财富是个人前期劳动所得减去前期消费后的余量，所以财富管理的保值增值目标就是要“保存”与“扩大”这个劳动余量。保存既有的财富十分正当，因为你已经为此付出了辛苦与智慧。然而现实条件下，通胀杀手总是在“窃取”我们既得的劳动成果，因而我们就需要通过理财实现财富自卫。所谓投资理财，其实是将自己已实现的财富借给他人，帮助解决因积累不足而无法取得更多财富的缺憾。待产生更多财富后，我们再从其增量中获取“帮助”报酬。我们期望这种报酬不仅可以覆盖原有财富的缩水，而且还有余量收入，以此达到保值增值的目的。
　　投资无论从过程还是动机上讲都是褒义的，符合“君子爱财，取之有道”的中国财富价值观。而投机的褒贬则需要仔细分析。从效果上来看，投机所得一般来源于他人所失，社会财富总体没有增加，你的财富的增量来源于对他人财富的攫取。所以我们不赞成这种动机。20世纪90年代金融大亨索罗斯在亚洲金融危机中掀起的投机风暴就是这种动机，故遭到了该区域政府和民众的谴责。投机的另一个概念是短期投资。投资就需要甄别投资标的，由于不同的投资者对投资标的有不同的预期，投资结果客观上会产生利益的再分配，预期对的赚钱，预期错的赔钱。由投资动机所产生的投机结果的不同，便不能归为不道德投机的范畴。所以说，投资与投机的界限是很模糊的，从效果上很难区分，二者只在于动机的不同。
　　2014年11月，美联储上任主席格林斯潘在IMF第二届统计论坛上的演讲中，提到了因为人的参与而使金融市场危机四伏的问题。他说，“人们在市场上的行为一直以来都是理性思考与凯恩斯所说的‘动物精神’结合的结果。只有最终基于物理世界运行模式的理性思维下的商业决策，才能推动生产力和生活水平的不断提高。由‘动物精神’驱动的随机非理性不能产生任何持久的物质价值。可以推断，影响经济活动决策的因素中，惯常的理性行为相对减少，‘动物精神’正在增多。这就可以解释，为什么我们经历 20 世纪90年代网络泡沫之后又紧接着经历了21世纪初的住房泡沫。”因此希望我们的投资动机缘于对“物质价值”的增长，少一些由“动物精神”驱动的短视行为。
　　前段热播电视剧《别叫我兄弟》中，主人公佟海涛因在资本市场中大起大落，最终跳楼而亡的故事，将典型投机者的商业生态演绎得淋漓尽致。因此，我们所倡导的财务自由，是符合中国健康财富观的自由境界：用前期的辛苦劳动，换得后期的逍遥人生。