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1 儿童
年龄：0岁(出生满30天)一14岁
特点：无自我保护能力；无经济能力：无家庭压力。
目前需求：教育基金，医疗保险，健康险，意外险等。
长期需求：留学基金。
保险规划：每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童没有自我保护能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险，重大疾病险、住院医疗险，意外险等。
在保费方面，年纪越小保费越便宜。
14岁以下的儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。儿童开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最佳工具，如短期及长期子女教育年金，投资型保险等。
2 青少年期
年龄：14－22岁
特点：学生；青春叛逆期：血气方刚：自我保护能力低；无经济能力；无家庭压力；可能半工半读。
目前需求：教育基金，住院医疗保障、重大疾病保障，意外保障，入学贷款。
长期需求：留学基金，创业基金，婚嫁金等；保费由父母负担。
保险规划：如终身寿险，重大疾病险，住院医疗险，日额型住院医疗终身险，意外险等。此阶段是学习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来的留学基金或创业基金，婚嫁金等。如投资型保险。
3 上班一族
年龄：22－30岁
特点：初入社会上班族；收入不稳定；中低经济能力(可能只够负担部分家计)：中低家庭压力。
目前需求：创业基金，医疗费用，防重大疾病、意外保障、失去工作能力。
长期需求：养老基金。
保险规划：收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险与保费稍高但一辈子有保障的终身险。
现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可能性。
青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障计划，让人生之路更平安、平顺，如增值型寿险、意外险，住院医疗险等。
——定期险(适合收入较少者)
——终身险(适合收入稳定者)
——储蓄险(是一种养老险，适合没有储蓄习惯者)
——意外险(适合经常在外面奔走业务者)
——医疗险(可以补社保给付不足的差额)
——重大疾病险；长期看护险
4 单身贵族
年龄：30岁以上
特点：未婚；经济自由；可能有房贷压力；无家庭压力；独居或与父母同住。
目前需求：住院医疗保障，防癌保障，意外(丧葬费)保障；家人的医疗保障。
长期需求创业基金，退休基金。
保险规划：虽然是单身，家庭经济压力小，但也缺少互相照顾的终身伙伴，所以规划完整的保险保障，终身都受用。
凡事多须自行处理，经济上更要预留准备，以低风险的“保险”来累积财富，可以确保生活安定。
寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，如终身寿险，重大疾病险；住院医疗险；日额型住院医疗终身险；终身险；意外险；重大疾病险等。
5 新婚夫妻
年龄：25－35岁
特点：结婚是人生大事，你开始以“家”作为许多考量的单位，要对另一个人负责。
成家后，生活会逐渐变的复杂，买车子；买房子；孩子可能成为家庭成员。
家庭负担由轻转重，保险也应随实际的家庭与财务状况做调整，尤其有了房贷负担的家庭，更不能忽略保险的重要性。
中高阶上班族，中高经济能力、高家庭压力，无法有太多储蓄。开始更严谨地规划财务、家庭负担加重、逐渐累积财富。
目前需求：家庭保障，信贷保障、医疗费用，防癌保障、意外保障。
长期需求：养老金
保险规划：单身时期已经买保险者，结婚后只需调高保额，或检查是否保障完整。
保额=主要收入3至5年的年薪+抚养亲属＋房屋贷款。
夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方出现变故，另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效)。
随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的需要，检查原来的保险是否足以符合现在的需求；或者相对于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
完整保障如：终身险、意外险，医疗险，保费豁免，失去收入能力险(家庭主要收入者特别重要)，重大疾病险，防癌险(最好买家庭型保单j。
保障妇女怀孕生产及新生胎儿。
6 事业有成
年龄：35－50岁
特点：高经济能力；高家庭能力；房贷或贷款快清偿结束；接近退休年龄。
目前需求：医疗费用、子女结婚基金，家人生活费。
长期需求：养老金。
进入壮年期，家庭，事业皆有成，可运用保险，以完善保障对家庭与子女的责任。
完整保障如：终身险、意外险、医疗险，保费豁免、失能险(家庭主要收入者特别重要)、重大疾病险、防癌险(最好买家庭型保单，夫妻双方均投保)。
子女是家庭最大的成就，也是最重的负担，如何运用保险来共同分担教养下一代的责任，给予孩子最稳定的保障，是为人父母者必须思考的事。
微利时代来临，此阶段可以为子女进行各种保险规划，如连动式债券保单。
7 颐养天年
年龄：50－85岁
特点，进入退休期的人需要买保险吗?到了这把年纪，恐怕也过了保险公司的承保限制了，即使同意投保，保费也相当高，需要考虑其收益性。这时期应是享受保险保障的时候，如果年轻时，有投保储蓄险，如今可领回满期金，等于多一笔财富保障，有投保储蓄险，如今可领回满期金，等于多一笔财富保障，有投保医疗险者，也不需要为重病筹不出过多的医疗费发愁，可见先前的保险规划有多重要。有强烈的财务安全感。
目前需求：养老金(生活费)、医疗费用，税务规划。
长期需求：遗产规划。
保险规划：只要在人生的前几个阶段进行适当的保险规划，现在则无须担忧后半辈子没有保障。
进入老年期需要一份充足的人身保障，如终身险、意外险、医疗险。重大疾病险，防癌险等。
退休后，更需要一笔足够的养老金，以安享晚年，如投资型保险，高额储蓄险，年金保险等。
tips：投保流程
1 了解客户的财务状况
2 确认客户的保险需求
3 让客户了解各种保险品种的功能
4 展示保险公司的良好运营状况
5 确认客户投保前是否需要进行健康检查
6 选择适合客户的保险产品
7 与客户进行充分的沟通
8 填写投保书：注意投保人、被保险人以及收益人的相关资料，尤其是受益人的相关资料，确认投保书上产品内容与客户所需购买的相符；健康声明一定要诚实告知，应避免涂改。
9 缴付保险费；收到解款单：保险公司对于保户的责任是由保险公司开出解款单开始。
10 告知客户在拿到保单并且在签了保险单签收单之后开始算起，投保人可以有一定的反悔期。
11 个人资料有所变动或是发现当初所填写的资料错误时，提醒客户记得通知保险公司更改。
12 提醒客户每年或者生活遇到重大改变时就应该要检视一次保单看看是否有需要调整的地方。
年龄：0岁(出生满30天)一14岁
特点：无自我保护能力；无经济能力：无家庭压力。
目前需求：教育基金，医疗保险，健康险，意外险等。
长期需求：留学基金。
保险规划：每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童没有自我保护能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险，重大疾病险、住院医疗险，意外险等。
在保费方面，年纪越小保费越便宜。
14岁以下的儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。儿童开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最佳工具，如短期及长期子女教育年金，投资型保险等。
2 青少年期
年龄：14－22岁
特点：学生；青春叛逆期：血气方刚：自我保护能力低；无经济能力；无家庭压力；可能半工半读。
目前需求：教育基金，住院医疗保障、重大疾病保障，意外保障，入学贷款。
长期需求：留学基金，创业基金，婚嫁金等；保费由父母负担。
保险规划：如终身寿险，重大疾病险，住院医疗险，日额型住院医疗终身险，意外险等。此阶段是学习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来的留学基金或创业基金，婚嫁金等。如投资型保险。
3 上班一族
年龄：22－30岁
特点：初入社会上班族；收入不稳定；中低经济能力(可能只够负担部分家计)：中低家庭压力。
目前需求：创业基金，医疗费用，防重大疾病、意外保障、失去工作能力。
长期需求：养老基金。
保险规划：收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险与保费稍高但一辈子有保障的终身险。
现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可能性。
青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障计划，让人生之路更平安、平顺，如增值型寿险、意外险，住院医疗险等。
——定期险(适合收入较少者)
——终身险(适合收入稳定者)
——储蓄险(是一种养老险，适合没有储蓄习惯者)
——意外险(适合经常在外面奔走业务者)
——医疗险(可以补社保给付不足的差额)
——重大疾病险；长期看护险
4 单身贵族
年龄：30岁以上
特点：未婚；经济自由；可能有房贷压力；无家庭压力；独居或与父母同住。
目前需求：住院医疗保障，防癌保障，意外(丧葬费)保障；家人的医疗保障。
长期需求创业基金，退休基金。
保险规划：虽然是单身，家庭经济压力小，但也缺少互相照顾的终身伙伴，所以规划完整的保险保障，终身都受用。
凡事多须自行处理，经济上更要预留准备，以低风险的“保险”来累积财富，可以确保生活安定。
寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，如终身寿险，重大疾病险；住院医疗险；日额型住院医疗终身险；终身险；意外险；重大疾病险等。
5 新婚夫妻
年龄：25－35岁
特点：结婚是人生大事，你开始以“家”作为许多考量的单位，要对另一个人负责。
成家后，生活会逐渐变的复杂，买车子；买房子；孩子可能成为家庭成员。
家庭负担由轻转重，保险也应随实际的家庭与财务状况做调整，尤其有了房贷负担的家庭，更不能忽略保险的重要性。
中高阶上班族，中高经济能力、高家庭压力，无法有太多储蓄。开始更严谨地规划财务、家庭负担加重、逐渐累积财富。
目前需求：家庭保障，信贷保障、医疗费用，防癌保障、意外保障。
长期需求：养老金
保险规划：单身时期已经买保险者，结婚后只需调高保额，或检查是否保障完整。
保额=主要收入3至5年的年薪+抚养亲属＋房屋贷款。
夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方出现变故，另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效)。
随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的需要，检查原来的保险是否足以符合现在的需求；或者相对于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
完整保障如：终身险、意外险，医疗险，保费豁免，失去收入能力险(家庭主要收入者特别重要)，重大疾病险，防癌险(最好买家庭型保单j。
保障妇女怀孕生产及新生胎儿。
6 事业有成
年龄：35－50岁
特点：高经济能力；高家庭能力；房贷或贷款快清偿结束；接近退休年龄。
目前需求：医疗费用、子女结婚基金，家人生活费。
长期需求：养老金。
进入壮年期，家庭，事业皆有成，可运用保险，以完善保障对家庭与子女的责任。
完整保障如：终身险、意外险、医疗险，保费豁免、失能险(家庭主要收入者特别重要)、重大疾病险、防癌险(最好买家庭型保单，夫妻双方均投保)。
子女是家庭最大的成就，也是最重的负担，如何运用保险来共同分担教养下一代的责任，给予孩子最稳定的保障，是为人父母者必须思考的事。
微利时代来临，此阶段可以为子女进行各种保险规划，如连动式债券保单。
7 颐养天年
年龄：50－85岁
特点，进入退休期的人需要买保险吗?到了这把年纪，恐怕也过了保险公司的承保限制了，即使同意投保，保费也相当高，需要考虑其收益性。这时期应是享受保险保障的时候，如果年轻时，有投保储蓄险，如今可领回满期金，等于多一笔财富保障，有投保储蓄险，如今可领回满期金，等于多一笔财富保障，有投保医疗险者，也不需要为重病筹不出过多的医疗费发愁，可见先前的保险规划有多重要。有强烈的财务安全感。
目前需求：养老金(生活费)、医疗费用，税务规划。
长期需求：遗产规划。
保险规划：只要在人生的前几个阶段进行适当的保险规划，现在则无须担忧后半辈子没有保障。
进入老年期需要一份充足的人身保障，如终身险、意外险、医疗险。重大疾病险，防癌险等。
退休后，更需要一笔足够的养老金，以安享晚年，如投资型保险，高额储蓄险，年金保险等。
tips：投保流程
1 了解客户的财务状况
2 确认客户的保险需求
3 让客户了解各种保险品种的功能
4 展示保险公司的良好运营状况
5 确认客户投保前是否需要进行健康检查
6 选择适合客户的保险产品
7 与客户进行充分的沟通
8 填写投保书：注意投保人、被保险人以及收益人的相关资料，尤其是受益人的相关资料，确认投保书上产品内容与客户所需购买的相符；健康声明一定要诚实告知，应避免涂改。
9 缴付保险费；收到解款单：保险公司对于保户的责任是由保险公司开出解款单开始。
10 告知客户在拿到保单并且在签了保险单签收单之后开始算起，投保人可以有一定的反悔期。
11 个人资料有所变动或是发现当初所填写的资料错误时，提醒客户记得通知保险公司更改。
12 提醒客户每年或者生活遇到重大改变时就应该要检视一次保单看看是否有需要调整的地方。