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摘 要：一直以来，保险都是人们今日关心的热点，而在近几年，保险行业更是取得了前所未有的成就和进展，不仅为人们提供了高质量高水平的保险服务，还为社会和经济发展贡献了诸多力量。但是，保险行业的营销能力明显因为互联网金融模式的出现而不断下降，若不能谨慎处理，会给整个保险行业的持续发展带来不利影响。基于此本文主要就互联网金融模式下的保险营销进行了分析与探讨。
关键词：互联网金融;保险营销;风险管理
互联网金融取得的成就有目共睹，在极短的时间内便引起了人们的关心和讨论，而在互联网金融深入发展的背景下，保险行业也获得了从未有过的机遇，但是因互联网的特性而带来的经济风险隐患也越来越高。保险行业必须谨慎对待，抓住机遇、直面挑战。这是保险行业实现持续发展的关键，也是其突破营销困局的关键。然而，保险行业因互联网金融的快速发展而滋生了诸多新型问题，这些都会给保险行业的建设与发展带来不利影响。相关人员必须意识到这一问题的严重性，以市场为导向，采取积极、稳妥的策略进行营销，促使保险行业以更快的速度度过这一关键时期。
一、互联网金融的概述
简而言之，互联网金融就是互联网和金融融合在一起后形成的新型业务模式，其服务水平更高，拥有资金融通、支付、投资等多种功能。互联网金融的出现是时代发展的必然产物，也是为了满足人们所需而自然而然的形成的新业务。从狭义角度来说，互联网金融是虚拟的金融市场，所有金融服务和金融产品均要借助计算机和网络平台来完成[1]。互联网金融一經出现便引起了社会的广泛关注，国家为了规范互联网金融的发展秩序而出台了多项政策与制度，这些都可说明其拥有广阔的发展前景和空间。互联网金融借助信息技术和互联网平台对传统的金融行业进行了创新性的变革，无论是经营模式还是价值创造方式都发生了质的改变，甚至呈现出取代商业银行传统业务的形式。自互联网金融产生以来，用户的消费习惯发生了潜移默化的改变，各个产业也在不知不觉中融合，金融机构的中介功能也因为互联网金融的出现而有所弱化。总而言之，互联网金融带来了诸多改变，可以用利弊共存来形容。
二、互联网金融模式下保险营销中存在的问题
（一）理念过于传统，互联网销售受限
作为一种有效的经营手段，营销一直是各大企业的重中之重，保险行业同样要利用营销的方式来发展潜在客户，获得经济效益。一直以来，保险行业都在使用单一的手段进行营销，虽然在特定的时间内带来了一定的收益和效果，但已经无法满足现代化的建设所需，加之互联网金融模式的影响，保险行业必须意识到自身的营销问题，改变营销策略，创新营销模式。人们的消费观念和理财观念均受到了互联网金融的影响，并在潜移默化中发生了改变，原有的理财方式和理财产品已经不能满足人们的多样化需求。若保险行业一直使用传统的观念和方式进行营销，就难以吸引客户，甚至会失去竞争优势，逐步被市场淘汰。由此来看，互联网金融模式之下，保险行业必须对自身的营销观念和营销模式进行反思与总结，利用更加适用于现代化社会的模式进行营销与发展。
经过多年的积累与总结，保险行业已经建成了较为完善的运营体系，明确划分了各种险种。并根据实际状况和发展需求制定了清晰的条款和管理制度，完成了明确职责范围、精简操作流程的目标。但这部分险种并不利于互联网销售，因其较为传统，与互联网销售的要求不符。除这部分险种之外，还有内容和投资程序较为复杂的险种，人们很难在短时间内了解并接受这类险种，仍旧无法利用网络平台进行保险营销。这些已经成为影响保险行业持续发展的重大因素，并给保险行业的现代化建设与发展造成了阻碍。
（二）监管制度有缺陷，营销风险过高
不难发现，保险行业一直以地区为单位进行保险业务销售，每个区域内都会有专门的负责人员和监管人员。这种营销方式确实有一定的优势，不仅可以由专门人员在短时间内对各项内容进行审核和鉴定，还可以更快的速度为人们提供保险服务[2]。而互联网技术所具备的开放性和虚拟化的特征则打破了时间和空间上的限制，网络营销也无法按照划分地域的方式进行保险业务销售。此种情况下所进行的网络营销无法找到与之相对的管理人员和工作人员，整个保险营销体系处于缺乏监管的状态之下。因其缺乏必要的监督和管理，会形成了一些违法乱纪、违反规章制度的行为，严重扰乱了保险行业的发展秩序，也降低了人们对保险行业的信赖度。
必须承认的是，因为互联网金融的出现，人们可以享受到更加便捷的服务，销售人员也可利用互联网进行营销，覆盖的群体更加广泛，会发现更多的潜在客户。但互联网技术本来就存在一定的风险，借助互联网发展起来的营销模式也存在一定的风险和漏洞。网络营销与传统营销之间有着本质上的差别，不再需要进行面对面的交流和沟通，交易双方是基于诚信进行销售和购买。若在某一个环节出现漏洞或操作失误，会给交易双方带来经济上的损失。因此，互联网金融模式之下，保险行业所面临的经营风险也是呈几何级增长，必须重视起来。
三、互联网金融模式下解决保险营销问题的策略
（一）改变营销理念，提高服务水平
互联网金融使得原本单一的金融服务和金融产品变得更加丰富，人们在投资和理财时也有了更多的选择。在社会和经济发展的过程中，保险行业发挥了重要作用，作出了诸多贡献。要想在全新的发展形势之下赢得更多的竞争优势，必须摆脱传统的营销理念和方式，引入先进的方法和手段。尤其是要认真学习与互联网金融相关的内容，客观分析其发展局势，以创新产品、提高服务为目标进行自我突破和完善。还要善于利用互联网技术打造信息共享平台，建成全新的金融模式，提高社会效益和经济效益，坚定不移的走以客户为中心的服务理念，为保险行业的持久发展积攒力量。
如今，互联网已经渗透到生产生活的各个角落，覆盖的生活场景也越来越多，人们的生活方式、工作方式和学习方式均因为互联网技术的推广与普及而发生了改变。保险行业要想实现突破性的发展，必须在认清发展形势的基础上进行深刻的分析，以人们的需求和市场变化为导向创新营销模式，完善产品和服务，利用高品质的服务和产品满足人民所需。只有这样，保险行业才能在市场竞争中赢得一席之地，达成长足发展的目标。 （二）完善配套措施，强化风险管理
互联网金融为保险行业的发展指明了路径，也为其提供了更为广阔的发展空间。但这并不代表可以忽略互联网金融中的潜在风险，而是要树立风险防控意识，建立安全预警机制，利用全新的理念和模式客观分析可能存在的经营风险，加强风险防控，尽可能提早消除安全隐患。根据发展情况制定合理可行的风险评估机制，配合多样化的营销策略与营销手段一起降低风险发生的可能，最大限度消除风险隐患，激发互联网保险营销模式的价值和实用性。
上文已经说明，保险行业的网络营销制度存在漏洞，很容易发生违法乱纪的行为。这意味着保险行业应基于网络营销现状健全制度和体系建设，真正做到有法可依，有章可循，利用制度严格约束各级工作人员，使其按照流程和标准办事。即便是招聘网络客服人员，也要考虑到专业水平和素质修养等问题。还要根据实际情况建立完善的管理制度，配合使用晋升、奖惩、考核等管理机制，以防网络营销成为法外之地[3]。各项制度和规划方案都不是一成不变的，都可以根据销售情况和市场需求进行灵活的变动。当网络营销发展至较为成熟的阶段后，可以利用大数据技术集中管理各项信息，利用分布式储存的方式进行区域管理。需要注意的是，互联网技术为人们带来了多种多样的便利，但屡禁不止的网络诈骗和病毒会直接影响到网络保险营销，增加其经营风险。因此，销售初期不可完全利用网络营销，而是要以传统营销和网络营销结合的方式来熟悉网络运作环境，在不断的摸索和实践中消除隐患，确保安全无虞后才可将核心业务转至网络运营。此外，应加强技术投入，利用先进的防护手段维护网站运行安全，保障网络保险营销可以在安全的环境下按秩序进行。
在经济、科技和互联网信息技术的多重影响之下，互联网金融模式在短时间内进入了高速发展的快车道，并以相当迅猛的速度覆盖了多个生活场景和产业行业，这对于传统的营销模式和金融模式而言都是极为猛烈的冲击。保险行业应随时关注互联网金融的发展动态，紧跟时代发展潮流，在保险营销中融入时代性的元素，利用互联网金融的优势提高自身的竞争力和影响力，以便在市场竞争中赢得更大的生存和发展空间。此外，还要配合使用各项机制体制，培养专业的保险营销人才，促使保险行业有序发展。
参考文献：
[1]高有胜.AB保险公司互联网营销发展策略研究[D].北京邮电大学，2019.
[2]陳春艳.我国互联网保险发展现状及存在的问题[J].中国商论，2019（6）：56-58.
[3]李计，罗荣华.金融科技时代互联网保险发展策略[J].企业经济，2019，38（4）：61-66.
关键词：互联网金融;保险营销;风险管理
互联网金融取得的成就有目共睹，在极短的时间内便引起了人们的关心和讨论，而在互联网金融深入发展的背景下，保险行业也获得了从未有过的机遇，但是因互联网的特性而带来的经济风险隐患也越来越高。保险行业必须谨慎对待，抓住机遇、直面挑战。这是保险行业实现持续发展的关键，也是其突破营销困局的关键。然而，保险行业因互联网金融的快速发展而滋生了诸多新型问题，这些都会给保险行业的建设与发展带来不利影响。相关人员必须意识到这一问题的严重性，以市场为导向，采取积极、稳妥的策略进行营销，促使保险行业以更快的速度度过这一关键时期。
一、互联网金融的概述
简而言之，互联网金融就是互联网和金融融合在一起后形成的新型业务模式，其服务水平更高，拥有资金融通、支付、投资等多种功能。互联网金融的出现是时代发展的必然产物，也是为了满足人们所需而自然而然的形成的新业务。从狭义角度来说，互联网金融是虚拟的金融市场，所有金融服务和金融产品均要借助计算机和网络平台来完成[1]。互联网金融一經出现便引起了社会的广泛关注，国家为了规范互联网金融的发展秩序而出台了多项政策与制度，这些都可说明其拥有广阔的发展前景和空间。互联网金融借助信息技术和互联网平台对传统的金融行业进行了创新性的变革，无论是经营模式还是价值创造方式都发生了质的改变，甚至呈现出取代商业银行传统业务的形式。自互联网金融产生以来，用户的消费习惯发生了潜移默化的改变，各个产业也在不知不觉中融合，金融机构的中介功能也因为互联网金融的出现而有所弱化。总而言之，互联网金融带来了诸多改变，可以用利弊共存来形容。
二、互联网金融模式下保险营销中存在的问题
（一）理念过于传统，互联网销售受限
作为一种有效的经营手段，营销一直是各大企业的重中之重，保险行业同样要利用营销的方式来发展潜在客户，获得经济效益。一直以来，保险行业都在使用单一的手段进行营销，虽然在特定的时间内带来了一定的收益和效果，但已经无法满足现代化的建设所需，加之互联网金融模式的影响，保险行业必须意识到自身的营销问题，改变营销策略，创新营销模式。人们的消费观念和理财观念均受到了互联网金融的影响，并在潜移默化中发生了改变，原有的理财方式和理财产品已经不能满足人们的多样化需求。若保险行业一直使用传统的观念和方式进行营销，就难以吸引客户，甚至会失去竞争优势，逐步被市场淘汰。由此来看，互联网金融模式之下，保险行业必须对自身的营销观念和营销模式进行反思与总结，利用更加适用于现代化社会的模式进行营销与发展。
经过多年的积累与总结，保险行业已经建成了较为完善的运营体系，明确划分了各种险种。并根据实际状况和发展需求制定了清晰的条款和管理制度，完成了明确职责范围、精简操作流程的目标。但这部分险种并不利于互联网销售，因其较为传统，与互联网销售的要求不符。除这部分险种之外，还有内容和投资程序较为复杂的险种，人们很难在短时间内了解并接受这类险种，仍旧无法利用网络平台进行保险营销。这些已经成为影响保险行业持续发展的重大因素，并给保险行业的现代化建设与发展造成了阻碍。
（二）监管制度有缺陷，营销风险过高
不难发现，保险行业一直以地区为单位进行保险业务销售，每个区域内都会有专门的负责人员和监管人员。这种营销方式确实有一定的优势，不仅可以由专门人员在短时间内对各项内容进行审核和鉴定，还可以更快的速度为人们提供保险服务[2]。而互联网技术所具备的开放性和虚拟化的特征则打破了时间和空间上的限制，网络营销也无法按照划分地域的方式进行保险业务销售。此种情况下所进行的网络营销无法找到与之相对的管理人员和工作人员，整个保险营销体系处于缺乏监管的状态之下。因其缺乏必要的监督和管理，会形成了一些违法乱纪、违反规章制度的行为，严重扰乱了保险行业的发展秩序，也降低了人们对保险行业的信赖度。
必须承认的是，因为互联网金融的出现，人们可以享受到更加便捷的服务，销售人员也可利用互联网进行营销，覆盖的群体更加广泛，会发现更多的潜在客户。但互联网技术本来就存在一定的风险，借助互联网发展起来的营销模式也存在一定的风险和漏洞。网络营销与传统营销之间有着本质上的差别，不再需要进行面对面的交流和沟通，交易双方是基于诚信进行销售和购买。若在某一个环节出现漏洞或操作失误，会给交易双方带来经济上的损失。因此，互联网金融模式之下，保险行业所面临的经营风险也是呈几何级增长，必须重视起来。
三、互联网金融模式下解决保险营销问题的策略
（一）改变营销理念，提高服务水平
互联网金融使得原本单一的金融服务和金融产品变得更加丰富，人们在投资和理财时也有了更多的选择。在社会和经济发展的过程中，保险行业发挥了重要作用，作出了诸多贡献。要想在全新的发展形势之下赢得更多的竞争优势，必须摆脱传统的营销理念和方式，引入先进的方法和手段。尤其是要认真学习与互联网金融相关的内容，客观分析其发展局势，以创新产品、提高服务为目标进行自我突破和完善。还要善于利用互联网技术打造信息共享平台，建成全新的金融模式，提高社会效益和经济效益，坚定不移的走以客户为中心的服务理念，为保险行业的持久发展积攒力量。
如今，互联网已经渗透到生产生活的各个角落，覆盖的生活场景也越来越多，人们的生活方式、工作方式和学习方式均因为互联网技术的推广与普及而发生了改变。保险行业要想实现突破性的发展，必须在认清发展形势的基础上进行深刻的分析，以人们的需求和市场变化为导向创新营销模式，完善产品和服务，利用高品质的服务和产品满足人民所需。只有这样，保险行业才能在市场竞争中赢得一席之地，达成长足发展的目标。 （二）完善配套措施，强化风险管理
互联网金融为保险行业的发展指明了路径，也为其提供了更为广阔的发展空间。但这并不代表可以忽略互联网金融中的潜在风险，而是要树立风险防控意识，建立安全预警机制，利用全新的理念和模式客观分析可能存在的经营风险，加强风险防控，尽可能提早消除安全隐患。根据发展情况制定合理可行的风险评估机制，配合多样化的营销策略与营销手段一起降低风险发生的可能，最大限度消除风险隐患，激发互联网保险营销模式的价值和实用性。
上文已经说明，保险行业的网络营销制度存在漏洞，很容易发生违法乱纪的行为。这意味着保险行业应基于网络营销现状健全制度和体系建设，真正做到有法可依，有章可循，利用制度严格约束各级工作人员，使其按照流程和标准办事。即便是招聘网络客服人员，也要考虑到专业水平和素质修养等问题。还要根据实际情况建立完善的管理制度，配合使用晋升、奖惩、考核等管理机制，以防网络营销成为法外之地[3]。各项制度和规划方案都不是一成不变的，都可以根据销售情况和市场需求进行灵活的变动。当网络营销发展至较为成熟的阶段后，可以利用大数据技术集中管理各项信息，利用分布式储存的方式进行区域管理。需要注意的是，互联网技术为人们带来了多种多样的便利，但屡禁不止的网络诈骗和病毒会直接影响到网络保险营销，增加其经营风险。因此，销售初期不可完全利用网络营销，而是要以传统营销和网络营销结合的方式来熟悉网络运作环境，在不断的摸索和实践中消除隐患，确保安全无虞后才可将核心业务转至网络运营。此外，应加强技术投入，利用先进的防护手段维护网站运行安全，保障网络保险营销可以在安全的环境下按秩序进行。
在经济、科技和互联网信息技术的多重影响之下，互联网金融模式在短时间内进入了高速发展的快车道，并以相当迅猛的速度覆盖了多个生活场景和产业行业，这对于传统的营销模式和金融模式而言都是极为猛烈的冲击。保险行业应随时关注互联网金融的发展动态，紧跟时代发展潮流，在保险营销中融入时代性的元素，利用互联网金融的优势提高自身的竞争力和影响力，以便在市场竞争中赢得更大的生存和发展空间。此外，还要配合使用各项机制体制，培养专业的保险营销人才，促使保险行业有序发展。
参考文献：
[1]高有胜.AB保险公司互联网营销发展策略研究[D].北京邮电大学，2019.
[2]陳春艳.我国互联网保险发展现状及存在的问题[J].中国商论，2019（6）：56-58.
[3]李计，罗荣华.金融科技时代互联网保险发展策略[J].企业经济，2019，38（4）：61-66.