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与国外很多已经较为成熟的社会环境相比,中国社会还处于日新月异的发展阶段,机会层出不穷,每年来中国谋职的“老外”数量都大幅增长,更不用说学成归国的“海归”一族了,首先要说的是,唐先生他们选择回国发展是正确的。
唐先生目前的家庭收支相对简单,理财目标也较为明确。一是选择合适的住房,满足日后工作和家庭的需求。二是为接下来家庭增加新成员做准备。
可在闵行先购置小两房
唐先生的工作地点在上海漕河泾附近,买房目标区域是闵行、九亭等板块,可以考虑在闵行古美板块购买80平方米左右的精装修小两房,总价在200万元左右,需要首付60万元,再准备10万元购买相应的家电、家具等。在选房的这段时间,可以购买银行一个月左右、年化收益率在5%左右的理财产品或者购买货币型基金,用来增加这段时间内的收益。这样,唐先生每月可支配收入16000元中的9000元需要用来还贷款,剩余的7000元用来投资。
月度结余基金定投为主
考虑到未来的养老、子女教育等实际问题,建议每月剩余的大部分资金用来定投,基金组合可以考虑指数基金和债券基金的基本组合,指数基金相对简单,能很好地跟踪市场的变化,适合长期定投。此外,为了平衡组合的收益和风险,再加入债券型基金,另外可以考虑配置一定比率的QDII基金,比如投资于奢侈品行业的基金,随着全球经济的发展和有钱人的增多,都会推动此类消费,中国富裕阶层的兴起也加快了奢侈品行业的快速发展,长期投资该类基金,可以分享高端消费品市场快速发展的成果,增加收益。具体比率建议是5:3:2,指数基金50%、债券基金30%、QDII基金20%。
小额资金学习股票投资
现金80万元中除了购房和家电家具的购置之外,剩余的10万元可以预留5万元做备用金,这部分资金建议购买货币性基金,既有流动性又能有不错的收益。另外5万元可以考虑购买股票,尽管股市波动性很大,但是那些“能分享中国经济增长成果的好公司”还是值得投资的。考虑到唐先生有在国外学习的经历,可以选择投资在香港上市的国内公司,毕竟有些优质的上市公司只在香港上市,而且香港市场的估值也更加合理。中国经济未来的转型定会对消费行业有更大的促进,可以考虑这类型的行业龙头公司,行业的快速发展和整合也会给这类公司带来更多的想象空间。
个人基础保障不可缺
唐先生的每年年终奖金的剩余可以作为家庭旅游的专项基金,旅游不仅能放松心情,在途中有时也会有所感悟,灵感大发,为工作带来新的想法,提高效率。最后考虑到唐先生的收入占整个家庭收入的绝大部分,而且自己也非常重视这个家庭,在目前阶段,建议购买大额的意外伤害保险,为自己的另一半带来保障。
调整心态发挥长处再启航
对于唐先生归国后的感触完全能够理解,国外求学的几年的确错过了一些国内财富增长的特别机会,使自己在家庭物质财富上暂时“落后”于人。
但是唐先生也要知道,相对于国内的大学教育,自己和太太在德国的留学经历必然是付出更多的同时也学到了更多。而且,作为技术工程专业的工作者,德国的硕士教育背景优势,在未来的职业发展道路上,肯定能为带来更多的优势。
“厚积方能薄发”,唐先生对自己一定要有客观认识,不要太为周围同龄人的发展现状所“迷惑”。而且,我们也能看到,唐先生回国后的工作起点和薪水起点已经比一般人要高了,因此建议唐先生应该充分发挥自己国际化人才的优势,积极争取事业上的更大发展。祝愿唐先生和太太在上海闯出自己的一片天地。
唐先生目前的家庭收支相对简单,理财目标也较为明确。一是选择合适的住房,满足日后工作和家庭的需求。二是为接下来家庭增加新成员做准备。
可在闵行先购置小两房
唐先生的工作地点在上海漕河泾附近,买房目标区域是闵行、九亭等板块,可以考虑在闵行古美板块购买80平方米左右的精装修小两房,总价在200万元左右,需要首付60万元,再准备10万元购买相应的家电、家具等。在选房的这段时间,可以购买银行一个月左右、年化收益率在5%左右的理财产品或者购买货币型基金,用来增加这段时间内的收益。这样,唐先生每月可支配收入16000元中的9000元需要用来还贷款,剩余的7000元用来投资。
月度结余基金定投为主
考虑到未来的养老、子女教育等实际问题,建议每月剩余的大部分资金用来定投,基金组合可以考虑指数基金和债券基金的基本组合,指数基金相对简单,能很好地跟踪市场的变化,适合长期定投。此外,为了平衡组合的收益和风险,再加入债券型基金,另外可以考虑配置一定比率的QDII基金,比如投资于奢侈品行业的基金,随着全球经济的发展和有钱人的增多,都会推动此类消费,中国富裕阶层的兴起也加快了奢侈品行业的快速发展,长期投资该类基金,可以分享高端消费品市场快速发展的成果,增加收益。具体比率建议是5:3:2,指数基金50%、债券基金30%、QDII基金20%。
小额资金学习股票投资
现金80万元中除了购房和家电家具的购置之外,剩余的10万元可以预留5万元做备用金,这部分资金建议购买货币性基金,既有流动性又能有不错的收益。另外5万元可以考虑购买股票,尽管股市波动性很大,但是那些“能分享中国经济增长成果的好公司”还是值得投资的。考虑到唐先生有在国外学习的经历,可以选择投资在香港上市的国内公司,毕竟有些优质的上市公司只在香港上市,而且香港市场的估值也更加合理。中国经济未来的转型定会对消费行业有更大的促进,可以考虑这类型的行业龙头公司,行业的快速发展和整合也会给这类公司带来更多的想象空间。
个人基础保障不可缺
唐先生的每年年终奖金的剩余可以作为家庭旅游的专项基金,旅游不仅能放松心情,在途中有时也会有所感悟,灵感大发,为工作带来新的想法,提高效率。最后考虑到唐先生的收入占整个家庭收入的绝大部分,而且自己也非常重视这个家庭,在目前阶段,建议购买大额的意外伤害保险,为自己的另一半带来保障。
调整心态发挥长处再启航
对于唐先生归国后的感触完全能够理解,国外求学的几年的确错过了一些国内财富增长的特别机会,使自己在家庭物质财富上暂时“落后”于人。
但是唐先生也要知道,相对于国内的大学教育,自己和太太在德国的留学经历必然是付出更多的同时也学到了更多。而且,作为技术工程专业的工作者,德国的硕士教育背景优势,在未来的职业发展道路上,肯定能为带来更多的优势。
“厚积方能薄发”,唐先生对自己一定要有客观认识,不要太为周围同龄人的发展现状所“迷惑”。而且,我们也能看到,唐先生回国后的工作起点和薪水起点已经比一般人要高了,因此建议唐先生应该充分发挥自己国际化人才的优势,积极争取事业上的更大发展。祝愿唐先生和太太在上海闯出自己的一片天地。