小额贷款公司是独立的法人，中小企业科技债权融资平台是虚拟的信息技术。在美国，科技银行则被称为“风险银行”。科技型中小企业具有技术含量高、投入多、成长快、风险大的特点。对科技型中小企业进行的投资多数都是风险投资。结合国内外科技银行的特点，我们可以进一步将科技银行定义为：“为科技型企业提供风险融资服务的金融机制”。
二、科技银行与传统商业银行的区别
（一）提供融资服务的条件不同
传统商业银行在给企业提供融资服务时，注重企业的成长周期、盈利能力等，更喜欢给处于成长后期、信誉好、盈利能力高的大企业授信。另外能够提供有形物质抵押、企业担保的企业也能够得到相应的融资服务。传统的商业银行吸收公众的储蓄存款，因而把安全性作为第一原则。科技型中小企业缺乏有形的抵押资产，并不能保证资金的安全性；而科技银行则不同，它更关注企业未来盈利的潜力，重点关注现金流。可见，消除科技型中小企业的融资瓶颈还是要依靠科技银行的支持。
（二）管理模式不同
传统商业银行办理贷款业务时，面对的主要是一些成熟的大企业，审批流程程式化，主要采用信贷审批的管理方式，银行行长是贷款的最后决策人，即“集权制”；而科技银行面对的主要是科技型中小企业，每个中小企业的情况有很大不同，不同的科技领域涉及的专业知识也不同，判断其是否具有盈利潜力、是否符合融资条件相当复杂。依赖主观判断，因而科技银行授予信贷员更大的权力，即“分权制”。科技型中小企业的这个特点决定了科技银行的内部管理模式，有利于科技银行优化信贷流程，提高授信效率。满足了科技型中小企业资金需求“短、小、急、频”的特点。
（三）与科技型中小企业的关联程度不同
传统商业银行把主要精力放在大型成熟企业上，科技型中小企业数量多，类型各异，需要分散很多精力，造成传统商业银行与科技型中小企业的关联程度低。而科技银行会派专业人员负责考察科技型中小企业的具体状况，所以与科技型中小企业的关联程度较高。
三、科技银行与风险投资的区别与联系
风险投资一般是以股权的形式，投资于科技型中小企业，成为被投资企业的股东，参与企业管理。企业成功上市之后，风险投资再退出。受到资本充足率监管要求较少；而科技银行则是多以债权的形式，投资于科技型中小企业，不参与管理，受到监管较多。科技银行的服务对象并不是所有的科技型中小企业，而是一些已经获得风险投资支持的科技型中小企业。这有助于科技银行降低违约风险，减少坏账。即使给不具有风险投资支持的企业提供融资服务，也要通过第三方风险投资机构对其进行评估。科技银行凭借其高新技术领域储备人才的优势，也涉足一些风险投资。有的是设立风险投资公司，直接参与风险投资，有的则是以信托方式管理风险投资资金，间接参与风险。另外，由于科技银行与风险投资公司关系密切，科技银行还为一些风险投资公司提供银行服务，起到了连通二者的关系。
在某种意义上，科技银行要优于风险投资，可以避免风险投资的一些不足。例如：科技银行的资金实力要强于风险投资。更多的资金支持能够保证科技型中小企业稳定发展。它可以给科技型中小企业提供的不仅仅是融资服务，还有许多其他的金融服务。在给科技型中小企业提供其他金融服务的同时，科技银行也可以随时掌握企业的信息，起到监督的作用。科技银行最成功案例是美国硅谷银行。硅谷银行是银行与风险投资的完美结合，把科技型中小企业与风险投资机构都作为服务对象，既可以进行债权投资，又可以进行股权投资。这是值得我们借鉴的地方。
四、科技银行中国化的基本概况
中国的科技银行主要有三种模式。一是科技支行模式。科技支行，与硅谷银行有本质的区别。科技支行不是独立的法人，是传统商业银行的下属支行，独立性不足。但因其是商业银行的一部分，所以抵御风险的能力要强于硅谷银行；二是科技小额贷款公司。相对于科技支行，其独立性大大增加。可以较好地复制硅谷银行模式。其主要出资人等都是创投机构，风险评估能力很强；三是中小企业科技债权融资平台。它没有固定的营业网点，只是一种开展科技银行业务的机制。是政府为了鼓励商业银行向科技型中小企业提供贷款，将财政嵌入金融交易，组建的一个虚拟的、集成式的科技银行。这是中国对科技银行的一种创新。中国的科技银行才刚刚开始，构建适合中国国情的科技银行还任重道远。
参考文献
[1]刘志彪.科技银行功能构建：商业银行支持战略性新兴产业发展的关键问题研究[J].南京社会科学，2011，04：1-7.
[2]谢林林，廖颖杰.科技银行与风险投资关系探讨[J].改革与战略，2011，07：77-79.
[3]朱鸿鸣，赵昌文，姚露，付剑峰.中美科技银行比较研究——兼论如何发展我国的科技银行[J].科技进步与对策，2012，10：84-90.
[4]朱鸿鸣，赵昌文，肇启伟.科技银行是什么？——兼论如何建设科技银行[J].经济体制改革，2012，03：163-167.
[5]朱鸿鸣，赵昌文.科技银行中国化与科技银行范式——兼论如何发展中国的科技银行[J].科学管理研究，2012，06：113-116.
基金項目：本研究为2012年首都经济贸易大学科研创新资助项目“国内外科技银行的模式研究”成果之一，负责人：段玉维。
作者简介：段玉维（1989-），女，黑龙江佳木斯人，首都经济贸易大学金融系2012级硕士研究生，金融学专业，研究方向：资本市场与投资管理。
【关键词】科技银行 科技型中小企业 融资
2009年，《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》中强调，要大力发展战略性新兴产业，让科技引领中国可持续发展。战略性新兴产业的载体是科技型中小企业，所以推动科技型中小企业的发展是根本。然而科技型中小企业融资难是一个一直被重视，而又一直未彻底解决的问题。在不断探索如何解决这一难题的过程中，“科技银行”一词逐渐走进大家视野，越来越多的学术研究也开始关注它。那么科技银行到底是什么呢？我们有必要对其进行定位。
一、科技银行的概念界定
科技银行是指专门为高科技型企业提供融资服务的银行。中国的科技银行是商业银行的一个分支，并不是独立的法人，如科技支行。当然这是狭义上的概念。在广义的概念上，中国的科技小额贷款公司以及中小企业科技债权融资平台也可以被称为科技银行。科技小额贷款公司是独立的法人，中小企业科技债权融资平台是虚拟的信息技术。在美国，科技银行则被称为“风险银行”。科技型中小企业具有技术含量高、投入多、成长快、风险大的特点。对科技型中小企业进行的投资多数都是风险投资。结合国内外科技银行的特点，我们可以进一步将科技银行定义为：“为科技型企业提供风险融资服务的金融机制”。
二、科技银行与传统商业银行的区别
（一）提供融资服务的条件不同
传统商业银行在给企业提供融资服务时，注重企业的成长周期、盈利能力等，更喜欢给处于成长后期、信誉好、盈利能力高的大企业授信。另外能够提供有形物质抵押、企业担保的企业也能够得到相应的融资服务。传统的商业银行吸收公众的储蓄存款，因而把安全性作为第一原则。科技型中小企业缺乏有形的抵押资产，并不能保证资金的安全性；而科技银行则不同，它更关注企业未来盈利的潜力，重点关注现金流。可见，消除科技型中小企业的融资瓶颈还是要依靠科技银行的支持。
（二）管理模式不同
传统商业银行办理贷款业务时，面对的主要是一些成熟的大企业，审批流程程式化，主要采用信贷审批的管理方式，银行行长是贷款的最后决策人，即“集权制”；而科技银行面对的主要是科技型中小企业，每个中小企业的情况有很大不同，不同的科技领域涉及的专业知识也不同，判断其是否具有盈利潜力、是否符合融资条件相当复杂。依赖主观判断，因而科技银行授予信贷员更大的权力，即“分权制”。科技型中小企业的这个特点决定了科技银行的内部管理模式，有利于科技银行优化信贷流程，提高授信效率。满足了科技型中小企业资金需求“短、小、急、频”的特点。
（三）与科技型中小企业的关联程度不同
传统商业银行把主要精力放在大型成熟企业上，科技型中小企业数量多，类型各异，需要分散很多精力，造成传统商业银行与科技型中小企业的关联程度低。而科技银行会派专业人员负责考察科技型中小企业的具体状况，所以与科技型中小企业的关联程度较高。
三、科技银行与风险投资的区别与联系
风险投资一般是以股权的形式，投资于科技型中小企业，成为被投资企业的股东，参与企业管理。企业成功上市之后，风险投资再退出。受到资本充足率监管要求较少；而科技银行则是多以债权的形式，投资于科技型中小企业，不参与管理，受到监管较多。科技银行的服务对象并不是所有的科技型中小企业，而是一些已经获得风险投资支持的科技型中小企业。这有助于科技银行降低违约风险，减少坏账。即使给不具有风险投资支持的企业提供融资服务，也要通过第三方风险投资机构对其进行评估。科技银行凭借其高新技术领域储备人才的优势，也涉足一些风险投资。有的是设立风险投资公司，直接参与风险投资，有的则是以信托方式管理风险投资资金，间接参与风险。另外，由于科技银行与风险投资公司关系密切，科技银行还为一些风险投资公司提供银行服务，起到了连通二者的关系。
在某种意义上，科技银行要优于风险投资，可以避免风险投资的一些不足。例如：科技银行的资金实力要强于风险投资。更多的资金支持能够保证科技型中小企业稳定发展。它可以给科技型中小企业提供的不仅仅是融资服务，还有许多其他的金融服务。在给科技型中小企业提供其他金融服务的同时，科技银行也可以随时掌握企业的信息，起到监督的作用。科技银行最成功案例是美国硅谷银行。硅谷银行是银行与风险投资的完美结合，把科技型中小企业与风险投资机构都作为服务对象，既可以进行债权投资，又可以进行股权投资。这是值得我们借鉴的地方。
四、科技银行中国化的基本概况
中国的科技银行主要有三种模式。一是科技支行模式。科技支行，与硅谷银行有本质的区别。科技支行不是独立的法人，是传统商业银行的下属支行，独立性不足。但因其是商业银行的一部分，所以抵御风险的能力要强于硅谷银行；二是科技小额贷款公司。相对于科技支行，其独立性大大增加。可以较好地复制硅谷银行模式。其主要出资人等都是创投机构，风险评估能力很强；三是中小企业科技债权融资平台。它没有固定的营业网点，只是一种开展科技银行业务的机制。是政府为了鼓励商业银行向科技型中小企业提供贷款，将财政嵌入金融交易，组建的一个虚拟的、集成式的科技银行。这是中国对科技银行的一种创新。中国的科技银行才刚刚开始，构建适合中国国情的科技银行还任重道远。
参考文献
[1]刘志彪.科技银行功能构建：商业银行支持战略性新兴产业发展的关键问题研究[J].南京社会科学，2011，04：1-7.
[2]谢林林，廖颖杰.科技银行与风险投资关系探讨[J].改革与战略，2011，07：77-79.
[3]朱鸿鸣，赵昌文，姚露，付剑峰.中美科技银行比较研究——兼论如何发展我国的科技银行[J].科技进步与对策，2012，10：84-90.
[4]朱鸿鸣，赵昌文，肇启伟.科技银行是什么？——兼论如何建设科技银行[J].经济体制改革，2012，03：163-167.
[5]朱鸿鸣，赵昌文.科技银行中国化与科技银行范式——兼论如何发展中国的科技银行[J].科学管理研究，2012，06：113-116.
基金項目：本研究为2012年首都经济贸易大学科研创新资助项目“国内外科技银行的模式研究”成果之一，负责人：段玉维。
作者简介：段玉维（1989-），女，黑龙江佳木斯人，首都经济贸易大学金融系2012级硕士研究生，金融学专业，研究方向：资本市场与投资管理。