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勇气，远见，睿智……每一次的成功都离不开这些令人赏心悦目的词汇。
2012年12月是招商银行信用卡发卡十周年。十年前，几乎所有人都认为信用卡在中国没有商业价值，招商银行却率先起跑；十年间，中国GDP总量从世界第六升至第二，城镇人均年可支配收入从不到8000元一跃突破2万元，招商银行信用卡发卡突破4200万，境外刷卡额稳居同业第一。
如今，中国信用卡累计发卡量已超过2.85亿张，几乎所有人都不再怀疑信用卡的价值，相似的一幕再次出现了——招商银行行长马蔚华公开表示：“我们在想，能否有勇气第一个废掉信用卡。”——互联网和IT公司已经出现在中国银行业的潜在竞争名单中。
比别人早三五年知道市场需求的变化，快一点研究适应需求的产品，然后把它做到最好。早一点，快一点，好一点——这既是招商银行信用卡的制胜法则，也是招行超越自己、追求卓越的商业信仰。
早一点，洞察先机 竞争未来
——行业服务创新的定义者
2002的冬天，北京气温骤降，连降大雪。刚刚发布了中国境内首张国际双币信用卡的招商银行，其行内动员会上的那条“八年盈利，我们可以改变世界！”的火热横幅，令向来务实的招行人吃惊，怀疑是否能实现如此宏伟的目标。
当时中国已有4亿多张银行卡，而信用卡数量才刚过400万。业界普遍认为，在个人资信体系建立且国人养成借贷消费习惯之前，信用卡市场的培育时间可能遥遥无期。
然而，在马蔚华行长看来，中国数十个城市和省份的人均GDP达到1900美元，也就意味着1.56亿人口已为信用消费做好了经济上的准备。此时，谁先进入信用卡产业，谁就将获得最宝贵的先机。于是，就在绝大多数银行采取观望态度之时，招商银行信用卡首发卡当年即达60万张，创造了亚太地区发卡新纪录，又率先发卡超过500万、1000万，成为当时中国发行量最大的双币信用卡。其后，它更是以令人眩目的节奏，不断刷新着人们对中国信用卡的各种定义：第一张商务信用卡，第一张白金信用卡，第一家实现“境外消费人民币还款”，国内首推“分期付款”功能，最早承诺“积分永久有效”，率先推出提升用卡安全品质的“五重安全保障”……
每一次创新都是一个业界标杆，招商银行信用卡被誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，并凭借卓越的信用卡拓展和经营战略入选“哈佛大学商学院MBA教学案例”。当年横幅上的前半句只用四年便收到了优异答卷，而后半句才是招行信用卡的真正挑战。
换言之，招行信用卡十年来的不断创新，都是应时代的变化、消费者需求的顺势而为。2012年5月，马蔚华行长公开提出“招商银行能否第一个废掉信用卡”，正是因为以智能手机为代表的移动终端几乎已成为都市人的随身衣物，而信息技术的进步也已经为移动支付做好了准备。
作为中国银行业金融创新的生力军，招商银行在上世纪90年代后期便抓住了互联网革命带来的历史性机遇，率先推出中国境内第一个网上银行“一网通”，获得了巨大成功，成为了科技革命的受益者。近年来，“云计算、物联网、智能终端”等新科技也已成为招商银行的重点研究课题，而当下“无卡”战略的稳步推进，在全球化、信息化的世界中显得正当时。
快一点，二次转型 精耕细作
——数据化驱动的管理者
发卡6年便突破2000万张，时值2008年，招商银行面对的是五大国有商业银行、12家股份制银行纷至沓来的信用卡市场，中国WTO过渡期结束，虎视已久的外资银行大举深入中国。“2000万不能只是一个数字，它需要赋予更多含义，需要代表效益，代表客户的获益水平。如果只顾大步快跑，把客户远远地抛在后面，结果只能是盲目扩张。”招商银行信用卡负责人表示中国信用卡已进入精耕细作时代。一次以“更优”为目标的进化就此展开，招行人将之称为“二次转型”，即不简单追求发卡数量，把体验做精做深，并提升整体运营效益。正如招商银行“因您而变”战略的核心要义，通过体验的持续完善，捕捉和满足持卡人不断变化的消费需求。
招行信用卡中心为此组建了“解读数据”团队，通过对市场环境、消费者行为和需求的大量调研分析及模型建立，就好像一个个解密员一样，通过一串串数据来了解千万消费者，用数据说话，保障业务设计和产品规划在实施时更加有效、精准。
数据营销进行的精耕细作，结出累累硕果。从深入挖掘“小众”人群生活形态的产品，到针对不同行为偏好开展的主题营销活动，再到开发各种创新型支付功能，招行信用卡开始真正投持卡人所好。“美食”、“旅游”、“百货”、“看电影”等多元化的信用卡营销平台在细致入微的洞察中陆续诞生。
随着网站改版、电子账单、“掌上生活”手机客户端等网络接触点的增加，招行信用卡获得了更多与持卡人交流的机会，“以客户为中心，提升客户价值”的理念使招行人对持卡人有了更多的了解。2011年8月28日至29日，招商银行升级了面向客户的核心IT系统，更快速和强大的数据处理能力使迈向未来的发展成为可能。一种不同于国外信用卡通过年费和商户回佣盈利的、有中国特色的信用卡盈利模式，正在被招商银行信用卡一点一点地摸索出来。建立更精准的营销体系，建立电子化服务体系以降低银行运营成本，进一步精耕细作，是“二次转型”的要义。
好一点，创新体验 精彩不止
——愉悦支付体验的创造者
“来一杯拿铁不加糖，刷卡用积分付”。从2011年开始，星巴克咖啡店的客人不时有招行持卡人用积分兑换咖啡。在很多人的印象中，用招行信用卡刷积分消费是一种新奇的体验。他们对这个过程里的感知和期待，大多关于乐趣，一种来自小积分的大乐趣。
从略感鸡肋到灵活实用，招商银行信用卡用一次次的“好一点”，改变着持卡人对积分的看法：担心积分失效？2004年便率先以“积分永久有效”机制突破这一界限；不满足于积分换礼？便创新推出“积分店面兑换”，直接“刷”积分抵消费；希望在积分服务中获得更丰富、更有趣的体验？便推出“非常99永久积分”主题活动， 99积分就能抢兑百元大礼。在对持卡人的持续关注中，招商银行再次把握住了消费的新动向，于2011年联合星巴克、DQ、屈臣氏、万达影院等众多知名品牌打造了“领先积分计划”，让持卡人体验“小积分”带来的“大乐趣”。
此外，对于年轻人的金融消费，招行也最为看重。他们趋向消费未来，乐意接受新鲜事物。和父辈相比，他们在物质消费之余更注重精神消费，虽然标榜个性却也更期待获得大众的认同。2012年4月推出的“小积分，微慈善”捐助平台，用微信、微博等最火热的社交网络手段参与慈善，正是招行信用卡积分差异化创新的再次突破，动员持卡人用细小的行动支持壹基金的海洋天堂计划，获得了2000多万次的参与。这又一次的“好一点”刷新了慈善的参与机制，也呼应了年轻持卡人更愿用新媒体的特性，让他们实现了投身公益的意愿和精神诉求。
而面对高端族群，招行则根据其工作生活状态，在提供商旅、康护、高尔夫服务之外，还安排了品牌溯源和艺术鉴赏活动，更有针对家庭需求而特别规划的亲子马术和包括极地之旅、常春藤名校之旅在内的“深度主题游”。就这样，消费从有形的金钱向无形的价值过渡，招商银行信用卡用在其他地方无法获得的服务成功锁住了持卡人的心。
2012年，在跻身全球前100家大银行之后，招商银行首次入围美国《财富》杂志全球500强企业之列。继承了母品牌的优势，招行信用卡连续八年蝉联“最受中国千万富豪青睐的信用卡”称号，更被八大权威机构授予“全球最佳呼叫中心”等三十余项客服奖项。面对中国同质化严重的信用卡市场，招行信用卡以一个接一个“早一点、快一点、好一点”将优势聚拢，并烙上鲜明的招行印记。
从1到10，当计数从个位升至十位，也是重新归零之时。此时的招商银行信用卡已经将自己重新定位成一家互联网公司、一家信息管理公司。“不知世界者无以理解中国，不知未来者无以评判当下，不知宏观者无以处理微观。”马蔚华行长在接受记者采访提到。从“最早将国际智慧引进中国市场”到“最早走向区域化经营的战略转型”，从“快速累积对中国市场的深刻理解”到“快速推进全面精细的客户经营”。十年如一，招行信用卡在“做中国最好的支付体验提供商，做中国最好的消费金融专家，做中国领先的多元化营销平台”的路上迈着灵活而坚实的步伐。未来将是一个崭新的十年，新的精彩已拉开序幕。
2012年12月是招商银行信用卡发卡十周年。十年前，几乎所有人都认为信用卡在中国没有商业价值，招商银行却率先起跑；十年间，中国GDP总量从世界第六升至第二，城镇人均年可支配收入从不到8000元一跃突破2万元，招商银行信用卡发卡突破4200万，境外刷卡额稳居同业第一。
如今，中国信用卡累计发卡量已超过2.85亿张，几乎所有人都不再怀疑信用卡的价值，相似的一幕再次出现了——招商银行行长马蔚华公开表示：“我们在想，能否有勇气第一个废掉信用卡。”——互联网和IT公司已经出现在中国银行业的潜在竞争名单中。
比别人早三五年知道市场需求的变化，快一点研究适应需求的产品，然后把它做到最好。早一点，快一点，好一点——这既是招商银行信用卡的制胜法则，也是招行超越自己、追求卓越的商业信仰。
早一点，洞察先机 竞争未来
——行业服务创新的定义者
2002的冬天，北京气温骤降，连降大雪。刚刚发布了中国境内首张国际双币信用卡的招商银行，其行内动员会上的那条“八年盈利，我们可以改变世界！”的火热横幅，令向来务实的招行人吃惊，怀疑是否能实现如此宏伟的目标。
当时中国已有4亿多张银行卡，而信用卡数量才刚过400万。业界普遍认为，在个人资信体系建立且国人养成借贷消费习惯之前，信用卡市场的培育时间可能遥遥无期。
然而，在马蔚华行长看来，中国数十个城市和省份的人均GDP达到1900美元，也就意味着1.56亿人口已为信用消费做好了经济上的准备。此时，谁先进入信用卡产业，谁就将获得最宝贵的先机。于是，就在绝大多数银行采取观望态度之时，招商银行信用卡首发卡当年即达60万张，创造了亚太地区发卡新纪录，又率先发卡超过500万、1000万，成为当时中国发行量最大的双币信用卡。其后，它更是以令人眩目的节奏，不断刷新着人们对中国信用卡的各种定义：第一张商务信用卡，第一张白金信用卡，第一家实现“境外消费人民币还款”，国内首推“分期付款”功能，最早承诺“积分永久有效”，率先推出提升用卡安全品质的“五重安全保障”……
每一次创新都是一个业界标杆，招商银行信用卡被誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，并凭借卓越的信用卡拓展和经营战略入选“哈佛大学商学院MBA教学案例”。当年横幅上的前半句只用四年便收到了优异答卷，而后半句才是招行信用卡的真正挑战。
换言之，招行信用卡十年来的不断创新，都是应时代的变化、消费者需求的顺势而为。2012年5月，马蔚华行长公开提出“招商银行能否第一个废掉信用卡”，正是因为以智能手机为代表的移动终端几乎已成为都市人的随身衣物，而信息技术的进步也已经为移动支付做好了准备。
作为中国银行业金融创新的生力军，招商银行在上世纪90年代后期便抓住了互联网革命带来的历史性机遇，率先推出中国境内第一个网上银行“一网通”，获得了巨大成功，成为了科技革命的受益者。近年来，“云计算、物联网、智能终端”等新科技也已成为招商银行的重点研究课题，而当下“无卡”战略的稳步推进，在全球化、信息化的世界中显得正当时。
快一点，二次转型 精耕细作
——数据化驱动的管理者
发卡6年便突破2000万张，时值2008年，招商银行面对的是五大国有商业银行、12家股份制银行纷至沓来的信用卡市场，中国WTO过渡期结束，虎视已久的外资银行大举深入中国。“2000万不能只是一个数字，它需要赋予更多含义，需要代表效益，代表客户的获益水平。如果只顾大步快跑，把客户远远地抛在后面，结果只能是盲目扩张。”招商银行信用卡负责人表示中国信用卡已进入精耕细作时代。一次以“更优”为目标的进化就此展开，招行人将之称为“二次转型”，即不简单追求发卡数量，把体验做精做深，并提升整体运营效益。正如招商银行“因您而变”战略的核心要义，通过体验的持续完善，捕捉和满足持卡人不断变化的消费需求。
招行信用卡中心为此组建了“解读数据”团队，通过对市场环境、消费者行为和需求的大量调研分析及模型建立，就好像一个个解密员一样，通过一串串数据来了解千万消费者，用数据说话，保障业务设计和产品规划在实施时更加有效、精准。
数据营销进行的精耕细作，结出累累硕果。从深入挖掘“小众”人群生活形态的产品，到针对不同行为偏好开展的主题营销活动，再到开发各种创新型支付功能，招行信用卡开始真正投持卡人所好。“美食”、“旅游”、“百货”、“看电影”等多元化的信用卡营销平台在细致入微的洞察中陆续诞生。
随着网站改版、电子账单、“掌上生活”手机客户端等网络接触点的增加，招行信用卡获得了更多与持卡人交流的机会，“以客户为中心，提升客户价值”的理念使招行人对持卡人有了更多的了解。2011年8月28日至29日，招商银行升级了面向客户的核心IT系统，更快速和强大的数据处理能力使迈向未来的发展成为可能。一种不同于国外信用卡通过年费和商户回佣盈利的、有中国特色的信用卡盈利模式，正在被招商银行信用卡一点一点地摸索出来。建立更精准的营销体系，建立电子化服务体系以降低银行运营成本，进一步精耕细作，是“二次转型”的要义。
好一点，创新体验 精彩不止
——愉悦支付体验的创造者
“来一杯拿铁不加糖，刷卡用积分付”。从2011年开始，星巴克咖啡店的客人不时有招行持卡人用积分兑换咖啡。在很多人的印象中，用招行信用卡刷积分消费是一种新奇的体验。他们对这个过程里的感知和期待，大多关于乐趣，一种来自小积分的大乐趣。
从略感鸡肋到灵活实用，招商银行信用卡用一次次的“好一点”，改变着持卡人对积分的看法：担心积分失效？2004年便率先以“积分永久有效”机制突破这一界限；不满足于积分换礼？便创新推出“积分店面兑换”，直接“刷”积分抵消费；希望在积分服务中获得更丰富、更有趣的体验？便推出“非常99永久积分”主题活动， 99积分就能抢兑百元大礼。在对持卡人的持续关注中，招商银行再次把握住了消费的新动向，于2011年联合星巴克、DQ、屈臣氏、万达影院等众多知名品牌打造了“领先积分计划”，让持卡人体验“小积分”带来的“大乐趣”。
此外，对于年轻人的金融消费，招行也最为看重。他们趋向消费未来，乐意接受新鲜事物。和父辈相比，他们在物质消费之余更注重精神消费，虽然标榜个性却也更期待获得大众的认同。2012年4月推出的“小积分，微慈善”捐助平台，用微信、微博等最火热的社交网络手段参与慈善，正是招行信用卡积分差异化创新的再次突破，动员持卡人用细小的行动支持壹基金的海洋天堂计划，获得了2000多万次的参与。这又一次的“好一点”刷新了慈善的参与机制，也呼应了年轻持卡人更愿用新媒体的特性，让他们实现了投身公益的意愿和精神诉求。
而面对高端族群，招行则根据其工作生活状态，在提供商旅、康护、高尔夫服务之外，还安排了品牌溯源和艺术鉴赏活动，更有针对家庭需求而特别规划的亲子马术和包括极地之旅、常春藤名校之旅在内的“深度主题游”。就这样，消费从有形的金钱向无形的价值过渡，招商银行信用卡用在其他地方无法获得的服务成功锁住了持卡人的心。
2012年，在跻身全球前100家大银行之后，招商银行首次入围美国《财富》杂志全球500强企业之列。继承了母品牌的优势，招行信用卡连续八年蝉联“最受中国千万富豪青睐的信用卡”称号，更被八大权威机构授予“全球最佳呼叫中心”等三十余项客服奖项。面对中国同质化严重的信用卡市场，招行信用卡以一个接一个“早一点、快一点、好一点”将优势聚拢，并烙上鲜明的招行印记。
从1到10，当计数从个位升至十位，也是重新归零之时。此时的招商银行信用卡已经将自己重新定位成一家互联网公司、一家信息管理公司。“不知世界者无以理解中国，不知未来者无以评判当下，不知宏观者无以处理微观。”马蔚华行长在接受记者采访提到。从“最早将国际智慧引进中国市场”到“最早走向区域化经营的战略转型”，从“快速累积对中国市场的深刻理解”到“快速推进全面精细的客户经营”。十年如一，招行信用卡在“做中国最好的支付体验提供商，做中国最好的消费金融专家，做中国领先的多元化营销平台”的路上迈着灵活而坚实的步伐。未来将是一个崭新的十年，新的精彩已拉开序幕。