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“卡叔”林福兴今年41岁，草根出身，2011年实现财务自由，开始享受闲逸的退休生活。
叫他“卡叔”，不是因为年龄，只关乎他在“信用卡江湖”中的资历与“段位”，就像成龙，任你多大腕的明星，见了他都得喊一声“大哥”。
“信用卡是万恶的银行送给你的最好的礼物”。2003年，林福兴就拥有了他人生中的第一张信用卡，但直到2005年去上海工作，才算真正对信用卡的使用开了窍。目前他拥有除兴业银行、农业银行、光大银行及地方银行之外所有银行的信用卡，其中包括4张白金卡。只要能刷卡的地方，他就绝对不会用现金！
“我曾经得到过某银行100万积分，并把它换成里程，变成了我的机票；招行第一次办刷卡满足条件送1000元现金活动，就被我得到了。至于什么德国双立人锅具等实物优惠，只要稍微规划一下就能得到！”
如果你办卡已经1～2年，虽然平时常用，但是具体什么时间刷、刷什么、怎么刷，心里还没有一本账，不妨跟“卡叔”学两招，绝对可以让你刷卡段位更晋一级。
“卡叔”支招：多办卡等于增加现金
在网上，很多“信用卡入门教程”都告诉大家不要多办卡，一般以2～3张为宜，但是林福兴的观点却截然相反——一定要多办卡！至少5张！但这个“多”不是指卡的数量，而是指银行的数量。
拥有多家银行信用卡的好处是，不同银行所覆盖的商户和优惠资源不尽相同，优惠力度也有差异。拥有多家银行的卡，你可以根据所需，对不同活动有针对性地选择，比如以距离最优为原则，或是哪些活动更在你日常消费清单内。
此外，当你办有多家不同银行的信用卡时，相当于你的信用额度已累积起来了。比如每张卡的信用额度都是2万元，你办了5张卡后，综合起来就相当于拥有一张“10万元”信用额度的卡。这可以满足你大额消费的需求，又增加了你手里的现金流，省下的钱，不管是生息还是做投资，都是升值的。
但就如女人多了会有麻烦，卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题，你没有时间去读所有发卡行的促销信息；第二，你有可能会漏还款；第三，每张信用卡对于免年费都有不同的刷卡要求，一般是一年至少刷5～6次。这听起来简单，但一旦卡片多了，极有可能你会刷混。结果本来可以免年费的卡，你却不得不交个三五百元的冤枉钱。
“卡叔”支招：善用APP，懒人变达人
是不是懒人就不能多办信用卡了？没有关系，巧用移动互联网工具，照样让你轻松玩转多张卡，账单再多也不用担心还款日过期的问题。
现在比较炫酷的要数手机APP，它来管理卡片和还款非常简便、及时。
推荐一 51信用卡管家
它的功能是记录下你每一张卡的信息后，把信用卡绑定的邮箱地址开放给APP。之后它可以自己读取银行邮件，不用你去输还款的时间和金额，它在后台都帮你完成。里面还可以设定提醒功能，在还款日前几天提示你。
推荐二 卡惠
当你拥有很多张信用卡后，其实是没有那么多时间去留意不同银行办的活动的。卡惠的好处在于不用你自己去记这些，它可以定位你所在位置周边商家的优惠信息。比如你去一家商场，卡惠就会“告诉”你都有哪些银行正在与这家商场搞优惠活动，你拥有其中哪些信用卡；如果你逛累了想去吃饭，卡惠会显示附近都有哪些餐厅刷卡消费可以优惠，这些餐厅需要哪家银行的信用卡、优惠程度等，你直接选择就是了。
“卡叔”支招：经常出国要建“外汇账户”
如果你经常出国，建议Visa、万事达、银联卡3张都要办，但是你可以将其分配在不同的银行，比如招商银行配Visa卡，中国银行办银联卡，中信银行再来一张万事达卡。
另外，还要根据所去国家或地区，办一张多币种信用卡。比如去香港购物多的人，建议办一张港币加人民币的卡；经常去欧洲，就办一张欧元加人民币的卡。“欧元卡”在国内只有中国银行发行，一旦你办了这种卡，你就拥有两个账户了：一个是欧元账户，一个是人民币账户。
相比之下，如果拿一张美元加人民币的卡去欧洲刷，在没有银联线路的情况下，消费的钱是先把人民币转换成美元，再转换成欧元，无形中增加了很多费率。但办这种卡有个前提——你的消费要具有一定的量，否则办卡还为时过早。
“卡叔”支招：拔苗助长，早日变身VIP
大家都知道，信用卡分为普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡级越高，优惠越多，相应的办卡资格和年费也越高。
当我们拥有一张白金卡，首先会得到较高的信用额度，一般为5万～20万元。这对于有大额消费的人来说会很有用。此外，白金卡的权益还有很多，比较实惠的有：每年赠送价值600元的体检，比普通体检项目多，体检权益也可以转让给家人或者朋友；再就是它的免费洗牙服务，你可以挑市面上最好的口腔医院去洗，比如德国瑞尔齿科，它的品质和服务与普通医院有巨大区别；对于经常出差的人，则每年6次免费贵宾登机最受欢迎（贵宾登机的价格为每次260元）。
但有些银行对白金卡客户要求多多，例如招商银行，白金卡的年费为3600元，想要免年费？可以！但你年积分必须达到1万（消费20元换1积分）。因此，你的年消费至少要20万元以上，一般的工薪阶层很难达到。
那是不是我们这些屌丝就得乖乖放弃？No，只要你按“卡叔”的办法来做，月刷4000元或年刷5万元就可以实现！
招商银行对白金卡权益的规定里写着：生日当天刷卡，积分可以翻10倍。林福兴建议大家，将大额消费延迟到生日当天进行，比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等，都挪至生日当天缴纳或消费，很容易就能刷满2万元，达到银行的要求。
其它银行的信用卡管理要相对宽松很多，细读它的权益规定，“拔苗助长”，可以让银行给你的优惠唾手可得。 “卡叔”支招：巧用信用卡延伸功能
免抵押贷款。这是信用卡延伸的小额信贷业余，利率低于商业贷款，但是高于房贷，一般可以贷到5000元到20万元。优点在于操作简单，不需要抵押物。如有一些小的投资急需用钱，或是装修、买房等都可以用到。
跨区、跨行转账免费功能。信用卡在任何地方存钱都是免费的，如家长给在异地上学的孩子存生活费，就可以通过信用卡来转。
尤其是孩子在欧洲留学的家庭，办一张人民币和欧元的双币卡，家长在中国境内给他存钱，孩子消费时尽量刷卡，有银联的情况下走银联，没有银联的话走欧元账户，你会发现，连跨国的费率都省了。
TIPS
这些方法懒人也用得到
银行的信用卡业务里，有个产品功能叫作自动设定还款时间和还款借记账户。开通信用卡网银后，设定自动还款时间，银行会自动还款。
很多股份制商业银行都有一个优势——跨行跨地转账免费，比如光大银行、兴业银行等。可以办一张这种银行的借记卡，作为专门的还款账户，统一为不同银行的信用卡还款，省钱又省力。
不提现 不分期 不循环授信
提现、分期付款以及循环授信，这3项是信用卡利润来源的最大项目，也是费率最高的3项。很多人在急用钱的时候，会去ATM提现。提现有提现费，再加上高利率——银行最欢迎的就是这类人！
“卡叔”信用卡排行榜
林福兴将银行信用卡分成3个梯队，第一梯队包括交通银行、中信银行、招商银行，其中交通银行信用卡最好用。
第一梯队 交通银行>中信银行>招商银行
交通银行信用卡
交通银行的活动非常亲民，我参与最多的是它的“超级星期五”：每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%，白金卡返10%；有车族周五加油也是同等优惠，完全超过了油价每次上涨的幅度（3%～4%）。此外，达到消费标准，每月还有一次10元看电影的优惠。
中信银行信用卡
意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司，很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱，但中信办过一个活动——9个积分就可兑换万宁超市30元的商品，一个月可以用两次。“白得”60元的商品，超级实惠！
招商银行信用卡
招行信用卡是最早在信用卡和网银业务上发力的银行，虽然积分条件苛刻，但胜在使用方便。无论你是手机支付还是电子支付，招行都是开通最早和使用最便捷的那一家。不过最近没有太多有吸引力的活动了。
第二梯队 广发银行等股份制商业银行
广发银行信用卡
有些活动还是很有竞争力的，如在合作商户消费，规定时间买一送一或打五折等，但是它的竞争力和创新力还不够，90%的活动在抄袭中信银行。
第三梯队：四大国有银行
国有银行
相对死板。它的高明之处在于，总是有能力让大家不知道它们活动的存在，有可能是活动不连贯的原因。
叫他“卡叔”，不是因为年龄，只关乎他在“信用卡江湖”中的资历与“段位”，就像成龙，任你多大腕的明星，见了他都得喊一声“大哥”。
“信用卡是万恶的银行送给你的最好的礼物”。2003年，林福兴就拥有了他人生中的第一张信用卡，但直到2005年去上海工作，才算真正对信用卡的使用开了窍。目前他拥有除兴业银行、农业银行、光大银行及地方银行之外所有银行的信用卡，其中包括4张白金卡。只要能刷卡的地方，他就绝对不会用现金！
“我曾经得到过某银行100万积分，并把它换成里程，变成了我的机票；招行第一次办刷卡满足条件送1000元现金活动，就被我得到了。至于什么德国双立人锅具等实物优惠，只要稍微规划一下就能得到！”
如果你办卡已经1～2年，虽然平时常用，但是具体什么时间刷、刷什么、怎么刷，心里还没有一本账，不妨跟“卡叔”学两招，绝对可以让你刷卡段位更晋一级。
“卡叔”支招：多办卡等于增加现金
在网上，很多“信用卡入门教程”都告诉大家不要多办卡，一般以2～3张为宜，但是林福兴的观点却截然相反——一定要多办卡！至少5张！但这个“多”不是指卡的数量，而是指银行的数量。
拥有多家银行信用卡的好处是，不同银行所覆盖的商户和优惠资源不尽相同，优惠力度也有差异。拥有多家银行的卡，你可以根据所需，对不同活动有针对性地选择，比如以距离最优为原则，或是哪些活动更在你日常消费清单内。
此外，当你办有多家不同银行的信用卡时，相当于你的信用额度已累积起来了。比如每张卡的信用额度都是2万元，你办了5张卡后，综合起来就相当于拥有一张“10万元”信用额度的卡。这可以满足你大额消费的需求，又增加了你手里的现金流，省下的钱，不管是生息还是做投资，都是升值的。
但就如女人多了会有麻烦，卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题，你没有时间去读所有发卡行的促销信息；第二，你有可能会漏还款；第三，每张信用卡对于免年费都有不同的刷卡要求，一般是一年至少刷5～6次。这听起来简单，但一旦卡片多了，极有可能你会刷混。结果本来可以免年费的卡，你却不得不交个三五百元的冤枉钱。
“卡叔”支招：善用APP，懒人变达人
是不是懒人就不能多办信用卡了？没有关系，巧用移动互联网工具，照样让你轻松玩转多张卡，账单再多也不用担心还款日过期的问题。
现在比较炫酷的要数手机APP，它来管理卡片和还款非常简便、及时。
推荐一 51信用卡管家
它的功能是记录下你每一张卡的信息后，把信用卡绑定的邮箱地址开放给APP。之后它可以自己读取银行邮件，不用你去输还款的时间和金额，它在后台都帮你完成。里面还可以设定提醒功能，在还款日前几天提示你。
推荐二 卡惠
当你拥有很多张信用卡后，其实是没有那么多时间去留意不同银行办的活动的。卡惠的好处在于不用你自己去记这些，它可以定位你所在位置周边商家的优惠信息。比如你去一家商场，卡惠就会“告诉”你都有哪些银行正在与这家商场搞优惠活动，你拥有其中哪些信用卡；如果你逛累了想去吃饭，卡惠会显示附近都有哪些餐厅刷卡消费可以优惠，这些餐厅需要哪家银行的信用卡、优惠程度等，你直接选择就是了。
“卡叔”支招：经常出国要建“外汇账户”
如果你经常出国，建议Visa、万事达、银联卡3张都要办，但是你可以将其分配在不同的银行，比如招商银行配Visa卡，中国银行办银联卡，中信银行再来一张万事达卡。
另外，还要根据所去国家或地区，办一张多币种信用卡。比如去香港购物多的人，建议办一张港币加人民币的卡；经常去欧洲，就办一张欧元加人民币的卡。“欧元卡”在国内只有中国银行发行，一旦你办了这种卡，你就拥有两个账户了：一个是欧元账户，一个是人民币账户。
相比之下，如果拿一张美元加人民币的卡去欧洲刷，在没有银联线路的情况下，消费的钱是先把人民币转换成美元，再转换成欧元，无形中增加了很多费率。但办这种卡有个前提——你的消费要具有一定的量，否则办卡还为时过早。
“卡叔”支招：拔苗助长，早日变身VIP
大家都知道，信用卡分为普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡级越高，优惠越多，相应的办卡资格和年费也越高。
当我们拥有一张白金卡，首先会得到较高的信用额度，一般为5万～20万元。这对于有大额消费的人来说会很有用。此外，白金卡的权益还有很多，比较实惠的有：每年赠送价值600元的体检，比普通体检项目多，体检权益也可以转让给家人或者朋友；再就是它的免费洗牙服务，你可以挑市面上最好的口腔医院去洗，比如德国瑞尔齿科，它的品质和服务与普通医院有巨大区别；对于经常出差的人，则每年6次免费贵宾登机最受欢迎（贵宾登机的价格为每次260元）。
但有些银行对白金卡客户要求多多，例如招商银行，白金卡的年费为3600元，想要免年费？可以！但你年积分必须达到1万（消费20元换1积分）。因此，你的年消费至少要20万元以上，一般的工薪阶层很难达到。
那是不是我们这些屌丝就得乖乖放弃？No，只要你按“卡叔”的办法来做，月刷4000元或年刷5万元就可以实现！
招商银行对白金卡权益的规定里写着：生日当天刷卡，积分可以翻10倍。林福兴建议大家，将大额消费延迟到生日当天进行，比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等，都挪至生日当天缴纳或消费，很容易就能刷满2万元，达到银行的要求。
其它银行的信用卡管理要相对宽松很多，细读它的权益规定，“拔苗助长”，可以让银行给你的优惠唾手可得。 “卡叔”支招：巧用信用卡延伸功能
免抵押贷款。这是信用卡延伸的小额信贷业余，利率低于商业贷款，但是高于房贷，一般可以贷到5000元到20万元。优点在于操作简单，不需要抵押物。如有一些小的投资急需用钱，或是装修、买房等都可以用到。
跨区、跨行转账免费功能。信用卡在任何地方存钱都是免费的，如家长给在异地上学的孩子存生活费，就可以通过信用卡来转。
尤其是孩子在欧洲留学的家庭，办一张人民币和欧元的双币卡，家长在中国境内给他存钱，孩子消费时尽量刷卡，有银联的情况下走银联，没有银联的话走欧元账户，你会发现，连跨国的费率都省了。
TIPS
这些方法懒人也用得到
银行的信用卡业务里，有个产品功能叫作自动设定还款时间和还款借记账户。开通信用卡网银后，设定自动还款时间，银行会自动还款。
很多股份制商业银行都有一个优势——跨行跨地转账免费，比如光大银行、兴业银行等。可以办一张这种银行的借记卡，作为专门的还款账户，统一为不同银行的信用卡还款，省钱又省力。
不提现 不分期 不循环授信
提现、分期付款以及循环授信，这3项是信用卡利润来源的最大项目，也是费率最高的3项。很多人在急用钱的时候，会去ATM提现。提现有提现费，再加上高利率——银行最欢迎的就是这类人！
“卡叔”信用卡排行榜
林福兴将银行信用卡分成3个梯队，第一梯队包括交通银行、中信银行、招商银行，其中交通银行信用卡最好用。
第一梯队 交通银行>中信银行>招商银行
交通银行信用卡
交通银行的活动非常亲民，我参与最多的是它的“超级星期五”：每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%，白金卡返10%；有车族周五加油也是同等优惠，完全超过了油价每次上涨的幅度（3%～4%）。此外，达到消费标准，每月还有一次10元看电影的优惠。
中信银行信用卡
意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司，很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱，但中信办过一个活动——9个积分就可兑换万宁超市30元的商品，一个月可以用两次。“白得”60元的商品，超级实惠！
招商银行信用卡
招行信用卡是最早在信用卡和网银业务上发力的银行，虽然积分条件苛刻，但胜在使用方便。无论你是手机支付还是电子支付，招行都是开通最早和使用最便捷的那一家。不过最近没有太多有吸引力的活动了。
第二梯队 广发银行等股份制商业银行
广发银行信用卡
有些活动还是很有竞争力的，如在合作商户消费，规定时间买一送一或打五折等，但是它的竞争力和创新力还不够，90%的活动在抄袭中信银行。
第三梯队：四大国有银行
国有银行
相对死板。它的高明之处在于，总是有能力让大家不知道它们活动的存在，有可能是活动不连贯的原因。