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摘 要：伴随经济可持续发展的高涨，绿色信贷的发展已是必然的趋势，绿色信贷在我国的发展有着巨大的现实意义。但在绿色信贷的发展过程中还存在一些问题，例如局部性的利益和绿色信贷有着一定的矛盾、信息的不对称、缺乏激励机制等等，对众多问题的存在则需要提出相关的建议措施，期待得到消除或缓解，相关措施则包括构建相关的利益协调机制、完善激励机制等等。
关键词：绿色信贷；社会责任；激励机制
一、绿色信贷的定义
绿色信贷的定义一般是指在信贷的发放过程中，金融机构按照国家的环境经济的相关政策要求，对贷款业务中的环境友好型企业的贷款分量加大，同加大对这些企业的优惠政策，而对环境影响比较大的非环境友好型企业的信贷进行一定的控制与限制，将金融机构的信贷进行依据企业环境进行最大力度的绿色配置，从而推进信贷与环境的绿色发展，实施绿色的信贷政策。
二、当前绿色信贷发展中存在的问题
1.绿色信与贷局部利益的矛盾
绿色信贷涉及诸如代表中央政府的环境保护部门、地方性的政府、企业以及银行等的与利益相关的部门、企业，众所周知，在我国长期以来经济社会的发展一直是以GDP优先考虑的观念下，这也就造成了地方政府不惜通过造假或是授意环境保护部门出具虚假的环境保护的信息等手段来维护本地区落后产能的发展。目前国家出台政策促进中东西部协调发展，中西部迎来发展机遇的同时也引入了东部地区的高耗能、高污染企业，部分地区为紧抓该机遇而无视环保标准，为绿色信贷的实施增加了难度。
2.绿色信贷的相关数据的收集以及处理上的困难
绿色信贷，从最初的政策设计来看，其注重鼓励有助于环境保护的企业及项目，限制环境污染型企业的发展，注重贷前防范。但是从我国绿色信贷发展处于起步阶段来看，绿色信贷相关的信息收集和处理存在一定的难度。即使受到查处的企业信息登记在环境保护部门，对于当前需要贷款的企业的状况也是难以判断的。
3.绿色信贷产品缺乏创新性
产品创新的缺乏也是我国绿色信贷发展的重大问题之一，目前，我国相关的绿色信贷产品相较于国际产品研发不足、种类不够丰富。国际绿色信贷金融产品有住房性的按揭贷款、节能性的抵押、商业性的建筑贷款等13类，而我国绿色信贷产品仅是抵押贷款形式，难以满足客户需要，这在很大程度上限制了我国新型的绿色信贷的发展。
4.绿色信贷专业人才的缺乏，造成银行风险管控能力不足
绿色信贷作为一种新兴的事物，覆盖了众多领域，涉及到重多的新兴产业，也需要更强的专业性以及技术性。但是绿色信贷在银行的员工当中还并未真正普及，一般信贷人员对相关政策法规以及业务运作流程的了解还不深入，银行这一业务相关配套的咨询和服务团队还没有建立起来。
5.有效的激励机制的缺乏
在绿色信贷的发展过程中，如果没有适当的激励机制的建立，必然会对其的发展造成一定的阻碍性。首先激励机制政策的缺乏表现在政府对银行或企业方面，目前银行在绿色信贷发展方面，政府的参与是有限的；在企业发展绿色信贷中，缺乏政府的政策的支持，缺乏有效的政府激励机制政策。其次员工层面的激励制度的缺乏，绿色信贷的执行人员需要一定的极力，工作效率才能达到理想的效果，如果在此过程中适当的激励机制没有得到实施，那么从绿色信贷人员的自身成本收益角度出发，这也一定是绿色信贷发展中的一大制约因素。
三、促进绿色信贷发展的若干建议
1.建立与完善绿色信贷的利益协调机制
绿色信贷的发展过程中，肯定会影响到相关的传统行业的发展，同时对发展绿色信贷的地方的经济也会产生影响，从而对地方政府的政绩也就造成了一定影响。还有随着绿色信贷的发展，其对银行的信贷业务也会产生影响，在这些情况下，就需要考虑一定的措施来消除或者是一定程度上缓解这些影响。
2.建立绿色信贷的环境数据信息库
由于绿色信贷的环境数据信息库的缺乏，对贷款企业的实际情况的了解以及把握也会存在一定困难，从而增加绿色信贷的很多业务的决策困难，因此一步一步的构建环境与金融机构的信息交流机制，并把环境信息收入信用化的信息为基础的数据库，这在绿色信贷发展过程中是非常有必要的。
3.增强绿色信贷产品的创新
绿色信贷的发展需要保持与时俱进，满足人们的需求，只有不断的更新绿色信贷的产品，才能不断的满足人们的需求，才能保持绿色信贷的不断发展。首先就要绿色信贷的开发人才的现代化培养；其次绿色信贷专业团队的创新性培新；再次绿色信贷产品的不断换代与升级。绿色信贷的产品基本的特征之一就是要具有多样性，从而满足各种不同环与企业的要求，必须做到根据我国的环境以及目前的我国情况进行开发绿色信贷产品，开发出符合我国国情的绿色信贷产品。
4.增强绿色信贷主体的社会责任
绿色信贷发展中主体的社会责任的模糊化也是重大问题之一，我国需要制定相关的制度和规定，将绿色信贷发展到具有约束性的制度安排。明确规定绿色信贷相关利益者的责任和利益，强化绿色信贷主体的社会责任。对政府的政策以及制度安排必须严格执行，并接受相关部门和公众的监督，对环境及社会责任则要极力的承担，从而有效的发展绿色信贷。
5.建立与完善激励机制
绿色信贷发展中要注重激励机制，惩罚是必须的，激励必不可少，关于不同绿色信贷的业务，政府的贴息需要差异化，针对不同层次的绿色信贷，进行不同层次的贴息力度，政府需对力度做出合理的规定；政府对一些绿色信贷发展较好的银行可以进行一定的奖励，鼓励银行的在绿色信贷发展上的更大进步；对银行来说，则需要制定绿色信贷的考核和评价体系以及奖惩机制，落实好绿色信贷的实施，发展好绿色信贷业务。
四、结束语
在当前我国商业银行发展面临来自各方面的挑战的背景下，绿色信贷无疑为当代商业银行的发展提供了具体的思路。银开展绿色信贷业务符合商业银行降低经营风险以及提高经营业绩的客观需要，同时有利于实现社会经济的可持续发展，更是顺应国际发展趋势的必然选择。
参考文献：
[1]刘传岩.中国绿色信贷发展问题探究[J].税务与经济，2012（01）：29：32.
[2]余路琳.绿色信贷发展的现状、问题与建议——以福建省厦门市为例[J].金融纵论，2015（01）：13-17.
作者简介：
张耀文（1995—），男，汉族，河南省郑州市人，本科学历，单位：河南大学经济学院，研究方向：金融。
（作者单位：河南大学）
关键词：绿色信贷；社会责任；激励机制
一、绿色信贷的定义
绿色信贷的定义一般是指在信贷的发放过程中，金融机构按照国家的环境经济的相关政策要求，对贷款业务中的环境友好型企业的贷款分量加大，同加大对这些企业的优惠政策，而对环境影响比较大的非环境友好型企业的信贷进行一定的控制与限制，将金融机构的信贷进行依据企业环境进行最大力度的绿色配置，从而推进信贷与环境的绿色发展，实施绿色的信贷政策。
二、当前绿色信贷发展中存在的问题
1.绿色信与贷局部利益的矛盾
绿色信贷涉及诸如代表中央政府的环境保护部门、地方性的政府、企业以及银行等的与利益相关的部门、企业，众所周知，在我国长期以来经济社会的发展一直是以GDP优先考虑的观念下，这也就造成了地方政府不惜通过造假或是授意环境保护部门出具虚假的环境保护的信息等手段来维护本地区落后产能的发展。目前国家出台政策促进中东西部协调发展，中西部迎来发展机遇的同时也引入了东部地区的高耗能、高污染企业，部分地区为紧抓该机遇而无视环保标准，为绿色信贷的实施增加了难度。
2.绿色信贷的相关数据的收集以及处理上的困难
绿色信贷，从最初的政策设计来看，其注重鼓励有助于环境保护的企业及项目，限制环境污染型企业的发展，注重贷前防范。但是从我国绿色信贷发展处于起步阶段来看，绿色信贷相关的信息收集和处理存在一定的难度。即使受到查处的企业信息登记在环境保护部门，对于当前需要贷款的企业的状况也是难以判断的。
3.绿色信贷产品缺乏创新性
产品创新的缺乏也是我国绿色信贷发展的重大问题之一，目前，我国相关的绿色信贷产品相较于国际产品研发不足、种类不够丰富。国际绿色信贷金融产品有住房性的按揭贷款、节能性的抵押、商业性的建筑贷款等13类，而我国绿色信贷产品仅是抵押贷款形式，难以满足客户需要，这在很大程度上限制了我国新型的绿色信贷的发展。
4.绿色信贷专业人才的缺乏，造成银行风险管控能力不足
绿色信贷作为一种新兴的事物，覆盖了众多领域，涉及到重多的新兴产业，也需要更强的专业性以及技术性。但是绿色信贷在银行的员工当中还并未真正普及，一般信贷人员对相关政策法规以及业务运作流程的了解还不深入，银行这一业务相关配套的咨询和服务团队还没有建立起来。
5.有效的激励机制的缺乏
在绿色信贷的发展过程中，如果没有适当的激励机制的建立，必然会对其的发展造成一定的阻碍性。首先激励机制政策的缺乏表现在政府对银行或企业方面，目前银行在绿色信贷发展方面，政府的参与是有限的；在企业发展绿色信贷中，缺乏政府的政策的支持，缺乏有效的政府激励机制政策。其次员工层面的激励制度的缺乏，绿色信贷的执行人员需要一定的极力，工作效率才能达到理想的效果，如果在此过程中适当的激励机制没有得到实施，那么从绿色信贷人员的自身成本收益角度出发，这也一定是绿色信贷发展中的一大制约因素。
三、促进绿色信贷发展的若干建议
1.建立与完善绿色信贷的利益协调机制
绿色信贷的发展过程中，肯定会影响到相关的传统行业的发展，同时对发展绿色信贷的地方的经济也会产生影响，从而对地方政府的政绩也就造成了一定影响。还有随着绿色信贷的发展，其对银行的信贷业务也会产生影响，在这些情况下，就需要考虑一定的措施来消除或者是一定程度上缓解这些影响。
2.建立绿色信贷的环境数据信息库
由于绿色信贷的环境数据信息库的缺乏，对贷款企业的实际情况的了解以及把握也会存在一定困难，从而增加绿色信贷的很多业务的决策困难，因此一步一步的构建环境与金融机构的信息交流机制，并把环境信息收入信用化的信息为基础的数据库，这在绿色信贷发展过程中是非常有必要的。
3.增强绿色信贷产品的创新
绿色信贷的发展需要保持与时俱进，满足人们的需求，只有不断的更新绿色信贷的产品，才能不断的满足人们的需求，才能保持绿色信贷的不断发展。首先就要绿色信贷的开发人才的现代化培养；其次绿色信贷专业团队的创新性培新；再次绿色信贷产品的不断换代与升级。绿色信贷的产品基本的特征之一就是要具有多样性，从而满足各种不同环与企业的要求，必须做到根据我国的环境以及目前的我国情况进行开发绿色信贷产品，开发出符合我国国情的绿色信贷产品。
4.增强绿色信贷主体的社会责任
绿色信贷发展中主体的社会责任的模糊化也是重大问题之一，我国需要制定相关的制度和规定，将绿色信贷发展到具有约束性的制度安排。明确规定绿色信贷相关利益者的责任和利益，强化绿色信贷主体的社会责任。对政府的政策以及制度安排必须严格执行，并接受相关部门和公众的监督，对环境及社会责任则要极力的承担，从而有效的发展绿色信贷。
5.建立与完善激励机制
绿色信贷发展中要注重激励机制，惩罚是必须的，激励必不可少，关于不同绿色信贷的业务，政府的贴息需要差异化，针对不同层次的绿色信贷，进行不同层次的贴息力度，政府需对力度做出合理的规定；政府对一些绿色信贷发展较好的银行可以进行一定的奖励，鼓励银行的在绿色信贷发展上的更大进步；对银行来说，则需要制定绿色信贷的考核和评价体系以及奖惩机制，落实好绿色信贷的实施，发展好绿色信贷业务。
四、结束语
在当前我国商业银行发展面临来自各方面的挑战的背景下，绿色信贷无疑为当代商业银行的发展提供了具体的思路。银开展绿色信贷业务符合商业银行降低经营风险以及提高经营业绩的客观需要，同时有利于实现社会经济的可持续发展，更是顺应国际发展趋势的必然选择。
参考文献：
[1]刘传岩.中国绿色信贷发展问题探究[J].税务与经济，2012（01）：29：32.
[2]余路琳.绿色信贷发展的现状、问题与建议——以福建省厦门市为例[J].金融纵论，2015（01）：13-17.
作者简介：
张耀文（1995—），男，汉族，河南省郑州市人，本科学历，单位：河南大学经济学院，研究方向：金融。
（作者单位：河南大学）