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“比企业知名度我们没人家响，比薪资水平也没什么大优势，所以行业内比较有实力的人才当然很少‘看得上’我们。”在装修行业白手起家、打拼了近十年的朱先生对人才引进显得既渴望又没有信心。“虽然我们也想招一些含金量更高的设计师，可是打动他们还真挺难的。”
近几年来，“人才强企”战略已经树立于很多中小企业经营者心中。不过，与大型企业相比，中小企业的吸引力往往没那么强。
某公关公司负责人廖女士也有着同样的感受。“我们一般想招一些‘熟手’，可是这样的人流动性很大。很多时候，我这边好不容易培养出几个，就被别的单位‘挖’走了。”廖女士觉得，除了面临人才引进的问题外，还不得不考虑如何长时间地留住人心。
用“团险”做福利，够贴心
的确，人才已成为企业重要的竞争力，要想引进人才、留住人才，除了建立更具凝聚力的企业文化、提供更多培训机会、创造更大晋升空间外，还必须实打实地提升福利水平。
“我们单位给的工资待遇虽然不比同类企业高，但因为有很多保险保障，我觉得还是很有用的。”在外贸企业工作了5年的申先生从大学毕业后就很坚定地留任至今，在他眼中，企业提供的意外保险、门急诊医疗保险、住院医疗保险，以及对家属的连带保障都很有实际作用。这些保障不仅让他感受到了企业的人文关怀，更为他节省了个险投保的成本。
一位从事多年团险业务的工作人员向记者透露，目前投保团险产品的企业以外资企业、中外合资企业为主，企业规模一般较大。而中小规模的中资企业在这方面的意识还较为薄弱。
但不可否认的是，企业是否给自己的员工配置团体保险、配置怎样的团体保险，已经成为不少员工择业的重要衡量标准之一。为员工及家属的生、老、病、死、残等方面提供全方位有效保障，是其他形式的员工福利所无法体现的。最重要的是，对企业来说，这可是在“花小钱办大事”。
灵活、个性化制定团险套餐
与个人保险稍有不同，团体保险的投保人是企业，而被保险人、受益人均为个人。其中，医疗类保障的受益人为被保险人本人，而以生命为标的的保障则一般以法定继承人为受益人。一旦发生风险事故，企业员工或员工家属可直接获得赔付。
通常，保险公司对企业投保有最低的人数限制，一些保险公司还会对参保员工的比例进行规定，如至少80%以上的职工参与同一保险，而如果是将职工家属作为连带被保险人，承保比例要求则可以降至60%~70%。当然，并不是所有行业都可以投保团险产品。一些危险系数较高的单位往往会被举报，例如煤矿采选业、金属矿采选业、火药爆竹制造也等等。
在具体选择保险产品时，团险的灵活性是很强的。这个特点有助于企业负责人根据企业类型、想要重点规避的风险种类做选择。例如，稍微具有一定职业风险、注重员工生命保障的企业可以投保定期寿险、人身意外伤害保险等。团险中的定期寿险与个人产品稍有差别，它可以选择是身故、或疾病身故、或全残，也就是保障范围伸缩可控，而个险中的定期寿险，一般固定为涵盖疾病、非疾病导致的全部身故风险。人身意外伤害保险也有区别。有些团险中的可以单独提供意外烧烫伤保险金，有些则是传统的意外伤害保险金。这些在投保时都要注意。
有员工经常出差的企业可以投保公共交通意外保险，而职业风险较低的企业除了可为员工添置寿险、意外险产品外，不妨重点考虑医疗类产品。如住院津贴保险、住院医疗保险，以及门急诊医疗保险、重大疾病保险等。
门急诊医疗保险对员工的吸引力或许最大，因为这款产品个人一般是无法投保的，只在团险中出现。它可以对保险期间内，被保险人在指定医院门急诊治疗发生的、在医疗保险制度报销范围内的合理的实际医疗费用给予赔付。赔付的比例、免赔额可在保单中确认，最高能够达到100%，也就是医保卡里花掉多少钱，就可以重新拿回多少钱。每位员工只要在个人保险金额的范围内，都可以无限次数地申请赔付，个人医疗成本无疑大大降低，实可谓“大获人心”的福利。
其他几种类型的医疗保障虽然在个险中都有出现，但同样都对员工的健康风险有着很好的规避作用，而且在赔付比例上可以自由设置，最高实现完全赔付。就以住院医疗保险为例，通常在个险中，都会设有一定免赔额，赔付比例根据赔付金额从低至高逐步递增，最高也难以达到100%。而团险则不同，企业主可为员工送上零免赔额、100%赔付的住院医疗保险，实际保障能力自然更上一层楼。
团险成本并不高
那么，对中小企业主来说，为员工增加保险保障的成本是不是会很高呢？会不会反而成为企业的负担？
其实，企业主大可不必有这样的担忧。中意人寿“四季套餐”就是适用于中小企业的产品。假设企业拥有员工数30人，职业等级1～2级，选择四季套餐中的“四季中意”，每位员工就可以获得：中意团体意外伤害保险保额30万元、中意交通工具团体意外伤害保险保额30万元、中意附加意外医药补偿团体医疗保险保额3万元、中意团体定期寿险保额8万元、中意综合保障团体医疗保险（住院）保额2万元以及每日住院床位费90元的保障。而企业一年的全部保费成本仅在44000元左右。
新华人寿也可以为团险客户提供量身定做的套餐。假设员工人数为150人，想要制订比较周全的保障，可以参考表中的项目进行投保。医疗类产品的保费总和在人均1000至1100元，而定期寿险、意外伤害保险的费率则仅为万分之六。
为员工家属提供保障其实也并不会花太高代价。以平安团险为例，保障子女、配偶1万元门诊及住院医疗保险，赔付比例50%，年保费只需400元/人，但对员工来说确实够贴心。
近几年来，“人才强企”战略已经树立于很多中小企业经营者心中。不过，与大型企业相比，中小企业的吸引力往往没那么强。
某公关公司负责人廖女士也有着同样的感受。“我们一般想招一些‘熟手’，可是这样的人流动性很大。很多时候，我这边好不容易培养出几个，就被别的单位‘挖’走了。”廖女士觉得，除了面临人才引进的问题外，还不得不考虑如何长时间地留住人心。
用“团险”做福利，够贴心
的确，人才已成为企业重要的竞争力，要想引进人才、留住人才，除了建立更具凝聚力的企业文化、提供更多培训机会、创造更大晋升空间外，还必须实打实地提升福利水平。
“我们单位给的工资待遇虽然不比同类企业高，但因为有很多保险保障，我觉得还是很有用的。”在外贸企业工作了5年的申先生从大学毕业后就很坚定地留任至今，在他眼中，企业提供的意外保险、门急诊医疗保险、住院医疗保险，以及对家属的连带保障都很有实际作用。这些保障不仅让他感受到了企业的人文关怀，更为他节省了个险投保的成本。
一位从事多年团险业务的工作人员向记者透露，目前投保团险产品的企业以外资企业、中外合资企业为主，企业规模一般较大。而中小规模的中资企业在这方面的意识还较为薄弱。
但不可否认的是，企业是否给自己的员工配置团体保险、配置怎样的团体保险，已经成为不少员工择业的重要衡量标准之一。为员工及家属的生、老、病、死、残等方面提供全方位有效保障，是其他形式的员工福利所无法体现的。最重要的是，对企业来说，这可是在“花小钱办大事”。
灵活、个性化制定团险套餐
与个人保险稍有不同，团体保险的投保人是企业，而被保险人、受益人均为个人。其中，医疗类保障的受益人为被保险人本人，而以生命为标的的保障则一般以法定继承人为受益人。一旦发生风险事故，企业员工或员工家属可直接获得赔付。
通常，保险公司对企业投保有最低的人数限制，一些保险公司还会对参保员工的比例进行规定，如至少80%以上的职工参与同一保险，而如果是将职工家属作为连带被保险人，承保比例要求则可以降至60%~70%。当然，并不是所有行业都可以投保团险产品。一些危险系数较高的单位往往会被举报，例如煤矿采选业、金属矿采选业、火药爆竹制造也等等。
在具体选择保险产品时，团险的灵活性是很强的。这个特点有助于企业负责人根据企业类型、想要重点规避的风险种类做选择。例如，稍微具有一定职业风险、注重员工生命保障的企业可以投保定期寿险、人身意外伤害保险等。团险中的定期寿险与个人产品稍有差别，它可以选择是身故、或疾病身故、或全残，也就是保障范围伸缩可控，而个险中的定期寿险，一般固定为涵盖疾病、非疾病导致的全部身故风险。人身意外伤害保险也有区别。有些团险中的可以单独提供意外烧烫伤保险金，有些则是传统的意外伤害保险金。这些在投保时都要注意。
有员工经常出差的企业可以投保公共交通意外保险，而职业风险较低的企业除了可为员工添置寿险、意外险产品外，不妨重点考虑医疗类产品。如住院津贴保险、住院医疗保险，以及门急诊医疗保险、重大疾病保险等。
门急诊医疗保险对员工的吸引力或许最大，因为这款产品个人一般是无法投保的，只在团险中出现。它可以对保险期间内，被保险人在指定医院门急诊治疗发生的、在医疗保险制度报销范围内的合理的实际医疗费用给予赔付。赔付的比例、免赔额可在保单中确认，最高能够达到100%，也就是医保卡里花掉多少钱，就可以重新拿回多少钱。每位员工只要在个人保险金额的范围内，都可以无限次数地申请赔付，个人医疗成本无疑大大降低，实可谓“大获人心”的福利。
其他几种类型的医疗保障虽然在个险中都有出现，但同样都对员工的健康风险有着很好的规避作用，而且在赔付比例上可以自由设置，最高实现完全赔付。就以住院医疗保险为例，通常在个险中，都会设有一定免赔额，赔付比例根据赔付金额从低至高逐步递增，最高也难以达到100%。而团险则不同，企业主可为员工送上零免赔额、100%赔付的住院医疗保险，实际保障能力自然更上一层楼。
团险成本并不高
那么，对中小企业主来说，为员工增加保险保障的成本是不是会很高呢？会不会反而成为企业的负担？
其实，企业主大可不必有这样的担忧。中意人寿“四季套餐”就是适用于中小企业的产品。假设企业拥有员工数30人，职业等级1～2级，选择四季套餐中的“四季中意”，每位员工就可以获得：中意团体意外伤害保险保额30万元、中意交通工具团体意外伤害保险保额30万元、中意附加意外医药补偿团体医疗保险保额3万元、中意团体定期寿险保额8万元、中意综合保障团体医疗保险（住院）保额2万元以及每日住院床位费90元的保障。而企业一年的全部保费成本仅在44000元左右。
新华人寿也可以为团险客户提供量身定做的套餐。假设员工人数为150人，想要制订比较周全的保障，可以参考表中的项目进行投保。医疗类产品的保费总和在人均1000至1100元，而定期寿险、意外伤害保险的费率则仅为万分之六。
为员工家属提供保障其实也并不会花太高代价。以平安团险为例，保障子女、配偶1万元门诊及住院医疗保险，赔付比例50%，年保费只需400元/人，但对员工来说确实够贴心。