时间:2008年4月28日下午2:00-4:30 主办：上海市杨浦区工商联、上海市杨浦科技创业中心
　　主 持 人:顾建花 （上海杨浦科技创业中心公共合作部经理）
　　金融机构嘉宾: 民生银行深圳平安银行上海科艾创业投资管理有限公司
　　上海市杨浦金融服务中心阿波罗金融科技公司等
　　企业代表:上海腾唐互动科技公司上海广润信息技术有限公司上海华碧检测技术有限公司等
　　
　　谢吉华:(上海市杨浦区科技创业中心总经理，上海科技商会会长):希望科技商会主办的这次科技沙龙，能够从以下三个方面，为大家提供帮助。一是，希望企业能够更多的了解银行推出的各项贷款业务，以便能够找到适合自己的融资渠道；二是，希望银行等金融机构，能够为这些急需融资的科技型企业提供一些建议和实质性的帮助；三是，通过这个沙龙，构建起企业和金融机构沟通的渠道。
　　上海杨浦区内的复旦大学、同济大学、理工大学几所学校已经经历了百年校庆，他们带来了高效的科技创新创业的成果，并且在杨浦得到了展现。我们将进一步加强科技成果的转化。这几年，大学生创业活动也在杨浦风风火火地开展起来。全市50%的大学生创业的企业在杨浦。而三分之一在杨浦创业中心基地。大学生创业很好的推动了高校的技术成果的转化。对大学生创业而言，也许当时在学校里学到的东西，还只是停留在书面的，还处在研发的环境下，他跟市场相对接脱节。而现在大学生创业是从市场中寻找到的项目。他依托高校、拥有技术的背景，找到了项目后，进行了很好的对接。创业基地的建设让创业中心这样的机构和高校有了密切的对接，跟创新的源头有了紧密的联系，也让我们跟复旦大学的对接更加深入。我们希望搭建一个平台，能够让创业者在这个平台上寻找帮助。也能够让银行、投资机构更好的与企业对接。知识创新是需要在座的创业者去努力去实践的。从创业中心的角度来说，我们也希望搭建好这样一个平台，服务好大家。
　　
　　主持人:感谢谢会长热情洋溢，鼓舞人心的讲话。今天这次沙龙我们邀请了5家金融机构。下面我们来听听他们针对我们中小企业，都提供了怎样的贷款资助项目。
　　
　　民生银行:“一桶金”是民生银行推出的个人经营性贷款业务，旨在满足借款人合法生产经营过程中所需资金及其他合理资金需求，是为小型私营企业业主和其他自然人度身定制的融资服务。其服务特色有：1、只要从事正常、合法的经营活动，均可办理“一桶金”业务；2、手续简便，贷款额度最高1000万元；3、贷款期限为1-5年，还款方式灵活。贷款品种又分三种。第一是，短期贷款；其贷款期限为一年，一般以房产抵押为主。还款方式是按月付息，一次还本。适用于扩大企业经营规模，实现二次腾飞的小企业主。第二是，循环额度贷款；贷款期限为一年至三年，担保方式以房产抵押为主，银行采取随借随的还款方式，适用于资金周转速度快、回笼及时、临时性用款需求较多的小企业，特别是商贸型企业。第三是，中长期贷款。贷款期限为一年以上，五年以内，担保方式为房产抵押为主，还款是以按月还本付息。且适用人群为：适用于经营活动比较连续、均匀，现金流比较稳定，期望逐步归还贷款，减轻还款压力的小企业；适用于需要建造厂房，添置机器设备等固定资产的小企业，特别是工业企业；适用于企业发展上新台阶，需要购置写字楼、商铺和厂房等房地产用于办公和生产的小企业。
　　
　　
　　深圳平安银行:我们银行推出了“联户联保”项目，联户联保贷款模式由孟加拉国乡村银行在20世纪70年代发明，这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。众所周知，贷款市场中有一类客户，在珠三角、长三角比较常见，他们属于劳动密集型、资金密集型、高科技型或处在流通环节，虽然经营情况较好，却缺乏流动资金，但自身没有房地产、银行认可的设备或可以质押的应收帐款，只好寻求利率高、来源无保障的民间借贷。银行利率更低、资金来源更可靠使得联保产品也就应运而生。目前国内联贷联保还是初级阶段，主要由农信社、农村商业银行提供10万元以内的小额贷款给农户或个体工商户，在中小企业市场的推广程度有限。从2006年开始，联贷联保陆续开始对中小企业推出，开展的银行并不多。
　　推出“联户联保”项目，对客户的吸引力是： 不需房地产、设备抵押或应收帐款质押，减少抵质押登记、资产评估等环节，省钱省时间；相比民间融资，资金的来源、期限、履约更有保障，利率更优惠；相比专业担保机构担保融资，手续更简便、费用更节省；多家互信的企业同时获得贷款资金支持，充分体现企业的信用价值，提升信用等级； 对企业、行业、贷款资金用途没有特殊限制，适用范围广（相比固定资产贷款、汽车经销商贷款等、打包贷款等）；
　　而这种“联户联保”项目的产品特点是：品种仅限于流贷；借款人为3-5个；单笔金额上限1000万元，总额最高5000万元；各借款人的贷款可以不等额；目标客户是中型客户，贸易型的资产1000万元-2亿元，生产型的销售3000万元-2亿元；以及不需要抵押和专业公司担保，采取企业互保，需要企业主个人保证。
　　
　　杨浦金融服务中心:我们杨浦金融中心依托上海银行专业优势体现在，11年小企业服务经验以及200余名专职小企业客户经理。遍布上海、宁波，辐射长三角的200多个网点，已经为为20万户小企业办理各类结算业务，其中基本账户12万户，累计支持上万户小企业获得融资。
　　我们在1997年的时候与中投保上海分公司合作推出小企业信用担保贷款。在2002年开展“小巨人”培育计划，在2007年推出了“成长金规划”品牌。这主要是基于中小企业融资综合成本不断走高、融资难度加大、贷款审批缺乏差异化。这次我们推出的“省贷无忧”项目主要是减免针对贷款环节的各类中介费用，如评估费、保险费等，提出了通过“相对集中、批量操作”的方式，为企业减负的方案。对部分符合优质小企业客户免去客户贷款保险费，由上海银行“买单”。据我们估计客户相关评估和保险费用最高可降低80%以上。同时我们还提出了“易贷无忧”项目。主要是搭建担保平台和开发各类细分市场差异化营销方案来打通难关，政策性担保平台、联保融资平台等，升级“小巨人”计划，保障小企业融资需求。另外的“速贷无忧”项目指的是成立了专业的小企业营销团队、专门的小企业信贷流程，通过审批权限下放，缩短审批环节，为老客户和优质小企业客户开辟了绿色通道。
　　
　　上海科艾创业投资管理有限公司:上海科艾创业投资管理有限公司是由上海杨浦科技创业中心投资控股的创投管理公司，公司定位于为园区内外企业提供更加专业的投融资服务及财务咨询服务，是杨浦创业中心孵化服务走向专业化、市场化的必然产物。公司主要从事包括投资、融资、投融资中介服务、代理记帐、财税辅导咨询服务等.
　　
　　融资服务包括：财政担保贷款、孵化器网络担保贷款和“统借统还”资金委托贷款三项。财政担保贷款的条件是，其受理条件是要注册在杨浦创业中心，并持续正常经营半年以上，有连续的盈利能力和按期还本能力，能提供反担保措施，并且诚信度良好。审批机构是区财政局、中国投资担保有限公司或贷款银行。贷款金额在1000万元以下，利率为同期银行贷基准利率上浮10％，担保费在1％～1.2％；贷款期限原则上不超过1年。孵化器网络担保贷款的条件是，受理条件是注册杨浦创业中心的科技型中小企业，我们支持技术水平领先，知识产权清晰，具有一定的创新性和市场竞争力、市场前景好的项目实施企业。其审批机构是市创业中心，最终由国家开发银行审批。贷款金额为100万元以上，1000万元以下。利率为同期银行贷基准利率，担保费在2％～3％，贷款期限原则上不超过1年。 “统借统还”资金委托贷款的条件是，受理条件是注册在杨浦创业中心并签订“孵化协议”的企业， 审批机构为杨浦创业中心，贷款金额不超过100万元，年利率要在6.48％，委贷手续费为月费率0.4‰，贷款期限不超过1年。
　　
　　主持人:很多企业，不知道自己的财务状况是否到了适合融资的最佳时刻，融资的资金需要多少的量。阿波罗公司提供了这样一个免费的测试软件，那我们下面就请出美国阿波罗公司首席运营官来谈谈。
　　
　　阿波罗金融科技公司：阿波罗公司进入中国已经五年，在这个领域里做过最大的中小企业融资贷款需求的调研。其中中小企业达4000多个，金融机构1300多家。现在大家都在讲，中小企业贷款难，但难在哪里呢？我想贷款难的原因之一是，申请贷款手续相当复杂，需要提供的资料就要几十种，收集资料就需要一两个礼拜，而且申请了还不一定保证得到贷款。银行说可以申请，并不意味着可以批，你能不能借钱，归结到底就是你能不能还钱。能不能还钱又归结到两个部分：第一你的信用怎么样？第二你还款的能力怎么样？还款能力的衡量也分两点：一看你赚不赚钱，二看你有没有钱。有人会说，我有钱还来借干什么？此话差矣！有钱借钱是为了发展。所以在银行在给你贷款之前，会对你做资产的调查，看企业的收入是否稳定。如果你的净利润只有100万，撑死也只能贷到两三百万。所以我觉得在贷款之前，首先要对自己有一个全面的诊断，把自己的信息提前告诉银行。但从长远来看，一个企业要建立自己的信用体系。
　　
　　主持人:下面是我们企业与金融机构的互动时间，我们企业可以和金融机构进行一对一沟通和交流。创业者代表可以谈谈自己在融资方面的困惑。希望金融机构能够给与创业者实质性的建议和帮助。
　　
　　编后：在本次沙龙的前半小时，金融机构集中介绍了自己针对中小企业推出的各项金融业务。在接下来的大部分时间里面是与会的企业代表，针对自己的融资需求向金融机构和与会嘉宾讨教经验，部分企业甚至直接向金融机构表达了贷款需求。也许用一位与会企业代表的话更能说明本次沙龙的意义：“银行和企业直接面对面的交流，对我们企业而言，在极短的时间里解决了融资困惑，为接下来的融资指明了方向，提高了成功率。”