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【关键词】区块链;物联网;人工智能;加密货币
【中图分类号】TP311.13;F832.49【文献标识码】A【文章编号】1674-0688（2021）09-0101-03
全球经济学家和IT专家普遍认为，区块链市场具有很高的增长潜力。根据最近发布的世界经济论坛（WEF）报告，区块链的去中心化账本和智能合约技术将在一定程度上消除贸易壁垒，伴随着更好的服务和更低的贸易费用，预计到2028年，区块链技术将给全球带来价值1.1万亿美元的新贸易。各国政府纷纷选择区块链技术作为新的自主创新窗口，并开始培育区块链行业;全球各大金融机构大量运用云计算、大数据、移动互联等技术概念优化并便捷客户使用体验，作为极其重视客户体验的银行业也已经开始布局区块链技术产业。2018年，西班牙对外银行成为全球第一家使用区块链技术（基于分布式记账方式）发放企业贷款的国家;我国5家大型国有商业银行全部已经布局区块链技术产业。
1 绪论
互联网和通信技术的发展促进了人与人之间的联系，而物联网（LOT）和人工智能（AI）技术将人与物、物与物联系在一起，这些正在作为自主运行的超链接时代的核心基础结构技术而兴起。到目前为止，物联网和人工智能服务市场主要基于利用云计算和以数据中心的系统结构，但集中式方法引起了对安全性和数据垄断及成本问题的担忧。从最近的Facebook网络被黑客攻击造成个人信息泄露的威胁中可以看出，如果数据中心将大量个人信息连接到云端并受到网络中黑客的攻击，有可能会发生社会性灾难。在金融行业，对于数据集中化的担忧愈发明显，一些全球性金融机构的数据垄断和市场支配地位的滥用导致对金融数据安全和处理效率的需求凸显。
借助分布式记账方法、去中心化记录数据和不对称加密形式传输数据，区块链技术应用可以实现信息数据多方维护共享、可追溯和不可篡改并基于此实现业务协作。区块链已经成为撼动数字生态系统的代表性技术关键词之一，其正在创新性地改变着现有行业及经济和社会的潜在结构。
2 “区块链+”背景下金融业未来的发展方向
根据2018年8月发布的Hype Cycle的报告，物联网、人工智能和区块链技术越来越受到投资者的关注，3种技术都显示出巨大的潜力和涟漪效应，但它们也都有局限性和弱点，在金融领域中一起使用时，它们可以互补彼此的弱点并产生爆炸性的协同作用;本文基于区块链背景下物联网和人工智能在金融领域融合的预期效果进行分析，尝试探讨“区块链+”背景下金融业未来的发展方向。
2.1 “区块链+物联网”
“区块链+物联网”的创新将会给金融行业带来新的发展。促进物联网和区块链的融合，能实现物联网金融区块链应用场景的扩展，有助于提高物联网金融的交易效率，降低物联网金融的交易成本，增强金融数据的完整性和安全性。
第一，现有物联网金融框架下，客户无法完成不同物联网的网络交易。只能在同一网络或者信任网络中进行金融交易，这阻碍了物联网金融在国内的进一步发展。“区块链+物联网”可以绕过信任中介直接交易，促进物联网金融在移动支付、远程结算、供应链融资、大宗商品电子交易、现代物流等应用场景的拓展[1]。第二，目前，物联网主要依靠中心化的代理通信模式，网络系统中的所有节点都通过具有强大运行和存储能力的云服务器验证链接，这种模式难以满足日益增长的物联网需求，而且中心化的云服务器和大型网络设备的维护成本非常高。区块链技术能够将交易信息安全地存储到分布式账本中，由系统中其他参与节点对交易进行验证和确认，减少对中心服务器的依赖，降低了物联网金融的交易成本。第三，物联网设备作为区块链的轻量级节点运行，从而实现了各种各样区块链新节点的出现。轻量级节点除了可以作为简单数据传输，还可以生成同一区块的节点，并且可以发展成为基于人工智能的代理，该代理可以通过与人工智能相结合来自动创建和管理分类账本。
2.2 “区块链+人工智能”
“区块链+人工智能”的融合是金融业未来新的发展方向。促进人工智能和区块链的融合，可以有效推动行业内金融服务的智能化，提高金融响应的安全水平。
第一，国内外针对人工智能和区块链融合的项目正在陆續出现，并已经应用于商业、能源、医疗和金融等各个领域;这些项目的主要目标可以概括为确保数据交易更加基于建立信任，降低成本的同时实现智能化。通过引入区块链开发新的人工智能业务，能够使金融交易信息更加透明，使金融交易信息更加精准，使金融交易更加安全。第二，“区块链+人工智能”在金融领域的应用，可以使金融纠纷得到有效的界定和停息，能够从技术层面最大限度地保证电子证据的客观真实性;同时，智能合约具有自动化法律和法规的潜力，在金融行业内如果使用得当，可以在很大程度上提高各项金融服务的效率和透明度。第三，在物联网金融平台上嫁接人工智能，实现应用程序的智能合约，交易信息及网络内的数据交换均在区块链上进行处理，并可进行记录和跟踪;异构的物联网网络可以通过区块链相互交换数据，而人工智能将基于通过区块链收集的各种可靠数据深度学习并逐渐发展升级迭代;这些技术的应用不仅将极大地提高金融系统的运作效率，而且将帮助金融机构更好地提升客户体验。目前，国家尚没有出台专门针对区块链和人工智能融合领域的支持计划，该领域仍处于技术开发的早期阶段，并且有望在未来的市场中获得很高的增长;因此，迫切需要制定政策支持区块链和人工智能融合技术的发展，尤其是在金融模型设计及金融领域的全球化[2]。近年来，中国工商银行正致力于打造世界领先的人工智能、生物识别、区块链、物联网等企业级金融科技平台。
2.3 “区块链+加密货币”
“区块链+加密货币”的融合是整个金融业未来系统性的新探索。自2009年1月，个人或团体使用中本聪（Satoshi Nakamoto）释放的比特币以来，加密货币是使用区块链技术的代表性应用程序，受到了市场的关注;最近3年来，比特币吸引了大量投资者作为新的投资目的地。CNN于2019年12月引用了美国银行的一份报告，称比特币是过去10年中最赚钱的投资目的地。在强大的网络效应的支持下，比特币的价格再创历史新高，比特币网络效应的基本面仍然保持健康。2020年底，PAYPAL公司推出加密货币买卖服务，比特币的价格超过40 000美元。截至2020年11月，大约60%的比特币供应量在一年以上没有变化，这证明了市场上持有比特币的人越来越多，并且持有者的信念更加坚定，比特币市场和投资者结构似乎正在走向成熟;比特币的快速增长，已经为其在投资组合中赢得了独特位置，机构投资者也开始对其进行战略配置。比特币接受度的迅速上升，为以太坊和去中心化的金融应用提供了绝佳机会。去中心化金融已成为增加以太坊网络采用率的积极催化剂，通过利用以太币作为“最小化信任”的抵押品，人们可以跳过传统金融公司，直接获得信贷、借贷、做市、交易、托管、投资及合成美元敞口等金融服务。2019年7月，中国正式宣布计划在不久的将来发行CBDC（中央银行数字货币）。此后，世界上大多数央行开始对CBDC支付比以往任何时候都更感兴趣。即使是对CBDC没有多少兴趣的美国，也在2020年2月宣布考虑是否可能采用数字加密货币。此外，美国建议由COVID-19引起的紧急救援基金可以直接支付给其公民的数字钱包。同时，植根于分布式分类记账技术的数字货币在实践和理论上都具有弹性，这些技术甚至比央行支付系统更安全。当数字货币被用作未来的共同支付工具时，数字货币银行和法定货币银行可能共存。如果数字货币被广泛用作法定货币之外的货币，我们的世界将是一个数字货币价值相当稳定的地方，并被认为是一种低风险资产。 基于区块链技术的数字加密货币在过去两年时间里持续赢得社会信誉。2020年5月，国际投行JP Morgan集团将主要的数字加密货币交易所Gemini和Coinbase添加为其银行客户;2020年10月，新加坡最大的银行星展银行（DBS）宣布计划推出数字加密货币交易所;2020年9月，Kraken成为第一家特许美国银行的加密货币交易所;2020年12月，保险业巨头MassMutual集团向比特币投资1亿美元;2020年7月，富达数字资产（FidelityDigitalAsset）持有比特币作为现金贷款的抵押品;2020年7月，上市公司Microstrategy集团用其5亿美元现金替代成比特币;2020年10月，上市公司Square集团将其资产的1%投资于比特币。此外，在监管层面，2020年年中，美国货币监察长办公室（OCC）允许美国所有特许银行为数字加密货币提供托管服务，并正式阐明美国联邦特许银行和联邦储蓄协会可以发行稳定币作为客户持有“储备金”;2021年初，美国货币监察长办公室允许银行在公共区块链网络上运行节点，以简化诸如处理、验证和结算之类的支付功能。
3 “区块链+”背景下金融业发展中面临的问题
区块链已经成为撼动数字生态系统的代表性技术关键词之一，人们期望其具有创新性地改变现有金融的潜力及经济和社会前景。然而，由于技术尚未成熟和技术自身的限制尚未解决，因此区块链引起的关注和问题在增加，也引起了一定的悲观情绪。但是，它显示出有可能像互联网一样作为基础技术为金融、工业和经济等奠定新的基础，并且像过去的互联网一样，预计在首次出现后需要很长时间才能解决自身的问题。与现有金融行业中央处理技术相比，区块链技术处理速度和效率低下且浪费能源，由于网络扩展而导致的验证延迟增加，区块交易容量限制和参与者增加而导致的费用增加，区块链与区块链之间的互联与合作依旧困难，以及量子计算机商业化带来了黑客攻击的担忧。最重要的是，除“加密货币”交易外，没有杀手级应用程序，由于分散的结构而导致的复杂性增加及对运营商的控制较弱是促使大部分金融公司犹豫采用和投资区块链的主要因素。接下来我们将要对“区块链+”背景下金融业发展中存在的一些问题进行简单探讨。
第一，我国“区块链+金融”的研发与应用尚处于起步阶段，缺乏统一的行业标准，区块链相关场景应用的标准仍需完善。第二，区块链场景碎片化，不同金融机构间各个场景自行开发应用，跨链互联尚有难度;底层技术尚未成熟，尚未有功能完善、性能突出的区块链金融产品;运营治理难度较大，区块链的去中心化，没有任何机构完全掌握控制权，如何实现后续的运营治理是一个需要解决的难题。第三，对于“区块链+金融”这一类新兴领域的监管存在一定的难题，尤其是金融行业的特殊性使监管标准的确定存在一定的难度;相关监管思路需要随着区块链技术的发展而逐步完善;AI和区块链均由数据驱动，两种技术的融合也基于数据的存储、管理和使用。因此，有必要阐明作为核心数据之一的个人信息的监管标准。第四，“区块链+金融”相关法律法规亟待完善，从法律上重塑“所有权”和“社会契约”的概念，营造“区块链+金融”良好的发展环境。随着“区块链+”不断拓展在金融领域的应用场景，信息数据、虚拟财产等在传统物权法领域内无法取得所有权的物品，将来可以得到明确的权属，并能在金融领域实现交易;随着与智能合约相关的法律法规颁布，基于区块链技术的职能合约可能会影响其他社会契约，合约双方可能会选择智能合约建立合同，并将合约内容以代码的形式书写，同时会自动执行并受到法律法规的保护[3]。第五，“区块链+加密货币”使得数字货币是相对安全的，可以避免大多数金融危机;但是，公众如果对数字货币或数字银行的偿付能力突然丧失信心，仍然有可能发生一些危机，导致储户和投资者渴望迅速从数字货币转换为法定货币。第六，尽管区块链技术具有诸如建立信任、降低風险和成本等优势，但确实存在各种技术问题和局限性;金融行业有关安全的问题尚未完全得到解决，鉴于技术和应用的不成熟及缺乏新的商业模式，使得金融业尤其是银行业对区块链技术的应用依然相对审慎。
4 结论
着眼于“区块链+”背景下金融业未来的发展，我们可以通过增强区块链的可扩展性，提升区块链的运营效率，提供安全的个性化服务;通过将安全领域中使用的物联网和人工智能应用于区块链，预先检测黑客的入侵尝试，并实现自动阻止损害扩散到其他区块的功能，并最大限度地降低对金融系统可能带来的破坏。即将到来的第四次工业革命时代将以超连通性、设备智能、人工智能和定制服务等功能为人类生活带来高效率，金融信息共享的方法将多样化且金融服务的边界将逐步消失;“区块链+”背景下金融业未来会在物联网、人工智能和数字加密货币等方向取得创新型发展。综上所述，在金融行业中，物联网和人工智能技术的融合有望在区块链技术的新飞跃中发挥重要的作用，给金融行业带来百年不遇的变革与发展机遇。
参 考 文 献
[1]朱韬，张智光.数字普惠金融“去中心化”基于区块链项目GSENetwork的研究[J].南方金融，2019（4）：65-74.
[2]杨蕾，杨兆廷，刘静怡.基于区块链的金融支农模式创新研究[J].农村金融研究，2018（1）：4.
[3]杨瑞霞，王建国，曲立国，等.区块链技术与实体经济深度融合应用研究[N].鄂尔多斯日报，2021-02-08（003）.
【中图分类号】TP311.13;F832.49【文献标识码】A【文章编号】1674-0688（2021）09-0101-03
全球经济学家和IT专家普遍认为，区块链市场具有很高的增长潜力。根据最近发布的世界经济论坛（WEF）报告，区块链的去中心化账本和智能合约技术将在一定程度上消除贸易壁垒，伴随着更好的服务和更低的贸易费用，预计到2028年，区块链技术将给全球带来价值1.1万亿美元的新贸易。各国政府纷纷选择区块链技术作为新的自主创新窗口，并开始培育区块链行业;全球各大金融机构大量运用云计算、大数据、移动互联等技术概念优化并便捷客户使用体验，作为极其重视客户体验的银行业也已经开始布局区块链技术产业。2018年，西班牙对外银行成为全球第一家使用区块链技术（基于分布式记账方式）发放企业贷款的国家;我国5家大型国有商业银行全部已经布局区块链技术产业。
1 绪论
互联网和通信技术的发展促进了人与人之间的联系，而物联网（LOT）和人工智能（AI）技术将人与物、物与物联系在一起，这些正在作为自主运行的超链接时代的核心基础结构技术而兴起。到目前为止，物联网和人工智能服务市场主要基于利用云计算和以数据中心的系统结构，但集中式方法引起了对安全性和数据垄断及成本问题的担忧。从最近的Facebook网络被黑客攻击造成个人信息泄露的威胁中可以看出，如果数据中心将大量个人信息连接到云端并受到网络中黑客的攻击，有可能会发生社会性灾难。在金融行业，对于数据集中化的担忧愈发明显，一些全球性金融机构的数据垄断和市场支配地位的滥用导致对金融数据安全和处理效率的需求凸显。
借助分布式记账方法、去中心化记录数据和不对称加密形式传输数据，区块链技术应用可以实现信息数据多方维护共享、可追溯和不可篡改并基于此实现业务协作。区块链已经成为撼动数字生态系统的代表性技术关键词之一，其正在创新性地改变着现有行业及经济和社会的潜在结构。
2 “区块链+”背景下金融业未来的发展方向
根据2018年8月发布的Hype Cycle的报告，物联网、人工智能和区块链技术越来越受到投资者的关注，3种技术都显示出巨大的潜力和涟漪效应，但它们也都有局限性和弱点，在金融领域中一起使用时，它们可以互补彼此的弱点并产生爆炸性的协同作用;本文基于区块链背景下物联网和人工智能在金融领域融合的预期效果进行分析，尝试探讨“区块链+”背景下金融业未来的发展方向。
2.1 “区块链+物联网”
“区块链+物联网”的创新将会给金融行业带来新的发展。促进物联网和区块链的融合，能实现物联网金融区块链应用场景的扩展，有助于提高物联网金融的交易效率，降低物联网金融的交易成本，增强金融数据的完整性和安全性。
第一，现有物联网金融框架下，客户无法完成不同物联网的网络交易。只能在同一网络或者信任网络中进行金融交易，这阻碍了物联网金融在国内的进一步发展。“区块链+物联网”可以绕过信任中介直接交易，促进物联网金融在移动支付、远程结算、供应链融资、大宗商品电子交易、现代物流等应用场景的拓展[1]。第二，目前，物联网主要依靠中心化的代理通信模式，网络系统中的所有节点都通过具有强大运行和存储能力的云服务器验证链接，这种模式难以满足日益增长的物联网需求，而且中心化的云服务器和大型网络设备的维护成本非常高。区块链技术能够将交易信息安全地存储到分布式账本中，由系统中其他参与节点对交易进行验证和确认，减少对中心服务器的依赖，降低了物联网金融的交易成本。第三，物联网设备作为区块链的轻量级节点运行，从而实现了各种各样区块链新节点的出现。轻量级节点除了可以作为简单数据传输，还可以生成同一区块的节点，并且可以发展成为基于人工智能的代理，该代理可以通过与人工智能相结合来自动创建和管理分类账本。
2.2 “区块链+人工智能”
“区块链+人工智能”的融合是金融业未来新的发展方向。促进人工智能和区块链的融合，可以有效推动行业内金融服务的智能化，提高金融响应的安全水平。
第一，国内外针对人工智能和区块链融合的项目正在陆續出现，并已经应用于商业、能源、医疗和金融等各个领域;这些项目的主要目标可以概括为确保数据交易更加基于建立信任，降低成本的同时实现智能化。通过引入区块链开发新的人工智能业务，能够使金融交易信息更加透明，使金融交易信息更加精准，使金融交易更加安全。第二，“区块链+人工智能”在金融领域的应用，可以使金融纠纷得到有效的界定和停息，能够从技术层面最大限度地保证电子证据的客观真实性;同时，智能合约具有自动化法律和法规的潜力，在金融行业内如果使用得当，可以在很大程度上提高各项金融服务的效率和透明度。第三，在物联网金融平台上嫁接人工智能，实现应用程序的智能合约，交易信息及网络内的数据交换均在区块链上进行处理，并可进行记录和跟踪;异构的物联网网络可以通过区块链相互交换数据，而人工智能将基于通过区块链收集的各种可靠数据深度学习并逐渐发展升级迭代;这些技术的应用不仅将极大地提高金融系统的运作效率，而且将帮助金融机构更好地提升客户体验。目前，国家尚没有出台专门针对区块链和人工智能融合领域的支持计划，该领域仍处于技术开发的早期阶段，并且有望在未来的市场中获得很高的增长;因此，迫切需要制定政策支持区块链和人工智能融合技术的发展，尤其是在金融模型设计及金融领域的全球化[2]。近年来，中国工商银行正致力于打造世界领先的人工智能、生物识别、区块链、物联网等企业级金融科技平台。
2.3 “区块链+加密货币”
“区块链+加密货币”的融合是整个金融业未来系统性的新探索。自2009年1月，个人或团体使用中本聪（Satoshi Nakamoto）释放的比特币以来，加密货币是使用区块链技术的代表性应用程序，受到了市场的关注;最近3年来，比特币吸引了大量投资者作为新的投资目的地。CNN于2019年12月引用了美国银行的一份报告，称比特币是过去10年中最赚钱的投资目的地。在强大的网络效应的支持下，比特币的价格再创历史新高，比特币网络效应的基本面仍然保持健康。2020年底，PAYPAL公司推出加密货币买卖服务，比特币的价格超过40 000美元。截至2020年11月，大约60%的比特币供应量在一年以上没有变化，这证明了市场上持有比特币的人越来越多，并且持有者的信念更加坚定，比特币市场和投资者结构似乎正在走向成熟;比特币的快速增长，已经为其在投资组合中赢得了独特位置，机构投资者也开始对其进行战略配置。比特币接受度的迅速上升，为以太坊和去中心化的金融应用提供了绝佳机会。去中心化金融已成为增加以太坊网络采用率的积极催化剂，通过利用以太币作为“最小化信任”的抵押品，人们可以跳过传统金融公司，直接获得信贷、借贷、做市、交易、托管、投资及合成美元敞口等金融服务。2019年7月，中国正式宣布计划在不久的将来发行CBDC（中央银行数字货币）。此后，世界上大多数央行开始对CBDC支付比以往任何时候都更感兴趣。即使是对CBDC没有多少兴趣的美国，也在2020年2月宣布考虑是否可能采用数字加密货币。此外，美国建议由COVID-19引起的紧急救援基金可以直接支付给其公民的数字钱包。同时，植根于分布式分类记账技术的数字货币在实践和理论上都具有弹性，这些技术甚至比央行支付系统更安全。当数字货币被用作未来的共同支付工具时，数字货币银行和法定货币银行可能共存。如果数字货币被广泛用作法定货币之外的货币，我们的世界将是一个数字货币价值相当稳定的地方，并被认为是一种低风险资产。 基于区块链技术的数字加密货币在过去两年时间里持续赢得社会信誉。2020年5月，国际投行JP Morgan集团将主要的数字加密货币交易所Gemini和Coinbase添加为其银行客户;2020年10月，新加坡最大的银行星展银行（DBS）宣布计划推出数字加密货币交易所;2020年9月，Kraken成为第一家特许美国银行的加密货币交易所;2020年12月，保险业巨头MassMutual集团向比特币投资1亿美元;2020年7月，富达数字资产（FidelityDigitalAsset）持有比特币作为现金贷款的抵押品;2020年7月，上市公司Microstrategy集团用其5亿美元现金替代成比特币;2020年10月，上市公司Square集团将其资产的1%投资于比特币。此外，在监管层面，2020年年中，美国货币监察长办公室（OCC）允许美国所有特许银行为数字加密货币提供托管服务，并正式阐明美国联邦特许银行和联邦储蓄协会可以发行稳定币作为客户持有“储备金”;2021年初，美国货币监察长办公室允许银行在公共区块链网络上运行节点，以简化诸如处理、验证和结算之类的支付功能。
3 “区块链+”背景下金融业发展中面临的问题
区块链已经成为撼动数字生态系统的代表性技术关键词之一，人们期望其具有创新性地改变现有金融的潜力及经济和社会前景。然而，由于技术尚未成熟和技术自身的限制尚未解决，因此区块链引起的关注和问题在增加，也引起了一定的悲观情绪。但是，它显示出有可能像互联网一样作为基础技术为金融、工业和经济等奠定新的基础，并且像过去的互联网一样，预计在首次出现后需要很长时间才能解决自身的问题。与现有金融行业中央处理技术相比，区块链技术处理速度和效率低下且浪费能源，由于网络扩展而导致的验证延迟增加，区块交易容量限制和参与者增加而导致的费用增加，区块链与区块链之间的互联与合作依旧困难，以及量子计算机商业化带来了黑客攻击的担忧。最重要的是，除“加密货币”交易外，没有杀手级应用程序，由于分散的结构而导致的复杂性增加及对运营商的控制较弱是促使大部分金融公司犹豫采用和投资区块链的主要因素。接下来我们将要对“区块链+”背景下金融业发展中存在的一些问题进行简单探讨。
第一，我国“区块链+金融”的研发与应用尚处于起步阶段，缺乏统一的行业标准，区块链相关场景应用的标准仍需完善。第二，区块链场景碎片化，不同金融机构间各个场景自行开发应用，跨链互联尚有难度;底层技术尚未成熟，尚未有功能完善、性能突出的区块链金融产品;运营治理难度较大，区块链的去中心化，没有任何机构完全掌握控制权，如何实现后续的运营治理是一个需要解决的难题。第三，对于“区块链+金融”这一类新兴领域的监管存在一定的难题，尤其是金融行业的特殊性使监管标准的确定存在一定的难度;相关监管思路需要随着区块链技术的发展而逐步完善;AI和区块链均由数据驱动，两种技术的融合也基于数据的存储、管理和使用。因此，有必要阐明作为核心数据之一的个人信息的监管标准。第四，“区块链+金融”相关法律法规亟待完善，从法律上重塑“所有权”和“社会契约”的概念，营造“区块链+金融”良好的发展环境。随着“区块链+”不断拓展在金融领域的应用场景，信息数据、虚拟财产等在传统物权法领域内无法取得所有权的物品，将来可以得到明确的权属，并能在金融领域实现交易;随着与智能合约相关的法律法规颁布，基于区块链技术的职能合约可能会影响其他社会契约，合约双方可能会选择智能合约建立合同，并将合约内容以代码的形式书写，同时会自动执行并受到法律法规的保护[3]。第五，“区块链+加密货币”使得数字货币是相对安全的，可以避免大多数金融危机;但是，公众如果对数字货币或数字银行的偿付能力突然丧失信心，仍然有可能发生一些危机，导致储户和投资者渴望迅速从数字货币转换为法定货币。第六，尽管区块链技术具有诸如建立信任、降低風险和成本等优势，但确实存在各种技术问题和局限性;金融行业有关安全的问题尚未完全得到解决，鉴于技术和应用的不成熟及缺乏新的商业模式，使得金融业尤其是银行业对区块链技术的应用依然相对审慎。
4 结论
着眼于“区块链+”背景下金融业未来的发展，我们可以通过增强区块链的可扩展性，提升区块链的运营效率，提供安全的个性化服务;通过将安全领域中使用的物联网和人工智能应用于区块链，预先检测黑客的入侵尝试，并实现自动阻止损害扩散到其他区块的功能，并最大限度地降低对金融系统可能带来的破坏。即将到来的第四次工业革命时代将以超连通性、设备智能、人工智能和定制服务等功能为人类生活带来高效率，金融信息共享的方法将多样化且金融服务的边界将逐步消失;“区块链+”背景下金融业未来会在物联网、人工智能和数字加密货币等方向取得创新型发展。综上所述，在金融行业中，物联网和人工智能技术的融合有望在区块链技术的新飞跃中发挥重要的作用，给金融行业带来百年不遇的变革与发展机遇。
参 考 文 献
[1]朱韬，张智光.数字普惠金融“去中心化”基于区块链项目GSENetwork的研究[J].南方金融，2019（4）：65-74.
[2]杨蕾，杨兆廷，刘静怡.基于区块链的金融支农模式创新研究[J].农村金融研究，2018（1）：4.
[3]杨瑞霞，王建国，曲立国，等.区块链技术与实体经济深度融合应用研究[N].鄂尔多斯日报，2021-02-08（003）.