论文部分内容阅读
![](https://www.soolun.com/img/pic.php?url=http://img.resource.qikan.cn/qkimages/mymo/mymo200815/mymo20081514-1-l.jpg)
陈磊现年33岁,十年前,大学刚刚毕业的陈磊从老家河南来到广州,在一家医疗器械公司做销售,从月薪800元的销业务员做起,一直摸爬滚打地做到如今的平均年薪10万元的销售经理。虽然事业进步很大,但陈磊深知在外地捞世界的艰辛,因而非常节俭也非常有危机感。
2003年,陈磊和江西女孩李晓雯正式组建了家庭,李晓雯比陈磊小3岁,是天河区某机关的一名公务员,月薪只有4500元,但很稳定。为了省时省钱,结婚就是办了手续和简单的亲朋聚餐,不但没有大的操办,连房产都没有准备,一套两室的租屋就当作了婚房。
一年后,意外的怀孕改变了夫妻俩的规划,为了给孩子一个安稳的住所,买房被提上了日程。虽然贷款买房已被不少人接受,但陈磊夫妻却一致认为“不划算”,“还贷的钱一半是给利息,不能白白让银行吃掉了自己的血汗钱”,这样的信念支持着他们选择一次性付款。东比西算,他们最终看上了海珠区新港东的一套二手房,84平米,两室两厅,总共23万元。当时夫妻两人已经积攒了15万元积蓄,但仍然不够购置房产,而即将出生的孩子也急需准备一笔不菲的抚养费,小两口犹豫起来。
幸亏人缘好,陈磊一位“混得不错”的老同学得知他们的困境后慷慨解囊,借给他们8万元。陈磊和李晓雯感激不尽,计算着自己家庭年收入也有10万,答应老同学一定在一年后还清。
但是,添丁加口后的支出也多了起来,妻子的保健费用也骤然提高;忙于照顾妻女,陈磊的销售业绩受到不小的影响,收入的不稳定给家庭的财务再增负重,每月结余大幅缩水。就这样,当初的还款承诺无法兑现,一拖再拖,虽然老同学总说“还钱不急”,但欠债的日子使本应甜蜜的生活充满压抑。
“卖房!”从2005年开始房价的飞涨让他们看到了些许机遇。2006年初,陈磊夫妻以54万元忍痛卖掉了自己唯一的房产,不但清还了8万元的债务,还获得了23万元的收益。
他们的卖房举动让双方的父母们着了急,凭借着传统观念认定孩子们面临“无家可归”,已经退休的老人取出了自己的积蓄和住房公积金9万元,希望给小夫妻再置新居。但是,连陈磊和李晓雯也没有想到,此后的房价更如脱缰的野马一样一路飚升,卖房后的全部收益再加上双方父母的养老钱,只够付首期,未来还得承受二、三十年的贷款。
![](https://www.soolun.com/img/pic.php?url=http://img.resource.qikan.cn/qkimages/mymo/mymo200815/mymo20081514-2-l.jpg)
无法承受均价10000元的广州房价,对漫长负债生活的心有余悸,陈磊夫妻倒是怀念起早年租房的悠哉。于是他们决定不再买房了,全心全意的抚育孩子,过无债一身轻的不房族。
目前,陈磊夫妻租住在海珠区的下渡路的一个小三房里,每月除了5000元生活费用和1500元保姆工资,即使再支付2200元的房租,也还有盈余,三口之家开始享受没有后顾之忧的生活。
2006年9月,在银行理财经理的劝说下,李晓雯把原本存在银行的45万元的定期储蓄全部投入了基金。现在回忆起来,当初的“盲目入市”的确让人后怕,但也算瞎猫碰上了死耗子,李晓雯在基金上的年收益高达170%,仅一年多的时间就已身家百万。
2007年底的时候,陈磊夫妻又燃起了买房的念头,然而,房价出现拐点的新情况又使他们退却了。今年1月份,眼见股市不断的自由落体式下坠,李晓雯听从理财经理的劝说,赎回了所有基金,全部存入银行定期储蓄。
这对在外打拼多年、尝尽谋生艰难的夫妻,既不相信天上会掉馅饼的美事,也不愿意承受任何的风险,况且感到自己有些“过惯了租房的生活”,于是他们又搁置了买房的念头,倒是在2008年初添置了一部12万元的家庭轿车。
![](https://www.soolun.com/img/pic.php?url=http://img.resource.qikan.cn/qkimages/mymo/mymo200815/mymo20081514-3-l.jpg)
今年以来,由于公司出口困难,销售业绩在下滑,陈磊的收入有所减少(大约每月减少了1000元左右)。房价出现拐点,看着身边房产被套的频频案例,陈磊夫妻更加坚定了拒做房奴的信念。但是,100万元总不能长期放在银行躺着。
物价在涨、油价在涨、房租也在涨,而工资却有所下降,存在银行的100万元存款一年期4.14%的利息收入根本无法阻挡动辄8%的CPI指数,陈磊开始担忧“寒冬真的要到来了吗?”坚定着节俭度日和“现金为王”,是陈磊夫妻目前的真实写照。
理财目标:
1.在目前的金融背景下,陈磊不愿意轻举妄动,但也不希望输给CPI。希望理财师指点,如何将100万如何进行分散的货币投资(楼市除外),做一个投资组合,在保证本金安全的情况下,跑赢CPI。
2.不做房奴,不表示陈磊夫妻不希望购房。他们夫妻打算是长期租房居住,但准备在5-10年内为孩子在市区购买一套30—40平米的一手小公寓即可,因为孩子逐渐长大,各项费用支出较多,希望在能取得一部分房产投资收益的同时,为孩子留下一份不动产。由于多年的看房经历,陈磊对房地产市场稍有了解,他认为,广州楼市存在周期性的特征,1998年曾经达到历史的高点,而2002年步入最低谷,目前楼市已经步入下跌通道,如果买楼,在未来的5-10年间在什么时机购房相对安全?
![](https://www.soolun.com/img/pic.php?url=http://img.resource.qikan.cn/qkimages/mymo/mymo200815/mymo20081514-5-l.jpg)
3.孩子目前尚小,只有三岁,希望储备一份教育基金和保障基金。而且陈磊只有基本的养老保险,没有医疗保险,对家庭成员,是否需要合适的保险投资。
4.目前陈磊的事业已步入夕阳行业,随着年龄的增大,已无法承受高强度高压力的销售工作,陈磊计划在2-3年内自主创业,投资30万元开一家小型的河南面馆,预计每年可获得5%的收益。但是在创业期间希望能计提20万元的风险损失。