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为推进地方金融发展，有效整合黑龙江省地方金融资源，2009年12月25日，由黑龙江省政府牵头，在合并重组原大庆市商银行、齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河市城市信用社的基础上，成立了龙江银行。在短短的两年的时间里，龙江银行经营规模增长了近3倍，资产规模达到1450亿元，多项经营指标在当地处于前列。在金融竞争白热化的今天，能够取得这样的成绩着实不易，龙江银行在经营管理方面一定有其独到之处，带着这个问题，本刊记者近日对龙江银行董事长杨进先进行了专访。
破茧而出：构筑高效发展平台
杨董事长指出，龙江银行的重组不同于大多数城商行，整合的金融机构包括三家城商行和一家城市信用社近百家经营网点，各家机构的经营体制、发展思路存在着较大的差异，并且此前各自的经营状况都不错，因而重组过程相对复杂。在地方政府的强力推动下，各家机构从大局出发，积极配合。相关各方通力合作，开辟绿色通道，全力支持组建工作。从2009年初决定组建到年底正式挂牌，仅用了不到一年时间便完成了定名、选举和聘请高级管理人员、银监会审批等工作，取得了筹备时间短，审批速度快，资产质量好的成绩。
优化股本结构
龙江银行以资本为纽带，努力优化股东结构，引入了黑龙江省大正投资集团、中粮集团、黑龙江北大荒集团、上海（上实）集团、上海国际集团等国内一流的战略投资者，壮大了资本实力。同时，建立长效资本补充机制，加强自身积累，稳健经营，完善内部资本金补充机制，启动资本化运作计划，加快推进上市融资进程。
搭建科学高效的组织架构
依照《公司法》和《商业银行公司治理指引》，龙江银行迅速搭建起“三会一层”的组织架构，“三会一层”相互制衡、分工协作、共促发展，形成了坚强有力的领导核心。在此基础上，改变传统的部门管理模式，对银行内部原有部门进行整合，创新实行条线管理，建立了科学高效的业务管理组织体系。
明确清晰的发展思路
黑龙江省是国家重要的商品粮、战略粮生产储备基地，“三农”金融需求非常旺盛。因此，龙江银行依托地方经济特色和中粮集团产业链优势，确立了以农业产业金融的发展方向，提出“打造国内一流的现代农业产业银行”的发展愿景，确立了“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的市场定位。通过开拓创新、深化服务，为不同地域和领域的客户提供专业化、综合化、个性化的一揽子解决方案和金融支持。同时，坚持自身研发、合作创新的产品定位，走差异化、精细化的发展道路，努力打造特色产品体系，满足不同层次的客户需求。
科学规划机构布局
龙江银行按照总体战略规划统筹规划网点布局，仅用一年时间实现了地市分行覆盖全省，基本完成了省内机构建设的整体框架。目前，龙江银行分支机构已达到156家，同时，发起设立村镇银行11家（包括省外村镇银行6家）。为深入实施农业产业金融战略构建了布局合理的发展网络。
独辟蹊径：开创龙江银行发展模式
龙江银行仅用了一年半的时间，就提前完成了三年战略发展规划的目标，2011年上半年，资产总额、存款余额双双突破了千亿元关口，目前资产规模达到1450亿元。正如杨董事长所说的，突出的经营业绩得益于强有力的产品支撑。龙江银行通过不断创新开发和探索实践，构建了以农业供应链金融、IPC小微信贷、“小龙人”社区银行、“资智通”准投行业务、“梧桐树”资金业务、“汇德利”票据业务、“龙汇通”国际业务、“龙e网”网上银行等为核心的业务体系。
农业供应链金融
农业供应链金融模式最早产生于龙江银行大庆分行（即原大庆市商业银行），是依托黑龙江省丰富的农业资源，将金融和农业产业链相结合而研发的涉农金融产品。在黑龙江省肇东市五里明镇首先作为试点，形成了“公司+合作社+农户+银行+保险+政府+科技+信托”的开放式农业供应链金融框架，又称“五里明模式”。这种模式通过挖掘农业供应链成员的内在合作关系，能够借助核心企业对供应链的管理功能，对分散农户贷款业务进行批量化操作，低成本、低风险开展业务，有效解决了农村要素资源难以流转、抵质押条件缺乏、信息不对称、农村金融风险大等瓶颈问题，真正形成了以工带农、以农促工、产融协同的良性机制，对提升农业产业化水平、解放农村劳动力、推动土地集约化经营和拓宽农民收入渠道作用十分显著，有效提升了农村金融的服务能力和水平，探索出一条可持续的发展之路。同时，这种金融模式涉及“三农”经济的各个环节，因此，对“三农”经济的拉动是全方位的，与传统的涉农贷款相比，具有非常大的综合效益优势。目前，龙江银行农业供应链产品“惠农链”贷款余额已经达到72亿元，累计投放256亿元，覆盖耕地3870余万亩，惠及农户和就业人群550余万人。
IPC小微信贷模式
龙江银行以落实银监会的六项机制和四单原则为切入点，成立小企业信贷中心，实施标准化的事业部制管理，发挥专业化经营的体制、机制优势，为小企业提供专属融资通道。针对小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，结合不同发展时期的小企业经营和需求特征，开发了“龙易贷”——“容易”、“便宜”、“快e”三大系列、小企业融资全系供应链产品共20余款。这些产品的主要特点是针对小企业创业期、成长期、成熟期分阶段度身打造，具有门槛低、流程简化、审批速度快、针对性强的特点。截至目前，龙江银行小企业贷款余额110亿元（含涉农经营类），占全行贷款余额的48%。“龙易贷”品牌在全国同业中崭露头角。
“小龙人”社区银行
在借鉴国际先进银行成功经验的基础上，龙江银行以“四化”为重心，全力打造便民、惠民的“小龙人”社区银行服务品牌：一是金融服务特色化。实行“36588”延时服务，营业时间从早8点至晚8点，365天无关业；推出24小时人工自助服务；各网点广泛开展了各具特色的增值服务。二是网点管理精细化。制定并下发了《社区银行星级评定管理暂行办法》，以基础建设、指标考核、社区服务三个维度为主线，形成“星级评定千分制”考核体系，有效促进了网点员工业务素质和服务水平的提高。三是服务区域网格化。结合哈尔滨地区社区网格化管理模式，积极与社区联合，开展金融服务进社区活动，在每个服务网格内建立、健全社区服务组织架构，为网格区域内的社区居民提供有针对性的金融服务和公益服务。四是业务运行品牌化。注册了“小龙人”社区银行品牌，树立了“小龙人”品牌形象，广泛开展了“小龙人”进社区营销活动，已在哈尔滨市建设1000家“小龙人”社区服务站。
未雨绸缪：打造坚实的中后台保障
以“6S”管理模式为手段，不断提高精细化管理水平
龙江银行借鉴中粮集团的管理经验，在全行实施了“6S管理”，并结合自身特点加以改进和完善。第一，建立了全面预算体系。通过采取上下结合的方式，实现对经营全过程进行预算编制、目标分解、预算执行和控制、预算考核等的循环过程。第二，建立了管理报告体系。在全面预算的基础上，每个经营单元按一定的格式和内容编制管理报表并进行管理分析，并以各中心、各分支机构为战略单元分别建立报告模型，搭建起条线与总行经营层沟通情况、检讨战略的有效平台。第三，建立了战略规划体系。通过确立全行的总体发展战略，规划每个单元的业务战略，准确界定每个战略单元的发展定位，达到清晰、全面对业务战略进行监控、检讨，指导全行的经营发展。第四，建立了绩效考核体系。聘请专业咨询公司，引入并启动了平衡计分卡项目作为具体应用工具，实现了对机构绩效、客户经理绩效和柜员绩效三个层面的评价结果进行战略检讨和实施奖惩。同时，制定了《绩效考评委员会工作规则》、《一般经理人薪酬考核办法》等三个考核办法，为平衡计分卡的推行提供了制度保障。
以安全运营为前提，有效提升风险防控能力
一是在省政府的大力支持和协调下，全部妥善解决了遗留的历史包袱问题，显著提升了内部风险管控的水平。
二是通过柜员考试、技能比武、风险排查、柜面服务质量检查、季度风险例会和风险提示等方式和手段，运营管理水平不断提升。
三是全面完成了风险管控项目建设，形成全行统一的“产品库”、“流程库”、“风险库”、“法规库”和“文件库”。获得了ISO9001国际标准化体系认证，建立了专业评审、分级监控、专业贷后管理等多层次、多层面的风险防控体系，初步实现风险管理的标准化和风险控制前移，确立由风险决策、管理、执行、操作等不同层次职能组成的风险管理工作体系，过程监控能力增强,确保了各项业务安全稳健运行。
文化引领：构建独具特色的企业文化
杨先进指出，龙江银行作为一家重组的银行，需要整合并提升企业文化，打造有特色的品牌形象，提高企业的核心竞争力，增加凝聚力，提高整体协同绩效，推动战略目标的实现。龙江银行在融合、锤炼了原四行社的优秀文化和龙行组建发展过程中的成功要素的基础上，通过反复研讨，最终凝练成龙江银行以“包容、担当、高效、专业”为核心价值观的企业文化。
包容是龙江银行的立业之本
龙江银行致力于与员工、与客户、与行业、与社会共同发展，实现和谐共享、互利共赢的增长，最终实现龙江银行的包容性发展。一是在客户的选择上，不以大小、强弱为标准，让弱势群体获得平等的机会，对中小企业，特别是对小微企业给予有力支持，开避专属业务通道，开发特色信贷产品。二是不断提升产品和功能的全面性。拓展业务领域，为客户提供存、贷款等传统金融服务以外的理财、代收代付、投行业务等服务，此外，在社区银行的服务功能上，增加了品种多样的生活化增值服务。三是努力实现与同业的和谐竞争。不断加强与区域内同业机构的沟通，寻求合作共赢的平台，共同构建和谐的金融环境，在同业间赢得了尊重。四是引导员工转变观念，敞开胸怀积极接受他人，换位思考主动理解他人，形成步调一致、整齐划一、健康成长的组织。
担当是“龙行精神”的体现
龙江银行在服务农业产业、中小企业和地方经济起到了不可替代的作用，全行的有效运转来自于每个团队、每个岗位对自身职责的履行。一是勇于担当社会责任，积极开展下岗再就业贷款业务，为下岗人员创业提供资金支持，已累计投放下岗再就业小额担保贷款1.9万笔, 金额15.1亿元，帮助5.8万下岗职工实现了再就业。邀请澳大利亚眼科医疗队为全省130余名白内障患者免费更换视网膜晶体，帮助他们重见光明。二是通过帮扶贫困村、泥草房改造、党员干部“1+1”认穷亲、青海玉树地震捐款、认领红松保护林等多种形式参与社会公益事业，帮扶受灾及贫困家庭，累计捐款300余万元。
高效是龙江银行的发展之力
龙江银行的创建、发展始终保持着行业领先的“龙行速度”，通过优质的产品和高效的服务树立口碑，赢得了客户的信赖。一是建立了高效的决策体系，能够敏锐洞察市场，快速响应，迅速执行，以快制胜，根据一线反馈的信息，可以在几个工作日内开发一项新的业务。二是在保证风险可控的前提下，简化贷款流程，大多数产品3～5天即可完成放款，同时，随时可为客户开辟绿色通道。三是实行前台业务限时办结制，努力减少客户等候的时间，在客户中赢利了赞誉。
专业是龙江银行的经营之根
龙江银行努力打造专业的产品和服务，树立专业的思维，专注于“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的市场定位，深耕细作，围绕市场定位建立业务体系和产品体系，力求成为农业供应链金融专家、中小企业金融行家、社区居民金融管家，摆脱同质化竞争，成为兼具系统理论、社会影响的专业特色银行。
破茧而出：构筑高效发展平台
杨董事长指出，龙江银行的重组不同于大多数城商行，整合的金融机构包括三家城商行和一家城市信用社近百家经营网点，各家机构的经营体制、发展思路存在着较大的差异，并且此前各自的经营状况都不错，因而重组过程相对复杂。在地方政府的强力推动下，各家机构从大局出发，积极配合。相关各方通力合作，开辟绿色通道，全力支持组建工作。从2009年初决定组建到年底正式挂牌，仅用了不到一年时间便完成了定名、选举和聘请高级管理人员、银监会审批等工作，取得了筹备时间短，审批速度快，资产质量好的成绩。
优化股本结构
龙江银行以资本为纽带，努力优化股东结构，引入了黑龙江省大正投资集团、中粮集团、黑龙江北大荒集团、上海（上实）集团、上海国际集团等国内一流的战略投资者，壮大了资本实力。同时，建立长效资本补充机制，加强自身积累，稳健经营，完善内部资本金补充机制，启动资本化运作计划，加快推进上市融资进程。
搭建科学高效的组织架构
依照《公司法》和《商业银行公司治理指引》，龙江银行迅速搭建起“三会一层”的组织架构，“三会一层”相互制衡、分工协作、共促发展，形成了坚强有力的领导核心。在此基础上，改变传统的部门管理模式，对银行内部原有部门进行整合，创新实行条线管理，建立了科学高效的业务管理组织体系。
明确清晰的发展思路
黑龙江省是国家重要的商品粮、战略粮生产储备基地，“三农”金融需求非常旺盛。因此，龙江银行依托地方经济特色和中粮集团产业链优势，确立了以农业产业金融的发展方向，提出“打造国内一流的现代农业产业银行”的发展愿景，确立了“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的市场定位。通过开拓创新、深化服务，为不同地域和领域的客户提供专业化、综合化、个性化的一揽子解决方案和金融支持。同时，坚持自身研发、合作创新的产品定位，走差异化、精细化的发展道路，努力打造特色产品体系，满足不同层次的客户需求。
科学规划机构布局
龙江银行按照总体战略规划统筹规划网点布局，仅用一年时间实现了地市分行覆盖全省，基本完成了省内机构建设的整体框架。目前，龙江银行分支机构已达到156家，同时，发起设立村镇银行11家（包括省外村镇银行6家）。为深入实施农业产业金融战略构建了布局合理的发展网络。
独辟蹊径：开创龙江银行发展模式
龙江银行仅用了一年半的时间，就提前完成了三年战略发展规划的目标，2011年上半年，资产总额、存款余额双双突破了千亿元关口，目前资产规模达到1450亿元。正如杨董事长所说的，突出的经营业绩得益于强有力的产品支撑。龙江银行通过不断创新开发和探索实践，构建了以农业供应链金融、IPC小微信贷、“小龙人”社区银行、“资智通”准投行业务、“梧桐树”资金业务、“汇德利”票据业务、“龙汇通”国际业务、“龙e网”网上银行等为核心的业务体系。
农业供应链金融
农业供应链金融模式最早产生于龙江银行大庆分行（即原大庆市商业银行），是依托黑龙江省丰富的农业资源，将金融和农业产业链相结合而研发的涉农金融产品。在黑龙江省肇东市五里明镇首先作为试点，形成了“公司+合作社+农户+银行+保险+政府+科技+信托”的开放式农业供应链金融框架，又称“五里明模式”。这种模式通过挖掘农业供应链成员的内在合作关系，能够借助核心企业对供应链的管理功能，对分散农户贷款业务进行批量化操作，低成本、低风险开展业务，有效解决了农村要素资源难以流转、抵质押条件缺乏、信息不对称、农村金融风险大等瓶颈问题，真正形成了以工带农、以农促工、产融协同的良性机制，对提升农业产业化水平、解放农村劳动力、推动土地集约化经营和拓宽农民收入渠道作用十分显著，有效提升了农村金融的服务能力和水平，探索出一条可持续的发展之路。同时，这种金融模式涉及“三农”经济的各个环节，因此，对“三农”经济的拉动是全方位的，与传统的涉农贷款相比，具有非常大的综合效益优势。目前，龙江银行农业供应链产品“惠农链”贷款余额已经达到72亿元，累计投放256亿元，覆盖耕地3870余万亩，惠及农户和就业人群550余万人。
IPC小微信贷模式
龙江银行以落实银监会的六项机制和四单原则为切入点，成立小企业信贷中心，实施标准化的事业部制管理，发挥专业化经营的体制、机制优势，为小企业提供专属融资通道。针对小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，结合不同发展时期的小企业经营和需求特征，开发了“龙易贷”——“容易”、“便宜”、“快e”三大系列、小企业融资全系供应链产品共20余款。这些产品的主要特点是针对小企业创业期、成长期、成熟期分阶段度身打造，具有门槛低、流程简化、审批速度快、针对性强的特点。截至目前，龙江银行小企业贷款余额110亿元（含涉农经营类），占全行贷款余额的48%。“龙易贷”品牌在全国同业中崭露头角。
“小龙人”社区银行
在借鉴国际先进银行成功经验的基础上，龙江银行以“四化”为重心，全力打造便民、惠民的“小龙人”社区银行服务品牌：一是金融服务特色化。实行“36588”延时服务，营业时间从早8点至晚8点，365天无关业；推出24小时人工自助服务；各网点广泛开展了各具特色的增值服务。二是网点管理精细化。制定并下发了《社区银行星级评定管理暂行办法》，以基础建设、指标考核、社区服务三个维度为主线，形成“星级评定千分制”考核体系，有效促进了网点员工业务素质和服务水平的提高。三是服务区域网格化。结合哈尔滨地区社区网格化管理模式，积极与社区联合，开展金融服务进社区活动，在每个服务网格内建立、健全社区服务组织架构，为网格区域内的社区居民提供有针对性的金融服务和公益服务。四是业务运行品牌化。注册了“小龙人”社区银行品牌，树立了“小龙人”品牌形象，广泛开展了“小龙人”进社区营销活动，已在哈尔滨市建设1000家“小龙人”社区服务站。
未雨绸缪：打造坚实的中后台保障
以“6S”管理模式为手段，不断提高精细化管理水平
龙江银行借鉴中粮集团的管理经验，在全行实施了“6S管理”，并结合自身特点加以改进和完善。第一，建立了全面预算体系。通过采取上下结合的方式，实现对经营全过程进行预算编制、目标分解、预算执行和控制、预算考核等的循环过程。第二，建立了管理报告体系。在全面预算的基础上，每个经营单元按一定的格式和内容编制管理报表并进行管理分析，并以各中心、各分支机构为战略单元分别建立报告模型，搭建起条线与总行经营层沟通情况、检讨战略的有效平台。第三，建立了战略规划体系。通过确立全行的总体发展战略，规划每个单元的业务战略，准确界定每个战略单元的发展定位，达到清晰、全面对业务战略进行监控、检讨，指导全行的经营发展。第四，建立了绩效考核体系。聘请专业咨询公司，引入并启动了平衡计分卡项目作为具体应用工具，实现了对机构绩效、客户经理绩效和柜员绩效三个层面的评价结果进行战略检讨和实施奖惩。同时，制定了《绩效考评委员会工作规则》、《一般经理人薪酬考核办法》等三个考核办法，为平衡计分卡的推行提供了制度保障。
以安全运营为前提，有效提升风险防控能力
一是在省政府的大力支持和协调下，全部妥善解决了遗留的历史包袱问题，显著提升了内部风险管控的水平。
二是通过柜员考试、技能比武、风险排查、柜面服务质量检查、季度风险例会和风险提示等方式和手段，运营管理水平不断提升。
三是全面完成了风险管控项目建设，形成全行统一的“产品库”、“流程库”、“风险库”、“法规库”和“文件库”。获得了ISO9001国际标准化体系认证，建立了专业评审、分级监控、专业贷后管理等多层次、多层面的风险防控体系，初步实现风险管理的标准化和风险控制前移，确立由风险决策、管理、执行、操作等不同层次职能组成的风险管理工作体系，过程监控能力增强,确保了各项业务安全稳健运行。
文化引领：构建独具特色的企业文化
杨先进指出，龙江银行作为一家重组的银行，需要整合并提升企业文化，打造有特色的品牌形象，提高企业的核心竞争力，增加凝聚力，提高整体协同绩效，推动战略目标的实现。龙江银行在融合、锤炼了原四行社的优秀文化和龙行组建发展过程中的成功要素的基础上，通过反复研讨，最终凝练成龙江银行以“包容、担当、高效、专业”为核心价值观的企业文化。
包容是龙江银行的立业之本
龙江银行致力于与员工、与客户、与行业、与社会共同发展，实现和谐共享、互利共赢的增长，最终实现龙江银行的包容性发展。一是在客户的选择上，不以大小、强弱为标准，让弱势群体获得平等的机会，对中小企业，特别是对小微企业给予有力支持，开避专属业务通道，开发特色信贷产品。二是不断提升产品和功能的全面性。拓展业务领域，为客户提供存、贷款等传统金融服务以外的理财、代收代付、投行业务等服务，此外，在社区银行的服务功能上，增加了品种多样的生活化增值服务。三是努力实现与同业的和谐竞争。不断加强与区域内同业机构的沟通，寻求合作共赢的平台，共同构建和谐的金融环境，在同业间赢得了尊重。四是引导员工转变观念，敞开胸怀积极接受他人，换位思考主动理解他人，形成步调一致、整齐划一、健康成长的组织。
担当是“龙行精神”的体现
龙江银行在服务农业产业、中小企业和地方经济起到了不可替代的作用，全行的有效运转来自于每个团队、每个岗位对自身职责的履行。一是勇于担当社会责任，积极开展下岗再就业贷款业务，为下岗人员创业提供资金支持，已累计投放下岗再就业小额担保贷款1.9万笔, 金额15.1亿元，帮助5.8万下岗职工实现了再就业。邀请澳大利亚眼科医疗队为全省130余名白内障患者免费更换视网膜晶体，帮助他们重见光明。二是通过帮扶贫困村、泥草房改造、党员干部“1+1”认穷亲、青海玉树地震捐款、认领红松保护林等多种形式参与社会公益事业，帮扶受灾及贫困家庭，累计捐款300余万元。
高效是龙江银行的发展之力
龙江银行的创建、发展始终保持着行业领先的“龙行速度”，通过优质的产品和高效的服务树立口碑，赢得了客户的信赖。一是建立了高效的决策体系，能够敏锐洞察市场，快速响应，迅速执行，以快制胜，根据一线反馈的信息，可以在几个工作日内开发一项新的业务。二是在保证风险可控的前提下，简化贷款流程，大多数产品3～5天即可完成放款，同时，随时可为客户开辟绿色通道。三是实行前台业务限时办结制，努力减少客户等候的时间，在客户中赢利了赞誉。
专业是龙江银行的经营之根
龙江银行努力打造专业的产品和服务，树立专业的思维，专注于“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的市场定位，深耕细作，围绕市场定位建立业务体系和产品体系，力求成为农业供应链金融专家、中小企业金融行家、社区居民金融管家，摆脱同质化竞争，成为兼具系统理论、社会影响的专业特色银行。