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公积金制度在我国已经实施了17年了，它在解决我国城镇职工住房方面起到了一定的作用。然而，近年来有关公积金制度的低效率被舆论界所关注，更有调查资料显示公积金制度对大多数低收入者而言没有帮助作用。本文将从公积金制度在实际运行中覆盖的人数、缴费比例和基数、公积金运用情况和公积金自身的财务风险等四个方面来分析低效率问题，并据此提供相应对策。