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农发行山东省分行认真贯彻落实总行贷款客户风险排查要求,精心组织,扎实推进,自1月18日开始,历时1个多月,对全辖1244家融资客户进行了风险排查和分类排队,为防控风险和区别支持奠定了基础。
——领导重视,精心组织。总行风险排查文件下發后,该行及时成立了以行长为组长、信贷部门牵头、相关业务处参与的风险排查领导小组,在认真学习总行文件、领会精神的基础上,制定了本行风险排查方案,扩充和细化了排查内容,明确了检查方法和要求,制作了排查工作底稿及辅助报表 。然后,召开省、市、县三级行视频动员会,省行领导做了风险排查动员讲话,就风险排查的时间、方法及要求进行了全面部署。
——改进方法,真查细排。该行改变了往年由市分行组织辖内支行互查的方法,采取了省行直接组织检查、当地行配合和参与检查的方法。由省行点名抽调辖内各市分行信贷、客户部门副主管和各支行分管客户的副行长150多人,组成了6个检查组,由省行业务处长任组长,分赴各分支行进行现场检查。在排查过程中,坚持“三个必到”:一是每户必到。即检查人员必须到排查范围内的客户及其担保人(抵押物)所在地,对相关账务和实物进行现场检查和核实。二是每仓必到。对占用政策指令性和指导性贷款的购储销类客户,检查人员必须对每个仓库的实物进行检查核对。三是每项目必到。对占用中长期贷款的客户,必须到项目现场,检查核实项目建设内容的真实性、资金使用的合理性及项目实施情况。在充分排查的基础上,检查人员与开户行一起,对照总行保证、重点、一般、限制支持和退出标准,对全部客户进行了细分和排队。
——拓宽内容,扩大战果。为了增强风险排查工作实效,该行还将信贷业务合规问题一并纳入检查范围。在坚持总行排查重点的同时,将贷前条件落实、合同文本填写、信贷资金支付、货款回笼归行、贷后管理、无纸化办贷、CM2006系统操作等10个方面的合规检查内容列入排查方案。对排查中发现的现实或潜在风险,排查组与开户行一起制定风险化解和缓释措施,努力规避或减少损失。对检查中发现的80多项违规操作问题,督促被查行及时整改,并按总行违规积分办法进行处理。通过风险排查和合规检查,不仅揭示了贷款风险,查处了违规操作,还使排查参与人员相互交流了经验,在检查中得到了锻炼、提高了素质,收到一举多得的效果。
(作者单位:农发行山东省分行信贷管理处)
——领导重视,精心组织。总行风险排查文件下發后,该行及时成立了以行长为组长、信贷部门牵头、相关业务处参与的风险排查领导小组,在认真学习总行文件、领会精神的基础上,制定了本行风险排查方案,扩充和细化了排查内容,明确了检查方法和要求,制作了排查工作底稿及辅助报表 。然后,召开省、市、县三级行视频动员会,省行领导做了风险排查动员讲话,就风险排查的时间、方法及要求进行了全面部署。
——改进方法,真查细排。该行改变了往年由市分行组织辖内支行互查的方法,采取了省行直接组织检查、当地行配合和参与检查的方法。由省行点名抽调辖内各市分行信贷、客户部门副主管和各支行分管客户的副行长150多人,组成了6个检查组,由省行业务处长任组长,分赴各分支行进行现场检查。在排查过程中,坚持“三个必到”:一是每户必到。即检查人员必须到排查范围内的客户及其担保人(抵押物)所在地,对相关账务和实物进行现场检查和核实。二是每仓必到。对占用政策指令性和指导性贷款的购储销类客户,检查人员必须对每个仓库的实物进行检查核对。三是每项目必到。对占用中长期贷款的客户,必须到项目现场,检查核实项目建设内容的真实性、资金使用的合理性及项目实施情况。在充分排查的基础上,检查人员与开户行一起,对照总行保证、重点、一般、限制支持和退出标准,对全部客户进行了细分和排队。
——拓宽内容,扩大战果。为了增强风险排查工作实效,该行还将信贷业务合规问题一并纳入检查范围。在坚持总行排查重点的同时,将贷前条件落实、合同文本填写、信贷资金支付、货款回笼归行、贷后管理、无纸化办贷、CM2006系统操作等10个方面的合规检查内容列入排查方案。对排查中发现的现实或潜在风险,排查组与开户行一起制定风险化解和缓释措施,努力规避或减少损失。对检查中发现的80多项违规操作问题,督促被查行及时整改,并按总行违规积分办法进行处理。通过风险排查和合规检查,不仅揭示了贷款风险,查处了违规操作,还使排查参与人员相互交流了经验,在检查中得到了锻炼、提高了素质,收到一举多得的效果。
(作者单位:农发行山东省分行信贷管理处)