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摘 要：小微企业是指微型企业、个体工商户等。小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场、惠民生等方面发挥着极其重要的作用。他们是国民经济发展中不可缺少的力量。这篇文章着眼于社交网络来改善小微企业的贷款可用性。
关键词：小微企业;货款可得性
微型企业和小型企业面临较大的信息不对称的问题，各大中型企业，缺乏可用于作为担保资产和市场竞争力较低，从而导致信贷成本较高，对于微型和小型企业贷款;同时，中小企业贷款规模小，期限短，行政成本相对较高。
一、基本概念
1.网络和社交网络。简单地说，网络是一组个体，我们称之为顶点或节点，它们之间的连接称为边。事实上，世界上许多系统或组织都是网络化的形式存在，如互联网、朋友网络或个人之间的其他社会网络、机构网络和自然网络、代谢网络、食物链、参考网络和通信网络。目前，网络的研究方法发生了许多新的变化。不再试图通过研究和分析一些小型网络的性质来解释大型网络的性质。这些方法上的变化是有用的我们可以通过计算机来分析和计算大规模的网络数据，这在以前是不可能的。
2.在社交网络上。社交网络是描述人类社会的理论之一，社交网络理论开始出现在20世纪50-60年代。社会网络的概念是由对社会互动的充分描述所产生的，是由德国社会学家乔治·西姆梅尔康从社会学的角度提出的。社交网络主要关注人与人之间的互动和联系，这些互动影响着他们的社会行为。社交网络是一群人或一群以各种形式存在的联系或互动。人与人之间的朋友网络、家庭和亲人之间的亲属网络、同学网络、同事网络、在线社交网络等都是社交网络的一部分。因为社交网络不仅仅是个人的集合，也不是他们之间相互联系的关系的总和，而是个人和个人之间關系的网络，社会化大数据的一种表现。因此，社会网络通常被定义为：一种社会结构，由一组代表社会成员（如个人、组织）的节点和代表节点之间关系的边或纽带组成。
二、我国小微企业金融现状
微型企业和小型企业是经济社会发展中最具活力的企业，是经济活动中不可替代的重要群体。它在增加社会就业、增加居民收入、促进地方经济增长和维护社会稳定方面发挥着重要作用。为了支持小微企业的发展，国家近年来制定了一系列扶持小微企业发展的政策，地方政府和金融机构对此给予了大力支持。
1.资金需求有增无减。随着国内经济发展，货币增长，国内价格普遍上涨，企业劳动力成本大幅上升。大多数微型和小型企业是居民生活密切相关的行业，大多位于商业服务行业、轻工产品为主，这显示，微型和小型企业成本增加反而减少。小型和微型企业失去了很多技能和技能的工人。由于产量不佳，缺乏连续性、船主和整体质量有限，他们无法满足了员工的工资以及未来发展的前景。为了维持这些稀少的工人和稳定生产活动，必须增加劳动力成本。一方面，生产成本上升，另一方面，小微企业的利润下降。根据《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》报告，20%的微型和小型企业的订单下降了17.9%的销售量的下降，小企业和微型企业营业收入的21.5%、小型企业和微型企业，50.6%的零售业库存的微型和小型企业、微型企业和小型企业批发库存增加49.1%和小微企业的净利润，30.8%的跌幅。《中国经济时报》的抽样调查数据显示，30%的中小企业减少了销售，超过30%的企业实现了低利润或亏损。利润的下降直接导致小型和微型企业从其本身的资金来源获得更多资金的能力下降。原材料和劳动力成本的上升以及利润的下降导致了对资本需求的增加。一方面，生产成本上升，利润下降，这无疑增加了压力，小型和微型企业的股权，这意味着小微企业需要更多的资金来维持其稳健运营，这使得原本就资金供给不足的小微企业“雪上加霜”;另一方面，为了摆脱这种成本上升压力的被动局面，一些效率低下的小微企业正在寻求转变和现代化经营方式。
2.融资困难随得到一定缓解，但与普惠金融尚有差距。关于小微企业融资障碍的问题，大家达成了共识。为什么融资有难度？而良莠不齐的P2P，违法小贷乱象丛生？ 不同研究者给出了不同的答案，有些风险抵抗力低，而其他原因是信贷配给其他因缺乏政治上的支持，等等，这是真的，但我们认为这些解释只是表象，部分根源是在信贷方面的技术问题。换句话说，在实践中，经济机构难以真实掌握借款人的经营状况和现金流，只能依靠抵押品。导致了微型和小型企业信贷市场的严重供应不足。在融资不足的情况下，利率往往更高。例如，在一个城市的1807家有融资需求的企业中，98%以上的企业打算通过银行来解决资金问题。这些数字清楚地说明了银行在我们的融资市场上的绝对主导地位。
三、社会网络增进小微企业贷款可得性
1.社会网络理论的相关应用。社会网络理论起源于社会学研究，后来被应用于管理问题的研究，主要是在创新方面。每个公司在协同创新网络中处于不同的位置。在网络上定位良好的公司更具创新性，初创公司可以利用社交网络来发现商机，测试商业创意，并获得所需的资源。也有学者考虑多样性，多样性和流动性将社会网络理论应用于企业信用研究。例如，银行可以通过公司的社会关系获取公司财务信息以外的相关信息企业的行为、企业家的个人行为以及长期关系所产生的软信息可以改善中小企业贷款的可获得性和条件。高风险的借款人可以在网络中被识别，并被排除在金融市场之外，有效地减少了逆向选择和道德风险的问题。
2.小微企业贷款可得性。人们普遍认为，银行与企业之间的信息不对称是造成麦克米伦缺口的主要原因。信贷配给的e思想，从信息不对称的角度，提前去银行的银行贷款，并声称供给不一定是越来越单调函数和利率的贷款，而银行的收益率和贷款给一个倒u形的非线性关系。换句话说，在面对需要太多的资金，银行利率来实现无条件贷款条件，如考虑企业的规模，其财务结构和银行和企业之间的关系，以迫使资本的一部分离开银行业的信贷市场时申请购买。例如，贷款监管成本认为，银行必须解决信息不对称导致的企业贷款后的道德风险问题。根据经验证据，小公司在获得贷款方面的困难是由于与业务不稳定有关的高风险和成本以及缺乏充分和有效的担保。国内学者也对中小企业融资难问题提出了类似的看法。没有透明的信息，中小企业往往无法提供有效的保护正规金融机构难以有效克服信息不对称问题，而非正规金融机构可以利用社交网络获取“软信息”来解决信息不对称问题。
3.对以往研究的简要述评。通过数学运算、实证分析等方法，如网络社交网络特点，网络规模和网络密度测量，但大多只针对一个或某些特征，测量系统尚未形成，并没有统一的定义和计算有关指标，尽管研究已经注意到社交网络降低信息不对称。然而，网络功能与网络特性之间的关系还缺乏系统的论证。越来越多的学者将社会网络理论应用到管理问题的研究中，大量的文献认为社会网络在提高创新能力、拓展创业渠道方面具有重要的作用。然而，对企业信贷特别是小微企业信贷的研究较少。一些研究表明，社交网络是有利于提高企业贷款的可用性，但它通常是分析从社交网络的某些特性或功能，和关系网络的特点、网络功能和企业贷款可用性并没有形成一个系统的理论框架。
小微企业是企业中的弱势群体，社会网络对于小微企业的生存和发展尤其重。社会网络有利于提高企业的贷款可得性，这不仅为破解小微企业融资难难题提供了一个新的思路，也为小微企业融资理论研究提供了新的空间。
参考文献：
[1]李健.农村金融市场结构与中小企业信贷可获性[J].中国农村经济，2017，（5）.
关键词：小微企业;货款可得性
微型企业和小型企业面临较大的信息不对称的问题，各大中型企业，缺乏可用于作为担保资产和市场竞争力较低，从而导致信贷成本较高，对于微型和小型企业贷款;同时，中小企业贷款规模小，期限短，行政成本相对较高。
一、基本概念
1.网络和社交网络。简单地说，网络是一组个体，我们称之为顶点或节点，它们之间的连接称为边。事实上，世界上许多系统或组织都是网络化的形式存在，如互联网、朋友网络或个人之间的其他社会网络、机构网络和自然网络、代谢网络、食物链、参考网络和通信网络。目前，网络的研究方法发生了许多新的变化。不再试图通过研究和分析一些小型网络的性质来解释大型网络的性质。这些方法上的变化是有用的我们可以通过计算机来分析和计算大规模的网络数据，这在以前是不可能的。
2.在社交网络上。社交网络是描述人类社会的理论之一，社交网络理论开始出现在20世纪50-60年代。社会网络的概念是由对社会互动的充分描述所产生的，是由德国社会学家乔治·西姆梅尔康从社会学的角度提出的。社交网络主要关注人与人之间的互动和联系，这些互动影响着他们的社会行为。社交网络是一群人或一群以各种形式存在的联系或互动。人与人之间的朋友网络、家庭和亲人之间的亲属网络、同学网络、同事网络、在线社交网络等都是社交网络的一部分。因为社交网络不仅仅是个人的集合，也不是他们之间相互联系的关系的总和，而是个人和个人之间關系的网络，社会化大数据的一种表现。因此，社会网络通常被定义为：一种社会结构，由一组代表社会成员（如个人、组织）的节点和代表节点之间关系的边或纽带组成。
二、我国小微企业金融现状
微型企业和小型企业是经济社会发展中最具活力的企业，是经济活动中不可替代的重要群体。它在增加社会就业、增加居民收入、促进地方经济增长和维护社会稳定方面发挥着重要作用。为了支持小微企业的发展，国家近年来制定了一系列扶持小微企业发展的政策，地方政府和金融机构对此给予了大力支持。
1.资金需求有增无减。随着国内经济发展，货币增长，国内价格普遍上涨，企业劳动力成本大幅上升。大多数微型和小型企业是居民生活密切相关的行业，大多位于商业服务行业、轻工产品为主，这显示，微型和小型企业成本增加反而减少。小型和微型企业失去了很多技能和技能的工人。由于产量不佳，缺乏连续性、船主和整体质量有限，他们无法满足了员工的工资以及未来发展的前景。为了维持这些稀少的工人和稳定生产活动，必须增加劳动力成本。一方面，生产成本上升，另一方面，小微企业的利润下降。根据《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》报告，20%的微型和小型企业的订单下降了17.9%的销售量的下降，小企业和微型企业营业收入的21.5%、小型企业和微型企业，50.6%的零售业库存的微型和小型企业、微型企业和小型企业批发库存增加49.1%和小微企业的净利润，30.8%的跌幅。《中国经济时报》的抽样调查数据显示，30%的中小企业减少了销售，超过30%的企业实现了低利润或亏损。利润的下降直接导致小型和微型企业从其本身的资金来源获得更多资金的能力下降。原材料和劳动力成本的上升以及利润的下降导致了对资本需求的增加。一方面，生产成本上升，利润下降，这无疑增加了压力，小型和微型企业的股权，这意味着小微企业需要更多的资金来维持其稳健运营，这使得原本就资金供给不足的小微企业“雪上加霜”;另一方面，为了摆脱这种成本上升压力的被动局面，一些效率低下的小微企业正在寻求转变和现代化经营方式。
2.融资困难随得到一定缓解，但与普惠金融尚有差距。关于小微企业融资障碍的问题，大家达成了共识。为什么融资有难度？而良莠不齐的P2P，违法小贷乱象丛生？ 不同研究者给出了不同的答案，有些风险抵抗力低，而其他原因是信贷配给其他因缺乏政治上的支持，等等，这是真的，但我们认为这些解释只是表象，部分根源是在信贷方面的技术问题。换句话说，在实践中，经济机构难以真实掌握借款人的经营状况和现金流，只能依靠抵押品。导致了微型和小型企业信贷市场的严重供应不足。在融资不足的情况下，利率往往更高。例如，在一个城市的1807家有融资需求的企业中，98%以上的企业打算通过银行来解决资金问题。这些数字清楚地说明了银行在我们的融资市场上的绝对主导地位。
三、社会网络增进小微企业贷款可得性
1.社会网络理论的相关应用。社会网络理论起源于社会学研究，后来被应用于管理问题的研究，主要是在创新方面。每个公司在协同创新网络中处于不同的位置。在网络上定位良好的公司更具创新性，初创公司可以利用社交网络来发现商机，测试商业创意，并获得所需的资源。也有学者考虑多样性，多样性和流动性将社会网络理论应用于企业信用研究。例如，银行可以通过公司的社会关系获取公司财务信息以外的相关信息企业的行为、企业家的个人行为以及长期关系所产生的软信息可以改善中小企业贷款的可获得性和条件。高风险的借款人可以在网络中被识别，并被排除在金融市场之外，有效地减少了逆向选择和道德风险的问题。
2.小微企业贷款可得性。人们普遍认为，银行与企业之间的信息不对称是造成麦克米伦缺口的主要原因。信贷配给的e思想，从信息不对称的角度，提前去银行的银行贷款，并声称供给不一定是越来越单调函数和利率的贷款，而银行的收益率和贷款给一个倒u形的非线性关系。换句话说，在面对需要太多的资金，银行利率来实现无条件贷款条件，如考虑企业的规模，其财务结构和银行和企业之间的关系，以迫使资本的一部分离开银行业的信贷市场时申请购买。例如，贷款监管成本认为，银行必须解决信息不对称导致的企业贷款后的道德风险问题。根据经验证据，小公司在获得贷款方面的困难是由于与业务不稳定有关的高风险和成本以及缺乏充分和有效的担保。国内学者也对中小企业融资难问题提出了类似的看法。没有透明的信息，中小企业往往无法提供有效的保护正规金融机构难以有效克服信息不对称问题，而非正规金融机构可以利用社交网络获取“软信息”来解决信息不对称问题。
3.对以往研究的简要述评。通过数学运算、实证分析等方法，如网络社交网络特点，网络规模和网络密度测量，但大多只针对一个或某些特征，测量系统尚未形成，并没有统一的定义和计算有关指标，尽管研究已经注意到社交网络降低信息不对称。然而，网络功能与网络特性之间的关系还缺乏系统的论证。越来越多的学者将社会网络理论应用到管理问题的研究中，大量的文献认为社会网络在提高创新能力、拓展创业渠道方面具有重要的作用。然而，对企业信贷特别是小微企业信贷的研究较少。一些研究表明，社交网络是有利于提高企业贷款的可用性，但它通常是分析从社交网络的某些特性或功能，和关系网络的特点、网络功能和企业贷款可用性并没有形成一个系统的理论框架。
小微企业是企业中的弱势群体，社会网络对于小微企业的生存和发展尤其重。社会网络有利于提高企业的贷款可得性，这不仅为破解小微企业融资难难题提供了一个新的思路，也为小微企业融资理论研究提供了新的空间。
参考文献：
[1]李健.农村金融市场结构与中小企业信贷可获性[J].中国农村经济，2017，（5）.