现代金融体系的运转,离不开信用的支撑.征信作为个人信用体系中的关键环节,奠定了个人信用风险管理的基础.相对于发展较为完善的企业征信业,目前我国个人征信业竞争度较低,个人征信体系显露出诸多弊端.首先,经营主体单一集中.从我国目前个人征信业的发展来看,个人征信体系的建设以政府主导型为主,征信机构的经营主体主要为国有机构,民营机构数量少、规模较小,数据收集困难,缺乏竞争力.其次,信息孤岛问题.我国现有个人征信体系中,数据多数通过央行、公安等平台获得,这些机构都有自己的数据库,但很难实现自动接入系统和进行数据共享.查询机制也较为繁琐,获得不同平台数据时需要重复申请和提交,增加了征信交易的成本.最后,法律法规不完善,有效监管不足.由于我国个人征信行业发展较晚,社会大众的信用意识也较弱,目前我国个人征信方面的法律法规尚不健全,且惩处制度不完善,导致违规成本较低,容易出现一系列违规、商业诈骗等行为.