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前几日,我与位准妈妈聊起了孩子的教育费用的问题,感慨颇多。她是名外资企业企划部的高级职员,老公是某著名IT企业的技术工程师。为了养一个金猪宝宝,她在2006年夏天怀孕了,并在今年初休假在家专心待产。她告诉我,自从怀孕开始,她才意识到个宝宝有多“贵”。他们初步估算了下,除了怀孕之前的家庭积蓄20万之外,他们还需要在今后的几年中,为这只猪宝宝准备至少50万的教育准备金,这还不包括出国留学费用。
这是笔多么庞大的开支啊,子女教育费用需求已经成为家庭理财的第需求。
首先,我们需要明确你究竟需要给宝宝准备多少钱才够他快乐成长,接受足够教育。小孩3岁开始接受学前教育,7岁上小学,18岁上大学,21岁大学毕业,有能力的还要考研究生、博士,家庭情沉允许的还会送孩子出国深造。我们初步列出份清单(3~21岁):
由此可见,一个普通孩子从上幼儿园开始就要不停的接受各种各样的教育,除了般的学校(幼儿园)费用外,课外兴趣花费也占了大比例,有的家长在孩子刚出生就买了钢琴、小提琴,有的妈妈在宝宝还在肚子里时,就接受外语课程培养。作为家长,您不由自主地不惜切代价地开始为孩子的素质教育而赛跑。所以,在您制定孩子教育清单时,一定要充分考虑到课外活动这项,您也可以把这项单独核算。
花费的另外一笔就是择校费用,这里也包括各种名目的赞助费,中学是义务教育的最后阶段,也是无数中国父母买现子女成龙成凤的关键一役,这个时期的投入自然非常之大,如今的北京所好中学的择校费都在10万左右。
目前留学已经成为种时尚,很多家长甚至在孩子仍然在读高中时就开始筹划。就留学费用而言:最贵的要属瑞士、日本、英国,平均年学费尽30万元人民币;其次是美国,平均年学费25万元人民币;最为便宜的是芬兰、挪威和瑞典。以澳大利亚墨尔本大学国际商务硕士课程为例,学期18个月,总计学费20万元人民币。生活费用12万元,费用合计32万元。
再加上怀孕期间的检查费、生产费、营养费,宝宝出生后的奶粉钱、纸尿裤钱、注射疫苗钱、保姆工钱等,要想养一个金猪宝宝至少需要100万。看到这个数字,您也不用太担心,因为在孩子成长的阶段是您家庭收入的高峰期,虽然孩子教育投资没有时间弹性和费用弹性,但只要您有意识地安排这笔赞用,100万也能轻松拿下。
打造聚宝盆
您通过罗列费用清单,初步对养金猪宝宝有了个感官认识,下面就要考虑如何准备这笔费用了。简单的做法是继续您目前的投资组合,从组合中分出这笔资金,也可以在银行建立一个帐户,使用定额定存的办法,不过这种方法积累太慢,收益微薄。理财专家建议,通过打理投资组合来打造这个资金的聚宝盆。
在平时的理财中您是否也有这样一个误区:将投资怍为目的?实际上只有完全分析了需求,投资才可以有的放矢。作为家庭日常生活,您应该设立每一项的专项基金,教育资金更应该如此,这就是要我们建立一个教育资金聚宝盆。有了这样的聚宝盆,您就可以开始投资了。
市场上的投资品种繁多,什么是最适合教育投资的理财产品呢?我们在这里为您列出以下几种:
教育保险
在上一期的儿童保险中,我们提到了这款保险产品。保险产品是防患于未然,保证预期目标不受外界因素干扰的最佳保障方式,虽然他的收益没有基金、信托那么高,但它的安全性和保障性却也无可比拟,而且它有强制储蓄的功能。在选择保险产品时,请您注意保险类型是否属于纯消费型,要选择信誉良好的公司,选择豁免保费附加险。
基金
在2006年,基金在投资界无疑是最耀眼的明星,由于牛市效应,致使大部分股票市场基金在去年平均涨幅达到50%以上。但就教育投资而言,作为一个长线投资应该兼顾股票型、平衡型、债券型和货币型等基金.还应该根据自己的风险偏好程度合理分配基金组合比例。股票市场基金要多将其与大盘指数相比较,看中的是收益增长的稳定性和持续性,债券市场基金适合于长期投资,即使在熊市也能实现一定的收益;货币市场基金注重灵活性和变现能力。今年开春后,股市进入深度调整,现在进入基金须谨慎,可选择基金公司优秀、基金经理能力强的基金。
人民币理财
早在2003年,银行就开始设立儿童教育储蓄账户,但因为其手续复杂、收益率低渐渐退出市场。如今,各家银行都推出了具有储蓄账户特色的、针对儿童教育的理财产品,如光大银行的阳光理财教育计划、民生人民币非凡理财、招商银行金葵花理财等。银行产品风险较小,但需要资金的门槛较高,一般在1万以上。
信托
信托是高收益高风险产品,财产信托产品平均年收益率5%—7%,股权信托产品平均年收益率5.5%—7%,在选择此类产品是一定要量力而行,它的准入金额比人民币理财产品还高。
在了解了产品各自的性质后,您就可以搭配您的投资聚宝盆了。
假设未来的通货膨胀率为2%,您现有的教育资金为20万元,如果平均投资回报率为6.5%,则您只需要每月月供不到4000元,而您家庭的未来月收入在1万左右。还在犹豫什么,有宝宝和即将有宝宝的您,现在就开始为教育加油吧。
这是笔多么庞大的开支啊,子女教育费用需求已经成为家庭理财的第需求。
首先,我们需要明确你究竟需要给宝宝准备多少钱才够他快乐成长,接受足够教育。小孩3岁开始接受学前教育,7岁上小学,18岁上大学,21岁大学毕业,有能力的还要考研究生、博士,家庭情沉允许的还会送孩子出国深造。我们初步列出份清单(3~21岁):
由此可见,一个普通孩子从上幼儿园开始就要不停的接受各种各样的教育,除了般的学校(幼儿园)费用外,课外兴趣花费也占了大比例,有的家长在孩子刚出生就买了钢琴、小提琴,有的妈妈在宝宝还在肚子里时,就接受外语课程培养。作为家长,您不由自主地不惜切代价地开始为孩子的素质教育而赛跑。所以,在您制定孩子教育清单时,一定要充分考虑到课外活动这项,您也可以把这项单独核算。
花费的另外一笔就是择校费用,这里也包括各种名目的赞助费,中学是义务教育的最后阶段,也是无数中国父母买现子女成龙成凤的关键一役,这个时期的投入自然非常之大,如今的北京所好中学的择校费都在10万左右。
目前留学已经成为种时尚,很多家长甚至在孩子仍然在读高中时就开始筹划。就留学费用而言:最贵的要属瑞士、日本、英国,平均年学费尽30万元人民币;其次是美国,平均年学费25万元人民币;最为便宜的是芬兰、挪威和瑞典。以澳大利亚墨尔本大学国际商务硕士课程为例,学期18个月,总计学费20万元人民币。生活费用12万元,费用合计32万元。
再加上怀孕期间的检查费、生产费、营养费,宝宝出生后的奶粉钱、纸尿裤钱、注射疫苗钱、保姆工钱等,要想养一个金猪宝宝至少需要100万。看到这个数字,您也不用太担心,因为在孩子成长的阶段是您家庭收入的高峰期,虽然孩子教育投资没有时间弹性和费用弹性,但只要您有意识地安排这笔赞用,100万也能轻松拿下。
打造聚宝盆
您通过罗列费用清单,初步对养金猪宝宝有了个感官认识,下面就要考虑如何准备这笔费用了。简单的做法是继续您目前的投资组合,从组合中分出这笔资金,也可以在银行建立一个帐户,使用定额定存的办法,不过这种方法积累太慢,收益微薄。理财专家建议,通过打理投资组合来打造这个资金的聚宝盆。
在平时的理财中您是否也有这样一个误区:将投资怍为目的?实际上只有完全分析了需求,投资才可以有的放矢。作为家庭日常生活,您应该设立每一项的专项基金,教育资金更应该如此,这就是要我们建立一个教育资金聚宝盆。有了这样的聚宝盆,您就可以开始投资了。
市场上的投资品种繁多,什么是最适合教育投资的理财产品呢?我们在这里为您列出以下几种:
教育保险
在上一期的儿童保险中,我们提到了这款保险产品。保险产品是防患于未然,保证预期目标不受外界因素干扰的最佳保障方式,虽然他的收益没有基金、信托那么高,但它的安全性和保障性却也无可比拟,而且它有强制储蓄的功能。在选择保险产品时,请您注意保险类型是否属于纯消费型,要选择信誉良好的公司,选择豁免保费附加险。
基金
在2006年,基金在投资界无疑是最耀眼的明星,由于牛市效应,致使大部分股票市场基金在去年平均涨幅达到50%以上。但就教育投资而言,作为一个长线投资应该兼顾股票型、平衡型、债券型和货币型等基金.还应该根据自己的风险偏好程度合理分配基金组合比例。股票市场基金要多将其与大盘指数相比较,看中的是收益增长的稳定性和持续性,债券市场基金适合于长期投资,即使在熊市也能实现一定的收益;货币市场基金注重灵活性和变现能力。今年开春后,股市进入深度调整,现在进入基金须谨慎,可选择基金公司优秀、基金经理能力强的基金。
人民币理财
早在2003年,银行就开始设立儿童教育储蓄账户,但因为其手续复杂、收益率低渐渐退出市场。如今,各家银行都推出了具有储蓄账户特色的、针对儿童教育的理财产品,如光大银行的阳光理财教育计划、民生人民币非凡理财、招商银行金葵花理财等。银行产品风险较小,但需要资金的门槛较高,一般在1万以上。
信托
信托是高收益高风险产品,财产信托产品平均年收益率5%—7%,股权信托产品平均年收益率5.5%—7%,在选择此类产品是一定要量力而行,它的准入金额比人民币理财产品还高。
在了解了产品各自的性质后,您就可以搭配您的投资聚宝盆了。
假设未来的通货膨胀率为2%,您现有的教育资金为20万元,如果平均投资回报率为6.5%,则您只需要每月月供不到4000元,而您家庭的未来月收入在1万左右。还在犹豫什么,有宝宝和即将有宝宝的您,现在就开始为教育加油吧。