论文部分内容阅读
摘要：近年来，旅游业与金融的融合度不断加深，但是金融发展如何更好满足旅游产业的发展需求，这是一个研究难题。该文在可持续发展视角下，分析我国金融支持旅游业面临的机遇和挑战，提出政府要加强对旅游产业的金融扶持，金融机构加快融资类产品创新，拓宽融资渠道，旅游产业创新金融产品，改进服务方式等建议。
关键词：可持续发展；旅游业；金融支持
中图分类号：F59 文献标识码：A 文章编号：1672-7517（2018）03-0020-03
1 概述
旅游产业作为第三产业中的重要组成部分，对于扩大消费，带动相关产业发展的作用日益明显，例如可以带动建筑、餐饮、交通、影视传媒、文化娱乐、信息咨询等。旅游消费的各个环节都嵌入金融支持，对金融的需求也日益增强。数据现实，预计到2017年，我国互联网旅游金融市场的整体渗透率将超过30%。虽然旅游金融市场迅速发展，但是我们也要客观地认识到金融支持与旅游产业存在的问题，例如旅游金融产品创新性不足，金融产品无法满足旅游市场的需求等等。基于此，本文在可持續发展视角下，对金融支持旅游产业存在的问题进行讨论，提出建议，希望能促进旅游产业可持续发展。
2 文献综述
在国外，较多的学者主要通过实证分析，研究金融发展与产业之间的关系。戈德史密斯（1969），King（1993），Levine（1993）通过实证分析，研究金融发展与产业发展之间存在关系。Aghion（2005）研究得出金融发展对产业发展及其经济增长具有正向效应。在国内，傅进（2004），张玉喜（2006）分别对金融支持对产业结构的机理进行分析，并构建产业政策的金融支持框架。国外，大多数学者对金融支持旅游产业研究主要在投资方面。而国内学者的研究主要是分析金融支持与旅游产业之间存在的关系，探讨金融支持作用机制等。罗富民（2006）针对金融组织的创新、金融制度的设计、金融产品的开发、金融市场提出建议，有利于金融支持旅游产业的发展。刘嘉毅（2013）利用面板数据对30个省市进行实证分析，得出我国东西部旅游产业发展差异的原意之一是受当地金融发展状况的影响，金融发展越快，对旅游业的影响越大。
3 金融支持旅游产业发展面临的机遇和挑战
3.1 机遇
3.1.1 国家政策支持
国家先后出台《国务院关于加快旅游业发展的若干意见》、《关于金融支持旅游业加快发展的意见》、《关于进一步促进旅游投资和消费的若干意见》等文件，都表明国家对旅游业发展的支持力度，例如信贷投放、投融资方面、基础设施建设、人才培养、旅游企业上市融资等。国家发展和改革委员会也提出到2020年，实现旅游境内总消费达5.5万亿元人民币。在这目标之下，国家将会有一系列促进旅游发展的措施，这表明旅游产业的前途广阔。
3.1.2 散客化的发展需求
目前，随着经济的发展，人们生活水平的提高，交通方式的便捷化，我国旅游业散客化的趋势越来越明显。散客化的发展，需要个性化、多样化的旅游服务，需要便捷、安全、高效的金融服务，例如酒店住宿、购票才用线上预订和支付、旅游地消费采用微信、支付宝或者信用卡等方式。散客化的发展趋势，势必促进旅游产业改革和发展，而旅游产品线上与线下相结合，会方便消费者旅游行程，提高消费者满意度。
3.1.3 互联网+的推动
随着“惠普金融”、“互联网+”战略思想的提出，进一步推动各大产业和互联网的融合。“互联网+”与旅游产业的结合，可以整合旅游资源，依托互联网数据资源的优势，提升旅游产品服务质量，满足游客个性化需求。其中，一些互联网旅游电商平台，也逐步进入消费金融领域。例如携程、去哪儿、途牛、驴妈妈、同城旅游等电商平台，纷纷推出旅游分期、出境金融、旅游理财等产品。这些旅游产品的创新，其他产业与旅游产业的进一步融合，可以促进旅游产业链条延伸，探索新型旅游模式，并不断完善配套设施及服务。
3.2 挑战
3.2.1 旅游产业金融创新能力不足
我国旅游产业在不断发展，但是也存在一定的问题。一是牌照资源紧缺，一些旅游景点同质化严重，缺乏竞争力，附加值较低，难以进行国际化推广。其中较为出名的旅游景点在节假日都容易达到饱和，旅游体验不佳、旅游需求并不能得到完全满足。随着旅游景点的进一步开发，以餐饮、住宿为主旅游产品迅速发展，但是消费方式无法同步发展。旅游景点消费方式落后，贷款方式落后，金融配套设施不足，例如银行取款机覆盖面较少，消费者无法使用微信支付、支付宝、网上银行等。这样旅游者多样化的消费方式难以满足。二是有得旅游产业金融体系发展不健全。例如在支付服务创新、旅游融资服务等方面。而且旅游产业生命周期较长，需要大量的资金投入，主要用于开发新景点，基础设施维护、配套服务设施的建设等等，这在一定程度上会影响旅游产业对金融创新的投资力度。
3.2.2 旅游产业融资难
我国旅游产业的资金来源主要是政府支持、银行贷款、企业自筹等方式。金融支持中，间接融资占主导地位，直接融资尚处于空白状态。在我国，旅游产业发展规模越来也大，仅仅依靠国家有限的财政资金是无法满足建设需要。此外，旅游产业自身特点的制约，资金前提投入和后期维护开销大，并且回报期较长。虽然大多旅游企业主要从银行获得贷款，但是旅游产业获得的信贷投入占比明显偏低，旅游产业缺乏足够的融资渠道，融资结构不合理，旅游担保产品不足。旅游产业融资难，这是无法适应旅游市场发展需要的。此外，旅游产业发展金融支持的专业化人才缺乏。旅游产业发展金融服务，这是产业业务创新，面临的是一个专业化、高风险的领域，势必需要引进专业人才进行指导。
3.2.3 金融产品和服务僵化
目前，我国金融支持旅游产业的产品单一，覆盖面不广，旅游金融产品缺乏全局观。对旅游企业来说，获得资金投入主要是通过项目抵押进行贷款，金融贷款产品较少。对于消费者来说，旅游配套服务较为落后，金融创新产品较少。例如旅游贷款产品。旅游保险产品较少，这是无法满足消费者需求。此外，有的旅游产业金融服务僵化，例如景区的结算方式仍然以现金收付为主，虽然有得景区加大自助取款机的投放，但是覆盖面仍然不足，银行服务网点较少，金融后续服务跟不上，游客的消费需求无法及时满足。 4 金融支持旅游产业的发展建议
4.1 政府加强对旅游产业的金融扶持
政府应该在金融政策导向、财政支持、融资机制等方面给予旅游产业支持。具体来说，政府应该加大财政支持，适度降低中小旅游产业贷款门槛，降低旅游支付牌照、小额信贷牌照的准入门槛。设立旅游业发展专项基金，主要用于重点旅游产业建设，旅游区域基础设施建设，旅游扶贫贷款等。加大对旅游公共服务体系建设，完善旅游保险机制，加强救援措施培训，加强信息咨询服务等。建立旅游监管平台，完善信息披露机制，营造良好的市场氛围。
4.2 金融机构加快融资类产品创新
金融机构要转变经营观念， 加强与旅游企业的合作，開拓新的区域合作方式。金融机构充分利用大数据，搭建信息平台，数据共享，加强旅游产业的信用建设，营造良好的投融资环
境。金融机构要积极参与旅游项目或产品开发的前期考察、项目规划、项目建设、运营和监督等环节，这在一定程度上可以降低项目风险。金融机构要开设对旅游产业的咨询服务，可以帮助旅游产业进一步了解金融发展趋势和金融产品。金融机构要创新旅游分期支付、旅游保险等产品，鼓励和支持对旅游企业提供个性化、差异化的产品和服务。此外，要发展跨区域信贷等金融支持模式，健全信贷管理模式，鼓励融资类产品创新，探索旅游资产证券化，不要仅局限于银行信贷，应该尝试多样化的融资方式，例如PPP融资、公司发行股票或债券等。
4.3 旅游产业创新金融产品，改进金融服务方式
旅游产业的融资方面，旅游龙头企业应该发挥带头作用，积极与金融机构合作，探索金融支持模式。旅游产业要加快产业转型，发展新兴消费金融领域，例如“互联网+金融+旅游”等模式，创新金融载体，开发旅游保证金、快捷支付、旅游分期等多项功能，加大对旅游产品、商品类电商的金融支持力度。改进金融服务模式，例如旅游支付方面，提供方便快捷、高效安全的支付结算手段，鼓励第三方支付、网上支付、微信支付等向线下延伸，改善银行卡的受理环境，增加银行网点服务，加大自助取款机的覆盖面。除此之外，旅游产业要有国际化眼光，重视外国游客的需要，例如设立外币兑换服务点、开通外卡取现、国际间转账业务，这样方便旅游者金融消费，满足游客持卡取现的需求，扩大用户的规模和黏性。此外，企业要重视引进专业化人才，帮助旅游产业发展金融领域，进行金融创新。
5 总结
金融支持与旅游业的发展，不仅需要国家政策的支持，还需要有金融机构、旅游企业加强合作。旅游产业要可持续发展，需要金融行业予以支持和协调，为旅游产业提供多元化融资渠道，可以促进资源合理配置，降低融资成本。金融机构提供多样化的金融产品，可以满足旅游市场的需求。对于旅游产业来说，要尝试多样化的融资方式，创新金融产品，有利于旅游产业整合资源，跟上时代的步伐，可持续发展。
参考文献：
[1] Raymond W Goldsmith.Financial Structure and Financial Development[M].New Haven： Yale university press.1969.
[2] Jorgenson D W， Aghion P，Durlauf S.Handbook of Economic Growth[J].Handbooks in Economics， 2005， 1（5）：198-220.
[3] 罗富民.简析旅游产业可持续发展的金融支持[J].内江师范学院学报，2007，21（6）：74-76.
[4] 刘嘉毅.金融发展与旅游业成长化[J].湖南科技大学学报：化会科学版，2003，16（5）：85-87.
[5] 张玉喜.我国产业政策的金融支持体系研究[D]. 哈尔滨：哈尔滨工程大学，2006.
[6] 傅进.产业结构调整中的金融支持问题研究[D]. 南京：南京农业大学，2004.
[7] 刘清.安徽省金融支持旅游产业发展研究[D].合肥：安徽大学，2014：1-46.
关键词：可持续发展；旅游业；金融支持
中图分类号：F59 文献标识码：A 文章编号：1672-7517（2018）03-0020-03
1 概述
旅游产业作为第三产业中的重要组成部分，对于扩大消费，带动相关产业发展的作用日益明显，例如可以带动建筑、餐饮、交通、影视传媒、文化娱乐、信息咨询等。旅游消费的各个环节都嵌入金融支持，对金融的需求也日益增强。数据现实，预计到2017年，我国互联网旅游金融市场的整体渗透率将超过30%。虽然旅游金融市场迅速发展，但是我们也要客观地认识到金融支持与旅游产业存在的问题，例如旅游金融产品创新性不足，金融产品无法满足旅游市场的需求等等。基于此，本文在可持續发展视角下，对金融支持旅游产业存在的问题进行讨论，提出建议，希望能促进旅游产业可持续发展。
2 文献综述
在国外，较多的学者主要通过实证分析，研究金融发展与产业之间的关系。戈德史密斯（1969），King（1993），Levine（1993）通过实证分析，研究金融发展与产业发展之间存在关系。Aghion（2005）研究得出金融发展对产业发展及其经济增长具有正向效应。在国内，傅进（2004），张玉喜（2006）分别对金融支持对产业结构的机理进行分析，并构建产业政策的金融支持框架。国外，大多数学者对金融支持旅游产业研究主要在投资方面。而国内学者的研究主要是分析金融支持与旅游产业之间存在的关系，探讨金融支持作用机制等。罗富民（2006）针对金融组织的创新、金融制度的设计、金融产品的开发、金融市场提出建议，有利于金融支持旅游产业的发展。刘嘉毅（2013）利用面板数据对30个省市进行实证分析，得出我国东西部旅游产业发展差异的原意之一是受当地金融发展状况的影响，金融发展越快，对旅游业的影响越大。
3 金融支持旅游产业发展面临的机遇和挑战
3.1 机遇
3.1.1 国家政策支持
国家先后出台《国务院关于加快旅游业发展的若干意见》、《关于金融支持旅游业加快发展的意见》、《关于进一步促进旅游投资和消费的若干意见》等文件，都表明国家对旅游业发展的支持力度，例如信贷投放、投融资方面、基础设施建设、人才培养、旅游企业上市融资等。国家发展和改革委员会也提出到2020年，实现旅游境内总消费达5.5万亿元人民币。在这目标之下，国家将会有一系列促进旅游发展的措施，这表明旅游产业的前途广阔。
3.1.2 散客化的发展需求
目前，随着经济的发展，人们生活水平的提高，交通方式的便捷化，我国旅游业散客化的趋势越来越明显。散客化的发展，需要个性化、多样化的旅游服务，需要便捷、安全、高效的金融服务，例如酒店住宿、购票才用线上预订和支付、旅游地消费采用微信、支付宝或者信用卡等方式。散客化的发展趋势，势必促进旅游产业改革和发展，而旅游产品线上与线下相结合，会方便消费者旅游行程，提高消费者满意度。
3.1.3 互联网+的推动
随着“惠普金融”、“互联网+”战略思想的提出，进一步推动各大产业和互联网的融合。“互联网+”与旅游产业的结合，可以整合旅游资源，依托互联网数据资源的优势，提升旅游产品服务质量，满足游客个性化需求。其中，一些互联网旅游电商平台，也逐步进入消费金融领域。例如携程、去哪儿、途牛、驴妈妈、同城旅游等电商平台，纷纷推出旅游分期、出境金融、旅游理财等产品。这些旅游产品的创新，其他产业与旅游产业的进一步融合，可以促进旅游产业链条延伸，探索新型旅游模式，并不断完善配套设施及服务。
3.2 挑战
3.2.1 旅游产业金融创新能力不足
我国旅游产业在不断发展，但是也存在一定的问题。一是牌照资源紧缺，一些旅游景点同质化严重，缺乏竞争力，附加值较低，难以进行国际化推广。其中较为出名的旅游景点在节假日都容易达到饱和，旅游体验不佳、旅游需求并不能得到完全满足。随着旅游景点的进一步开发，以餐饮、住宿为主旅游产品迅速发展，但是消费方式无法同步发展。旅游景点消费方式落后，贷款方式落后，金融配套设施不足，例如银行取款机覆盖面较少，消费者无法使用微信支付、支付宝、网上银行等。这样旅游者多样化的消费方式难以满足。二是有得旅游产业金融体系发展不健全。例如在支付服务创新、旅游融资服务等方面。而且旅游产业生命周期较长，需要大量的资金投入，主要用于开发新景点，基础设施维护、配套服务设施的建设等等，这在一定程度上会影响旅游产业对金融创新的投资力度。
3.2.2 旅游产业融资难
我国旅游产业的资金来源主要是政府支持、银行贷款、企业自筹等方式。金融支持中，间接融资占主导地位，直接融资尚处于空白状态。在我国，旅游产业发展规模越来也大，仅仅依靠国家有限的财政资金是无法满足建设需要。此外，旅游产业自身特点的制约，资金前提投入和后期维护开销大，并且回报期较长。虽然大多旅游企业主要从银行获得贷款，但是旅游产业获得的信贷投入占比明显偏低，旅游产业缺乏足够的融资渠道，融资结构不合理，旅游担保产品不足。旅游产业融资难，这是无法适应旅游市场发展需要的。此外，旅游产业发展金融支持的专业化人才缺乏。旅游产业发展金融服务，这是产业业务创新，面临的是一个专业化、高风险的领域，势必需要引进专业人才进行指导。
3.2.3 金融产品和服务僵化
目前，我国金融支持旅游产业的产品单一，覆盖面不广，旅游金融产品缺乏全局观。对旅游企业来说，获得资金投入主要是通过项目抵押进行贷款，金融贷款产品较少。对于消费者来说，旅游配套服务较为落后，金融创新产品较少。例如旅游贷款产品。旅游保险产品较少，这是无法满足消费者需求。此外，有的旅游产业金融服务僵化，例如景区的结算方式仍然以现金收付为主，虽然有得景区加大自助取款机的投放，但是覆盖面仍然不足，银行服务网点较少，金融后续服务跟不上，游客的消费需求无法及时满足。 4 金融支持旅游产业的发展建议
4.1 政府加强对旅游产业的金融扶持
政府应该在金融政策导向、财政支持、融资机制等方面给予旅游产业支持。具体来说，政府应该加大财政支持，适度降低中小旅游产业贷款门槛，降低旅游支付牌照、小额信贷牌照的准入门槛。设立旅游业发展专项基金，主要用于重点旅游产业建设，旅游区域基础设施建设，旅游扶贫贷款等。加大对旅游公共服务体系建设，完善旅游保险机制，加强救援措施培训，加强信息咨询服务等。建立旅游监管平台，完善信息披露机制，营造良好的市场氛围。
4.2 金融机构加快融资类产品创新
金融机构要转变经营观念， 加强与旅游企业的合作，開拓新的区域合作方式。金融机构充分利用大数据，搭建信息平台，数据共享，加强旅游产业的信用建设，营造良好的投融资环
境。金融机构要积极参与旅游项目或产品开发的前期考察、项目规划、项目建设、运营和监督等环节，这在一定程度上可以降低项目风险。金融机构要开设对旅游产业的咨询服务，可以帮助旅游产业进一步了解金融发展趋势和金融产品。金融机构要创新旅游分期支付、旅游保险等产品，鼓励和支持对旅游企业提供个性化、差异化的产品和服务。此外，要发展跨区域信贷等金融支持模式，健全信贷管理模式，鼓励融资类产品创新，探索旅游资产证券化，不要仅局限于银行信贷，应该尝试多样化的融资方式，例如PPP融资、公司发行股票或债券等。
4.3 旅游产业创新金融产品，改进金融服务方式
旅游产业的融资方面，旅游龙头企业应该发挥带头作用，积极与金融机构合作，探索金融支持模式。旅游产业要加快产业转型，发展新兴消费金融领域，例如“互联网+金融+旅游”等模式，创新金融载体，开发旅游保证金、快捷支付、旅游分期等多项功能，加大对旅游产品、商品类电商的金融支持力度。改进金融服务模式，例如旅游支付方面，提供方便快捷、高效安全的支付结算手段，鼓励第三方支付、网上支付、微信支付等向线下延伸，改善银行卡的受理环境，增加银行网点服务，加大自助取款机的覆盖面。除此之外，旅游产业要有国际化眼光，重视外国游客的需要，例如设立外币兑换服务点、开通外卡取现、国际间转账业务，这样方便旅游者金融消费，满足游客持卡取现的需求，扩大用户的规模和黏性。此外，企业要重视引进专业化人才，帮助旅游产业发展金融领域，进行金融创新。
5 总结
金融支持与旅游业的发展，不仅需要国家政策的支持，还需要有金融机构、旅游企业加强合作。旅游产业要可持续发展，需要金融行业予以支持和协调，为旅游产业提供多元化融资渠道，可以促进资源合理配置，降低融资成本。金融机构提供多样化的金融产品，可以满足旅游市场的需求。对于旅游产业来说，要尝试多样化的融资方式，创新金融产品，有利于旅游产业整合资源，跟上时代的步伐，可持续发展。
参考文献：
[1] Raymond W Goldsmith.Financial Structure and Financial Development[M].New Haven： Yale university press.1969.
[2] Jorgenson D W， Aghion P，Durlauf S.Handbook of Economic Growth[J].Handbooks in Economics， 2005， 1（5）：198-220.
[3] 罗富民.简析旅游产业可持续发展的金融支持[J].内江师范学院学报，2007，21（6）：74-76.
[4] 刘嘉毅.金融发展与旅游业成长化[J].湖南科技大学学报：化会科学版，2003，16（5）：85-87.
[5] 张玉喜.我国产业政策的金融支持体系研究[D]. 哈尔滨：哈尔滨工程大学，2006.
[6] 傅进.产业结构调整中的金融支持问题研究[D]. 南京：南京农业大学，2004.
[7] 刘清.安徽省金融支持旅游产业发展研究[D].合肥：安徽大学，2014：1-46.