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金融市场上有越来越多的机构拿到了第三方业务牌照,保险行业也出现了许多代理机构,我们又不断地看到保险公司和第三方代理机构的合作案例。为进一步了解,记者采访了光大永明人寿保险有限公司的经代渠道负责人卢卫锋。
:为什么选取第三方机构进行优先营销?
卢卫锋:产销分离是保险行业经营模式的一个积极探索,同时也可能是未来保险业的发展趋势。光大永明人寿是在两年前开始通过第三方机构销售保险产品的,这是因为我们注意到了第三方销售的优势。产销分离无疑能推动保险业更加专业化、精细化、市场化,让保险公司从销售环节解放出来,从而有更多的精力投入到保险产品的研发、售后服务的完善和投资环节,这样,无论对公司还是对客户,都更加有利。目前光大永明人寿在经纪代理渠道上已经积累了丰富的经验,并形成了自身的优势。我们不仅通过第三方机构销售产品,还和第三方机构一起,根据我们双方对客户需求的了解,共同研发新产品,今年9月17日刚上市的《富贵延年终身保障计划》就是我们和大童保险合作重磅推出的。这也是我们和大童共同研发的第二款产品,此前还有一款产品叫“富贵一生”,是一款分红型年金产品,市场反响也非常好。
:新型的营销模式会对投保人有何深远影响?
卢卫锋:保险经纪代理机构相当于一个金融超市。这个超市有很多产品,客户可以有更多比较,更多选择。同时代理商会从更中立、更专业的角度,为投保人推荐更适合的产品。
:新型营销模式的发展趋势和发展障碍是什么?
卢卫锋:未来保险业产销分离是必然趋势。保险公司是生产商,经纪代理公司是代理商,这与目前市场上国美、苏宁等这些大的代理商的发展很类似。在国外发达的保险市场,这种营销模式很普遍,60%以上的销售份额都是依靠保险中介机构完成的,而目前受各大保险公司之间的行业竞争、公司经营理念、历史、环境和政策因素等方面的影响,实现这种营销模式的规模化还需要一个过程。
:“富贵延年”这款产品有哪些特点?
卢卫锋:“富贵延年”是一款真正意义上的终身保障产品,由一个终身寿险主险和一个综合疾病附加险组成,归纳起来有5个方面的特色。
第一,终身保障,而且在后期可以转变为养老金。一般的终身寿险是以死亡为标的的,仅作为财富的传承使用,但是假如客户在养老的时候财务出现恶化,在国外可以将保单贴现,死亡以后这笔保单扣除一些费用再赔付给受益人,但是此举在国内还不成熟。而这款产品在特定年龄(50、55、60周岁)客户可根据需要选择合同解约,并将解约后的现金价值的110%或120%转换成10年或20年的养老金领取,这样就能保证客户安享金色晚年。
第二,失能保险的创新。国外的老年护理保险很畅销,而在中国为数不多,这款产品提供的附加险老年长期护理保障,让客户老有所依,老有所靠,按月给付的老年长期护理保险金为客户的老年提供了生活保证。
第三,保额可增大,增额免体检。客户每5年在无需体检的条件下可申请增加保额,每次最高可申请原保额的20%,每次增加的保额不超过30万元。年龄增加保险需求也会增加,这样的设计免去了加保行为所带来的投保手续上的麻烦。
第四,附加重疾和轻症。这款产品提供的附加险不仅包含10种易发的轻症大病保障,更有多达40种重大疾病保障,在行业内领先,全面守护客户健康。
第五,分红转变为保额。这款产品的红利将自动购买增额缴清保险,从而提高客户的保额,这样能够让保障水平跟上通胀水平,让保险发挥最大的保障功能。
:为什么选取第三方机构进行优先营销?
卢卫锋:产销分离是保险行业经营模式的一个积极探索,同时也可能是未来保险业的发展趋势。光大永明人寿是在两年前开始通过第三方机构销售保险产品的,这是因为我们注意到了第三方销售的优势。产销分离无疑能推动保险业更加专业化、精细化、市场化,让保险公司从销售环节解放出来,从而有更多的精力投入到保险产品的研发、售后服务的完善和投资环节,这样,无论对公司还是对客户,都更加有利。目前光大永明人寿在经纪代理渠道上已经积累了丰富的经验,并形成了自身的优势。我们不仅通过第三方机构销售产品,还和第三方机构一起,根据我们双方对客户需求的了解,共同研发新产品,今年9月17日刚上市的《富贵延年终身保障计划》就是我们和大童保险合作重磅推出的。这也是我们和大童共同研发的第二款产品,此前还有一款产品叫“富贵一生”,是一款分红型年金产品,市场反响也非常好。
:新型的营销模式会对投保人有何深远影响?
卢卫锋:保险经纪代理机构相当于一个金融超市。这个超市有很多产品,客户可以有更多比较,更多选择。同时代理商会从更中立、更专业的角度,为投保人推荐更适合的产品。
:新型营销模式的发展趋势和发展障碍是什么?
卢卫锋:未来保险业产销分离是必然趋势。保险公司是生产商,经纪代理公司是代理商,这与目前市场上国美、苏宁等这些大的代理商的发展很类似。在国外发达的保险市场,这种营销模式很普遍,60%以上的销售份额都是依靠保险中介机构完成的,而目前受各大保险公司之间的行业竞争、公司经营理念、历史、环境和政策因素等方面的影响,实现这种营销模式的规模化还需要一个过程。
:“富贵延年”这款产品有哪些特点?
卢卫锋:“富贵延年”是一款真正意义上的终身保障产品,由一个终身寿险主险和一个综合疾病附加险组成,归纳起来有5个方面的特色。
第一,终身保障,而且在后期可以转变为养老金。一般的终身寿险是以死亡为标的的,仅作为财富的传承使用,但是假如客户在养老的时候财务出现恶化,在国外可以将保单贴现,死亡以后这笔保单扣除一些费用再赔付给受益人,但是此举在国内还不成熟。而这款产品在特定年龄(50、55、60周岁)客户可根据需要选择合同解约,并将解约后的现金价值的110%或120%转换成10年或20年的养老金领取,这样就能保证客户安享金色晚年。
第二,失能保险的创新。国外的老年护理保险很畅销,而在中国为数不多,这款产品提供的附加险老年长期护理保障,让客户老有所依,老有所靠,按月给付的老年长期护理保险金为客户的老年提供了生活保证。
第三,保额可增大,增额免体检。客户每5年在无需体检的条件下可申请增加保额,每次最高可申请原保额的20%,每次增加的保额不超过30万元。年龄增加保险需求也会增加,这样的设计免去了加保行为所带来的投保手续上的麻烦。
第四,附加重疾和轻症。这款产品提供的附加险不仅包含10种易发的轻症大病保障,更有多达40种重大疾病保障,在行业内领先,全面守护客户健康。
第五,分红转变为保额。这款产品的红利将自动购买增额缴清保险,从而提高客户的保额,这样能够让保障水平跟上通胀水平,让保险发挥最大的保障功能。