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摘要：我国加快市场发展、实现工城一体化、建设经济市场的基础是县域经济，所以加强发展县域经济是当前的首要任务。但其发展需要资金扶持，地区财政金融支持无法满足县域经济的资金需求，金融支持与县域经济极易发生脱节。本文就其在有限资金条件下所出现的状况，探究有利于其长久发展的对策及建议。
关键词：金融机构；信贷支持；县域经济；信贷支持效率
一、目前金融支持下县域经济发展的状况
通过对国内金融结构和县域经济的情况分析，可以看出目前县域经济发展存在以下四个问题。
（一）信贷支持力度低、外流严重
随着国有商业银行分支机构在县域越来越不景气，甚至仅剩具有存款性质的邮政储蓄，形成严重的存贷差，且其受限于授信贷款制度，使得小规模或是刚成立低信誉的小企业贷款额度缺乏，種种原因造成贷款支持力度太弱。国内的县域金融机构普遍将吸收来的存款输出其他区域，体现的低存贷比导致信贷资金外流严重。
（二）融资渠道单一、银行贷款难
由于县域金融机构权限小，若出现大额贷款时，还需向上级机构提出申请；加之县域企业经营风险较大，偿债能力不足，使得县域金融机构不愿意贷款给他们。目前就资金来源而言，融资渠道单一是企业面临的巨大困难。
（三）缺乏创新、无法满足发展需要
金融服务缺乏特色，产品单一，创新力度不足导致服务内容传统、老套，产品与县域经济二者之间无法有机融合。在快速增长的经济环境中，创新多样化的金融产品是促进县域经济发展的重要因素。
（四）担保制度不完善
客户贷款不仅要由私立担保公司做担保，还要缴纳贷款总额度3%的担保费和公证费。繁琐的办理贷款程序和高额贷款费用严重制约了担保业务的长久发展，加大企业的贷款负担，阻碍了企业融资及其发展。
二、提高金融支持的对策建议
1政府应组织中小企业开展融资座谈会、银企对接会等活动，从实际出发，解决中小企业贷款难及银行过于谨慎放贷问题的发生；此外还应加强政策间的融合，为企业提供融资平台，引导银行对企业的融资行为加大支持力度；同时民间成立融资小组深入企业调查，建立企业资金信息系统解决融资问题；政府还应制定新的激励政策，鼓励县域金融机构增加对企业的贷款业务，同时给予做出贡献的银行政策奖励；银行应该提高信贷审核受理的效率，缩短上报和评估的时间，及时获得优质客户的主动权。
2加强金融服务建设，营造良好的金融环境。首先，要巩固县域经济现有的金融支持环境，建立良好的监督体系；加强对企业的信誉管理，大力打击不良的贷款现象，引导小额贷款公司、融资性担保公司等为企业积极增资加股，使其拥有更多的融资资金及来源渠道。然后，合理地引导和监督民间借贷行为，避免金融纠纷的发生。最后，加大政府执行力度，对一切的违法诈骗行为进行严厉打击，约束监督银行贷款行为且提供法律保障，简化担保各个程序的步骤和环节，为降低企业的融资成本还要降低担保手续费。
3金融机构在职员工的文化素质直接影响县域经济的发展，所以说，提高员工的文化修养、专业技能等是提高企业金融支持效率的有效手段之一。首先，从在职员工的年龄结构调整做起，在保留年龄大但业务熟练的业务骨干，还须招聘更具年轻活力的新生力量，有效控制金融在职人员中年龄老化的尴尬局面。其次，要加固金融在职人员的知识结构，加强内部培训、招贤纳士、吸收人才，充分开发银行内部的人力资源，全方位地提高银行内部人员总体的文化素质和综合素质。最后建立考核制度，奖惩分明，有理有据。
4提高储蓄转化率的主要目的是拓展融资渠道，为企业提供创新的金融产品。首先，银行积极创新自身金融产品，研发出特色鲜明的、适合县域经济发展的金融产品。政府应该鼓励金融机构大力发展新兴产业、现代化服务业和文化产业。然后，为增加间接融资渠道研发新兴金融工具，建立县域经济上市企业认定小组，支持鼓励中小企业的融资行为，为企业营造良好的上市氛围。最后，政府要推出有力的政策方针，加强金融机构和县域经济发展的相辅相成，更好地发挥金融支持对县域经济的支持作用。
5实体经济是物质精神产品和服务进行生产、流通等经
济活动。由于在县域经济发展中信贷资金外流情况严重，因
此，政府要将二者有机地结合起来，加强信贷资金流动控制。金融机构在贷前对企业（贷款额度、用途等）进行系统的审查，贷后继续跟踪检查贷款资金的流动方向及企业的盈亏实况。此外，政府还应成立贷款调查小组，对企业资金定期跟踪和摸底调查，保证资金收回的方向性和可回收性。加大力度打击违规、违法行为，惩罚分明，在促进县域经济发展中起到促进作用。
三、小结
首先，本论文仅仅从金融支持的方面分析研究县域的经济发展现状，缺乏县域的保险数据，忽略了县域保险市场对其经济的发展形势。在此基础上，还需国内外学者对此继续深入探索研究。然后，我国经济学者给予在金融支持下的县域经济发展过度关注，同时也注重在其实践发展中存在的经济环境问题，但是对于信贷支持县域经济发展效率的重视度却远远不够。最后要说明的是影响信贷支持效率的原因是多种多样的，具体到县域经济中时，要切合实际，提出具有针对性的对策建议。深入金融机构体系是未来学者研究提高县域经济发展的主要方向。
参考文献：
[1] 杨依山哈罗德-多马模型的重新解读[J]山东财政学院学报，2010 （06）：61-66
[2] 杨小玲社会资本视角下的中国金融发展与经济增长关系一一基于1997-2008年省际面板数据研究[J]产经评论，2010 （ 02）： 97-104
[3] 黄火生县域经济发展中金融宽度与金融深度的实证分析[J]金融与经济，2007 （01）： 57-60
关键词：金融机构；信贷支持；县域经济；信贷支持效率
一、目前金融支持下县域经济发展的状况
通过对国内金融结构和县域经济的情况分析，可以看出目前县域经济发展存在以下四个问题。
（一）信贷支持力度低、外流严重
随着国有商业银行分支机构在县域越来越不景气，甚至仅剩具有存款性质的邮政储蓄，形成严重的存贷差，且其受限于授信贷款制度，使得小规模或是刚成立低信誉的小企业贷款额度缺乏，種种原因造成贷款支持力度太弱。国内的县域金融机构普遍将吸收来的存款输出其他区域，体现的低存贷比导致信贷资金外流严重。
（二）融资渠道单一、银行贷款难
由于县域金融机构权限小，若出现大额贷款时，还需向上级机构提出申请；加之县域企业经营风险较大，偿债能力不足，使得县域金融机构不愿意贷款给他们。目前就资金来源而言，融资渠道单一是企业面临的巨大困难。
（三）缺乏创新、无法满足发展需要
金融服务缺乏特色，产品单一，创新力度不足导致服务内容传统、老套，产品与县域经济二者之间无法有机融合。在快速增长的经济环境中，创新多样化的金融产品是促进县域经济发展的重要因素。
（四）担保制度不完善
客户贷款不仅要由私立担保公司做担保，还要缴纳贷款总额度3%的担保费和公证费。繁琐的办理贷款程序和高额贷款费用严重制约了担保业务的长久发展，加大企业的贷款负担，阻碍了企业融资及其发展。
二、提高金融支持的对策建议
1政府应组织中小企业开展融资座谈会、银企对接会等活动，从实际出发，解决中小企业贷款难及银行过于谨慎放贷问题的发生；此外还应加强政策间的融合，为企业提供融资平台，引导银行对企业的融资行为加大支持力度；同时民间成立融资小组深入企业调查，建立企业资金信息系统解决融资问题；政府还应制定新的激励政策，鼓励县域金融机构增加对企业的贷款业务，同时给予做出贡献的银行政策奖励；银行应该提高信贷审核受理的效率，缩短上报和评估的时间，及时获得优质客户的主动权。
2加强金融服务建设，营造良好的金融环境。首先，要巩固县域经济现有的金融支持环境，建立良好的监督体系；加强对企业的信誉管理，大力打击不良的贷款现象，引导小额贷款公司、融资性担保公司等为企业积极增资加股，使其拥有更多的融资资金及来源渠道。然后，合理地引导和监督民间借贷行为，避免金融纠纷的发生。最后，加大政府执行力度，对一切的违法诈骗行为进行严厉打击，约束监督银行贷款行为且提供法律保障，简化担保各个程序的步骤和环节，为降低企业的融资成本还要降低担保手续费。
3金融机构在职员工的文化素质直接影响县域经济的发展，所以说，提高员工的文化修养、专业技能等是提高企业金融支持效率的有效手段之一。首先，从在职员工的年龄结构调整做起，在保留年龄大但业务熟练的业务骨干，还须招聘更具年轻活力的新生力量，有效控制金融在职人员中年龄老化的尴尬局面。其次，要加固金融在职人员的知识结构，加强内部培训、招贤纳士、吸收人才，充分开发银行内部的人力资源，全方位地提高银行内部人员总体的文化素质和综合素质。最后建立考核制度，奖惩分明，有理有据。
4提高储蓄转化率的主要目的是拓展融资渠道，为企业提供创新的金融产品。首先，银行积极创新自身金融产品，研发出特色鲜明的、适合县域经济发展的金融产品。政府应该鼓励金融机构大力发展新兴产业、现代化服务业和文化产业。然后，为增加间接融资渠道研发新兴金融工具，建立县域经济上市企业认定小组，支持鼓励中小企业的融资行为，为企业营造良好的上市氛围。最后，政府要推出有力的政策方针，加强金融机构和县域经济发展的相辅相成，更好地发挥金融支持对县域经济的支持作用。
5实体经济是物质精神产品和服务进行生产、流通等经
济活动。由于在县域经济发展中信贷资金外流情况严重，因
此，政府要将二者有机地结合起来，加强信贷资金流动控制。金融机构在贷前对企业（贷款额度、用途等）进行系统的审查，贷后继续跟踪检查贷款资金的流动方向及企业的盈亏实况。此外，政府还应成立贷款调查小组，对企业资金定期跟踪和摸底调查，保证资金收回的方向性和可回收性。加大力度打击违规、违法行为，惩罚分明，在促进县域经济发展中起到促进作用。
三、小结
首先，本论文仅仅从金融支持的方面分析研究县域的经济发展现状，缺乏县域的保险数据，忽略了县域保险市场对其经济的发展形势。在此基础上，还需国内外学者对此继续深入探索研究。然后，我国经济学者给予在金融支持下的县域经济发展过度关注，同时也注重在其实践发展中存在的经济环境问题，但是对于信贷支持县域经济发展效率的重视度却远远不够。最后要说明的是影响信贷支持效率的原因是多种多样的，具体到县域经济中时，要切合实际，提出具有针对性的对策建议。深入金融机构体系是未来学者研究提高县域经济发展的主要方向。
参考文献：
[1] 杨依山哈罗德-多马模型的重新解读[J]山东财政学院学报，2010 （06）：61-66
[2] 杨小玲社会资本视角下的中国金融发展与经济增长关系一一基于1997-2008年省际面板数据研究[J]产经评论，2010 （ 02）： 97-104
[3] 黄火生县域经济发展中金融宽度与金融深度的实证分析[J]金融与经济，2007 （01）： 57-60