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【摘要】目前国家出台多项普惠金融政策，众多商业银行在农村大力推广惠农服务的网点。普惠金融网点的建设有利于商业银行落实普惠金融、金融精准扶贫等政策，也有利于商业银行开拓农村市场。但是，由于商业银行开展惠农业务时间较短，惠农服务网点的惠农服务经理是银行的合作方，商业银行对惠农服务经理的绩效考核并没有系统的方法。本文以Z银行为例，通过平衡记分卡建立了一套考核惠农服务经理的方法。为商业银行考核惠农服务经理提供参考。
【关键词】惠农服务 绩效考核 平衡记分卡
一、研究背景及意义
联合国在2005年首次提出了普惠金融这一金融发展的新理念。这一理念旨在以可以接受的成本为小微企业、农民工、低收入群体等提供有效的金融服务。普惠金融工作的重点是要建立一个能够广泛服务于弱势群体的金融体系。而农村的惠农服务网点可以有效的加强农村支付体系的建设，提升农村的金融服务水平，完善农村金融环境，有助于打通金融服务的“最后一公里”，是落实普惠金融的重要手段[1]。
当前，中国银行、农业银行等银行已经积极开展了惠农服务网点的建设，但是各大银行在考核惠农服务网点的惠农服务经理时将储蓄存款作为主要的考核指标，而服务、风险事项仅作为扣分项。该方法简单易行，但是过于侧重财务指标的考核，所反映的数据也并不全面，因此需要建立一套能够更科学反映惠农服务经理的业务情况的考核体系。“平衡记分卡”作为一种在金融行业广泛使用的绩效考核工具[3-4]对于考核惠农服务经理的工作情况具有一定的参考价值。通过运用该工具可以帮助指导惠农服务经理正确的开展工作。
二、Z银行惠农服务网点现状及问题
（一）Z银行惠农服务业务基本情况
Z银行成立于2014年底，是一家立足于本地区的城商行。Z银行自成立以来，面对互联网金融的蓬勃发展和同业的激烈竞争，采取了“上网下乡”的战略。作为“下乡”战略的重要组成部分，Z银行高度重视惠农服务网点的发展，在总行层面专门成立了惠农金融部指导全行惠农业务；在分行设立惠农金融部与总行工作进行对接并指导该地区惠农业务工作；在地方各支行和乡镇支行设立惠农业务专员负责落实惠农业务。截止2017年6月，Z银行与宜农公司合作建设惠农服务网点1282家，发行惠农卡13万张，涉农贷款余额500亿。在取得了良好的业绩表现的同时也提升了Z银行在农村市场的品牌形象和市场份额。
（二）Z银行惠农服务网点现状
惠农服务网点本身只有惠农服务经理一名工作人员，惠农服务经理来自于惠农网点所在地，是Z银行和宜农公司在得到当地村干部、村扶贫办等推荐并进行背景考察后选择的。从另一个角度来说，惠农服务经理也惠农Z银行的合作方。惠农服务经理的收入主要来自Z银行考核惠农服务经理所在惠农网点的储蓄存款后给予的奖励。银行、宜农公司、惠农服务点和惠农服务经理之间的关系如图1所示。
（三）Z银行惠农服务网点绩效考核中存在的主要问题
1.绩效考核指标单一，过于重视财务指标。惠农服务经理的主要收入来源于Z银行给予的储蓄存款奖励。惠农服务经理高度重视营销储蓄存款，但是由于其他方面考核缺失，部分惠农服务经理对于惠农服务点。
2.缺乏对惠农服务经理的日常出勤指标的考核。惠农服务经理的日常出勤考核是由宜农公司完成，而惠农服务经理的收入来自银行方面。少部分惠农服务经理经营时间有限，影响了惠农服务点所在地村民办理业务。
3.没有对资产业务类考核，Z银行惠农网点建设开始于2016年底，2017年工作重点主要是完成惠农网点的建设和立足。通过惠农服务点推介“扶贫小额信贷”、“幸福顶光伏贷”等惠农贷款力度不足。
三、基于平衡记分卡的Z银行惠农服务经理绩效考核体系设计
（一）平衡基本卡的基本理念
平衡记分卡是由卡普兰和诺顿在1992年发明的一种绩效评价体系。平衡记分卡主要通过客户层面、服务层面、内部流程层面和学习成长层面四个维度系统、全面的绩效考核指标评价体系。四个层面的联系如图2所示。
（二）Z银行惠农服务经理绩效考核总体设计框架
根据Z银行惠农服务经理绩效考核问题分析，以及惠农服务经理工作职责，根据业务发展的战略目标，依据平衡记分卡原理。惠农服务经理的绩效考核维度指标根据以下原则进行设定：
1.总体上符合Z银行“上网下乡”战略规划。
2.充分体现惠农服务网点的设计初衷，让惠农服务经理依托惠农网点落实普惠金融和精准扶贫的目标。
3.在具体的指标设计上要结合惠农服务网点的具体情况，遵循财务层面以经营业绩为主；客户层面体现以客户为中心，体现惠农服务网点的普惠性；内部流程层面注重业务规范性、重视金融风险的防范；学习成长层面注重对惠农服务经理金融知识的教育和风险意识的培养。
（三）Z银行惠农服务经理绩效考核具体设计方案
Z银行惠农服务经理绩效考核详细设计方案如表1所示。
（四）Z银行惠农服务经理绩效考核得分计算
平衡记分卡中各项二级指标来源于总行后台提取数据、各部门收集信息以及分支行记录。惠农服务经理各项二级指标得分根据任务完成情况和排名分为S（卓越）、A（优秀）、B（良好）、C（基本完成）、D（有差距）、E（差距较大）六个等级进行评价，考核周期分为月度考核、季度考核和年度考核。各等级评分系数如表2所示。
四、结语
本文以Z银行为例，分析了商业银行在惠农网点的惠农服务经理绩效考核中所面临的问题。依据平衡记分卡的設计了一套专门考核惠农服务经理绩效的考核方法。为商业银行全面考核惠农服务经理提供了一定的参考。有利于商业银行正确指导惠农服务经理开展工作。
参考文献
[1]曹树奇.中原银行濮阳分行服务“三农”实证研究[J].商业经济，2017（11）：157-158.
[2]奚康.基于平衡计分卡的商业银行公司客户经理绩效考核研究[J].中国市，2017（19）：77-78.
[3]张光耀，范应胜.普惠金融视角下惠农支付业务发展及服务外延效应的调查与思考——基于保山实践[J].时代金融，2017（02）：97-99.
[4]张光耀，范应胜.普惠金融视角下惠农支付业务发展及服务外延效应的调查与思考——基于保山实践[J].时代金融，2017（02）：97-99.
作者简介：杨海琦（1987-），男，汉族，河南周口人，就读于郑州航空工业管理学院，研究方向：先进技术制造。
【关键词】惠农服务 绩效考核 平衡记分卡
一、研究背景及意义
联合国在2005年首次提出了普惠金融这一金融发展的新理念。这一理念旨在以可以接受的成本为小微企业、农民工、低收入群体等提供有效的金融服务。普惠金融工作的重点是要建立一个能够广泛服务于弱势群体的金融体系。而农村的惠农服务网点可以有效的加强农村支付体系的建设，提升农村的金融服务水平，完善农村金融环境，有助于打通金融服务的“最后一公里”，是落实普惠金融的重要手段[1]。
当前，中国银行、农业银行等银行已经积极开展了惠农服务网点的建设，但是各大银行在考核惠农服务网点的惠农服务经理时将储蓄存款作为主要的考核指标，而服务、风险事项仅作为扣分项。该方法简单易行，但是过于侧重财务指标的考核，所反映的数据也并不全面，因此需要建立一套能够更科学反映惠农服务经理的业务情况的考核体系。“平衡记分卡”作为一种在金融行业广泛使用的绩效考核工具[3-4]对于考核惠农服务经理的工作情况具有一定的参考价值。通过运用该工具可以帮助指导惠农服务经理正确的开展工作。
二、Z银行惠农服务网点现状及问题
（一）Z银行惠农服务业务基本情况
Z银行成立于2014年底，是一家立足于本地区的城商行。Z银行自成立以来，面对互联网金融的蓬勃发展和同业的激烈竞争，采取了“上网下乡”的战略。作为“下乡”战略的重要组成部分，Z银行高度重视惠农服务网点的发展，在总行层面专门成立了惠农金融部指导全行惠农业务；在分行设立惠农金融部与总行工作进行对接并指导该地区惠农业务工作；在地方各支行和乡镇支行设立惠农业务专员负责落实惠农业务。截止2017年6月，Z银行与宜农公司合作建设惠农服务网点1282家，发行惠农卡13万张，涉农贷款余额500亿。在取得了良好的业绩表现的同时也提升了Z银行在农村市场的品牌形象和市场份额。
（二）Z银行惠农服务网点现状
惠农服务网点本身只有惠农服务经理一名工作人员，惠农服务经理来自于惠农网点所在地，是Z银行和宜农公司在得到当地村干部、村扶贫办等推荐并进行背景考察后选择的。从另一个角度来说，惠农服务经理也惠农Z银行的合作方。惠农服务经理的收入主要来自Z银行考核惠农服务经理所在惠农网点的储蓄存款后给予的奖励。银行、宜农公司、惠农服务点和惠农服务经理之间的关系如图1所示。
（三）Z银行惠农服务网点绩效考核中存在的主要问题
1.绩效考核指标单一，过于重视财务指标。惠农服务经理的主要收入来源于Z银行给予的储蓄存款奖励。惠农服务经理高度重视营销储蓄存款，但是由于其他方面考核缺失，部分惠农服务经理对于惠农服务点。
2.缺乏对惠农服务经理的日常出勤指标的考核。惠农服务经理的日常出勤考核是由宜农公司完成，而惠农服务经理的收入来自银行方面。少部分惠农服务经理经营时间有限，影响了惠农服务点所在地村民办理业务。
3.没有对资产业务类考核，Z银行惠农网点建设开始于2016年底，2017年工作重点主要是完成惠农网点的建设和立足。通过惠农服务点推介“扶贫小额信贷”、“幸福顶光伏贷”等惠农贷款力度不足。
三、基于平衡记分卡的Z银行惠农服务经理绩效考核体系设计
（一）平衡基本卡的基本理念
平衡记分卡是由卡普兰和诺顿在1992年发明的一种绩效评价体系。平衡记分卡主要通过客户层面、服务层面、内部流程层面和学习成长层面四个维度系统、全面的绩效考核指标评价体系。四个层面的联系如图2所示。
（二）Z银行惠农服务经理绩效考核总体设计框架
根据Z银行惠农服务经理绩效考核问题分析，以及惠农服务经理工作职责，根据业务发展的战略目标，依据平衡记分卡原理。惠农服务经理的绩效考核维度指标根据以下原则进行设定：
1.总体上符合Z银行“上网下乡”战略规划。
2.充分体现惠农服务网点的设计初衷，让惠农服务经理依托惠农网点落实普惠金融和精准扶贫的目标。
3.在具体的指标设计上要结合惠农服务网点的具体情况，遵循财务层面以经营业绩为主；客户层面体现以客户为中心，体现惠农服务网点的普惠性；内部流程层面注重业务规范性、重视金融风险的防范；学习成长层面注重对惠农服务经理金融知识的教育和风险意识的培养。
（三）Z银行惠农服务经理绩效考核具体设计方案
Z银行惠农服务经理绩效考核详细设计方案如表1所示。
（四）Z银行惠农服务经理绩效考核得分计算
平衡记分卡中各项二级指标来源于总行后台提取数据、各部门收集信息以及分支行记录。惠农服务经理各项二级指标得分根据任务完成情况和排名分为S（卓越）、A（优秀）、B（良好）、C（基本完成）、D（有差距）、E（差距较大）六个等级进行评价，考核周期分为月度考核、季度考核和年度考核。各等级评分系数如表2所示。
四、结语
本文以Z银行为例，分析了商业银行在惠农网点的惠农服务经理绩效考核中所面临的问题。依据平衡记分卡的設计了一套专门考核惠农服务经理绩效的考核方法。为商业银行全面考核惠农服务经理提供了一定的参考。有利于商业银行正确指导惠农服务经理开展工作。
参考文献
[1]曹树奇.中原银行濮阳分行服务“三农”实证研究[J].商业经济，2017（11）：157-158.
[2]奚康.基于平衡计分卡的商业银行公司客户经理绩效考核研究[J].中国市，2017（19）：77-78.
[3]张光耀，范应胜.普惠金融视角下惠农支付业务发展及服务外延效应的调查与思考——基于保山实践[J].时代金融，2017（02）：97-99.
[4]张光耀，范应胜.普惠金融视角下惠农支付业务发展及服务外延效应的调查与思考——基于保山实践[J].时代金融，2017（02）：97-99.
作者简介：杨海琦（1987-），男，汉族，河南周口人，就读于郑州航空工业管理学院，研究方向：先进技术制造。