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摘要：“一带一路”倡议给予了中资银行新的机遇和挑战，中资银行的国际化对于经济一体化和实体经济发展都有着重要意义。结合中资银行国际化的现状及问题，中资银行应不断探索具备可行性的国际化发展战略。只有结合自身发展轨迹因地制宜，在不断完善风管制度及信息系统的同时构建专业化团队，才能谋求可持续的海外发展。
关键词：一带一路 中资银行 国际化
中国的“一带一路”倡议旨在推动各国共建更加平衡、包容、稳定、共赢的区域经济合作架构，鼓励沿线国家开展更加深入、全面的区域合作，体现了人类社会共同的梦想和追求。作为全球经济化的主要参与者，中资银行应加强与“一带一路”沿线国家的金融合作，积极参与到经济新常态及普惠金融的进程中。基于对国际金融格局及自身发展现状的了解，中资银行应采用更加合理稳健的发展战略，结合自身业务优势及目标区域特点绘制出符合可持续发展要求的国际蓝图。
一、“一带一路”倡议下中资银行国际化的重要意义
（一）全球合作的平台构建
一带一路是构建国际性交流平台、加强中外互利互惠合作、促进经济全球化及文化多样性进程的和平共赢之路。在国际经济、金融、货币一体化的大背景下，中资银行需协助全球金融合作及商贸往来的平台构建，为谋求合作共赢奠定基础。
（二）深化改革的宏观需求
根据国家发改委、外交部、商务部联合公布的《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》，中国将充分发挥国内各地区比较优势，加强东中西互动合作，全面提升对外开放水平。中国的国际化及人民币的国际化必然伴随着商业银行的国际化，这是中国深化改革及全面开放的客观需求。
（三）实体经济的发展动力
“走出去”不仅是推动供给侧结构性改革的重要举措，也是促进实体经济转型升级的催化剂。“一带一路”倡议引领着中资银行聚焦“一带一路”建设的发展战略，为“走出去”的中资企业提供综合性的境内外服务，解决境外融资难的问题。
二、“一带一路”倡议下中资银行国际化的普遍现状
（一）拓展方式各有利弊
中资银行的海外拓展方式主要包含两种：一种是自主申设海外分支机构或代表处，另一种是海外并购。中资银行通过设置海外分行可有效利用总行的资源和声誉开展各项境外业务，同时可以接受总行的业务指导及统一管理，有助于通过内外联动提升综合性金融服务水平。然而，自设机构的增长模式难以在短期内达到一定的机构数量及资产规模，也需要较长时间融入目标市场。海外并购有助于在短期内抢占海外的市场份额，获得较为稳定的客户群体，从而能有效地提升境外业务的本土化水平。然而，海外并购涉及到的监管制度、審批流程、体系融合及后续管理较为复杂，在未能熟悉了解标的银行的情况下采用并购模式风险较大。
（二）机构布局偏向明显
中资银行的海外布局主要集中在欧美发达国家及亚太地区，在非洲发展中国家设点较少，然而我国与非洲和拉丁美洲的业务往来较为频繁。伴随着中资企业在“一带一路”沿线发展中国家投资的增长，中资银行辅助贸易往来提供的一体化金融服务显得尤为重要。机构布局不均衡或是设点数量不足的问题将导致境外中资企业面临融资难的情况。中资银行海外布局偏向明显的现状将使中资企业“走出去”倍受限制，也是中资银行未能完全把握全球化机遇的体现。
（三）海外风险类型多样
中资银行的国际化进程面临着诸多挑战，一方面是全球经济复苏存在的不确定性以及潜藏的金融风险隐患导致商业银行跨国经营的外部环境更为复杂，另一方面是国际金融监管体系的重大调整给予商业银行国际化经营新的考验。海外扩张伴随着不同类型的风险，包括复杂的政治局势导致的政治风险，盲目扩张导致的战略风险，远程通信不完备导致的运营风险，法制宗教差异导致的法律风险等。如何有效地避免金融纠纷，在持续盈利的同时规避或有风险是中资银行面临的重大考验。
三、“一带一路”倡议下中资银行国际化的发展战略
（一）规划合适的海外拓展路径
中资银行在进军海外市场初期，应率先进入与中国的地域及文化差异较小的国家，海外版图以亚洲为起点辐射到西方国家。只有对于目标市场的政治因素及人文环境有了充分的了解，选择适合自身的发展轨迹及节奏，才能在成本及风险可控的情况下推动境外业务发展。
只有合理选择新设机构地址、入市最佳时机、跨境谈判策略、业务拓展方向，才能制定出宏观审慎的海外拓展战略。
（二）建立多元的商业发展模式
为了满足海外客户的各项业务需求，许多跨国银行借助境外多牌照优势走综合化经营道路，致力于资产负债的多元化及盈利的多元化。随着利率市场化及客户金融需求个性化的不断深入，中资银行的资产负债结构及收支结构都发生了变化。一方面，中资银行应提供多元化的金融产品及投资渠道，运用不同种类的金融工具优化资产证券化业务，根据境外客户融资需求提供一揽子融资并购方案，从而实现资产多元化。另一方面，中资银行需丰富结构性存款、净值型理财及私人银行的产品种类，开展主动性资产负债的配置，提升综合服务水平。通过采用多元化的发展及盈利模式，商业银行才能在长期的海外扩张过程中创造更大的商业价值。
（三）提升海外的风控管理能力
为了实施稳健的海外扩张及分支机构管理，提高海外客户维系及品牌构建能力，中资银行应根据全球金融环境的变化对于自身内控合规提出更高的要求。一方面，需坚持完善海外风险管理机制及风险监控系统，持续提升对于跨境业务的风控能力及对于国际金融监管改革的适应能力;另一方面，需通过熟悉掌握东道国的各项法律制度及宗教文化，提高境外依法合规的业务经营水平。只有具备全球化视野及审慎性思维，借助跨国战略规划、合规风控管理及东道国环境调研来有效防控风险，才能推动跨国合作及境外扩张的可持续发展。 （四）完善境外的联网系统建设
为了保障境外客户享受到更为便利及全面的服务，中资银行需建立全球统一的金融互动平台，实现境内外系统的互联互通，提供不同产品及服务的资源共享，从而提高境外机构的业务拓展能力。在各国建立物理网点的同时，还需借助网上银行、手机银行等电子渠道提供线上产品及服务，以此应对境外营业网点少以及服务范围广的问题。运用互联网金融的科技手段，中资银行还可采用“农村包围城市”的策略，通过提供定制化及全方位的金融服务满足境外客户的需求，吸引发展中国家的小微企业及零售客户参与到普惠金融中。
（五）构建专业的国际人才梯队
中资银行需平衡好国际化人才梯队的结构，确定本土人员及外派人员的构成比例，引入具有海外经营管理经验的资深专家。中资银行应尽快储备有关小语种、跨境金融、互联网金融、海外并购以及风险管控方面的专才，加大力度培养国际化的复合型人才。只有全方位地吸纳及储备国际化精英，才能更深入地了解他国的政经制度及文化理念;结合前沿科技完善金融合作平台;在提升海外盈利水平的同时防控来自不同地域的法律风险及政治风险。
四、总结
随着全球一体化进程的不断深入，中资银行国际化已成为构建全球合作平台、深化中國改革开放、促进实体经济转型的客观需求。“一带一路”战略为中资银行的国际化进程创造了新的机遇，有效促进了中资银行与“一带一路”沿线国家的金融交流及业务往来。积极参与到“一带一路”建设既是中资银行履行社会责任的具体表现，也是中资银行拓展海外版图的最佳契机。只有采用合理的拓展路径规划、多元的商业发展模式、完善的风险管理体制、健全的联网系统服务以及专业的国际人才队伍，中资银行才能在国际化进程中扬帆远行。
参考文献：
[1]《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》，http：//zhs.mofcom.gov.cn/article/xxfb/201503/20150300926644.shtml..
[2]王向荣.本土化经营——中资银行海外机构的跨国营销[J].商讯：商业经济文荟，2006（4）：53-54.
[3]文学，郝君富.基于地缘视角对我国商业银行“走出去”战略的新思考[J].南方金融，2013（9）：11-15..
[4]杨爱民.大型银行国际化的策略选择[J].中国金融，2013（5）：54-56.
[5]吴斌.走适合中资银行特点的国际化之路[J].中国金融，2013（05）：49-51.
[6]张红力.中国金融业前瞻沿着一带一路走出去[J].人民论坛·学术前沿，2015（09）：28-36.
关键词：一带一路 中资银行 国际化
中国的“一带一路”倡议旨在推动各国共建更加平衡、包容、稳定、共赢的区域经济合作架构，鼓励沿线国家开展更加深入、全面的区域合作，体现了人类社会共同的梦想和追求。作为全球经济化的主要参与者，中资银行应加强与“一带一路”沿线国家的金融合作，积极参与到经济新常态及普惠金融的进程中。基于对国际金融格局及自身发展现状的了解，中资银行应采用更加合理稳健的发展战略，结合自身业务优势及目标区域特点绘制出符合可持续发展要求的国际蓝图。
一、“一带一路”倡议下中资银行国际化的重要意义
（一）全球合作的平台构建
一带一路是构建国际性交流平台、加强中外互利互惠合作、促进经济全球化及文化多样性进程的和平共赢之路。在国际经济、金融、货币一体化的大背景下，中资银行需协助全球金融合作及商贸往来的平台构建，为谋求合作共赢奠定基础。
（二）深化改革的宏观需求
根据国家发改委、外交部、商务部联合公布的《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》，中国将充分发挥国内各地区比较优势，加强东中西互动合作，全面提升对外开放水平。中国的国际化及人民币的国际化必然伴随着商业银行的国际化，这是中国深化改革及全面开放的客观需求。
（三）实体经济的发展动力
“走出去”不仅是推动供给侧结构性改革的重要举措，也是促进实体经济转型升级的催化剂。“一带一路”倡议引领着中资银行聚焦“一带一路”建设的发展战略，为“走出去”的中资企业提供综合性的境内外服务，解决境外融资难的问题。
二、“一带一路”倡议下中资银行国际化的普遍现状
（一）拓展方式各有利弊
中资银行的海外拓展方式主要包含两种：一种是自主申设海外分支机构或代表处，另一种是海外并购。中资银行通过设置海外分行可有效利用总行的资源和声誉开展各项境外业务，同时可以接受总行的业务指导及统一管理，有助于通过内外联动提升综合性金融服务水平。然而，自设机构的增长模式难以在短期内达到一定的机构数量及资产规模，也需要较长时间融入目标市场。海外并购有助于在短期内抢占海外的市场份额，获得较为稳定的客户群体，从而能有效地提升境外业务的本土化水平。然而，海外并购涉及到的监管制度、審批流程、体系融合及后续管理较为复杂，在未能熟悉了解标的银行的情况下采用并购模式风险较大。
（二）机构布局偏向明显
中资银行的海外布局主要集中在欧美发达国家及亚太地区，在非洲发展中国家设点较少，然而我国与非洲和拉丁美洲的业务往来较为频繁。伴随着中资企业在“一带一路”沿线发展中国家投资的增长，中资银行辅助贸易往来提供的一体化金融服务显得尤为重要。机构布局不均衡或是设点数量不足的问题将导致境外中资企业面临融资难的情况。中资银行海外布局偏向明显的现状将使中资企业“走出去”倍受限制，也是中资银行未能完全把握全球化机遇的体现。
（三）海外风险类型多样
中资银行的国际化进程面临着诸多挑战，一方面是全球经济复苏存在的不确定性以及潜藏的金融风险隐患导致商业银行跨国经营的外部环境更为复杂，另一方面是国际金融监管体系的重大调整给予商业银行国际化经营新的考验。海外扩张伴随着不同类型的风险，包括复杂的政治局势导致的政治风险，盲目扩张导致的战略风险，远程通信不完备导致的运营风险，法制宗教差异导致的法律风险等。如何有效地避免金融纠纷，在持续盈利的同时规避或有风险是中资银行面临的重大考验。
三、“一带一路”倡议下中资银行国际化的发展战略
（一）规划合适的海外拓展路径
中资银行在进军海外市场初期，应率先进入与中国的地域及文化差异较小的国家，海外版图以亚洲为起点辐射到西方国家。只有对于目标市场的政治因素及人文环境有了充分的了解，选择适合自身的发展轨迹及节奏，才能在成本及风险可控的情况下推动境外业务发展。
只有合理选择新设机构地址、入市最佳时机、跨境谈判策略、业务拓展方向，才能制定出宏观审慎的海外拓展战略。
（二）建立多元的商业发展模式
为了满足海外客户的各项业务需求，许多跨国银行借助境外多牌照优势走综合化经营道路，致力于资产负债的多元化及盈利的多元化。随着利率市场化及客户金融需求个性化的不断深入，中资银行的资产负债结构及收支结构都发生了变化。一方面，中资银行应提供多元化的金融产品及投资渠道，运用不同种类的金融工具优化资产证券化业务，根据境外客户融资需求提供一揽子融资并购方案，从而实现资产多元化。另一方面，中资银行需丰富结构性存款、净值型理财及私人银行的产品种类，开展主动性资产负债的配置，提升综合服务水平。通过采用多元化的发展及盈利模式，商业银行才能在长期的海外扩张过程中创造更大的商业价值。
（三）提升海外的风控管理能力
为了实施稳健的海外扩张及分支机构管理，提高海外客户维系及品牌构建能力，中资银行应根据全球金融环境的变化对于自身内控合规提出更高的要求。一方面，需坚持完善海外风险管理机制及风险监控系统，持续提升对于跨境业务的风控能力及对于国际金融监管改革的适应能力;另一方面，需通过熟悉掌握东道国的各项法律制度及宗教文化，提高境外依法合规的业务经营水平。只有具备全球化视野及审慎性思维，借助跨国战略规划、合规风控管理及东道国环境调研来有效防控风险，才能推动跨国合作及境外扩张的可持续发展。 （四）完善境外的联网系统建设
为了保障境外客户享受到更为便利及全面的服务，中资银行需建立全球统一的金融互动平台，实现境内外系统的互联互通，提供不同产品及服务的资源共享，从而提高境外机构的业务拓展能力。在各国建立物理网点的同时，还需借助网上银行、手机银行等电子渠道提供线上产品及服务，以此应对境外营业网点少以及服务范围广的问题。运用互联网金融的科技手段，中资银行还可采用“农村包围城市”的策略，通过提供定制化及全方位的金融服务满足境外客户的需求，吸引发展中国家的小微企业及零售客户参与到普惠金融中。
（五）构建专业的国际人才梯队
中资银行需平衡好国际化人才梯队的结构，确定本土人员及外派人员的构成比例，引入具有海外经营管理经验的资深专家。中资银行应尽快储备有关小语种、跨境金融、互联网金融、海外并购以及风险管控方面的专才，加大力度培养国际化的复合型人才。只有全方位地吸纳及储备国际化精英，才能更深入地了解他国的政经制度及文化理念;结合前沿科技完善金融合作平台;在提升海外盈利水平的同时防控来自不同地域的法律风险及政治风险。
四、总结
随着全球一体化进程的不断深入，中资银行国际化已成为构建全球合作平台、深化中國改革开放、促进实体经济转型的客观需求。“一带一路”战略为中资银行的国际化进程创造了新的机遇，有效促进了中资银行与“一带一路”沿线国家的金融交流及业务往来。积极参与到“一带一路”建设既是中资银行履行社会责任的具体表现，也是中资银行拓展海外版图的最佳契机。只有采用合理的拓展路径规划、多元的商业发展模式、完善的风险管理体制、健全的联网系统服务以及专业的国际人才队伍，中资银行才能在国际化进程中扬帆远行。
参考文献：
[1]《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》，http：//zhs.mofcom.gov.cn/article/xxfb/201503/20150300926644.shtml..
[2]王向荣.本土化经营——中资银行海外机构的跨国营销[J].商讯：商业经济文荟，2006（4）：53-54.
[3]文学，郝君富.基于地缘视角对我国商业银行“走出去”战略的新思考[J].南方金融，2013（9）：11-15..
[4]杨爱民.大型银行国际化的策略选择[J].中国金融，2013（5）：54-56.
[5]吴斌.走适合中资银行特点的国际化之路[J].中国金融，2013（05）：49-51.
[6]张红力.中国金融业前瞻沿着一带一路走出去[J].人民论坛·学术前沿，2015（09）：28-36.