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【摘 要】面对经济社会高质量发展的总要求，在全国范围内掀起了一场轰轰烈烈的新旧动能转换大运动，这是一场社会发展方式的深刻变革。农商银行作为地方金融机构的主力军，应响应社会大势，克服认知误区，保持战略定力，坚守零售银行的市场定位。同时，农商银行要客观剖析发展环境，积极抢抓机遇，迎接挑战，发挥优势，补齐短板。对内要自我改革，推动内部动能转换;对外要在承接政策红利、支持乡村振兴战略等方面有所作为，力争抓住新旧动能转换的历史机遇开创新局面。
【Abstract】In the face of the general requirements of high-quality economic and social development， a vigorous great movement of the new and old kinetic energy conversion is set off across China. This is a profound change in the way of social development. As the main force of local financial institutions， rural commercial banks should respond to the general social situation， overcome cognitive misunderstandings， maintain strategic focus and stick to the market positioning of retail banks. At the same time， the rural commercial banks should objectively analyze the development environment， actively seize the opportunities， meet the challenges， give full play to the advantages， and make up for the shortcomings. For the internal， rural commercial banks should reform themselves and promote the internal kinetic energy conversion. For the outside， they should do something in undertaking policy dividend and supporting rural revitalization strategy， and strive to seize the historical opportunity of the new and old kinetic energy conversion to create a new situation.
【關键词】农商银行;新旧动能;战略定位;发展策略
【Keywords】rural commercial banks; new and old kinetic energy; strategic positioning; development strategies
【中图分类号】F832.35 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2020）11-0098-02
1 农商银行在新旧动能转换中的主要认知误区
①列入新旧动能转换重点名单的即成长前景好的。近年，全国各地政府纷纷发布了新旧动能转换重点建设项目名单、重点创新平台名单、高成长性企业名单，涵盖了电子商务、智慧物流、医养健康、精品旅游等众多领域，可以说与中央的发展规划指导思想一脉相承。对照新旧动能转换重点名单深入研究，不可否认名单中的多数“重点”确实有着较大的成长潜力，但是仔细推敲不难发现，极少数重点企业因涉担保圈、过度扩张、偏离主业等系列问题，发展现状较为窘迫，发展前景不容乐观，农商银行在业务营销过程中勿必要克服认知误区，切忌全盘对接、全盘认可。②列入新旧动能转换重点名单的即农商银行必须支持的。新旧动能转换重点名单主体大多资金需求旺盛，需既包括大额流动资金贷款需求，也包括大额固定资产贷款、项目贷款需求。按照常规思路分析农商银行的主要切入点和主要抓手仍是信贷业务。在资金紧张和宏观审慎考核的时代背景下，若全面对接既无法调剂出充足的资金，更与信贷结构调整坚守零售业务的大方向背道而行，因此，在对接过程中无须面面俱到、全面对接，而是要有选择、有重点地优中选优，参与部分优质项目，扶持部分优质企业，发挥以点带面的效应。③对接新旧动能转换或将导致市场定位的重大调整。从整个大环境来看，新旧动能转换通常以重大项目建设、重大企业转型等主要形式呈现，但对新旧动能转换认识肤浅，或者没有领会新旧动能转换精神实质的人来说，新旧动能就是做大业务，这部分人甚至将新旧动能转换与大额贷款投放画上等号，认为参与新旧动能转换必将导致市场定位的调整。按照抓两端的战略思路，这种认知只看到了一端的“大”，忽视了绝大多数的“小”。事实上，新旧动能转换中派生出的零售客户将会有更为广阔的开拓空间。 2 农商银行在新旧动能转换中的机遇与优劣势分析
①农商银行在新旧动能转换中的外部机遇。目前，经济下行压力增大，金融乱象治理深入推进，债权人联席会议频繁召开，大额贷款风险持续暴露，多数金融机构开始重新自我审视与反身，逐步调整信贷结构和市场定位，为寻求新的增长点，纷纷将目标瞄向零售业务，而新旧动能转换推出的重大项目则为各金融机构提供了新的增长点，或在一定程度上缓解了农商行零售业务的竞争压力。②农商银行在新旧动能转换中的外部威胁。部分应由市场主体参与的重大项目，仍存在由不具备自主经营、自负盈亏的平台公司或者类平台公司建设的情况，这些项目通过新旧动能转换的包装，识别难度增加，在外部力量的推介下，农商银行或跟进介入，而一旦投放信贷资金，或将因违反国家关于平台贷款的有关要求遭到监管处罚。另外，多家金融机构包括政策性银行的竞争性参与，或削弱农商行的话语权，降低农商行的利率定价，压缩农商行的利润空间。③农商银行在新旧动能转换中的内部优势。这种优势依然是来自传统的天然条件，即依托庞大的物理网点具备点多面广的优势，凭借庞大的员工队伍具有人熟地熟的本土优势。在“全民皆兵，全员营销”的时代背景下，农商行这一与生俱来的天然优势，在短期内仍是其他金融机构不可比拟的，遍布城乡的营业网点和本土员工，将会带来巨大的信息优势和营销优势，更会极大地助力农商银行参与本土新旧动能转换工程。
3 农商银行在新旧动能转换中的战略定位
在高质量发展要求和新旧动能转换的时代背景下，农商银行要扬长避短，抢抓机遇，切实强化战略定力，坚守市场定位，重点支持“重大项目新旧动能转换、商城新旧动能转换、乡村振兴战略”派生的大量零售客群，确保最优零售银行目标不变形、不走调。同时，要牢固树立四个意识，提高政治站位，积极践行社会责任，在助力地方新旧动能转换、服务地方经济建设的同时，同步实现农商银行自身新旧动能的完美转换，借此提升农商银行品牌美誉度，创建地方至乃至全国新旧动能转换的标杆单位。
4 农商银行对接新旧动能转换的主要路径
①主动对接党委、政府等组织，深研细究辖区配套政策，切实做好与新旧动能转换政策的结合工作。农商银行各级分支机构要从省、市、县、乡等不同的层级，对接党委、政府、主管部门、重点企业、产业组织、村居社区等组织，明确对接人员和对接单位，做到自上而下立体式全方位对接。另外，对中央和地方政府出台的新旧动能转换的相关政策，要不等不靠，组织专题学习、专题研讨，敏锐捕捉有效信息。因地制宜，充分利用政策红利，探寻当地新旧动能转换政策与农商行业务的切入点，做到政策与业务的有效衔接，实现政策运用好，红利分享好，并在此基础上实现地方经济发展与农商银行转型发展的有机结合。②专注农商银行主业，坚守零售市场定位，切实做好与农商银行信贷结构调整的结合工作。转变思想认知，避免好大喜功、贪大求全等急功近利行为，在新旧动能转换中坚定不移地按照“聚焦实体，专注主业，增户扩面”的要求，毫不动摇地巩固信贷结构调整的成果，切实提高做最优零售银行的战略定力。③顺应国家“三农”战略，明确重点主攻方向，切实做好与乡村振兴战略的结合工作。抓牢农村传统客户，紧盯农村新型主体，对传统乡村客户群体要继续巩固深化，更要结合乡村振兴战略的新特点、农业新六产的新趋势，对新型家庭农场、种植养殖大户、农业龙头企业、其他新型涉农主体重点支持。按照发展新方向，引领新投向的原则，优化金融服务，创新金融产品，积极立足县区“三农”特色，以产业、生态、文化、人才、组织五大振兴为切入点，深入学习研究乡村振兴模式，尽快在“农业观光、环境治理、基础设施、特色小镇、文化旅游”等新需求方面打开局面，切实夯实新旧动能转换与乡村振兴的结合工作，名副其实地做好支农金融主力军。④立足区域特色优势，因地制宜攻坚城区业务，切实做好与商城新旧动能转换的结合工作。在城区要集中资源，重点倾斜商贸区，在网点规划布局、服务人员调备、信贷资金投放等方面予以关注。要积极研究当地商城总体定位、空间布局、发展战略、升级改造等方面的内容，密切关注商城新旧动能转换的方向，有针对性地制定应对举措和专项方案，并以普惠金融工作为切入点，以信用工程建设为主抓手，严格落实“网中有格，格中有人”的网格化承包制度，确保农商银行金融服务与商户需求的高度默契，建立商城新旧动能转换工作与农商银行新旧动能转换工作的对接机制。⑤内外联动响应，强化自我改革创新，切实做好与农商行自身新旧动能转换的结合工作。农商银行要将社会的这种倒逼迫机制转变为主动作为。立足新旧动能转换时代主题，按照供给侧改革的要求，加快相应金融产品的研发速度。推动大数据的整合运用，强化科技的赋能作用，加快科技与金融的融合步伐。积极推动体制机制改革，重点侧重人才培养选拔机制、考核和激励机制、督导检查机制。加大文化软实力建设力度，增强长效发展的内生动力，重点在“学习、合规、执行、创新、实干”文化等方面下功夫，并制定相应配套制度，着力打造“亮剑”式的高绩效组织。
5 结语
新旧动能转换是一场长期而深刻的社会大变革，农商银行务必要保持战略定力，坚守市场定位。農商银行对内要苦练内功，增强内生动力，做好自身新旧动能的转换;对外要承接政策红利，立足区域特点，抢抓机遇，在农区着重做好与乡村振兴战略的结合工作，在城区着重做好与商城新旧动能转换的结合工作，多点发力，多策并施，全力开创高质量发展的新局面。
【参考文献】
【1】张子寒，汪琪.农商行支农存在的问题及其优化路径分析[J].中国物价，2016（11）：89-91.
【Abstract】In the face of the general requirements of high-quality economic and social development， a vigorous great movement of the new and old kinetic energy conversion is set off across China. This is a profound change in the way of social development. As the main force of local financial institutions， rural commercial banks should respond to the general social situation， overcome cognitive misunderstandings， maintain strategic focus and stick to the market positioning of retail banks. At the same time， the rural commercial banks should objectively analyze the development environment， actively seize the opportunities， meet the challenges， give full play to the advantages， and make up for the shortcomings. For the internal， rural commercial banks should reform themselves and promote the internal kinetic energy conversion. For the outside， they should do something in undertaking policy dividend and supporting rural revitalization strategy， and strive to seize the historical opportunity of the new and old kinetic energy conversion to create a new situation.
【關键词】农商银行;新旧动能;战略定位;发展策略
【Keywords】rural commercial banks; new and old kinetic energy; strategic positioning; development strategies
【中图分类号】F832.35 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2020）11-0098-02
1 农商银行在新旧动能转换中的主要认知误区
①列入新旧动能转换重点名单的即成长前景好的。近年，全国各地政府纷纷发布了新旧动能转换重点建设项目名单、重点创新平台名单、高成长性企业名单，涵盖了电子商务、智慧物流、医养健康、精品旅游等众多领域，可以说与中央的发展规划指导思想一脉相承。对照新旧动能转换重点名单深入研究，不可否认名单中的多数“重点”确实有着较大的成长潜力，但是仔细推敲不难发现，极少数重点企业因涉担保圈、过度扩张、偏离主业等系列问题，发展现状较为窘迫，发展前景不容乐观，农商银行在业务营销过程中勿必要克服认知误区，切忌全盘对接、全盘认可。②列入新旧动能转换重点名单的即农商银行必须支持的。新旧动能转换重点名单主体大多资金需求旺盛，需既包括大额流动资金贷款需求，也包括大额固定资产贷款、项目贷款需求。按照常规思路分析农商银行的主要切入点和主要抓手仍是信贷业务。在资金紧张和宏观审慎考核的时代背景下，若全面对接既无法调剂出充足的资金，更与信贷结构调整坚守零售业务的大方向背道而行，因此，在对接过程中无须面面俱到、全面对接，而是要有选择、有重点地优中选优，参与部分优质项目，扶持部分优质企业，发挥以点带面的效应。③对接新旧动能转换或将导致市场定位的重大调整。从整个大环境来看，新旧动能转换通常以重大项目建设、重大企业转型等主要形式呈现，但对新旧动能转换认识肤浅，或者没有领会新旧动能转换精神实质的人来说，新旧动能就是做大业务，这部分人甚至将新旧动能转换与大额贷款投放画上等号，认为参与新旧动能转换必将导致市场定位的调整。按照抓两端的战略思路，这种认知只看到了一端的“大”，忽视了绝大多数的“小”。事实上，新旧动能转换中派生出的零售客户将会有更为广阔的开拓空间。 2 农商银行在新旧动能转换中的机遇与优劣势分析
①农商银行在新旧动能转换中的外部机遇。目前，经济下行压力增大，金融乱象治理深入推进，债权人联席会议频繁召开，大额贷款风险持续暴露，多数金融机构开始重新自我审视与反身，逐步调整信贷结构和市场定位，为寻求新的增长点，纷纷将目标瞄向零售业务，而新旧动能转换推出的重大项目则为各金融机构提供了新的增长点，或在一定程度上缓解了农商行零售业务的竞争压力。②农商银行在新旧动能转换中的外部威胁。部分应由市场主体参与的重大项目，仍存在由不具备自主经营、自负盈亏的平台公司或者类平台公司建设的情况，这些项目通过新旧动能转换的包装，识别难度增加，在外部力量的推介下，农商银行或跟进介入，而一旦投放信贷资金，或将因违反国家关于平台贷款的有关要求遭到监管处罚。另外，多家金融机构包括政策性银行的竞争性参与，或削弱农商行的话语权，降低农商行的利率定价，压缩农商行的利润空间。③农商银行在新旧动能转换中的内部优势。这种优势依然是来自传统的天然条件，即依托庞大的物理网点具备点多面广的优势，凭借庞大的员工队伍具有人熟地熟的本土优势。在“全民皆兵，全员营销”的时代背景下，农商行这一与生俱来的天然优势，在短期内仍是其他金融机构不可比拟的，遍布城乡的营业网点和本土员工，将会带来巨大的信息优势和营销优势，更会极大地助力农商银行参与本土新旧动能转换工程。
3 农商银行在新旧动能转换中的战略定位
在高质量发展要求和新旧动能转换的时代背景下，农商银行要扬长避短，抢抓机遇，切实强化战略定力，坚守市场定位，重点支持“重大项目新旧动能转换、商城新旧动能转换、乡村振兴战略”派生的大量零售客群，确保最优零售银行目标不变形、不走调。同时，要牢固树立四个意识，提高政治站位，积极践行社会责任，在助力地方新旧动能转换、服务地方经济建设的同时，同步实现农商银行自身新旧动能的完美转换，借此提升农商银行品牌美誉度，创建地方至乃至全国新旧动能转换的标杆单位。
4 农商银行对接新旧动能转换的主要路径
①主动对接党委、政府等组织，深研细究辖区配套政策，切实做好与新旧动能转换政策的结合工作。农商银行各级分支机构要从省、市、县、乡等不同的层级，对接党委、政府、主管部门、重点企业、产业组织、村居社区等组织，明确对接人员和对接单位，做到自上而下立体式全方位对接。另外，对中央和地方政府出台的新旧动能转换的相关政策，要不等不靠，组织专题学习、专题研讨，敏锐捕捉有效信息。因地制宜，充分利用政策红利，探寻当地新旧动能转换政策与农商行业务的切入点，做到政策与业务的有效衔接，实现政策运用好，红利分享好，并在此基础上实现地方经济发展与农商银行转型发展的有机结合。②专注农商银行主业，坚守零售市场定位，切实做好与农商银行信贷结构调整的结合工作。转变思想认知，避免好大喜功、贪大求全等急功近利行为，在新旧动能转换中坚定不移地按照“聚焦实体，专注主业，增户扩面”的要求，毫不动摇地巩固信贷结构调整的成果，切实提高做最优零售银行的战略定力。③顺应国家“三农”战略，明确重点主攻方向，切实做好与乡村振兴战略的结合工作。抓牢农村传统客户，紧盯农村新型主体，对传统乡村客户群体要继续巩固深化，更要结合乡村振兴战略的新特点、农业新六产的新趋势，对新型家庭农场、种植养殖大户、农业龙头企业、其他新型涉农主体重点支持。按照发展新方向，引领新投向的原则，优化金融服务，创新金融产品，积极立足县区“三农”特色，以产业、生态、文化、人才、组织五大振兴为切入点，深入学习研究乡村振兴模式，尽快在“农业观光、环境治理、基础设施、特色小镇、文化旅游”等新需求方面打开局面，切实夯实新旧动能转换与乡村振兴的结合工作，名副其实地做好支农金融主力军。④立足区域特色优势，因地制宜攻坚城区业务，切实做好与商城新旧动能转换的结合工作。在城区要集中资源，重点倾斜商贸区，在网点规划布局、服务人员调备、信贷资金投放等方面予以关注。要积极研究当地商城总体定位、空间布局、发展战略、升级改造等方面的内容，密切关注商城新旧动能转换的方向，有针对性地制定应对举措和专项方案，并以普惠金融工作为切入点，以信用工程建设为主抓手，严格落实“网中有格，格中有人”的网格化承包制度，确保农商银行金融服务与商户需求的高度默契，建立商城新旧动能转换工作与农商银行新旧动能转换工作的对接机制。⑤内外联动响应，强化自我改革创新，切实做好与农商行自身新旧动能转换的结合工作。农商银行要将社会的这种倒逼迫机制转变为主动作为。立足新旧动能转换时代主题，按照供给侧改革的要求，加快相应金融产品的研发速度。推动大数据的整合运用，强化科技的赋能作用，加快科技与金融的融合步伐。积极推动体制机制改革，重点侧重人才培养选拔机制、考核和激励机制、督导检查机制。加大文化软实力建设力度，增强长效发展的内生动力，重点在“学习、合规、执行、创新、实干”文化等方面下功夫，并制定相应配套制度，着力打造“亮剑”式的高绩效组织。
5 结语
新旧动能转换是一场长期而深刻的社会大变革，农商银行务必要保持战略定力，坚守市场定位。農商银行对内要苦练内功，增强内生动力，做好自身新旧动能的转换;对外要承接政策红利，立足区域特点，抢抓机遇，在农区着重做好与乡村振兴战略的结合工作，在城区着重做好与商城新旧动能转换的结合工作，多点发力，多策并施，全力开创高质量发展的新局面。
【参考文献】
【1】张子寒，汪琪.农商行支农存在的问题及其优化路径分析[J].中国物价，2016（11）：89-91.