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中国银行业近80%的收入来源是特权保证的存贷款利差收入。中国银行业的暴利看上去很风光,但对中国经济特别是实体经济来说,却是一场灾难。
近日《财富》世界500强榜单发布,上榜的中国商业银行有9家,占89家中国大陆上榜企业数量的十分之一,利润占了中国大陆上榜企业利润总额的55.2%,而美国8家上榜银行利润仅为其上榜企业利润的11.9%,中国红红火火的银行业让全世界瞩目。
2009年-2011年间,中国红红火火的银行业净利润增长95%。继2011年中国银行业利润首破万亿大关后,2012年中国银行业继续一路高歌:商业银行去年全年累计实现净利润1.24万亿元,以一年365天计算,银行日赚34亿元,2012年成为银行业史上最赚钱的一年。
2012年中国国有企业实现的总利润为2.2万亿元,中国银行业2012年实现净利润1.2万亿元,占所有国企利润的六成左右。2012年中国近2400家上市公司实现利润1.95万亿元,比2011年略有下降;但沪深股市中14家上市银行的利润就有1.02万亿元,占52%以上。
中国银行业近80%的收入来源是特权保证的存贷款利差收入。银行体系内的80万亿元存款,以负利率的方式为银行业贡献了超额利润。过去3年间,因利息剪刀差从储户手中实现的利益输送,相当于目前社保基金的总额。
同时,银行贷款不入经济实体,空转套利现象非常严重,房地产是这些空转资金的主要流向之一。2013年一季度,中国房地产开发投资1.31万亿元,同比增长20%,而住房贷款新增了9700亿元,高出去年同期4700亿元之多。
同样在2012年,中国的GDP增长为7.8%,创下13年来的最低水平;同年的全年规模以上工业企业利润仅增长5.3%,较上一年同期下跌超过20个百分点。虽然银行业的盈利水平应以核心资本收益率而非利润总额来衡量,但无可否认的是,在经济持续下滑、实业长期不振的环境中,银行却越赚越多,即使不依赖专业知识仅凭常识判断,也知道这样的情况并不正常。
最赚钱的中国银行业与广大苦苦挣扎在高原料成本、高劳动力成本、高资金成本生死线上的中小企业形成了鲜明对比。
中国银行业的暴利看上去很风光,但对中国经济特别是实体经济来说,却是一场灾难。银行获得高利润,说明实体经济的融资成本非常高,高利息吞噬了企业的大部分或全部利润,许多企业己沦为银行的一个赚钱工具。银行依靠特殊地位敛财,实是与民争利,直接后果就是降低了实体经济的盈利能力以及国民的消费能力,融资成本高对中小企业是一个沉重负担,使其无法成长甚至无法存活,也无法创造价值增加就业。
1998年,中国银行系统累积的坏账约为1400多亿元,2006年,中国银行系统坏账高达3万亿元,中国吸引花旗、瑞银等十余家大外资银行作为“战略投资者”入股,然后包装上市,于是,巨额坏账立刻消失得无影无踪。
银行业有了官方的精心呵护,对风险可以说视而不见,在长达10年的房地产疯狂中,千千万万的房奴也为银行业贡献了巨额的暴利!相对于对GDP贡献超过70%却风险较高的中小企业,将资金贷给有土地担保的地方融资平台,显然是银行更好的选择。
理财产品的兴旺让银行尝到暴利的甜头,惯常的做法是,信托公司设计包装一个项目,银行做成理财产品募集资金投到这个项目。据央行披露的数据,截至2011年底,民间金融地下银行活动3.38万亿元,据中国信托行业协会数据,截至2011年三季度,中国65家信托共计持有6.3万亿元资产,有报道称现在已达8.6万亿元。IMF“全球金融稳定报告”称,中国理财产品存量2012年三季度约有8至9万亿元。
银行将大笔钱投向融资平台的大项目或是房地产,许多项目并没有稳妥的收入保证,一旦房价低迷或下跌,理财产品就会出现巨大的风险。而随着房地产泡沫的破灭和政府融资平台偿付能力的异常,银行业的不良资产随时都会大规模爆发。
近日《财富》世界500强榜单发布,上榜的中国商业银行有9家,占89家中国大陆上榜企业数量的十分之一,利润占了中国大陆上榜企业利润总额的55.2%,而美国8家上榜银行利润仅为其上榜企业利润的11.9%,中国红红火火的银行业让全世界瞩目。
2009年-2011年间,中国红红火火的银行业净利润增长95%。继2011年中国银行业利润首破万亿大关后,2012年中国银行业继续一路高歌:商业银行去年全年累计实现净利润1.24万亿元,以一年365天计算,银行日赚34亿元,2012年成为银行业史上最赚钱的一年。
2012年中国国有企业实现的总利润为2.2万亿元,中国银行业2012年实现净利润1.2万亿元,占所有国企利润的六成左右。2012年中国近2400家上市公司实现利润1.95万亿元,比2011年略有下降;但沪深股市中14家上市银行的利润就有1.02万亿元,占52%以上。
中国银行业近80%的收入来源是特权保证的存贷款利差收入。银行体系内的80万亿元存款,以负利率的方式为银行业贡献了超额利润。过去3年间,因利息剪刀差从储户手中实现的利益输送,相当于目前社保基金的总额。
同时,银行贷款不入经济实体,空转套利现象非常严重,房地产是这些空转资金的主要流向之一。2013年一季度,中国房地产开发投资1.31万亿元,同比增长20%,而住房贷款新增了9700亿元,高出去年同期4700亿元之多。
同样在2012年,中国的GDP增长为7.8%,创下13年来的最低水平;同年的全年规模以上工业企业利润仅增长5.3%,较上一年同期下跌超过20个百分点。虽然银行业的盈利水平应以核心资本收益率而非利润总额来衡量,但无可否认的是,在经济持续下滑、实业长期不振的环境中,银行却越赚越多,即使不依赖专业知识仅凭常识判断,也知道这样的情况并不正常。
最赚钱的中国银行业与广大苦苦挣扎在高原料成本、高劳动力成本、高资金成本生死线上的中小企业形成了鲜明对比。
中国银行业的暴利看上去很风光,但对中国经济特别是实体经济来说,却是一场灾难。银行获得高利润,说明实体经济的融资成本非常高,高利息吞噬了企业的大部分或全部利润,许多企业己沦为银行的一个赚钱工具。银行依靠特殊地位敛财,实是与民争利,直接后果就是降低了实体经济的盈利能力以及国民的消费能力,融资成本高对中小企业是一个沉重负担,使其无法成长甚至无法存活,也无法创造价值增加就业。
1998年,中国银行系统累积的坏账约为1400多亿元,2006年,中国银行系统坏账高达3万亿元,中国吸引花旗、瑞银等十余家大外资银行作为“战略投资者”入股,然后包装上市,于是,巨额坏账立刻消失得无影无踪。
银行业有了官方的精心呵护,对风险可以说视而不见,在长达10年的房地产疯狂中,千千万万的房奴也为银行业贡献了巨额的暴利!相对于对GDP贡献超过70%却风险较高的中小企业,将资金贷给有土地担保的地方融资平台,显然是银行更好的选择。
理财产品的兴旺让银行尝到暴利的甜头,惯常的做法是,信托公司设计包装一个项目,银行做成理财产品募集资金投到这个项目。据央行披露的数据,截至2011年底,民间金融地下银行活动3.38万亿元,据中国信托行业协会数据,截至2011年三季度,中国65家信托共计持有6.3万亿元资产,有报道称现在已达8.6万亿元。IMF“全球金融稳定报告”称,中国理财产品存量2012年三季度约有8至9万亿元。
银行将大笔钱投向融资平台的大项目或是房地产,许多项目并没有稳妥的收入保证,一旦房价低迷或下跌,理财产品就会出现巨大的风险。而随着房地产泡沫的破灭和政府融资平台偿付能力的异常,银行业的不良资产随时都会大规模爆发。